Какой банк надежнее сбербанк или россельхозбанк

Выгодные вклады Россельхозбанка для физических лиц в 2019 году

Пенсионеры имеют право открыть любой д/с, а не только специально предназначенный для данной возрастной категории. Они могут сделать капиталовложение по действующим программам в Москве и других городах России, где есть отделения РСХБ. В 2019 году Россельхозбанк, предлагает такую линейку выгодных вкладов для физических лиц (данные представлены в виде таблицы):

Россельхозбанк снизил ставку кредита физических лиц в 2021 году

Кредиты Россельхозбанка для физических лиц в 2021 году стали более выгодными, после снижения процентной ставки. Смотрите условия потребительского кредитования в РСХБ.

Россельхозбанк: кредиты физическим лицам в 2021 году под низкий процент

Россельхозбанк недавно объявил о снижении ставки по потребительскому кредиту без обеспечения. Оно составило до 0,75 процентных пункта. Теперь для работников бюджетных организаций, зарплатных и надежных клиентов банка процентные ставки составляют от 10% до 16,5%, для прочих категорий заемщиков – от 12,75% до 16,75%.

Кроме этого, в Россельхозбанке стартовала акция «Летние каникулы» по потребительским кредитам без обеспечения. Процентные ставки в рамках акции составляют от 10,5% до 12,75% годовых. Заявку на получение кредита можно оформить до 30 сентября 2021 года включительно.

Впрочем, у программ потребительского кредитования Россельхозбанка есть и другие преимущества. Среди них:

• — Отсутствие комиссии;
• — Выбор заемщиком схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная);
• — Досрочное погашение без ограничений;
• — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• — Привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа.

Кредиты Россельхозбанка в 2021 году могут получить граждане России в возрасте от 21 года до 75-и лет (на момент возврата займа) в том числе физические лица, ведущие ЛПХ не менее 12 месяцев. Для тех, кто не получает зарплату на карту РСХБ, также требуется не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Рейтинг надежности РСХБ

Рейтинги банковских организаций ежегодно составляет Центробанк. Найти результаты этой работы можно на его официальном сайте. Там же можно проверить любую финансово-кредитную организацию на наличие лицензии и прочей документации, подтверждающей законность ее работы.

ЦБ РФ составляет рейтинги на основании ежегодной банковской отчетности, точнее, таких ее показателей, как объемы активов нетто, выданных кредитов и вкладов, принятых у населения. Помимо Центробанка, аналитикой банковского рынка занимаются и независимые агентства. Но они для формирования статистики используют куда больше разнообразных показателей:

• уровень кредитоспособности;
• величину активов нетто;
• размер кредитных рисков;
• объем действующих депозитов;
• вероятность получения банком поддержки со стороны государства или крупных коммерческих организаций.

Банк предлагает клиентам множество услуг

Все данные, как и в случае с ЦБ РФ, берутся из отчетности банков, присутствующей в открытом доступе. В независимых рейтингах также учитывается прогноз развития банка на ближайший год, который составляется на базе полученных из отчетности данных.

По данным Центробанка

В текущем году место Россельхозбанка в рейтинге ЦБ РФ по количеству активов нетто – пятое. Его обогнали такие организации, как:

• Сбербанк РФ;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Национальный клиринговый центр.

С учетом общего количества банковских организаций в России, пятое место в рейтинге – это весьма неплохой показатель. К тому же, судя по данным статистики, за прошедший 2018 год величина активов нетто Россельхозбанка возросла на 8,58%. Количество клиентов, обслуживаемых банком, на текущий момент превышает 3 миллиона, и этот показатель также постоянно прирастает. Из этого можно сделать вывод, что россияне доверяют Россельхозбанку, и ЦБ РФ поддерживает и разделяет эту уверенность.

По данным агентства Эксперт РА

По мнению независимых аналитических агентств, уровень надежности Россельхозбанка практически равен такому же показателю ЦБ РФ. В прошедшем году агентство Эксперт РА присвоило ему уровень кредитоспособности AA (RU), то есть, стабильно высокий. В сравнении с прочими финансово-кредитными организациями страны позиции РСХБ в независимости статистике таковы:

• по активам – 7-е место;
• по кредитному портфелю – 6-е место;
• по собственному капиталу – 5-е место;
• по объемам депозитов физлиц – 6-е место.

В перечне банков, составленному по объемам чистой прибыли, место РСХБ на 2019 год не такое внушительное – он находится на 809 позиции. За прошедший отчетный период прибыль банка снизилась на 14,65%, что и стало причиной такого показателя. Однако, на клиентах данная ситуация практически не сказывается.

ЦБ ежегодно публикует рейтинг надежных банков

Потребительский кредит в Россельхозбанке надежный клиент

С этим банком у меня до сих пор были очень дружелюбные отношения. В 2012 году брала ипотечный кредит, в 2014 закрыла досрочно… Ежемесячные оплаты проходили безукоризненно в срок.. Я вообще очень скрупулезна и ответственна к своим обязательствам по отношению к другим… И с тех пор не было и месяца, чтобы я не получала смс или звонок от сотрудников банка с каким–нибудь «заманчивым» предложением для меня, как надежного клиента Россельхоз банка… Но тогда это было неактуально… А вот недавно я решила наконец, что пришло время приобрести квартиру … Ну и решила обратиться в Россельхоз банк, благо опыт был удачный для обеих сторон… По требованиям к заемщику стажа работы (6 месяцев на последнем месте, а у меня только 5,5) я не проходила, но девушка из колл центра сказала, что ничего страшного: я попадаю в категорию «надежный клиент», а здесь требование – 3 месяца. Отлично…

В понедельник 12 декабря я отправилась в офис Россельхозбанка на Красной Пресне. И тут я узнаю от ипотечного менеджера, что статус «надежный клиент» действует только 6 месяцев после ЗАКРЫТИЯ кредита!! То есть, не успела выдохнуть, расслабиться от старого, так тут же надо бежать брать новый … иначе, есть риск попасть в статус неблагонадежного, видимо… Меня это конечно, же потрясло… и до сих пор никак не могу понять: ну как клиент может быть надежным только 6 месяцев! И почему он сразу становится неблагонадежным, если пройдет 6 месяцев и 1 день. Разочарование полное: человеческий фактор ничего не значит и ничего не решает! Всё сейчас пропускают через системы – скайнеты. Поэтому моя оценка 2. Разочарована!

Есть ли валютные вклады в «Россельхозбанке»?

В настоящий момент специализированных валютных вкладов с особыми условиями для клиентов пенсионного возраста в «Россельхозбанке» нет. Однако существует ряд других, стандартных депозитных программ, которыми могут воспользоваться пенсионеры и сохранить свои накопления в долларах или евро.

К примеру, не менее выгодными для пенсионеров являются следующие программы:

• «Классический»:
  • срок размещения депозитных средств: от 31 дня до 1460 дней;
  • валюта депозита: рубли, доллары, евро;
  • минимально возможная сумма вклада: 3 тысячи рублей/100 долларов/100 евро;
  • максимально возможная сумма вклада: без ограничений;
  • пополнение вклада: не предусмотрено;
  • процентная ставка
    • рубли: до 7,95%;
    • доллары: до 1,30%;
    • евро: до 0,4%.
  • выплата процентов: в конце срока или ежемесячно (на счет или капитализация);
  • автоматическая пролонгация: да, на тех же условиях;
  • досрочное изъятие: с выплатой процентов по ставке «До востребования».
• «Накопительный»:
  • срок размещения депозитных средств: от 91 до 1095 дней;
  • валюта депозита: рубли, доллары, евро;
  • минимально возможная сумма вклада: 3 тысячи рублей/100 долларов/100 евро;
  • максимально возможная сумма вклада: 10 миллионов рублей/300 тысяч долларов/300 тысяч евро;
  • минимальный размер дополнительного взноса: 3 тысячи рублей/100 долларов/100 евро;
  • процентная ставка
    • рубли: до 7,55%;
    • доллары: до 1,20%;
    • евро: до 0,35%.
  • выплата процентов: ежемесячно (на счет или капитализация);
  • автоматическая пролонгация: да, на тех же условиях;
  • досрочное изъятие: с выплатой процентов по ставке «До востребования».

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.92% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.7% c 3092.47 до 3670.35 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.5% c 3089.79 до 3629.62 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Россельхозбанк» можно рассмотреть здесь.

Преимущества сотрудничества с Россельхозбанком

Россельхозбанк был организован в 2000 году по предложению Российского правительства. Это уже говорит в его пользу – создание банка было одобрено действующим на тот момент президентом, следовательно, организация была проверена досконально.

Контроль за деятельностью Россельхозбанка ведет государство

Среди преимуществ данной финансово-кредитной организации стоит отметить:

• широкую филиальную сеть;
• наличие представительств в сопредельных странах – Казахстане, Белоруссии, Армении, Азербайджане и Таджикистане;
• конкурентные ставки по кредитным продуктам;
• широкую сеть банкоматов, плюс – наличие партнерских отношений с крупными банковскими организациями – Альфа-банком и Промсвязьбанком;
• достаточный ассортимент финансовых услуг.

Особенностью Россельхозбанка является наличие в его ассортименте довольно большого количества программ, направленных на развитие агропромышленного сектора экономики и поддержку сельских территорий. Но какова же все-таки надежность Россельхозбанка? Стоит ли доверять ему свои сбережения на длительный период? Ответы на эти вопросы можно получить, изучив рейтинги банковских организаций на сайте ЦБ РФ и независимых агентств.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 13.5%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 0.4%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 487.83 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2021 г.

Заключение

Россельхозбанк расширил линейку сберегательных предложений для пенсионеров, введя новый «Пенсионный вклад». Как и у всех, у него есть свои плюсы и минусы. Основными из них можно считать следующие:

+ Преимуществом его можно считать повышенную процентную ставку.

— Недостатком депозита является ограниченные возможности выбора сроков сложения сбережений (730 или 1095 дней).

При сроках 730 или 1095 дней «Пенсионный вклад» имеет более выгодные ставки, чем другие депозиты РСХБ.

Но зато «Доходный Пенсионный» позволяет вложить средства на более короткий срок, в частности, 3, 6 или 9 месяцев, а также 1 г. и 1 мес.

В этом состоят их главные отличия и особенности.