Кредит под залог автомобиля

Только автокредит

Автокредитование в Сбербанке не предусмотрено, так что, получить деньги под залог автомобиля здесь не выйдет. Можно обратиться в его дочернюю компанию, Сетелем Банк. Однако и здесь оформить ссуду живыми деньгами нельзя, финансовая организация предоставляет только автокредиты.

Ссуда на приобретение автомобиля от Сетелем Банка выдается в автосалоне. Заявка отправляется дистанционно, решение по ней станет известно через 15 минут. Банк дает заемщикам выбор – оформить кредит по двум документам или же предоставить полный пакет бумаг. В первом случае условия займа будут не такими выгодными.

Параметры автокредитования в Сетелем Банке:

• цель займа – приобретение иностранного или отечественного автомобиля в автосалоне;
• сумма от 100 тысяч рублей, максимальная планка определяется в зависимости от платежеспособности клиента и марки выбранного авто;
• процентная ставка 16,4%;
• срок погашения до 5 лет;
• первоначальный взнос от 15-20%, он варьируется при покупке разных автомобилей.

Обеспечением выступает залог приобретенной машины

Обратите внимание, что у банка есть требование обязательного оформления полиса КАСКО. Хотя распространяется оно только на первый год выплаты автокредита, заемщику все равно придется понести немалые расходы

Плюсы и минусы займа под залог машины

Автокредитование — это отличная возможность для покупки личного автомобиля. Не каждый человек может позволить себе накопить определенную сумму денег. А чтобы не ждать долгие годы и бояться, что из-за инфляции «сгорит» часть накопленной суммы, можно обратиться в банковскую организацию за займом. Давайте подробнее рассмотрим какие есть плюсы и минусы у кредитования под залог автомобиля в Сбербанке.

Плюсы:

• Быстрое оформление займа от этапа заявки до выдачи денег — не более 7 дней;

• не нужно собирать «кипу» документации, достаточно стандартного пакета документов;

• не во всех случаях требуют предоставлять доказательство постоянного дохода;

• заложить можно новое авто и с наличием пробега;

• нет дополнительных комиссий за оформление и выдачу займа;

• клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, получают ставку по кредиту ниже.

Минусы:

• Возможно занижение рыночной цены машины из-за слишком требовательного взгляда специалиста по оценке, а следствие — более низкая сумма займа;

• нельзя распоряжаться транспортным средством так, как пожелается, до самого окончания и выплаты долга;

• риск остаться без машины.

Внимание! Заемщик может остаться без машины только в том случае, если у него больше нет возможности выплачивать займ. Только тогда кредитор продает предмет залога и покрывает долг вместе с начисленными штрафами

Помните, банк не будет стараться продать машину дороже, чем сумма долга со штрафом. Он заинтересован в своей выгоде. Поэтому рекомендуется перед оформлением займа делать независимую оценку авто, чтобы знать сколько реально стоит ТС.

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды. Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок). Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Пошаговое оформление кредита под залог авто в Сбербанке

В каждой кредитной организации есть свой порядок подачи заявки и выдачи займов. В каких-то общих чертах они будут идентичны, но мы сейчас разберем пошаговые действия при желании кредитоваться в Сбербанке под залог автомобиля.

Пошаговое оформление займа с заложением машины:

1. Для начала необходимо подать заявку на кредитование. Это можно сделать на сайте банка через личный кабинет или лично через менеджера отделения. Как правило, для вынесения предварительного решения кредитору потребуются:

• Фамилия, Имя, Отчество клиента полностью;

• ежемесячный доход;

• активный номер телефона.

1. Вводите достоверные данные в анкете. Помните, написание верной информации помогает банку быстрее рассмотреть заявку и вынести положительное решение. После проверки написанных данных, отправьте заявку на рассмотрение и ожидайте предварительного ответа.

2. При вынесении отрицательного решения, клиент оповещается о том, через сколько он опять может попробовать подать заявку. Однако, без явных причин банк не отказывает в кредитовании.

3. Если вынесено предварительно положительное решение, то с клиентом свяжется менеджер и назначит встречу для оформления займа и озвучит необходимый пакет документов. Помните, можно предоставить оригиналы документов, сотрудник банка самостоятельно снимет копии. Как правило, пакет документов будет следующий:

• Паспорт гражданина России и иной документ для подтверждения личности (СНИЛС, водительские права, военник и т.п.);

• справка о заработной плате за последние полгода (в случае первого взноса не менее 30%, не нужно предъявлять справку);

• заверенная руководством копия трудовой книжки или договора.

1. Если банк одобрил выдачу займа, следующим шагом будет выбор автосалона и машины. Далее нужно заключить договор и страхование авто через продавца.

2. Следом потребуется посетить отделение банка и ознакомиться с условиями кредитного договора. Помните, поставив подпись на договоре, клиент соглашается со всеми прописанными в нем условиями.

3. После подписания соглашения банк перечисляет денежные средства на счет заемщика или продавца (на выбор). Теперь можно смело идти за покупкой нового авто. Стоит помнить, что сделка по покупке машины должна состояться не позднее 180 дней с момента получения займа.

Справка! Если кредитование будет оформляться под залог уже имеющейся машины, то практически все пункты будут одинаковы, кроме приобретения и оформления. Поскольку займ с заложением собственного авто — это нецелевое кредитование, то банк не будет спрашивать на какие нужды были потрачены средства.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке России, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2021 год. На странице вы можете рассмотреть 8 %предложений% на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет.

Как выбрать лучший продукт

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2021 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

• условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
• требования, которые банк предъявляет к клиентам;
• условия страхования;
• перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Сбербанк России нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

С помощью калькулятора вы легко определите, насколько комфортным будет для вас погашение займа.

Отправьте онлайн-заявку на кредит, чтобы получить ответ банка без визита в его офис.

Порядок оформления

Все начинается с консультации специалиста. Она может быть проведена в банке или на официальном интернет-портале. Потенциальному клиенту объяснят, как взять кредит под залог машины.

1. Написать заявление (заполнить заявку в онлайн режиме), указав личные данные, телефон, место работы, размер оклада и многое другое. Информация должна быть достоверной.
2. Дать его сотруднику Сбербанка и дождаться решения.
3. Если ответ комиссии положительный, остается предоставить требуемую документацию.
4. Ее обрабатывают несколько суток, зависит от сложности ситуации.
5. Обратиться к дилеру (его Сбербанк должен заранее одобрить), подбирают подходящий автомобиль. Это возможно в течении полугода после получения ответа комиссии.
6. Оформить кредитный договор на машину.
7. Сделать страховку.
8. Подписать договор со Сбербанком (не позже чем через месяц после одобрения).

Если в последующем проблем с регулярными выплатами не будет, то с машины спустя некоторое время снимут обременение.

Кредитные карты Сбербанка России

Cashback до 30%

СберКарта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Ставка
от 9,8 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Standard

Льготный период: 120 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: от 9,8 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World, Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Аэрофлот Visa Signature»

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 12 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 12 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 30%

Премиальная кредитная карта Mastercard

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке России, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2021 год. На странице вы можете рассмотреть 7 %предложений% на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет.

Как выбрать лучший продукт

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2021 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

• условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
• требования, которые банк предъявляет к клиентам;
• условия страхования;
• перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Сбербанк России нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

С помощью калькулятора вы легко определите, насколько комфортным будет для вас погашение займа.

Отправьте онлайн-заявку на кредит, чтобы получить ответ банка без визита в его офис.

Статус заложенного авто

Как известно, что при кредитовании под залог недвижимости, заложить можно недвижимость иного лица с его полного согласия и содействия в кредитовании. Однако при получении займа под залог машины, не получится заложить авто иного лица. Стоит помнить, что собственником машины должен являться только заемщик. И даже при покупке транспортного средства на кредитные деньги, право собственности будет оформляться на заемщика.

Помните, заложенный автомобиль будет находиться под залогом до полной выплаты долга перед кредитором. На него накладывается обременение, которое отражается в реестре заложенного движимого имущества и базе данных ГИБДД. После того, как заемщик полностью расплатился с кредитором, обременение с транспортного средства снимается.

Заложенным транспортом продолжает пользоваться собственник, обычно банк не берет на сохранность авто, а только Паспорт ТС, который вернется владельцу при погашении займа. Знайте, когда машина находится под действующим обременением ее нельзя будет продавать, дарить или отдать в арендное пользование иному лицу.

Полезные факты

Если работодатель заемщика переводит заработную плату на карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта, то ставка по кредиту может быть ниже. В таких случаях срабатывает программа лояльности, что очень выгодно клиенту. Все платежи в графике одинаковые по сумме, что позволяет планировать бюджет.

Придя в офис, нужно с паспортом обратиться к специалисту и уведомить его о своем намерении. Специалист поможет вам составить заявление на частичное/полное досрочное погашение. Вы должны обеспечить наличие денег на счете. Заявление будет исполнено следующим рабочим днем. После этого будет сформирован новый график, либо произойдет полное закрытие долга.

В случае оформления досрочки через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, нужно провалиться в меню «кредиты» и выбрать опцию досрочного погашения. Выбрать дату и обозначить сумму. Если у вас еще нет приложения, то мы настоятельно советуем вам его установить на свой смартфон. Оно полезно тем, что позволяет совершать все банковские операции, лежа дома на диване. Его можно скачать в google play совершенно бесплатно.

Так как автомобиль на протяжении всего срока действия кредита будет находиться в залоге у банка, то его нужно ежегодно страховать в пользу банка. Сбер будет выступать выгодоприобретателем. Это означает, что в случае получения транспортным средством повреждений страховая компания возместит ущерб банку, и он направит эти деньги на погашение задолженности. Страховать разрешается в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Кредит Сбербанка на новое авто под залог машины можно получить на срок до 5 лет включительно. Большинство клиентов берут ссуду именно на этот срок.

Теперь вы знаете, как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=CSzLWUWTiZM

Требования к закладываемому автомобилю

Стоит также понимать, что не все транспортные средства могут быть рассмотрены в виде залога. Давайте поговорим о ТС, которые Сбербанк может взять в залоговое обеспечение.

Требования к авто:

• Если транспортное средство произведено в России или Китае, то его возраст с момента выпуска не должен превышать 5 лет, а если иные иномарки — 10 лет;

• автомобиль является собственностью заемщика;

• на него не наложены иные виды обременений или арестов.

Внимание! При залоговом кредитовании, обязательным условием для одобрения займа, является проведение экспертной оценки объекта залога. Сбербанк проводит оценку автомобиля при помощи банковских оценщиков

Однако стоит знать, что отчет об оценке не должен разниться с данными в паспорте ТС.

Варианты кредитования

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке или в Сетелем Банке (так будет сейчас более правильно) можно оформить по двум программам: «Классика» или «Экспресс».

Разница между ними, на первый взгляд, заключается только в количестве документов, необходимых для получения решения по автокредиту.

Так «Классика» предусматривает обязательную подачу потенциальным клиентом:

• паспорта РФ;
• справки о доходах;
• военного билета (если заемщик мужчина младше 27 лет);
• на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, страховое пенсионное свидетельство.

В программе «Экспресс» оформят кредит только с паспортом и одним из дополнительных документов на выбор (перечень выше), а также военным билетом (для мужчин призывного возраста).

Соответственно, можно сказать сразу, что процентная ставка по программе «Экспресс» будет выше — больше риски, ведь менеджер не анализирует доходы заемщика.

Требования к потенциальному клиенту

Банковские критерии, которым должен отвечать заемщик, ничем не отличаются от требований всех других кредитных продуктов:

• проживание в регионе размещения подразделения банка;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• достаточный уровень доходов для обслуживания кредита.

Кредитные программы

Количество кредитных программ в Сетелем Банке значительное — большинство из них рассчитаны на покупку конкретной марки автомобиля, например, FordCredit– предусматривает выдачу денег на покупку Ford, а KiaFinance– соответственно Kia. Есть также продукты, которые касаются всех марок транспортных средств, однако их только два: «Стандартный» и кредит с остаточной стоимостью.

Всего количество кредитных программ составляет 21, но их условия также очень разнообразны – в зависимости от размера взноса, срока кредитования, процентной ставки, оформления «Экспресс» или «Классика».

Условия программы «Стандартный»:

авансовый взнос – 25% от стоимости автотранспортного средства; диапазон суммы ссуды – от 100 тысяч до 5 млн рублей; срок – от 1 года до 5 лет (стоит обратить внимание, что на год можно оформить только «Шевроле-Нива» и «Сузуки», кредиты на все остальные марки выдаются как минимум на 2 года); вариативность размера процентной ставки от 16% (только на Porsche, Bentley и Lamborghini) до 22,8%. Кроме того, необходимо учесть и государственную программу помощи

относительно преимуществ: скорость оформления, минимальный пакет документов и возможность получить долгожданные деньги прямо в автосалоне.

Условия:

• авансовый взнос – 20% от цены машины;
• срок – от 24 до 36 месяцев;
• остаточная стоимость – не менее 55% от стоимости автомобиля;
• сумма займа — от 100 тысяч до 3 млн рублей.

Преимущество заключается в нескольких вариантах погашения последнего платежа:

• сдать автомобиль дилеру по программе «Трейд-ин» в зачет покупки новой машины;
• погасить за счет собственных денег, в том числе полученных от продажи транспорта;
• рефинансировать кредит.

Местонахождение заложенного авто на время выплаты

Уже известно, что при кредитовании с заложением есть два варианта, где будет находиться автомобиль. В Сбербанке не применяется конфискация залога до полной оплаты долга. Заемщик сможет также пользоваться автомобилем, отдав в банк только Паспорт ТС. Однако стоит помнить, что ограничения в пользовании имеются — нельзя заложенную машину продать, подарить или отдать в аренду.

Паспорт на транспортное средство будет находиться у банка до момента закрытия долга. Таким образом кредитор защищает себя от недобросовестных заемщиков. Со стороны больше никаких изменений не будет видно. И совсем не обязательно всем рассказывать о наличии обременения, если хочется, то это останется между кредитором и заемщиком. Главное, не забывать своевременно выплачивать долг и тогда никаких проблем точно не возникнет.

Выезд за границу

Многих заемщиков интересует вопрос выезда за пределы Российской Федерации на обремененном автомобиле. Давайте подробнее поговорим, как это сделать.

Для выезда за границу потребуется:

1. Узнать у кредитора есть ли просроченные задолженности по займу. Если они присутствуют, то в обязательном порядке нужно оплатить просрочки.

2. Далее нужно будет поставить в известность кредитора о предстоящей поездке за пределы России.

3. Дождаться официального разрешения от кредитной организации.

Если заемщик выполнил все вышеописанные пункты, то не стоит бояться пересекать границу. Помните, что самое главное — это своевременная уплата ежемесячных платежей. Поэтому выезжая за границу позаботьтесь об этом заранее. Если возникнут нарушения со стороны заемщика, то банк заберет авто, а история погашения кредитов станет отрицательной.

Особенности получения кредита под залог автомобиля

Кредитные линии под залог авто от Сбербанка

Название программы	Ставка % в год	Сумма Руб	Срок кредита
На любые цели	от 8,9%	30 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 60 месяцев
С поручителем	от 11,9%	30 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 5 лет
Образовательный	3%	от 1 ₽	до 15 лет
Рефинансирование	от 11,9%	30 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 5 лет
Личное подсобное хозяйство	17%	30 000 ₽ – 1 500 000 ₽	до 59 месяцев

Условия кредитования

• На машину, предоставленную в качестве залогового объекта, накладывается обременение. Это не означает, что транспортное средство нужно будет поставить в гараж – собственник может продолжать спокойно ездить на нем. Но на сделки продажи, дарения временно накладывается полный запрет.
• Стоимость залогового автомобиля не может быть более 70% от суммы долга, часто вообще 50%.
• Банк не любит давать займы наличными под залог автомобиля. Так клиент может просто продать транспортное средство банку. Заемщику подобная схема иногда выгодна, но банку нет. Поэтому под залог авто чаще всего выдают целевые кредиты – на оплату лечения, образования, покупки недвижимости, пр. Просто потребительскую ссуду взять можно, но сделать это будет труднее.
• Наличие полиса ОСАГО или КАСКО для машины обязательно.

Процентные ставки

Первый взнос по целевому кредиту нужно будет делать обязательно. В Сбербанке он составляет 15% от цены приобретаемого имущества. Сроки выдачи ссуды – не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Обычно банк выдает деньги на 2-3 года и только при наличии уважительных обстоятельств увеличивает либо уменьшает сроки кредитования. Проценты будут зависеть от сроков оформления ссуды и валюты для получения заемных средств. В среднем это 11.5-16% годовых.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Требования к заемщику

• гражданство РФ;
• постоянную либо временную регистрацию;
• возраст старше 21 года и меньше 75 лет на дату завершения действия договора;
• официальный трудовой стаж от года в целом и от полугода на последнем месте;
• положительную КИ;
• подтверждение платежеспособности.

• справку с указанием постоянного дохода;
• паспорт, другие удостоверения личности;
• права на управление ТС.

Требования к залоговому автомобилю

• в обременении либо под арестом;
• без идентификационного номера ВИН;
• не зарегистрированное в ГИБДД согласно закону и без СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
• без ОСАГО (машины без КАСКО на роль объекта обеспечения принимаются).

Сбербанк принимает в качестве залога только легковые машины. Грузовые транспортные средства по программе не рассматриваются. Автомобиль, зарегистрированный на третье лицо, в качестве залога предоставить можно. Но собственник машины должен присутствовать при подписании договора залога лично.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Порядок оформления и правила эксплуатации

Этапы:

Заполнение и подача заявки клиентом. Бланк можно взять в отделении банка или скачать на офсайте. В документе прописываются и персональные сведения заёмщика, и данные по автомобилю.

Рассмотрение обращения банком. По итогам кредитный менеджер организации связывается с будущим заёмщиком (если итог – положительный).

Оценивание машины. Делает это банковский специалист. Устанавливаемая стоимость почти всегда отличается от рыночной. Сумма займа зависит от суммы оценки и при этом она не бывает выше 75% от цены транспорта.

Подача документации клиентом. Требуемый пакет можно изучить при консультировании с работником банка.

Подписание соглашения между кредитно-финансовым учреждением и заёмщиком

В нём необходимо особенное внимание обратить на сумму займа, процентную ставку, назначенные при просрочках штрафы и способы покрытия, т.д.

Перевод средств на счёт. Если авто приобретается в дилерском центре, деньги поступают продавцу.

Важно знать два главных правила покрытия кредита, взятого под залог авто:

• за просрочки приходится выплачивать штрафы;
• при невыплате займа в срок машина конфискуется Сбером.

Если кредит выплачивается в другом банке, клиент вынужден будет осиливать ещё и комиссионные проценты. Наиболее просто и дёшево выплачивать всё, что положено, в сбербанковском отделении, через банкомат или в личном кабинете Сбер Онлайн.

Примечание 4. Иногда ежемесячные платежи в счёт погашения ссуды осуществляются с заработной платы, однако это следует оговаривать заранее с банком. При этом на работе клиент должен подать соответствующее заявление в бухгалтерский отдел.

Проблемы с выплатой займа крайне нежелательны. Но если такие возникли, нужно попытаться договориться с банком. Здесь возможны такие варианты решения проблемы, как реструктуризация, кредитные каникулы и отсрочка. Если разрешить ситуацию всё равно не удастся, банковская компания конфискует автомобиль.

Особенности займа под залог автомобиля

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

• Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
• Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
• В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

Забирает ли Сбер автомобиль?

Мы уже сказали выше, что Сбер не забирает авто себе. Он лишь изымает ПТС на то время, пока клиент будет пользоваться кредитом до его полного покрытия. Хозяин транспорта имеет право эксплуатировать его, но только для личных целей. Продавать и дарить машину запрещается.

С одной стороны, когда банковская компания забирает паспорт автомобиля, она обеспечивает себе защиту от недобросовестных должников. С другой стороны, клиент не обязан распространяться о том, что его кредит оформлен под залог имущества: всё, что требуется – это вовремя делать ежемесячные платежи.

Можно ли на залоговом авто покинуть страну? Да, но тут есть несколько нюансов:

1. Следует проконтролировать вопрос наличия просрочек по выплачиваемому кредиту. Если такие имеются, нужно обязательно их закрыть.
2. Следует проинформировать Сбер о своём намерении выехать за рубеж.
3. Кредитно-финансовая организация должна со своей стороны официально дать добро на выезд.

Если эти моменты соблюдены, тогда гражданин вправе покинуть страну на автомобиле, находящемся в залоге.

Важно! Помните: если заёмщик нарушит условия соглашения о кредитовании, Сбербанк имеет полное право конфисковать транспортное средство, и при этом будет испорчена кредитная история.

При правильном же соблюдении всех требований на границе не возникнет никаких проблем.

Процентная ставка при взятии займа физическим лицом

Большинство посетителей Сбербанка с таким статусом получает займы под процент 14,5%-16% годовых. Но имеется несколько категорий граждан, для которых предусмотрены скидки. К ним относят «зарплатных» клиентов и пенсионеров. Они ежемесячно получают определенные денежные суммы на банковские счета в Сбербанке, поэтому их надежность подтверждена заранее.

Если потребительский кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке недостаточно велик, то его заменяют потребительским кредитом под поручительство физических лиц. В этом случае сумма не может быть более 3 млн. рублей, а процентная ставка находится в интервале от 16,5% до 24,5%. Максимальный срок пользования займом остается прежним (не больше 5 лет). Отсутствует необходимость в выплате первоначального взноса.

Получение кредита без справки 2-НДФЛ

Если предоставить данную справку невозможно, то не стоит надеяться на льготные условия кредитования Сбербанком. Процентная ставка будет повышена, размер займа уменьшен, а санкции серьезнее. Ситуацию можно улучшить, если привести поручителя. Третье лицо будет гарантом платёжеспособности клиента.