Как оформить потребительский кредит в «сбербанке онлайн»: пошаговая инструкция

Что нужно для получения кредита без посещения банка

Получение кредита без посещения банка может быть произведено в режиме онлайн. Существует несколько первоначальный условий, выполнение которых поможет получить заветную денежную сумму. Первым фактором является наличие постоянного подключения к сети интернет. Посещать портал МФО удобнее через персональный компьютер или ноутбук. Потребуется вводить личные сведения, заполнение персональных данных напрямую связано с огромным количеством специальных полей. Следующим атрибутом выступает мобильный телефон. Подтверждение личного кабинета будет произведено путем получения специального смс-сообщения, содержащего короткий код доступа. Получить деньги без наличия пластиковой карты будет невозможно. Компания предложит дополнительные способы: посещение центра денежных переводов, получение суммы на виртуальный кошелек. Однако, банковская карта станет наиболее актуальным способом. Следующим блоком становится требования к заемщику. Имеет смысл рассматривать только базовые требования, каждая компания имеет некоторую специфику. Потребуется иметь классический список документов: паспорт, СНИЛС. Дополнительно необходимо указать место работы. Без наличия источника дохода не получится рассчитывать на предоставление МФО желаемых средств.

Как правильно подать заявку на кредит в Сбербанк?

В анкете-заявлении необходимо заполнить сведения, касающиеся членов семьи: супруге, родителях, братьях, сестрах и детях. Здесь потребуется вписать их личные данные, дату рождения и поставить отметку, если кто-то из них работает в данном банковском учреждении. Обязательным считается внести информацию о супруге.

Следующий раздел один из наиболее важных для принятия решения о ссуде, он касается работы заемщика:

• Трудовой договор: срок действия или бессрочный, частная практика, индивидуальный предприниматель, пенсионер, студент или иное.
• Наименование организации-работодателя. Сфера деятельности, количество работников.
• Должность: категория, название согласно штатному расписанию.
• Стаж на данном предприятии.
• Количество мест работы за последние годы и кумулятивный стаж.
• Доход: подтвержденный, дополнительный, общий семейный. Также рекомендуется отметить регулярные расходы. К таким относятся алименты, арендные платежи, по исполнительным актам и т.п. Коммунальные в них не входят.

Для принятия решения по выдаче займа анализируется трудовую деятельность и платежеспособность заемщика

Если потенциальный заемщик рассчитывает получить максимальную сумму, то необходимо указать имущество, находящееся в его владении. К таким относятся любая недвижимость и транспортные средства. Требуется вписать их полные характеристики: адрес, площадь, год постройки и приобретения, стоимость для первого и регистрационный номер, марка, год выпуска и рыночная цена для второго.

Если у заемщика есть карточка, на которую происходят перечисления заработной платы или пенсии, это следует указать в соответствующем разделе. При этом нужно вписать сами карточные номера, чтобы сотрудники могли провести проверку величин поступлений клиента.

Скачать файл:
Заявление-анкета на получение кредитного продукта

Срок рассмотрения заявления

Чтобы получить кредиты наличными в Сбербанк, оформить заявку недостаточно. Следует ознакомиться со стандартным соглашением, дающим право на изучение и обработку личной информации, на согласие о получении информации о величине задолженности. Перечень всех условий описан непосредственно в бланке. Клиенту следует удостоверить их изучение своей подписью. Вторую подпись надлежит поставить в конце заявления рядом с датой.

Корректно заполненный бланк укорит процесс рассмотрения. При возникновении вопросов или при обнаружении ошибок и неточностей, сотрудникам потребуется перепроверять информацию, что затребует много времени.

Получить ответ на поданное заявление в среднем можно за 2 дня. При необходимости произвести дополнительные манипуляции и проверки, время может потребоваться намного больше, до 5-7 дней.  В уникальных условиях оказываются зарплатные клиенты. Срок рассмотрения их заявок при актуальном заполнении и предоставлении достоверной информации, составляет до 2 часов.

Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»

Можно отслеживать онлайн следующую информацию: текущую сумму задолженности, сумму и дату очередного платежа. В разделе «Кредиты» рядом с каждым наименованием отображается краткая информация – тип кредита и срок погашения. Для получения более развернутых данных кликните по надписи «Полная информация», далее откроется выписка по кредитному счету.

Оплачивать задолженность можно с любого имеющегося счета в Сбербанке или карты, в том числе зарплатной. Перейдите по вкладке «Платежи и переводы», далее найдите поле «Погасить кредит». В открывшейся форме выберите: кредит, счет или карту списания средств. Сумму очередного платежа сервис выставит автоматически в соответствии с графиком.

Если вы хотите погасить потребительский кредит досрочно – частично или полностью, вам предварительно нужно посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В заявлении должна быть указана сумма, которую вы хотите внести в качестве оплаты долга, и дата предполагаемого платежа. Это необходимо для пересчета процентов, чтобы избежать переплаты.

Пользователи личного кабинета «Сбербанка Онлайн» могут дома, в спокойной обстановке выбрать для себя оптимальную кредитную программу. Просчитать предстоящие расходы поможет сервис «Кредитный калькулятор». Таким образом, «Сбербанк Онлайн» – универсальный сервис, с помощью которого возможно:

• проводить любые платежи;
• оформить и погашать потребительский кредит и ипотеку;
• контролировать состояние счетов.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.Вход в Сбербанк Онлайн Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

1. Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
2. Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
3. Из раскрывающегося списка выберите категорию:
   • получаю пенсию в Сбербанке;
   • получаю зарплату в Сбербанке;
   • обычные условия.
4. Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
5. При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
6. Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
7. Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
8. После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
9. Заполните анкету:
   • личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
   • укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
   • заполните номера ИНН и СНИЛС;
   • если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
   • укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
   • заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
   • укажите места работы и наличие других доходов;
   • если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
   • выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
10. Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
11. Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
12. Ожидайте решения банка.

Мгновенное оформление онлайн заявки на кредит в «Сбербанке»

Зайдя на портал, необходимо перейти в соответствующий раздел. Там соискатель указывает следующие сведения, соблюдая необходимые правила и предоставляя корректную информацию:

• паспортные данные (ФИО, адрес прописки);
• контакты (номер мобильного телефона, электронную почту);
• трудоустройство и постоянный доход;
• предварительный расчет полного кредита с помощью специализированного калькулятора;
• отправка заполненной заявки менеджерам банка.

При положительном ответе, соискателю будет необходимо отправиться в ближайший филиал банка, чтобы уже окончательно перейти к подписанию договоренности

При этом стоит обратить внимание на некоторые особенности банковского предоставления услуг

Процентные ставки и суммы, предлагаемые в рекламных объявлениях, не всегда совпадают с действительными предложениями. Финансовая структура отталкивается от совокупности факторов, описывающих потенциального клиента. Возраст, доход, трудоустройство – все это влияет на получение. Потому не стоит разочаровываться, получив в окончательном виде соглашения процентную ставку несколько выше, чем та, что предлагается в рекламных проспектах.

Окончательная сумма займа может быть рассчитана исходя из реального дохода, то есть возможности соискателя отдавать некоторую сумму денежных средств без осложнений собственного бюджета. Понятно, что кредитоваться в банке несколько более ответственно и сложно, нежели в МФО. Однако степень надежности сотрудничества здесь выше. Все вышеописанное достаточно ясно дает понять – как оформить кредит в «Сбербанке» через интернет за несколько минут.

Популярные вопросы и ответы

Можно ли взять кредит на карту Сбербанка онлайн не выходя из дома?

Да, такое возможно. Однако онлайн кредитов на карту без визита в офис Сбербанк не выдает

Для банка важно, чтоб заемщик пришел в отделение и поставил подпись под договором. Онлайн кредиты или микрозаймы в РФ выдают МФО

Они имеют лицензию на выдачу таких займов. Найти такие микрозаймы можно на нашем сервисе подбора микрозаймов.

Даст ли Сбербанк кредит, если есть микрозайм?

Решение о выдаче кредитов банк принимает на основании многих факторов. Если у вас просрочка по микрозаймам, то будет сразу же отказ. Сами по себе микрозаймы не являются стоп фактором при получении кредита. Однако они существенно увеличивают долговую нагрузку. Банк не выдаст кредит, если показатель долговой нагрузки более 50%. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на специальном калькуляторе на нашем сайте.

Какая у меня будет ставка по кредиту?

Ставку и лимит кредитования банк определяет на основе анализа анкетных данных заемщика — образования, стажа на текущем месте работы, возраста, семейного положения. Декларируемая на официальном сайте является минимальной, но на практике под такую ставку займ дают единицам. Будьте готовы к ставке, которая в 2 раза будет превышать минимальную. Если ставка не устроит, ничего не мешает попробывать получить кредит в других банках.

Какой банк лучше выбрать для кредита кроме Сбербанка?

Если речь об удобности, чтоб было меньше походов в банк, то рекомендуем Ренессанс Кредит. У него можно оформить онлайн заявку и получить кредит сразу за 1 визит в банк. Если речь о вероятности одобрения — рекомендуем банк, где вы получаете зарплату. Банк сразу же будет видеть стабильность вашего дохода и одобрит кредит по более низкой ставке, чем сторонний банк.

На каких условиях банк выдает кредит?

Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон

Требования:

Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

Можно ли подать заявку без личного онлайн кабинета

Для подачи заявки не нужна предварительная регистрация на официальном сайте Сбербанка. Пошаговая инструкция при оформлении кредита наличными в отделении банка включает несколько этапов:

1. Подготовить документы, требуемые для конкретного типа кредита (список нужных справок указан на сайте Сбербанка. Их образцы можно скачать в интернете).
2. Найти ближайшее банковское отделение (для этого можно воспользоваться картой на сайте).
3. Прийти в офис и заполнить заявление по форме банка, выдаваемое сотрудниками. При необходимости приложить к бумаге документы или их копии.
4. Дождаться рассмотрения. Когда кредит одобрят, на телефон заемщику придет соответствующее СМС-сообщение.

После получения согласия со стороны банка, кредитополучателю предложат завести личный кабинет. Аккаунт позволит дистанционно погашать задолженность и с легкостью управлять своими финансами.

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

• ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
• переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму)

Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов

Как подать заявку на кредит в Сбербанк онлайн без посещения офиса банка?

Для начала вам необходимо войти в личный кабинет по логину и паролю.

После успешной авторизации, на главной странице перейдите в раздел «Кредиты» и выберите «Взять кредит в Сбербанке». Таким образом, начнется подача онлайн заявки без визита в банк через интернет. Перед вами откроется меню анкеты, которую необходимо заполнить, соблюдая последовательность.

Внимание! 2 ключевых момента

• Первый – это само оформление. После нажатия на кнопку «взять» часть ваших данных из личного кабинета автоматически подставиться в нужные поля.
• Второй – это кредитная история. В самом Сбербанке.Онлайн вы можете запросить выписку о состоянии своей КИ и получить ответ сразу! Услуга платная, стоимость проверки КИ составляет 580 руб.

Этапы подачи онлайн заявки – пошаговое описание

Анкета на потребительский кредит наличными состоит из 7 частей. Рассмотрим каждый из них по порядку.

Шаг 1. Выбор программы кредитования

• вид и наименование кредита;
• валюта получения (рубль, доллар или евро);
• сумма;
• срок;
• предварительный диапазон процентных ставок.

Шаг 2. Персональные данные

• Ф.И.О;
• дата и место рождения;
• контакты для связи (мобильный и рабочий телефон, электронная почта);
• удобное время для получения звонка от банковского сотрудника.
• ИНН;
• гражданство;
• паспортные данные;
• образование.

Часть информации может автоматически заполниться в онлайн заявку Сбербанка на кредит наличными, недостающие сведения вы вносите самостоятельно. Это одна из особенностей оформления без посещения офиса банка. Нажимаем на кнопку «далее» и переходим к следующему этапу.

Шаг 3. Семейное положение

• при наличии брака требуется указать сведения о супруге: Ф.И.О., дату рождения, наличие либо отсутствие кредитов;
• информация о детях и родителях указывается дополнительно.

Важно, указать личные данные родных в соответствующих графах. Если кто-то из родных работает в Сбербанке, обязательно следует указать это момент

Шаг 4. Прописка

• адрес постоянной регистрации;
• адрес временной регистрации указывается по желанию;
• адрес фактического проживания, право собственности и сроки.

Если адрес проживания совпадает с постоянной регистрацией, выберите соответствующий пункт и переходите к следующему шагу заполнения.

Шаг 5. Работа и доходы

• тип занятости;
• текущее место работы;
• ежемесячные расходы и доходы, включая среднемесячные данные семейного бюджета.

На этом этапе появляется возможность открыть расширенную анкету, вернуться к предыдущей вкладке и изменить условия оформления. Дополнительно появляется график платежей с предварительным расчетом.

Обращаем внимание на то, что трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не менее 12 месяцев. Безработные граждане без справки о доходах и поручителей могут так же получить кредит в Сбербанке, но создание онлайн заявки не подходит для таких случаев

Шаг 6. Собственность

• вид недвижимости;
• информация об объекте;
• примерная рыночная стоимость, по вашему усмотрению;
• транспортное средство.

Данный шаг не является обязательным, но его заполнение увеличивает шансы на одобрение в разы. Клиенты, обладающие имуществом, могут не только рассчитывать на получение денег без отказа, но и на снижение процентной ставки и увеличения максимальной суммы займа.

Шаг 7. Способ получения

• на карту (зарплатную, дебетовую, новую);
• на счёт;
• наличными;

После выбора способа получения кредита, и нажатия кнопки «отправить», онлайн заявка в Сбербанке считается заполненной. Осталось дополнить итоговую анкету, в которой нужно поставить галочки напротив стандартных вопросов, и подтвердить подачу запроса по телефону. Нажмите на «подтвердить по СМС», и введите одноразовый код подтверждения, который придет на ваш мобильный.

Готово!

В Сбербанке началась процедура Рассмотрение вашей заявки. В среднем запрос обрабатывается банком в течение суток, иногда время рассмотрения может длиться до 2 дней. По результатам решения, вы получите оповещение на телефона по звонку или SMS, дополнительно информация будет отправлена на вашу электронную почту.

В личном кабинете в разделе с кредитами статус заявки будет отображаться как, «Обрабатывается». В любой момент вы можете в него войти и проверить, не изменился ли статус на «Отклонен» либо «Одобрено».

Преимущества оформления онлайн кредита в СберБанке

Переход крупных банков на онлайн-кредитование объясняется упрощением этой процедуры.

Переведение банковских услуг в интернет-формат имеет следующие преимущества:

• Быстрая обработка заявок. Часто сотрудники дают ответ в день обращения.
• Минимальный пакет документов. Для отправления заявки понадобится только паспорт.
• Получение денег, не выходя из дома. Некоторые виды потребительских кредитов не предусматривают очных встреч в офисе.
• Бонусные предложения. Sberbank продвигает интернет-площадку и предлагает пользователям акции в виде сниженной процентной ставки и других привилегий.
• Отслеживание платежей через личный кабинет. Аккаунт на сайте банка позволяет клиенту контролировать величину долга и движение выплат.

Единственный недостаток онлайн-кредитования – это т.н. «подводные камни». Чтобы знать все тонкости выбранной программы, желательно изучить раздел с документацией, что делают далеко не все пользователи. В офисе сотрудники предоставляют больше информации.

Требования к заёмщикам

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам воспользоваться специальным предложением и оформить «Потребительский кредит Сбербанк». При этом процентная ставка будет рекордно низкой. Заёмщиками могут стать все граждане России в возрасте от 21 до 65 лет (при поручительстве от 18 до 75 лет). Для оформления договора без поручителей потребуются:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой и постоянной регистрации.
• Заявление-анкета.
• Справка места работы, подтверждающая уровень дохода заемщика.

Если клиент банка готов предоставить лицо, выступающее гарантом сделки, то дополнительно понадобиться паспорт поручителя и подтверждение его доходов.

Выбрать заявку

На странице выбора типа заявки Вы можете перейти к полной заявке, щелкнув ссылку Расширенная анкета на кредит.
Возможность выбора типа заявки зависит от кредитного продукта.

Внимание! При оформлении расширенной заявки Вам не придется идти в банк до окончательного решения о выдаче кредита. Быстрая заявка отличается от расширенной тем, что она заполняется быстрее, но информацию, не указанную в заявке, Вам нужно будет сообщить сотруднику банка по телефону

Если Вы выбрали быструю заявку, то ниже будет отображаться блок с информацией о кредите: его название, срок, сумма, процентная ставка, требуется ли для него обеспечение. Для просмотра дополнительной информации щелкните ссылку Подробнее.

Примечание. Подробную информацию по заполнению расширенной заявки смотрите в разделе Расширенная заявка на кредит.

Как подать заявку на кредит онлайн

Ознакомьтесь с перечнем типов кредитования, выберете подходящий вариант. Внимательно изучите условия организации. После регистрации приступайте к оформлению.

В разделе кредитования оформляйте заявку. Заполняйте анкету правдиво, четко и подробно для рассмотрения специалистами. Заявку отправить можно через личный кабинет. Подача заявки моментальная.

Ответ от организации приходит в течение пары суток. Не получив ответ, можно позвонить оператору по горячей линии. Сбербанк онлайн позволяет сделать оплату платежей, не только оформлять заявки. Все операции осуществляются через личный кабинет. Квитанции сохраняются в личном кабинете после моментального совершения оплаты ежемесячного платежа.

Правила подачи заявки

Правила и ограничения разработаны для каждого кредитного продукта. Сюда же можно добавить обязательную правдивость предоставляемых Сбербанку сведений. При обнаружении недостоверных данных клиент помещается в “черный список”.

Необходимые действия

Перед формированием заявки нужно самостоятельно учесть все свои доходы и просчитать вероятность ежемесячного закрытия задолженности по кредиту. Сделать это можно при помощи калькуляционных онлайн вычислений. Следует помнить и о требовании по стажу: при смене постоянного места работы необходимо сначала отработать положенное количество месяцев и только потом обращаться в банк за ссудой.

Разрешается самостоятельно проверить свою кредитную историю и при желании внести в нее корректировки. Первое осуществляется за счет соответствующего запроса у Сбербанка на платной основе. Улучшение кредитного рейтинга допускается при взятии более простого и мелкого займа и его успешного закрытия (например, по кредитке).

Сроки рассмотрения и способы информирования заемщиков

Сроки рассмотрения варьируются в зависимости от характера кредита и статуса заемщика. При рассмотрении заявки на ипотеку кредитор вправе брать на проверку информации неделю. Заемщику следует заранее готовиться к поэтапному процессу подписания кредитного договора.

Разрешение на получение потребительского кредита принимается быстрее. В стандартных обстоятельствах период ожидания длится один-два дня. Но для привилегированных «зарплатников» доступен ускоренный процесс рассмотрения заявки на потребительский кредит, который может составлять всего несколько минут.

Оформление кредита онлайн с переводом на карту

Перевод денежных средств осуществляется на банковские карты (может быть использована как дебетовая, так и кредитная). Разница в том, что кредитка выпускается после одобрения ссуды, поэтому необходимо посещение отделения для получения оформившим ее человеком.

Через личный кабинет

Личный кабинет Сбербанк Онлайн предлагает весь спектр кредитного обслуживания от формирования заявки до фактического перечисления средств на карту и дальнейшее ведение оформленной задолженности (просмотр актуальной информации в графике погашения, осуществление платежей и т.д.). Зарегистрированный личный кабинет содержит информацию по всем действующим картам и счетам клиента.

Заказ кредитной карты

Заказ кредитки можно сделать через Сбербанк Онлайн, авторизовавшись в индивидуальном кабинете. Для начала рекомендуется ознакомиться с условиями подобного кредитования на сайте банка (где получать, как оплачивать кредит, нужен ли залог, например, в виде авто, и т.д.).

Кредитную карту получить проще, чем стандартный займ. Но клиенту ее обслуживание обходится дороже. Банк минимизирует риски по невозврату денежных средств за счет специального пункта в договоре о разрешении оплатить долг по кредитке с других имеющихся у клиента дебетовых карточек при возникновении просрочек без его уведомления (реструктуризировать долг по карте нельзя).