Купил машину, а она в залоге у банка — что делать?

Рекомендации при покупке

Перед приобретением сначала следует проверить все документы на автомобиль. К ним относятся паспорт машины, полис КАСКО, предыдущий договор купли-продажи. Реализацией авто должен заниматься ее непосредственный собственник. Если же это невозможно по ряду причин – лицо, отвечающее за продажу автомобиля, должно иметь нотариальную доверенность для совершения подобных сделок.

Если же залоговое транспортное средство было приобретено, и новый владелец не знал об этом факте – необходимо подать заявление в суд. При грамотном ведении дела можно пересмотреть и отменить сделку купли-продажи автомобиля. В некоторых случаях покупатели добивались отмены залогового ареста, а все финансовые претензии перенаправлялись старому собственнику.

Как вам статья?

Новое законодательство о покупке авто

Еще недавно покупатели даже не задумывались о том, что могут приобрести на вторичном рынке автомобиль, купленный в кредит или оформленный в залог у банка. Ситуация изменилась со вступлением в силу нового закона, регулирующего сделки с участием подержанных машин. Правовые нормы были составлены с целью упростить куплю-продажу транспортных средств, однако эта простота вылилась в хорошую возможность для мошенников сбыть обремененные машины.

Согласно измененному законодательству, владельцу автомобиля теперь необязательно снимать объект продажи с государственного учета. Покупателю для переоформления авто на себя дается 10 дней. Если раньше проверка в ГАИ (на угон, наличие финансовых обременений и т.п.) проводилась перед оформлением сделки, то теперь это делается уже новым владельцем после уплаты денег. Это значит, что недобросовестный продавец вполне может выставить залоговую машину на продажу, а вся ответственность по возврату объекта залога в случае неуплаты кредита или другого нарушения договора ляжет на нового владельца.

Таким образом, информация по самостоятельной проверке авто становится все более актуальной. Ниже расскажем, по каким признакам можно определить, состоит ли в залоге выбранное транспортное средство.

Как можно проверить при покупке

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца.

То документы не в порядке, то висят кредитные либо штрафные долги по машине, а то и вовсе машина состоит на регистрационном учете в качестве залога кредитной организации.

Чтобы избежать всех возможных недоразумений, нужно проверять машину на её юридическую «чистоту» еще до подписания соглашения по купле-продаже.

Вот несколько основных способов, как можно проверить авто на залоговое обременение:

1. Исследование ПТС.
2. Изучение полиса КАСКО.
3. Использование VIN-номера в интерактивных сервисах.
4. Подача запросов через нотариуса или других специалистов.

Рассмотрим в таблице все нюансы разного способа проверок автомобиля на предмет его залогового обременения по какому-либо долговому обязательству. Нужно посмотреть каждый способ проверки и пояснения к нему.

Как всё будет выглядеть, если машина пребывает в залоге перед кредитодателем, либо, что должно насторожить потенциального покупателя при изучении авто:

Способ проверки	Пояснения
Исследование ПТС	1. Оригинал ПТС отсутствует у продавца. 2. Документ подается на оформление сделки купли-продажи в виде дубликата, о чем стоит отметка на его полях. В этом время оригинал может находиться у банка, о чём умалчивает автовладелец-продавец. 3. Есть запись на полях о том, что авто куплено по соглашению комиссии. 4. Малый срок эксплуатации автомобиля — меньше 3-х лет назад. Обычно такие машины часто находятся еще в залоге у банка, если они приобретались в кредит. 5. Чересчур низкая цена на машину. Если автомобиль хотят быстро сбыть, то и цену выставляют минимальную. 6. Отсутствуют другие документы на авто, кроме его паспорта. Например, продавец отказывается показывать договор купли-продажи, ведь там четко видно, что машина под залогом и в кредите.
Изучение полиса добровольного страхования КАСКО	Проставлена отметка в полисе, которая выражена в виде названия банка-кредитора. Это говорит о том, что автомобиль был куплен в кредит и пока его паспорт находится в качестве залога у финансовой организации.
Применение оригинального VIN-номера машины	1. Такой номер обычно указывает в ПТС и в свидетельстве о регистрации. 2. Его вносят в активное поле на сайте ГИБДД, когда предварительно зайдут в рубрику «Сервисы», «Проверка автомобиля». 3. Кроме этого можно вносить такой номер для проверки и на других официальных сайтах:- ФНП (Федеральная нотариальная палата); — любой нотариус, у которого есть доступ к Реестру уведомлений залогового движимого имущества, размещенному на сайте ФНП; — сторонние сайты, сотрудничающие со службой ГАИ — например, «Автокод».4. После этого предлагает перечень запросов, которые можно сделать. Среди них есть запрос о проверке на залог. 5. Ответ приходит здесь же, ждать долго не придется по сравнению с ситуацией, когда запрос делается письменно в офисе Госавтоинспекции. 6. Если делать запрос через нотариуса, то можно получить в бумажном виде выписку, безоговорочно подтверждающую, что машина в залоге.
Обратить к юристам, адвокатам за консультацией	Услуга платная, часто недешевая. Проще проверить самому, либо обратиться к нотариусу, который возьмет за предоставление выписки всего 200 руб. за 1 страницу документа. Краткая выписка представлена одной страницей и её могут запрашивать любые интересующиеся. Расширенную выписку могут получать только залогодатель и залогодержатель.

Каждый добросовестный продавец не станет скрывать правду о машине, и сразу сообщит, что она еще будет какое-то время находиться в залоге у банка, автоломбарда (или иного кредитора).

Также он не будет прятать документы, а покажет паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, страховку и прочие бумаги безбоязненно.

Еще один показатель того, что продавцу можно доверять — он не будет торопить вас с подписанием договора, или как-то настаивать, давить психологически, пока вами всё досконально не будет проверено и изучено.

Возможна ли продажа по доверенности?

Часто встречающаяся практика реализации автомобилей, купленных в кредит – передача по генеральной доверенности. Это вариант подразумевает, что покупатель осведомлен о наличии дополнительных обязательств. Схема продажи выглядит следующим образом:

1. Между продавцом и покупателем оформляется генеральная доверенность на право управления ТС. Фактическим владельцем машины остается заемщик;
2. Продавец получает денежные средства за авто и вносит их в банк для погашения долга. Снимает обременение с автомобиля;
3. Между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, а генеральная доверенность аннулируется. Новый владелец оформляет ТС на свое имя.

У этого метода есть один существенный недостаток – покупатели крайне неохотно соглашаются на покупку по доверенности, ссылаясь на дополнительные риски. Вариант подходит для заключения сделки между родственниками или близкими друзьями.

Что делать, если купили заложенный или кредитный автомобиль

Во-первых:

• До тех пор, пока кредит полностью не выплачен, право владения автомобилем принадлежит банку, в связи с чем, без его разрешения нельзя производить никаких действий по изменению состояния машины. Поэтому первый визит следует совершить в полицию, где вместе с копией договора продажи нужно подать заявление на розыск продавца-мошенника с целью привлечения его к ответственности.
• Получив в отделении полиции соответствующую справку о том, что вы обращались туда по поводу поиска продавца, следующий визит следует совершить в районный суд по месту проживания, куда нужно представить иск со всеми подтверждающими документами о признании договора продажи недействительным. Недостатком судопроизводства является то, что оно не начнётся, пока не будет задержан продавец. Новому владельцу машины крупно повезёт, если мошенника быстро найдут, в большинстве случаев они скрываются в неизвестном направлении и поиск может продолжаться годами.

Во-вторых:

Видео: Рекомендации купившим автомобиль, находящийся в залоге

Чтобы машину не конфисковали до окончания судебного разбирательства, если нет положительных результатов поиска, новому владельцу нужно обратиться в банк, от которого он получил извещение с требованием уплаты кредитной задолженности. В зависимости от обстоятельств банк может предложить владельцу три варианта решения вопроса:

1. Вернуть машину банку, которая является законным её владельцем, для реализации автомобиля через аукцион с целью погашения долга. При этом банк ни в коей мере не компенсирует затраты владельца, купившего кредитный автомобиль.
2. Выкупить автомобиль, уплатив банку задолженность по кредиту. Этот вариант, хоть и затратный, но более приемлем для владельца, так как машина становится его на полном законном основании.
3. Переоформить кредит на нового владельца, если он имеет высокий рейтинг кредитного доверия, с предложением предоставления кредитных «каникул» на определённый период, когда нужно выплачивать только часть долга в виде банковских процентов. За время «каникул» полиция может найти должника, и кредитное бремя будет снято. Это самый оптимальный вариант для обманутого владельца автомобиля, который после неудачной крупной покупки находится в стеснённом материальном положении.

Спорить с требованиями банка и судиться с ним бесперспективно, так как он не отвечает за поступки своего заёмщика, кредитный договор с залогом автомашины остаётся в силе, пока он не расторгнут судом. Если же ответчик будет найден и привлечён судом к ответственности, то есть надежда, что выплаченная ему сумма денег за автомобиль будет возвращена новому владельцу машины.

Порядок действий при покупке машины в залоге

Законно купить залоговое имущество можно:

1. У самого собственника — за исключением случая продажи по доверенности, главное условие безопасной покупки залогового авто с рук — удостовериться, что банк в курсе намерений продавца и согласен на выбранный сторонами сделки способ отторжения.
2. У банка, взыскавшего машину за долги — многие финансовые учреждения проводят аукционы конфискованных машин на собственных площадках или через официальные сайты. Процедура покупки регламентируется правилами конкретного учреждения.
3. У судебных приставов, арестовавших имущество по решению суда — информация о торгах публикуется на официальном сайте ФССП, организаторов торгов и в СМИ. Для участия следует подать заявку и перечислить задаток.

Покупка залоговых автомобилей у банка-кредитора возможна как при полном расчете, так и путем заключения нового кредитного договора.

Способы определения кредитного автомобиля

Как проверить машину на залог в банке – проверить данные о нем в существующих информационных базах. Для этого необходимо знать vin номер. Это уникальный код транспортного средства, в котором указывается вся информация – данные о производителе, технических характеристиках и год выпуска. Он состоит из 17 символов.

vin номер машины

Возможность проверки представляют несколько сервисов. Она является бесплатной и выполняется по запросу потенциального покупателя:

• Федеральная нотариальная палата по адресу – reestr-zalogov.ru;
• Проект Vin.auto – vin.auto.ru. Однако информация здесь может быть неполной, так как она предоставляется не всеми банками, работающими на территории России;

Также существует несколько сервисов, осуществляющих платную проверку. Она отличается от вышеописанных точностью и более расширенной информацией. Средняя стоимость подобной услуги составляет от 250 до 400 рублей. При этом потенциальный покупатель получает данные не только о возможном залоге, но и проверку на угон транспортного средства, историю обращений в ремонтные сервисные центры через страховые компании.

Действия, если купил заложенную машину

Заложенный автомобиль можно купить и у банка. Но здесь ситуация может проигрываться двумя вариантами сценариев:

1. Стороны договорились заведомо о том, что покупатель выплатит долги.
2. Банк уже полностью оформил на себя автомобильный конфискат. В этом случае о возврате предыдущего долга по кредиту не может быть и речи, т.к. собственник полноценный — банк, а это обозначает, что при переоформлении автомобиля банку пришлось снять его с залогового обременения.

Если уже так случилось, что вы приобрели автомобиль, поехали зарегистрировать его в ГИБДД, а там вам отказали, то необходимо в первую очередь проделать следующие шаги:

1. Выяснить, почему машину нельзя переоформить на нового владельца.
2. Обратиться в банк за разрешением сложной ситуации в том случае, если финансовая организация уже подала на вас в суд за неуплату долгов с требованием вернуть автомобиль кредитору.
3. Обратиться в службу ФССП за справкой.
4. Позвонить нотариусу, который удостоверял сделку купли-продажи, чтобы получить выписку о залоге.
5. Связаться любым способом с продавцом и постараться урегулировать с ним вопрос о залоге автомобиля.
6. В случае отказа со стороны продавца, решать вопросы по автотранспортному средству, его залоговому обременению, нужно подавать иск в суд.

Иногда случается, что в базу ГАИ информация об изменениях попадает с опозданием. И возможно, что с автомобиля уже снято обременение.

Иногда служба судебных приставов накладывает ограничение или запрет на любые регистрационные операции из-за одного какого-то неоплаченного штрафа, а не кредита. Тогда придется заплатить чужой штраф и предъявить судебным приставам квитанцию-подтверждение (ст. 353 ГК РФ).

Где взять кредит под залог автомобиля в Москве, узнайте из этой информации.

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как проверить автомобиль на предмет залога?

Существует несколько способов проверки, из которых можно выделить как платные, так и бесплатные. Рассмотрим основные из них.

Проверка залога автомобиля через auto.ru

Известный сайт предлагает услуги проверки автомобилей по ВИН-коду и гос номеру. В том числе относительно имеющихся обременений.

Для проверки транспортного средства:

1. Обязательно зарегистрируйтесь и/или авторизуйтесь на сайте.
2. Зайдите в раздел «Платежи».
3. Пополните кошелек на 197 руб.
4. Перейдите на эту страницу.
5. Введите госномер или VIN-код проверяемого автомобиля.
6. Нажмите кнопку «Найти».
7. В отобразившемся отчете найдите раздел «Юридическая чистота» и проверьте сведения о нахождении ТС в залоге.

Узнать находится ТС в залоге или нет через Автокод

Почти аналогичная проверка автомобиля на залог и здесь. Регистрация и авторизация не обязательна. Стоимость проверки одного авто составляет 349 рублей.

1. На главной странице введите VIN-код или госномер.
2. Нажмите кнопку «Проверить Авто».
3. Нажмите «Купить».
4. Выберите «Полный отчет» и еще раз жмите «Купить».
5. Введите номер телефона и данные электронной почты куда будет направлен отчет. Обязательно вводите свою реальную электронку.
6. Выберите способ оплаты: Яндекс-деньги, Киви, Альфа-Клик, баланс вашего телефона либо банковская карта и нажмите «Оплатить».
7. В разделе «История залогов» полученного отчета смотрите сведения.

Стоимость услуг на указанных сервисах относительно недорогая. И если вы уже определились с выбором машины, потратить эту небольшую сумму и получить массу полезной информации, в том числе и по другим параметрам не так и жалко.

Однако, мы рекомендуем проверять машину на кредит и залог совместно с бесплатными способами, о которых далее расскажем.

Пробить машину по VIN на официальном сайте ГИБДД

1. Перейдите на эту страницу сайта Госавтоинспекции.
2. Введите ВИН-код, номер кузова или шасси.
3. Найдите поле «Проверка нахождения в розыске» и нажмите «Запросить проверку».
4. Изучите бесплатно полученный результат.

При наличии ограничений информация о нахождении транспортного средства в залоге будет обязательно показана.

Чтобы осуществить поиск по базе залогов:

1. Перейдите на эту страницу сайта ФНП.
2. Выберите «Найти в реестре» (1).
3. Нажмите на вкладку «По информации о предмете залога» (2).
4. Введите VIN-код (3), номер шасси или номер кузова.
5. Нажмите кнопку «Найти» (4).
6. Введите капчу и изучите результат.

Поиск залогового автомобиля по базе судебных приставов

Для проверки необходимо знать Ф.И.О. и дату рождения продавца, в связи с этим не стоит забывать о защите персональных данных их владельца и возможных последствиях.

1. Перейдите на эту страницу и выберите «Расширенный поиск».
2. Введите данные продавца и нажмите кнопку «Найти».
3. Введите капчу и изучите результат.

Посещение нотариуса

Есть еще один способ проверки на нахождение ТС в залоге – это обращение к нотариусу, с целью получения от него справки, подтверждающей состоявшийся факт проверки по реестру уведомлений о залоге.

Услуга нотариата платная, но сам факт обращения к нотариусу впоследствии может оказаться очень полезным. Обратиться за справкой может только собственник автомобиля.

Желательно чтобы обращение в нотариальную палату и подписание договора купли-продажи состоялось в один день. Если продавец отказывается делать такое обращение – это еще один повод задуматься о чистоте сделки.

В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если имущество было приобретено лицом, которое не знало и не могло знать о том, что имущество заложено.

Вполне возможно, что этот факт незнания в дальнейшем придется устанавливать в суде. И вот в этом случае очень пригодится официально выданная нотариусом справка.

Проведение проверок по названным ресурсам не дает стопроцентную гарантию того, что авто не заложен. Возможно, продавец исправно платил все это время банковский кредит и перестал платить лишь несколько дней назад. В таком случае ограничений в перечисленных базах может и не значиться.

А внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества является добровольным делом банков, сведения там тоже могут отсутствовать. Да и заложен автомобиль может быть не только в банке.

Особенности выдачи ПТС на автомобиль в кредите

Для заключения договора купли-продажи авто необходим паспорт транспортного средства. Если ПТС находится у кредитора, владелец автомобиля может продать залоговое имущество с целью досрочной выплаты кредита. Для этого заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением о выдаче ПТС для заключения сделки.

Банк может выдать ПТС, если:

1. Заемщик предоставляет новый залог. Продажа кредитной машины совершается после переоформления объекта залога.
2. Задолженность по кредиту полностью погашена после согласования с банковской организацией.

Условия возврата ПТС при досрочной выплате кредита должны прописываться в кредитном договоре. Если все обязательства заемщиком выполнены, банк не вправе нарушать сроки выдачи паспорта транспортного средства.

Если на момент проведения сделки купли-продажи кредит погашен, банк выдает письмо с подтверждением снятия залога с автомобиля. Рекомендуется дополнительно проверить с помощью Реестра уведомлений о залоге движимого имущества информацию о предмете залога. Для этого понадобится идентификационный номер транспортного средства (VIN).

Покупателю проверку необходимо проводить даже при наличии ПТС на руках у владельца. Недобросовестный заемщик, имея ПТС, может продавать машину, умалчивая о наличии кредитного договора и обременения на авто.

Почему продают заложенные автомобили

Автокредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем дороже автомобиль и ниже доходы покупателя, тем дольше он платит банку. За это время обстоятельства у заемщика могут значительно измениться. А владельцу потребуется продать машину, которая еще находится в кредите. Причинами могут стать:

• потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
• снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
• переезд в другую страну;
• покупка другого автомобиля;
• переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
• наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.

Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.

Ограничения продажи

Чаще всего финансовые учреждения пытаются подстраховаться при составлении договора займа, чтобы обеспечить возврат денег в полном объеме. Поэтому в соглашениях присутствует пункт, не позволяющий проводить сделки продажи до полного погашения задолженности.

Если в кредитном договоре отсутствует прямое упоминание о запрете продажи, то при возникновении необходимости, ТС можно передать иному лицу. Кроме того, условие гарантии не отменяется, автомобиль будет являться гарантией возвратности долга до полного погашения ссуды.

Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.

• Что делать если машина оказалась в залоге у банка?
• Как снять с учета если машина в залоге у банка?
• Как проверить машину на угон или кредит при покупке?

Как узнать в залоге машина или нет

Крайне неприятной ситуацией является покупка авто, которое находится в залоге у банка. В этом случае новому владельцу придётся несладко. Чтобы процесс пользования новоприобретённого автомобиля не был омрачён, необходимо каждому знать, как проверить машину на кредит или залог.

Проверка авто на залог по VIN-коду

VIN-код — это набор численных и буквенных значений, которые наносятся на кузов каждого автомобиля. Эти же значения указываются на двигателе. VIN-код также прописывается в документах, которые выдаются на машину. Существует специальный сервис, который позволяет только лишь по этому номеру выполнить проверку машины на предмет залога.

Есть несколько ресурсов, при помощи которых можно получить интересующую информацию. Не составит труда найти один из них и в соответствующем поле ввести VIN-код. Спустя несколько секунд на экране высветятся данные о транспортном средстве. Если автомобиль будет чист на предмет кредитных обязательств, то поиск не найдёт совпадений и выдаст информацию об отсутствии записей. Проверка залога по VIN-коду — это простая и обязательная процедура. Если она не будет выполнена, то не получится в суде доказать свою порядочность и невиновность.

Проверка авто в базе данных ГИБДД

Такая проверка автомобиля на залог не производится, поскольку она позволяет выявить другие ограничения, не менее важные при покупке. Например, автомобиль может находиться в угоне или розыске. Также на транспорт могут налагаться ограничения судом или правоохранительными органами. Проверка через сайт www.gibdd.ru/check/auto покажет все эти моменты.

Сервис удобный и понятный, даже у неопытного пользователя не возникнет сложностей с проверкой. Информация всегда актуальная и достоверная, она постоянно обновляется.

Проверка оригиналов документов автомобиля

Обязательно перед покупкой проверяются все документы на автомобиль. Это должны быть оригиналы, а не копии или дубликаты. Чтобы проверить машину на залог, необходимо изучить следующие документы:

1. Паспорт автомобиля (ПТС) позволит узнать о количестве владельцев и периодах, на протяжении которых они были хозяевами интересующего вас автомобиля.
2. СТС скажет нам о годе выпуска и позволит установить соответствие VIN-кода на автомобиле и в документах.
3. По правам можно распознать хозяина, перекупщика или агента.

Обратиться в специализированную компанию

Не хотите «заморачиваться» с проверками? Доверьте все эти заботы одной из экспертно-юридических компаний, которые уже продолжительное время функционируют на территории РФ. Конечно, за их услуги придётся заплатить, зато вы освободите себя от ряда забот.

Специалисты таких компаний предоставляют широкий спектр услуг, не позволяя своим клиентам связываться с кредитными авто. Такие компании имеют доступ к особым каналам получения информации о машинах, которые позволяют за короткое время пробить машину на залог и не только. Для обычного пользователя они недоступны. Не стоит жалеть денег, любые расходы будут оправданы. Поверьте, затраченные деньги — это ничто по сравнению с теми расходами, которые появятся после выявления залога уже на вашем авто.

Проверка авто по госномеру

Этот этап является ещё одной обязательной проверкой со стороны покупателя. Здесь хочется сказать, что проверок много не бывает. Ведь речь идёт о дорогостоящей покупке, следовательно, нужно максимально себя обезопасить и всё тщательно проверить. Проверка по государственному номеру может проводиться на одном из многочисленных интернет-ресурсов. Их хватает на просторах интернета.

Работают такие сервисы по схожей схеме. Её суть заключается в сборе данных с нескольких источников. В итоге пользователь получает следующую информацию:

• участвовала ли машина в ДТП;
• тип повреждений, которые она получала;
• использовалась ли в службе такси.

Все возможности нужно использовать для проверки автомобиля

В будущем вы сами себя поблагодарите за такую осторожность и скрупулёзность. Попасть в ловушку мошенников и нечестных продавцов легко, а вот исправить ситуацию в некоторых случаях бывает даже невозможно

Признаки залогового автомобиля и как не попасться на мошенническую схему

Перед заключением сделки купли-продажи покупателю следует внимательно изучить информацию о ТС и самом водителе. Имеется ряд косвенных признаков, которые свидетельствуют о том, что авто находится в залоге:

1. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) у продавца. Так как владелец залогового авто не имеет оригинала ПТС на руках, он обращается в ГИБДД, чтобы оформить дубликат ПТС по причине утери. Конечно, не всегда наличие дубликата ПТС говорит о том, что авто в залоге, но в таком случае покупателю следует более тщательно проверить информацию об автомобиле.
2. Покупка была совершена менее трех лет назад. Чаще всего автокредиты выдаются на срок, не превышающий трех лет, поэтому имеется большая вероятность того, что машина находится в залоге.
3. Автомобиль куплен по договору комиссии. Соответствующая отметка проставляется в ПТС.
4. Заниженная стоимость авто. Владелец, пытаясь быстрее продать залоговый автомобиль, снижает его стоимость относительно подобных ТС на вторичном рынке.
5. Отсутствие договора купли-продажи. Владелец отказывается предъявить свой договор на покупку авто. Скорее всего, в нем имеется информация о том, что машина находится в залоге. Если автомобиль приобретается за наличный расчет в салоне, то сумма, указанная в чеке о покупке, должна соответствовать сумме в договоре купли-продажи.

• Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке — кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.

• Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.

• Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.

• И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.

• Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история

• Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Схема работает так:

• Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.

• Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.

• Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.

Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт

Внимание! Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно

Смена залога

Снять ограничение на распоряжение машиной можно, предложив банку переоформить залог на другое имущество. Принимать замену или нет, решает конкретная финансовая организация. Шансов на положительный ответ будет больше, если альтернативный залог стоит не меньше, чем автомобиль и полностью принадлежит заемщику, без долевого участия родственников и других лиц.

Если банк согласен на смену залога, в кредитный договор вносятся соответствующие изменения, из реестра залогов ФНП удаляется запись об обременении на машину, автовладельцу выдается документ для нотариата и справка в МРЭО. После этого можно продать залоговый автомобиль по стандартной процедуре.

Что делать в случае покупки залогового авто?

Залоговое авто – это необязательно машина, купленная в кредит. Она может быть передана кредитору как гарантия, что задолженность будет погашена в срок и в полном объеме. Разница по природе такой сделки невелика, ведь факт передачи в залог дает кредитору возможность реализовать транспортное средство в случае нарушения условий договора.

А что остается новому владельцу, который не проверил авто перед покупкой и «попался» на схему мошенника?

Во-первых, нужно сразу обратиться за юридической консультацией. Юрист поможет правильно оценить ситуацию и посоветует, с каким иском и к кому лучше обращаться в суд.

Во-вторых, соответственно, запустить судебное разбирательство по делу. Здесь есть два варианта:

1. Оспаривать наложение ареста кредитором – это довольно сложно, поскольку у финансовых учреждений обычно все сделки оформлены правильно и их права на объект залога довольно сложно оспорить.
2. Признать через суд сделку по покупке обремененного транспортного средства недействительной. Продавец, намеренно скрывший от покупателя столь важные сведения, будет обязан возвратить все деньги. Это более реальный шанс избежать утраты и машины, и денежных средств. Однако нужно рассматривать вероятность того, что у предыдущего собственника уже нет денег для возврата. Часто на такую мошенническую схему люди идут в тяжелом материальном положении.

Безусловно, лучше заранее обезопасить себя от покупки авто в залоге, чем потом тратить деньги, время и нервы на судебные разбирательства, которые вполне могут ни к чему не привести.