«мастеркард»

Чем отличаются платежные системы ВИЗА и МастерКард от МИР

Каждый глобальный сервис обладает собственной денежной единицей для расчетов, именуемой валютой биллинга. Наглядные примеры:

• China UnionPay (CUP) оперирует юанями;
• MasterCard – евро;
• VISA – американскими долларами.

Международные и транснациональные корпорации обрабатывают банковские/дебетовые карты практически в любой точке планеты. Расчет на уровне инфраструктуры и банка производится валютой биллинга, для клиента – денежной единицей государства, где он находится сейчас. Поэтому, банкоматы Швеции обработав «пластики» с логотипами платежных систем VISA и MasterCard, выдадут кроны. На Украине предоставят гривны, в Японии – иены.

Аналогичная попытка с картой МИР окажется безуспешной вне пределов РФ. Европейские и прочие зарубежные банкоматы дружно откажутся воспринимать российский «пластик».

В России собственная ПС отсутствовала до 2014. Чтобы взять займ в МФО, достаточно было банковского счета карты VISA/MasterCard. Ситуацию резко изменили санкции. Ограничения мотивировали создание национальной инфраструктуры, появились расчеты через платежные системы МИР. Особенно актуальным сервис оказался для жителей Крыма.

Что такое Visa?

Виза — это один из самых известных и популярных международных платёжных сервисов в мире. Карта может иметь дебетовое, кредитное или предоплаченное предназначение. Доступна к открытию в любой валюте. Её позволено привязывать одновременно к нескольким персональным счетам с различными валютными единицами.

За совершение денежных операций, в том числе и конвертацию, предусмотрен дополнительный комиссионный сбор. Льготное время для кредитных их разновидностей — один месяц. Исчисление — от момента совершения первой транзакции. Имеет, как все карты, свои лимитные ограничения в сторонних банках и компаниях-партнёрах.

Характеризуется обширной ассортиментной линейкой, из чего вытекает её широкий функционал. Подходит для физических лиц, для совершения операций в деятельности малого и среднего предпринимательства, для юридических лиц и компаний с крупным уставным капиталом и большими оборотными активами. Базовая валютная единица — американский доллар.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Среди отличий Visa от MasterCard выделим следующие:

1. Основная валюта. Для Мастеркард это евро, а для Виза — доллары. Это важный нюанс при открытии корреспондентских счетов и использовании банковских карт за границей, когда покупки оплачиваются в иностранной валюте.

1. Конвертация. Конверсия в США и других странах, где расчеты ведутся в долларах, будет выгоднее для пользователей Visa, а в Европе — для держателей карточек MasterCard.
2. Код проверки подлинности карты. Названия соответствующих кодов в платежных системах отличаются, при этом функцию они выполняют одинаковую.

1. Охват стран. На 2018 год платежная система Visa используется в 200 странах, а MasterCard — в 210. Однако карты Виза более популярны, чем Мастеркард: 29% против 16% всех выпущенных в мире карточек соответственно. В России с MasterCard сотрудничает большее число банков, но все крупные финансовые организации работают с обеими системами.
2. Премиальные карты. Виза и Мастеркард отличаются перечнем дополнительных услуг, доступных владельцам карточек уровня Gold и Platinum:
   • VIP-клиенты Visa получают приоритетную линию связи с банком, помощь в решении юридических вопросов, услуги медицинского страхования и другие бонусы;
   • У MasterCard, в свою очередь, есть особая программа — «Priceless Cities». Держатели карт Gold и Platinum могут пользоваться специальными скидками в заведениях-партнерах (музеи, рестораны, отели) в Москве, Лондоне, Париже, Риме и других городах.

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний

Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

• карточная эмиссия;
• электронные онлайн-платежи;
• обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

• проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
• программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Виды карт

В каждой финансовой системе существуют 3 категории карт:

• электронные;
• классические (стандартные);
• премиальные.

Они различаются возможностями, условиями предоставления, стоимостью обслуживания и наличием дополнительных сервисов.

Электронные

Электронные карты являются наиболее дешевыми и предоставляют минимум возможностей. Visa выпускает несколько карт данного типа:

• Electron (имеет минимальные лимиты на оплату и снятие средств, может применяться для интернет-платежей, не подходит для работы с механическими терминалами, т.к. не имеет выпуклых элементов);
• Virtual card (подходит для онлайн-платежей, удешевляется за счет снижения степени защиты, часто является предоплаченной и не предполагает возможности повторного пополнения);
• Business Electron Card (подходит для расчетов в малом бизнесе, позиционируется компанией как продукт для стран с развивающейся экономикой).

МастерКард выпускает следующие электронные инструменты:

• Maestro (относится к категории дебетовых карт, не имеет выпуклых элементов и идентифицирующего кода (CVC, CVV), часто используется для открытия стипендиальных счетов);
• Mastercard Electronic (отличается минимальными лимитами, рекомендуется к использованию в среде повышенного риска – сомнительных торговых точках, неблагополучных регионах с высоким уровнем мошенничества и др.).

Классические

Классические карты – Visa Classic и MasterCard Standard – отличаются невысокой стоимостью сервисного пакета и широкими возможностями. Они позволяют рассчитываться за границей и в интернете, подключить дополнительные продукты и страховки, бронировать товары онлайн и идентифицировать клиента по упрощенным схемам, в т.ч. и в устаревших механических терминалах.

Лимиты на снятие средств устанавливаются банком-эмитентом в зависимости от пакета обслуживания.

Помимо классических карт, платежные системы выпускают узконаправленные продукты (например, Visa TravelMoney) и продукты для малого, среднего и крупного бизнеса (Visa Business Credit, Corporate и др.).

Премиальные

Премиальные продукты предназначены для клиентов с высоким доходом и покупательной способностью. Они позволяют повысить лимиты на банковские операции, пользоваться дополнительными сервисами и получать крупные скидки на отдых, покупки и путешествия.

Владельцы таких карт имеют преимущество при обслуживании в банке-эмитенте и право на экстренный перевыпуск в случае утери или повреждения.

К перечню премиальных относятся следующие продукты:

• для Visa: Gold, Signature, Platinum, Black Card и Infinite;
• для MasterCard: Gold, Platinum, World, World Black Edition и World Elite.

Некоторые премиальные продукты (например, Visa Infinite) могут иметь неограниченный кредитный лимит.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated — это крупная межнациональная ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам использования карточек. Корпорация владеет производственными подразделениями в огромном количестве стран по всему миру. Она объединяет в себе около 22 тыс. финансовых институтов. Главная штаб-квартира наряду с глобальным операционным офисом находится в США.

С конца 2005 года платежная система Мастеркард приобрела статус публичной компании, то есть ее акции начали обращаться на фондовом рынке без каких-либо ограничений. До 2006 года корпорацией управляли только 25 тыс. финансовых институтов. Создателями MasterCard Incorporated являются калифорнийские банки. Стоит упомянуть, что ранее платежная система именовалась Interbank / Master Charge. Создатели корпорации позиционировали свое детище, как прямого конкурента BankAmericard.

Проприетарные торговые марки

• MasterCard — основное обозначение, служащее для индивидуализации в сфере визуального взаимодействия с клиентами компании Мастеркард;
• MasterCard Electronic — электронные карточки начального уровня, использующихся в среде с большим риском: например, для неблагонадежных приобретателей услуг и неблагополучных территориально обособленных мест продаж;
• Maestro — созданный в начале 2000-х сервис дебетовых карт с ограниченными по сравнению с картами Мастеркард возможностями;
• Mondex — продукт, позволяющий использовать электронные деньги, — для этого создана специальная система, которая дает возможность клиентам создавать и пополнять электронные кошельки, работает преимущественно на европейских и азиатских рынках;
• Cirrus – межбанковская банкоматная сеть.

Помимо всего прочего, MasterCard предоставляет своим клиентам возможность пользоваться системой PayPass, позволяющей производить платежи путем поднесения карты к терминалу. Все операции по картам Мастеркард производятся через телекоммуникационную систему Banknet.

Корпорация позволяет осуществлять финансовые сделки в огромном количестве стран по всему земному шару. На долю платежной системы приходится практически ¼ от всех обладателей банковский карт. Основная валюта MasterCard — евро. Примечательно то, что ассоциация банков и компаний, работающих под маркой Мастеркард, не облагают каким бы то ни было лимитами и ограничениями своих клиентов, когда те осуществляют операции со сторонними банкоматами. Возможности, предоставляемые обладателям карт, обусловлены ее типом (начальный, стандартный, премиум).

Карты уровня сервиса «Стандарт», имеющие принадлежность к MasterCard, выдаются абсолютно бесплатно. Они отлично подойдут для получения пенсий, заработной платы, социальных пособий и стипендий. К ним так же возможно подключить дополнительные опции, которые позволят клиенту платить за покупки, коммунальные услуги или использовать их как сберкнижку.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Нюансы каждой системы

MasterCard и Visa являются наиболее востребованными и крупными в стране и во всем мире. Они не только популярны, но и надежны, поэтому при использовании платежных инструментов таких систем можно быть уверенным в надежности и сохранности своих средств.

Но при этом часто возникают вопросы относительно того, что же лучше всего выбрать. При этом учитываются некоторые нюансы:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

• у Visa имеется очень много терминалов в разных странах;
• практически во всех таких устройствах имеется поддержка Мастеркард;
• данные системы обладают аналогичными потребительскими качествами;
• на их основе выпускаются карты разных уровней, поэтому можно выбрать начальные или средние изделия, а также премиальные.

Отличия Виза и Мастеркард.

Перед выбором конкретного варианта следует изучить плюсы и минусы обеих систем.

Чем они похожи

Первоначально надо определиться с имеющимися сходствами между MasterCard и Visa. К ним относится:

• они распространены как в России, так и в других странах мира;
• отличаются схожим функционалом;
• представлены в многочисленных торговых заведениях, поэтому практически в каждом учреждении принимаются к оплате;
• являются надежными при совершении разных операций;
• обработка платежей реализуется за короткий промежуток времени;
• редко возникают сбои;
• обеспечивается надежная поддержка;
• за обслуживание устанавливается практически одинаковая сумма.

За счет вышеуказанных схожих моментов нередко люди вовсе путают эти системы, хотя они имеют многие значимые отличия.

Разница

Отличия заключаются в видах карт, выпускаемых разными системами. Они могут быть электронными, классическими или премиальными. Каждый вариант имеет свои нюансы и параметры.

Премиальные карточки дают возможность держателям получать дополнительные услуги, к которым относятся скидки при покупке билетов или аренде автомобилей.

Граждане могут становиться участниками разных дисконтных программ или рассчитывать на значительные скидки, если покупают товары или услуги у партнеров банка.

Каждый человек самостоятельно выбирает, какой вариант будет им оформляться, для чего ориентируется на свои пожелания, стиль жизни, необходимые привилегии и другие особенности.

Сравнение дебетовых и кредитных карточек

Обе платежные системы выпускают как дебетовые, так и кредитные карты. В первом случае держатели тратят только собственные средства, а во втором могут воспользоваться заемными деньгами банка.

Чем отличается Мастеркард от Визы, смотрите видео:

Так же ими предлагается дебетовая карта с возможностью подключения овердрафта. По каждому варианту устанавливается свой кредитный лимит и предел расходных операций. У Визы лимиты намного ниже, чем у Мастеркард.

Типы карт и спецпредложения платежных систем

Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.

Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.

Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):

• скидки на парковку в аэропортах, косметику из Великобритании, автомобильную экскурсию по Лондону, прокат авто в 110 странах, покупки в магазинах США и Пуэрто-Рико, рестораны и др.;
• повышенные скидки от стоимости трансфера, на проживание в отелях, билеты в цирк, парк развлечений, уроки танцев;
• бесплатное пользование сервисами yQ (meet & assist) service, 24/7 Косьерж, VIP привилегии в отелях.

Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.

У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.

Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.

Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard

Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:

• путешественникам лучше заказать карту категории, выше Classic либо Standard. Они обойдутся в обслуживании дороже, зато в определенных случаях принесут держателю экономию. По золотым и премиальным предусмотрено больше бонусов. Так, туристу может быть бесплатно оказана юридическая помощь и т.п.;
• у Visa больше привилегий по программе лояльности, нежели у MasterCard;
• не забывайте, что преимущества пластика зависят не только от ПС, но и от кредитно-финансового учреждения (лимит, стоимость обслуживания, комиссии, кэшбэк, проценты и др.);
• оптимальным вариантом будет оформление карт в обеих платежных системах. Но это решение приведет вас к необходимости платить за каждую из них. Чтобы трат было меньше, попросите банк открыть вам основную карту в одной ПС, а дополнительную – в другой. Второй пластик будет дешевле, чем просто отдельная карточка. Тем более, если по каким-то причинам одна будет заблокирована, с помощью второй откроется доступ к счету;
• если вы собираетесь отправиться в Китай на продолжительное время, выберите UnionPay, для работы или жизни в Америке Visa может заменить American Express;
• для подстраховки от санкций, которые уже коснулись клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка, АБ Россия, Собибанка, разумно будет обзавестись картой МИР;
• будьте экономней в тратах. Не упускайте из виду тот факт, что покупки в силу конверсий могут обойтись дороже. Поэтому спрашивайте о курсе валют, комиссиях;
• не ленитесь считать, т.к. в одном случае вам будет выгодней отправляться заграницу с рублевым счетом, а в другом – заранее обменять рубли на доллары или евро.

В заключение

Мы не будем говорить вам, что выбрать, т.к. решение вы должны принять индивидуально, анализируя вышесказанное. По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», победу одерживает Visa. При этом достаточно много людей отдают предпочтение все же MasterCard. Но с уверенностью можно сказать, что обе платежные системы по-своему хороши, безопасны, технологичны и удобны.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Выводы и рекомендации касательно отличий Mastercard от Visa

Проанализировав все вышеизложенное, можно сделать следующие выводы:

1. Если вы планируете открыть зарплатную карту для зачисления туда средств в рублях и использовать ее внутри страны – не имеет значения, к какой из двух платежных систем она будет относиться. Лучше изучите тарифы банков (плата за годовое обслуживание, комиссия за снятие наличности и пр.), возможности овердрафта, наличие бонусных программ.
2. Если вы планируете использовать карту за рубежом, и при этом подразумевается частая конвертация (например, в Европе) – выбирайте Mastercard. Также лучше воспользоваться Мастеркард на Кубе и в странах Африки.
3. Для поездок и путешествий в США, Канаду, Австралию, страны Юго-Восточной Азии или Латинской Америки открывайте Visa.

Рекомендация! Перед открытием карты выясните у обслуживающего банка размер комиссии Enter Bank Fee (комиссия за конвертацию).

В завершение рассмотрим, что лучше — Виза или Мастеркард в Беларуси.

На самом деле в Беларуси для расчетов внутри страны лучше адаптирована местная платежная система БЕЛКАРТ, а для расчетов за рубежом или покупок в интернете одинаково хороши и Visa, и Mastercard.