Как мы сами провоцируем мошенников на использование данных наших карт

Как могут украсть деньги с карты

Теперь давайте разберемся с часто встречающимися схемами мошенничества с банковскими картами, будь то кредитки или дебетовые карточки:

• Мошенничество с банковской картой при пользовании банкоматом. Это самый опасный способ мошенничества, так как вариантов обмана имеется множество. Вот самые распространенные схемы: — Использование на клавиатуре специальных накладок, способных считывать ПИН-коды; — Установка банкоматов-имитаторов (фантомов), которые ничем не отличаются от настоящих. Их задача – запомнить данные, вводимые гражданином. При этом денежные средства, естественно, не выдаются; — установка видеокамер небольшого размера, которые не видно потребителю. Их цель – снимать клиента во время вода ПИН-кода; — применение карт большего размера, вставленных мошенниками в приемник. Их задача – препятствовать доступу к карте потребителя. Причем вытащить карту не предоставляется возможным.
• Мошенничество с картами в сети Интернет. К примеру, вам нужно оплатить товар или вы скачиваете какой-то файл за деньги, и для этого вас просят ввести данные банковской карты. После этого без вашего на то согласия на вас будет оформлена подписка на услуги сайта, а затем на регулярной основе с вашей карты будут сниматься конкретные денежные суммы в счет оплаты мошеннической подписки. Помните важный момент, что когда вы водите данные своей карты на сайте, вы даете преступникам сведения о своем счете. Эту информацию они могут использовать для того, чтобы снять деньги с кашей карты;
• Телефонное мошенничество в отношении владельцев кредиток – одно из самых распространенных. К примеру, держателям пластиковых карт может прийти смс (как будто от банковских работников), которая гласит, что с их банковской карты была списана внушительная сумма или что в целях безопасности счет был заблокирован. И попросят указать какие-либо персональные данные или ПИН-код, с целью отмены данной операции. Помимо смс, вам могут попросту позвонить на телефон и проговорить информацию о таких, якобы «банковских» действиях. В ходе телефонного разговора мошенники получают интересующие их сведения лично от держателя карты и используют их в своих преступных целях. В частности, для списания денег с банковского счета пострадавшего от обмана гражданина;
• Мошенники могут войти в преступный сговор с сотрудниками торгово-развлекательных заведений, в частности магазинов, кафе, ресторанов, супермаркетов. В этих случаях мошеннические действия заключаются в считывании информации о карте с магнитной полосы пластиковой карты с помощью скиммера. Когда клиент рассчитывается за товар или услугу по безналу, скиммером будут считаны данные карты, а затем они переносятся на клон вашей карты. После этого «новая» карта с вашими данными используется для снятия денежных средств или для осуществления расчетов. Бывают ситуации, когда скиммеры в виде накладок устанавливаются на банкомат для последующего считывания данных вашей карты;
• Мошеннические действия с помощью всевозможных бонусных программ, лотерей, розыгрышей. Данный способ заключается в том, что на ваш телефон или электронную почту приходит сообщение, что вы, якобы, счастливчик и выиграли приз или получили какой-то бонус. Также вас могут уведомить по телефону. Но для того, чтобы заветный подарок получить в руки, вам предложат в качестве залога (это может быть налог или членский взнос – мошенники придумывают различные варианты, заставляющие клиента поверить в реальность происходящего) заплатить определенную денежную сумму с вашей банковской карты. Если обманутый человек пойдет на поводу и переведет эту сумму денег, то есть высокая вероятность, что он лишится всех денег, находящихся у него на карте, так как переданные сведения мошенники могут оперативно использовать в своих преступных действиях;

Вы должны понимать, что приведенный нами перечень мошеннических схем далеко не полный, так как преступники с каждым годом разрабатывают все более изощренные виды воровства денег с пластиковых карт клиентов банков и нужно постоянно быть начеку. Упомянутые нами виды мошенничества – самые распространенные и известные на сегодня. С развитием технического прогресса, появлением современных платежных технологий и устройств бесконтактного совершения платежей, количество преступлений с картами увеличивается, а способы становятся все более совершенными.

Ниже мы с вами поговорим о том, как обезопасить свою банковскую карту от несанкционированного снятия денег злоумышленниками и как не стать жертвой мошенников при оплате товаров или услуг. Также мы разберемся в способах защиты безналичных денежных средств.

Схемы мошенничества с пластиковыми картами: при переводе денег на карту, через мобильный банк

Если говорить о мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны. Например:

• мошенничество при переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код — якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и, соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;
• мошенничество с банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и воспользоваться ею;
• путем добавления к банкоматам (настоящим или поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);
• путем установок на банкоматы накладок, захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и снимают с нее деньги).

Банки и правоохранительные органы не без успеха борются с перечисленными преступлениями, поэтому их распространенность в России постоянно меняется в зависимости от таких факторов, как усиление банками защиты карт и банкоматов и ответное техническое развитие мошенников.

Мошенничество на Авито с картами

Данная афера является относительно новой на интернет-площадке и затрагивает права тех, кто занимается реализацией своего товара. После выставления товара на сайте через некоторое время появляется покупатель, желающий приобрести его на любых предложенных условиях, и готов немедленно перевести деньги на кредитную карточку.

Продавец, довольный быстрой продажей, сообщает данные карты для произведения оплаты. После чего недобросовестные покупатели любым способом пытаются разузнать секретную информацию, связанную с банковской картой. При получении секретных данных мошенники автоматически получают доступ к деньгам на счете карточки.

Также ни в коем случае нельзя вводить данные в банкомате, передаваемые аферистами. При вводе данных преступникам открывается доступ к вашим денежным средствам. При наличии дебетовой карточки – можно потерять всю свою зарплату, а имея кредитную карточку, можно невольно стать кредитополучателем и нести ответственность по кредитам, которые были взяты мошенниками.

Процедура по доказыванию факта мошенничества очень трудоемкая, требующая больших временных затрат.

Как застраховаться от мошенничества с банковскими картами?

Для произведения расчетов за приобретенный товар с помощью банковской карты необходимы следующие данные:

• ФИО, на кого открыта карта получателя;
• номер карточки, который указан на лицевой стороне.

Для осуществления расчетов через другую банковскую организацию необходимы другие реквизиты, которые можно уточнить у сотрудника службы поддержки.

Никто не застрахован от мошенников

Как было сказано выше мошенничество в области пластиковых карт увеличивается пропорционально выпуску самых кредиток. Каждому их держателю нужно осознавать, что имеется с немалый риск выступить в роли жертвы махинаций, организаторы которых с каждым разом используют все более изощренные варианты кражи денег со счета банковского пластика.

Выявить таких мошенников, как правило, крайне трудно даже правоохранительным органам, потом что они пользуются новейшими достижениями компьютерной техники и электроники, а также самыми распространенными видами мошенничества, одним из которых являются операции с банкоматом.

Мошенничество с помощью банкомата:

– скимминг. Данная схема воровства денежных средств с карты предполагает установку специального устройства непосредственно на банкомат – скиммера, который снимает данные с карточной магнитной полосы. Таким образом, устанавливая мини-камеру или накладку для клавиатуры, злоумышленникам становится доступен в ПИН- код держателя пластика. В настоящий поменять скимминг считается целой отраслью, приносящей проблемы не только держателям карт, но и банковским структурам;

– банкомат-призрак. Может показаться, что данный вариант кражи средств с кредитки не отличается от обычного банкомата, тем не менее он является пустой коробкой, в которой установлен скиммер. Если человек пытается обналичить средства посредством такого аппарата, то вероятнее всего, он выдаст ему техническую ошибку, и тот уйдет в поиске другого банкомата, а злоумышленники, в свою очередь, уже завладеют деньгами держателя карты;

– ливанская петля. Данная махинация направлена на изъятие банковского пластика, путем размещения в картридер, так называемого специального кармашка, который делается из фотопленки. Человек ничего не подозревая помещает карту в банкомат, вводит пароль, совершает все необходимые операции, а вынуть кредитку из банкомата ему не удается. Затем «доброжелательный прохожий» предлагает помощь и делится с ним информацией о том, что якобы совсем недавно ним была подобная история, и советует ввести еще раз пароль, чтобы решить данную проблему. После чего из-за растерянности держатель карты сообщает «доброжелателю» свой код, разумеется, данная процедура не дает положительных результатов и прохожий советует срочно ехать в банковскую организацию для блокировки кредитки. За это время мошенник вынимает банковский пластик и обналичивает с нее все средства;

– скотч-метод. В данном случае злоумышленники заклеивают разъем для выдачи наличных обычным скотчем. Таким образом, пока человек отойдет от банкомата, чтобы выяснить причину данной проблемы, мошенники отклеивают скотч и успешно забирают деньги.

Другие способы мошенничества

Следует отметить, что мошеннические уловки с банковскими картами могут подстерегать заемщика и в интернете, ресторане, магазина. Например, поужинав в ресторане, человек предъявляет к оплате карту. Если он пренебрежет и выпустит карту на определенное время из поля зрения, лжеофициант может сделать копию кредитки с помощью карманного скиммера.

Кроме этого, достаточно часто встречаются случаи, когда на номер телефона приходит сообщение, которое информирует о попытке кражи денег, и чтобы уточнить, имеется ли угроза, необходимо передать ПИН-код на указанный номер. Держатель карты звонит, сообщает свой пароль, после чего развитие событий происходит по стандартной схеме.

Как не стать жертвой?

Чтобы обойти стороной вышеуказанные ситуации необходимо быть очень внимательным – нельзя никому говорить свой ПИН-код, доверять сообщениям или советам неизвестных «доброжелателей».

Нужно стараться по возможности пользоваться специальными банкоматами, оснащёнными антискиммерами – специальными насадками зеленого цвета с замочком наверху, потому что они защищены от скиммера и подобных ему устройств.

Чтобы злоумышленник не смогли рассмотреть пароль, необходимо свободной рукой прикрывать клавиатуру при его вводе, и, разумеется, нельзя позволять стоящим за спиной наблюдать за вводом ПИН-кода. По возможности денежные средства следует снимать с банкоматов, которые расположены в банковских организациях, так как там гораздо чаще осуществляется проверка данных устройств.

Не лишним будет подключение мобильного банкинга, ведь это предоставляет держателю карты возможность постоянно контролировать свой счет и знать обо всех операциях по банковскому пластику, и, следовательно, о краже средств заемщик тоже узнает мгновенно.

//www.youtube.com/embed/157jwDH9oZ4

Интернет-мошенничество с кредитными картами

• Фишинг . Один из способов мошенничества с говорящим названием. Английское «fishing» означает «рыбалка». Рыбаками становятся злоумышленники, уловом – деньги граждан, а в качестве наживки «забрасывается» сайт, клонирующий официальный портал кредитной организации или ее онлайн-банкинга. Даже доменное имя будет напоминать официальное. Ссылка на сайт будет прикреплена к электронному письму или СМС, в которых клиенту предлагается внести информацию о карточке.

  Подобная «рыбалка» может проводиться и по телефону. Данный вид мошенничества с кредитками подразумевает передачу данных в телефонном разговоре. Псевдосотрудники кредитной организации могут придумывать самые разные предлоги: погасить кредит, уточнить срок действия, сделать заявку на перевыпуск и т.п.Даже если клиент отнекивается, злоумышленники часто находят способ убедить его назвать данные своей карточки (помним о прекрасном знании психологии и умении применять методы убеждения).

  Нужно предельно внимательно изучить сайт, где предлагается ввести данные карты, которые вашей кредитной организации и без того известны. Лучше всего уточнить информацию по номеру «горячей линии» банка.

• Кардинг. Калька с английского в русском языке стала обозначать вид мошенничества, суть которого в незаконном использовании реквизитов кредитных карт, похищенных в интернет-пространстве.Чтобы осуществить онлайн-покупку, человеку нужно ввести все данные своей карточки или даже просканировать ее. Если на сайте установлен вредоносный код, информация тут же попадает к злоумышленникам.

  От мошенничества в интернете тоже можно защититься. Для этого:

  • Заведите специальную карту для онлайн-расчетов, деньги на которую в нужном размере следует переводить с основной карты непосредственно перед покупкой.
  • Оформите виртуальную карту специально для платежей в Сети.
  • Совершайте покупки на защищенных сайтах (начинающийся с «https» адрес означает, что данные пользователя зашифрованы, «http» этого не гарантирует).

  Сервис Secure Code является дополнительной защитой от мошенничества. Если карточка его поддерживает, то любую операцию необходимо подтверждать кодом из высылаемого СМС, что не позволяет мошенникам свободно распоряжаться вашими финансами.

Вместо резюме

Пока готовилась эта статья, мошенники наверняка придумали пару-тройку новых схем. Как не стать жертвой:

️ Никому и никогда не сообщайте данных карты, кроме её номера. И тем более не фотографируйте её с обеих сторон.

️ Если звонят из банка, перезвоните по номеру, который указан на карте или на официальном сайте организации.

️ Если дали смартфон кому-то в руки, следите за ним. Даже если это был знакомый или коллега. Люди в сложных жизненных обстоятельствах на многое пойдут.

️ Не ведитесь на халяву. Никогда.

Расскажите пожилым родственникам, как разводят и крадут деньги. Не дайте им лишиться последнего и поставьте жирный плюсик себе в карму.

iPhones.ru

Расскажите пожилым родственникам,. Не дайте им лишиться последнего.

Обращение в правоохранительные органы

В полицию стоит обращаться в следующих случаях:

• сразу после обращения в банк – для надежности;
• если с момента перевода прошло больше 1-2 дней;
• если банк отказывает вернуть вам деньги.

Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.

Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:

1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.

Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.

Как дальше могут развиваться события:

1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (вне зависимости от решения следователей).

Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу

Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты

Что делать, если сняли деньги с банковской карточки

Если беда все-таки постучалась в Ваши двери, и с карточки сняли денежные средства, которые Вы совершенно точно ни на что не тратили, нужно не поддаваться панике, а строго следовать схеме, которая поможет вернуть «свои кровные».

Немедленно свяжитесь с банком

Для этого Вы можете лично прийти в отделение или связаться с банком по телефону. Узнать номер телефона можно на сайте банка или на самой банковской карточке.

Оператор сразу же заблокирует карточку: это поможет избежать дальнейшей утечки денежных средств.

Для того, чтобы заблокировать карту, клиент должен назвать кодовое слово и некоторые другие конфиденциальные данные, и тут секретничать уже нельзя.

Напишите заявление

Будьте готовы оспорить совершение транзакций, к которым Вы не имеете отношения. Для этого нужно будет написать заявление в банке.

Учтите, что рассмотрение такого заявления может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Отстаивайте свои права

Во многих случаях потеря средств с банковской карточки происходит не по вине банка, а по вине родственников или знакомых, тайком пользующихся их ПИН-кодом.

Если же Вы уверены, что никто не мог израсходовать Ваши средства, а банк настаивает на своей непричастности к пропаже денег, отстаивайте свои права в суде.

Часто банку легче компенсировать пропавшие со счета клиента средства, чем судебные издержки. То же относится и к VIP-клиентам, чью лояльность очень ценит любой банк и потому, как правило, идет им навстречу.

Лучший способ быть спокойным за свои денежные средства – это всегда быть в курсе того, где находится карта и – в случае необходимости – не медля обращаться в банк.

Кража данных карты при расчетах или снятии средств в кассе банка

Способ 2. Кража данных карты при расчетах или снятии средств в кассе банка. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому вы передали пластиковую карту для расчета, может сфотографировать, переписать или даже запомнить ее данные, чтобы потом беспрепятственно рассчитаться картой в интернете.

Это может происходить очень аккуратно и незаметно, например, заранее будет включено записывающее видео-устройство, например, даже обычная камера видеонаблюдения, и карту просто «покажут» ему с обеих сторон, после чего мошеннику останется лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Как уберечься: Рассчитываясь пластиковой картой или снимая с нее деньги через ПОС-терминал, ни при каких обстоятельствах не выпускайте ее из вида, и следите за тем, чтобы сотрудник, совершающий операцию, не вел себя подозрительно. Например, чтобы он не сфотографировал вашу карту на мобильный телефон, под видом набора номера или смс.

Виды мошенничества с пластиковыми картами

Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

«Считывающие» банкоматы

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Фишинг

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Мобильный банк

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Телефонный обман

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

«Добрые самаритяне»

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Куда обращаться в случае мошенничества с банковскими картами и как вернуть украденные деньги

1

На что стоит обратить внимание? . Вы осознали, что с вашей пластиковой карты пропали деньги

Чтобы не впадать в панику, придерживайтесь следующего плана:

Вы осознали, что с вашей пластиковой карты пропали деньги. Чтобы не впадать в панику, придерживайтесь следующего плана:

• Проверьте, точно ли денежные средства украли преступники. Возможно, произошел арест денежных средств судебными приставами по закону? Подумайте, какие операции вы совершали с помощью карты в последний раз, на какую сумму.
• Выяснилось, что снятие денежных средств было незаконным? Незамедлительно свяжитесь с оператором банка, чтобы заблокировать карту. Также можно узнать счет, на который, возможно, были переведены деньги.
• Едем в банковскую организацию, пишем заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Вы должны знать условия банка, на которых производится возврат денежных средств через опровержение процедуры. Для этого следует внимательно изучать договор.
• По вашему заявлению банковские работники смогут проверить и аннулировать операцию. Денежные средства будут возвращены на вашу карту.

К сожалению, чаще всего преступники пользуются новейшими приложениями и программами, поэтому возврат денег на счет бывает невозможен.

Проверку данных получателя выполнить оказывается нереально, ведь обычно эта информация попросту отсутствует: денег на карточке нет, как и сведений о получателе.

Банковская организация также может не провести отмену транзакции. Тогда необходимо написать заявление в прокуратуру.

2. Как написать заявление? 

Чтобы отменить транзакцию, следует составить заявление по форме, которая определена банковской организацией.

В случае, когда вы подаете заявление в полицию, то в нем должна содержаться следующая информация:

• в шапке заявления указываем наименование отдела;
• вписываем ваши Ф. И. О.;
• указываем название документа, пишем «заявление»;
• подробно описываем, что произошло;
• сообщаем о просьбе отыскать мошенников и предъявить меру наказания согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ;
• перечисляем все документы, справки, которые вы прилагаете, чтобы доказать совершение мошенничества с банковской картой;
• указываем дату написания заявления, ставим свою подпись.

Обычно работники полиции не спешат принять заявление о мошенничестве с банковскими картами. Ведь, скорее всего, раскрыть его удастся не скоро. Однако вы имеете право настоять. Приложите письменный отказ банка об аннулировании транзакции.

Если и это не поможет, сообщите, что будете обращаться в прокуратуру.

По закону написанное вами заявление должны принять в полиции в следующей последовательности:

• Согласно ст. 141 УПК РФ вы подаете заявление о том, что зафиксировали акт мошенничества с банковской картой.
• Как только заявка будет принята, вам дадут талончик с уведомлением.
• В соответствии со статьями 144 и 145 Уголовно-процессуального кодекса РФ в течение 3–10 дней будет производиться проверка преступления. В результате проверки выносится решение о возбуждении уголовного дела.
• Вам было отказано в возбуждении уголовного дела? На основании положения ст. 124 и ст. 125 Уголовно-процессуального кодекса РФ вы имеете право обжаловать вынесенное решение. Настаивайте, чтобы дело было рассмотрено, а заявление принято. Только так вы сможете вернуть украденные деньги.

3. Какие документы могут потребоваться для доказательства акта мошенничества с банковскими картами? 

Доказательством может служить детализация звонков, предоставить ее вам может сотовый оператор. Можно также сделать распечатку СМС. С этими документами обращаемся в банковскую организацию, составляем заявление об отмене транзакции.

Банк должен предоставить вам выписку с карточки за 12 месяцев. В ней содержатся все операции по переводам и начислениям денежных средств, информация о получателях и отправителях.

Банковская организация отказала вам в проведении транзакции? Тогда она должна предоставить вам отказ в письменном виде.

Берем выписку от оператора сотовой связи, выписку из банка, а также отказ и отправляемся писать заявление в полицию.

Другие мошеннические схемы

Существует много распространенных способов, которыми пользуются злоумышленники, причем наиболее часто появляются разные технические новинки, справиться с которыми практически невозможно.

Все эти средства представлены камерами, вставками или накладками. При этом многие граждане не могут никаким образом защитить себя от воровства.

Скимминг

Подходит для карт, не оснащенных чипами. Способ заключается в том, что устанавливается в банкомате специальный скиммер. После вставки карты, считывается нужная информация с нее. Пин-код можно получить через камеру или накладной клавиатуры.

Шиминг представлен видом скимминга, причем он предполагает вместо использования приемника применять тонкую плату, считывающую данные.

Фишинг

Он может быть электронным или неэлектронным, причем он заключается в том, что на телефон приходит сообщение, где содержатся сведения о необходимости внесения сведений о карте.

Обычно в смс-сообщении указывается на то, что запрос делается работниками банка, но это является стандартным мошенничеством.

Вишинг

Вместо смс-сообщений используется разговор якобы с сотрудником банка. Разговор может вестись даже с автоответчиком. При этом задаются разные вопросы, основной целью которых выступает получение данных о карте.

Использование интернет магазина

Многие люди предпочитают покупать вещи в интернете, но многочисленные сайты являются непроверенными и мошенническими. Люди выбирают товары, после чего оплачивают их, но не получают их по почте или другими способами, так как деньги отправляются аферистам.

Списание со счета средств два раза

Обычно такое действие представлено технической ошибкой, а не мошенничеством. Невозможно избежать таких ошибок, поэтому желательно подключать информирование по смс-сообщениям, чтобы предотвратить двойное списание денег.

Как обезопасить себя от мошенников? Фото:myshared.ru

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана

Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате

С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков

Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте

В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками  коммунальных или общегородских услуг;
При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит

Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты

Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.