Займы для ип онлайн

Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс

рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса. Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей

Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям

Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике

Возобновляемый лимит – 500 000 рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банк	Ставка в %	Размер кредита в рублях	Эксклюзивные предложения
1		От 16,5 (кредит «Доверие»)	До 3 млн	Есть специальные программы на покупку оборудования и транспорта для бизнеса
2		От 15 (по карте)	До 300 000 на карту и до 1 млн наличными	Выпуск и доставка карты – бесплатно
3		От 14,9	До 3 млн и выше по специальным программам	Выгодные предложения для действующих предприятий МБ
4		23,99 (карта Близнецы)	До 500 тыс.	Премиальное обслуживание по элитным картам
5		24,9 (карта)	200 тыс. по карте, 700 тыс. — наличными	Бесплатное годовое обслуживание карты

Чем рискуют банки?

Еще один момент, на который смотрят в банках – срок работы индивидуального предприятия

Многие банки даже не рассматривают заявки от тех, кто работает менее полугода, поскольку финансовой структуре важно знать динамику развития, посмотреть на налоговые декларации за длительный период и, вообще, убедиться в том, что делец серьезно относится к бизнесу и не закроется в ближайшее время, поняв, что предпринимательство – это не его

Также, можно отметить, что ИП может взять кредит и как физическое лицо, практически на тех же условиях, что и до получения статуса предпринимателя. В этом случае, будет несколько отличаться пакет документов, ну и, что скрывать, отношение банка. Причины недоверия – те же, что и в случае с оформлением кредита в качестве лица юридического: отсутствие подтвержденного справками дохода (вместо справки предоставляется декларация 3НДФЛ) и нестабильный статус.

С логической точки зрения, это неправильно, ведь и наемный работник может быть в любой момент уволен, риск этого даже больший: сотрудник компании не заинтересован в процветании и успехе своей организации настолько же сильно, как владелец бизнеса. Впрочем, у банков свои понятия надежности, поэтому, во многих организациях существует негласное правило – не давать кредиты наличными, автокредиты или ипотеку ИП. Конечно, в лицо отказ можно получить в редком случае, но, по факту, рассчитывать на получение кредита можно крайне редко.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

1. свидетельство о государственной регистрации;
2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
3. возможно бизнес-план;
4. финансовую отчётность за предшествующий период;
5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
• обладать хорошей кредитной историей;
• предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
• иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
• разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Больше предложений здесь: 

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Особенности потребительского кредита для ИП на личные нужды

Характерной особенностью статуса индивидуального предпринимателя выступает возможность использования денежных средств, находящихся на расчетном счете, как обычного персонального дохода. В том числе – на личные нужды, например, на приобретение мебели или оплату ипотечного кредита.

При ответе на вопрос, может ли ИП взять кредит как частное лицо, нужно учитывать еще одну особенность ведения бизнес-деятельности. Она заключается в получении доходов от предпринимательства, которые становятся подтверждением стабильности его финансового положения. Банки рассматривают такое обстоятельство как очевидное достоинство, а потому охотнее идут на кредитование потенциального заемщика.

Когда можно брать кредит на развитие бизнеса

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

Пошаговая инструкция для получения кредита на развитие бизнеса

Определившись, какой вид кредита на расширение бизнеса оптимален в конкретной ситуации, предприниматель оказывается перед вопросом, как получить кредит. На этом этапе необходимо подготовиться к подаче заявки:

1. Подготовить бизнес-план. Этот документ представляет собой проект начала бизнеса. В нем определяются направления развития деятельности, проводится количественный и качественный анализ, анализ кадров, вычисляются объемы производства, соотношения издержек и доходов. Бизнес-план дает возможность инвесторам, в том числе банкам, оценить будущую рентабельность предприятия и принять решение о его финансировании.
2. Определить франшизу. Общеизвестно, что любая кредитная организация гораздо охотнее кредитует раскрученные бренды, а не фирмы с новыми, никому не известными названиями. Поэтому целесообразно открывать бизнес под франшизой компаний, являющихся партнерами организации, в которой планируется взять кредит.
3. Подготовить залог. Как уже говорилось выше, банки крайне неохотно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому большим плюсом будет наличие у заемщика в собственности какого-либо недвижимого имущества. Заявки на кредит под залог недвижимости одобряются с гораздо большей вероятностью.

После завершения подготовки к получению кредита необходимо нанести визит в банк. Далее порядок действий следующий:

• заполнить анкету;
• выбрать кредитную программу (в случае Сбербанка она называется «Бизнес-Старт»);
• зарегистрировать ИП в налоговой;
• собрать все необходимые документы: основной пакет — паспорт, ИНН, 2НДФЛ, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), пенсионное свидетельство, а также дополнительный пакет документов: свидетельство о регистрации организации, письмо от франчайзера, бизнес-план, правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог;
• подача заявки на получение кредита на развитие бизнеса;
• внесение первоначальных средств или регистрация залога;
• получение решения о кредитовании.

Условия выдачи кредита ИП

Банки строго относятся к финансовой надёжности всех клиентов, но когда речь идёт об ИП, требования ужесточаются. Дело в том, что предпринимательская деятельность неразрывно связана с рисками, поэтому вероятность потери денег увеличивается. Соответственно, ИП потребуется больше усилий, чтобы получить одобрение кредита.

Бизнес-кредиты для ИП делятся на два вида:

1. на открытие своего дела;
2. на развитие бизнеса.

В первом случае получение кредита для ИП сложнее, так как бизнеса фактически ещё нет, то есть предпринимателю надо убедить банк в том, что его идея станет успешной. Главное, что для этого нужно – тщательно разработанный бизнес-план. Это документ, который содержит расчёт планируемых финансовых и производственных показателей, анализ рынка, сведения о конкурентах и возможных рисках. Как правило, банки предпочитают работать не с новичками, а с ИП, которые ведут бизнес от 3-6 месяцев. Но при наличии хорошего бизнес-плана и возможности предоставить обеспечение (например недвижимость, которую можно передать в залог) получить кредит на открытие бизнеса вполне реально.

Для действующих предпринимателей возможностей больше. Банки предлагают займы на пополнение оборотных активов, приобретение недвижимости и транспортных средств, модернизацию бизнеса и т.д.

Помимо кредитов, ориентированных на малый бизнес, есть потребительские кредиты, которые также могут оформлять ИП. При этом подтверждать направление расходования средств зачастую не требуется. Однако некоторые финучреждения в условиях прямо прописывают, что деньги нельзя потратить на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, стоит внимательно изучить правила кредитования в выбранной организации. О том, какие банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям, расскажем далее.

Займы для бизнеса — 6 предложений

Мигкредит

Отзывы: 16

Сумма ₽	3000—100000 ₽
Срок	3—336 дней
Проценты (в день)	0,02—0,98%
Возраст	от 21 года
Скорость решения	1 минута
Оформить заявку

Быстроденьги

Отзывы: 13

Сумма ₽	1000—100000 ₽
Срок	1—180 дней
Проценты (в день)	0—1%
Возраст	18—75 лет
Скорость решения	20 минут
Оформить заявку

Профи Кредит

Отзывы: 2

Сумма ₽	10000—100000 ₽
Срок	до 365 дней
Проценты (в день)	0,42—0,48%
Возраст	26—70 лет
Скорость решения	1 день
ПОДРОБНЕЕ

Кредит под залог автомобиля в Содействие Финанс Групп

Сумма ₽	20 000—1 000 000
Срок	3 мес.—3 лет
Проценты (в год)	30—300%
Возраст	18—65
Скорость решения	1 час
Оформить заявку

Кредит под залог автомобиля в СК Взаимно

Сумма ₽	100 000—1 000 000
Срок	1—3 лет
Проценты (в год)	64—92%
Возраст	21—69
Скорость решения	от 1 дня
Оформить заявку

Доброзайм

Отзывы: 16

Сумма ₽	1000—100000 ₽
Срок	1—364 дней
Проценты (в день)	0—1%
Возраст	19—90 лет
Скорость решения	5 минут
Оформить заявку

Где взять деньги на открытие дела?

Начинающих индивидуальных предпринимателей волнует вопрос: «Как получить кредит на открытие бизнеса?». Если собственных средств немного, а начать дело хочется, можно попробовать обратиться в банк. В этом случае, потребуется предоставить не только документы об открытии ИП, но и подробный бизнес-план, сделанный профессионально. В нем необходимо указать выгоды и перспективы развития дела, подробно описать все предполагаемые расходы и доходы, обрисовать партнеров и клиентов, а также четко обозначить все, на что пойдут предоставленные инвестиции.

Флагманами кредитования малого бизнеса выступают ВТБ и «Сбербанк», если дело связано с фермерством, кредит для ИП в «Россельхозбанке» станет настоящим спасением. Среди тех, кто чаще всего выдает кредиты малому бизнесу, «Сбербанк» стоит в первых рядах, его отличает стабильно и прозрачность в принятии решений и небольшие сроки рассмотрения заявок. Кредит в Сбербанке для ИП называется «Доверие» и позволяет брать в долг до 3 миллионов рублей. Условия при этом вполне лояльные – ставка от 16,5%, а срок возврата может достигать 3 лет.

Существенно повысить шансы на одобрение кредита ИП могут два фактора: поручительство и залог. Получить кредит для ИП без залогов и поручителей возможно для тех компаний, которые уже встали на ноги и просят средства на развитие бизнеса, оформляя кредит для начинающих ИП, все же, стоит подумать об обеспечении. Если кто-либо готов выступить для вас поручителем, ему необходимо будет предоставить в банк справку о доходах и трудоустройстве, а также подписать необходимые в этом случае бумаги. Недвижимость, оставленная в залог – главный гарант серьезности намерений индивидуального предпринимателя. Если в качестве обеспечения предоставить квартиру, дом, участок земли, дачу или даже, в редких случаях, автомобиль – можно быть почти уверенным в том, что кредит на открытие ИП будет выдан. Кредиты для ИП без залога, конечно, тоже имеют место быть, в этом случае стоит позаботиться о продуманном бизнес-плане и достойном уровне прибыли.

Если в банках вы, все же, получили отказ, можно обратиться в различные фонды поддержки малого бизнеса, федеральные или региональные. Здесь предпринимателям выдают ссуды, займы и кредиты, часто беспроцентные, а совсем редко – финансируют, не требуя возврата средств. Правда, чтобы стать счастливым обладателем этих денег, необходимо соответствовать определенным требованиям. Дают ли кредит ИП в вашем регионе и на каких условиях их предоставляют, можно, обратившись на сайт или непосредственно в офис фонда поддержки малого бизнеса и предпринимательства.

Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса

Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.

Достоинства и недостатки кредитов для бизнеса в банках
+	—
Большая сумма (от 100 000 до 200 000 000 рублей)	Высокая базовая ставка в год (около 11-15%)
Разнообразие способов получения (наличными, на карту, банковский счет)	В большинстве случаев требуется залог, поручитель
Возможность выбрать платеж (аннуитетный или дифференцированный)	Юридических лиц обязывают использовать деньги только на нужды бизнеса
Многообразные программы (кредит инвестиционный, кредит на развитие бизнеса и т.д.)	Высокие требования к заемщику
Отсутствие скрытых комиссий	Большой пакет документов
Удобное погашение	Невозможность оформления кредитов в банках с плохой кредитной историей или без нее
Время рассмотрения до 1 часа	Частые отказы
Длительный срок кредитования (1 – 15 лет)	Необходимость перевести расчетные счета в банк-кредитор (в зависимости от требований)
	Длительный процесс выдачи средств

Микрозаймы для бизнеса: плюсы и минусы
+	—
Большая сумма займа – до 5 000 000 000 рублей	Высокие ставки
Менее жесткие требования, предъявляемые к бизнесу и заемщику	Возможна необходимость поручительства собственников компании
Наличие досрочного погашения	Не такой длительный срок – до 9-24 месяцев
Возможность выбора: залоговый микрокредит (предметом залога могут выступать: авто, недвижимость) или займ для бизнеса без залога	Меньшее количество программ кредитования
Высокая скорость оформления и принятия решения
Различные способы передачи денег: наличные, на счет или онлайн на карту
Небольшой пакет документов
Нет заострения внимания на состоянии кредитной истории
Отсутствие требований о первоначальном взносе

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

• овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
• срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
• кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
• целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
• универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
• рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
• с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
• финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Альтернативные способы финансирования бизнеса

Благодаря существованию различных видов займов, собственник бизнеса в зависимости от своих потребностей может прибегнуть к альтернативным вариантам:

• долгосрочные займы;
• первый займ без процентов на карту без отказа;
• займы в кредитном потребительском кооперативе.

1. Долгосрочные займы – микрокредитование физических и юридических лиц на срок от 2 до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 30 000 до 100 000 рублей. Хотя некоторые МФО могут предложить более крупные микрокредиты. Ставка устанавливается заимодателем, а ее предельное значение определяет Банк России. В июле-сентябре 2020 года она составляла 204% годовых или 0,6% в день для займов размером 30 000 – 100 000 рублей на срок от 6 до 12 мес. Максимальная стоимость займов больше 100 000 рублей равнялась 48% годовых.

Выдачей долгосрочных займов занимаются:

Займы на длительный срок	Максимальная сумма займа	Максимальный срок займа	Процентная ставка
МигКредит	100000 руб.	336 дней	0,02—0,98% в день
МаниМен	80000 руб.	126 дней	0—1% в день
До зарплаты	20000 руб.	30 дней	от 0,5% в день
Доброзайм	100000 руб.	364 дн.	0—1% в день
Вивус	100000 руб.	364 дн.	0—1% в день
Быстроденьги	100000 руб.	180 дней	0—1% в день
Деньги на дом	60000 руб.	182 дн.	до 0,87% в день
Мани на диване	50000 руб.	168 дней	0,83—1% в день
Деньга	100000 руб.	365 дней	0,001—0,97% в день

Оплата «длинных» займов происходит равными платежами каждые 2 недели или раз в месяц.

2. Займ без процентов дает каждая вторая МФО. Этот продукт имеет ряд особенностей: небольшая величина (до 15 000 – 30 000 рублей), единоразовая выдача (только для первых клиентов), короткий срок пользования (7 – 30 дней). Беспроцентные займы нельзя пролонгировать и допускать просрочек, иначе начислят % за каждый день пользования.3. Займы для бизнеса в КПК отличаются дороговизной. КПК в целях развития экономики региона финансируют местный бизнес, частных предпринимателей, являющихся членами кооператива. Займы выдаются за счет средства фонда финансовой взаимопомощи. Пайщики КПК имеют больше шансов взять заем без справок и поручителей. При возникновении проблем с погашением можно договориться о реструктуризации.

Итог

Ища, где взять займ для бизнеса, тщательно проанализируйте различия и нюансы разных источников финансирования. Подумайте, готовы ли вы к проверкам вашей фирмы, залоговому обеспечению. Определитесь, в каком статусе собираетесь обращаться – как физическое лицо или юридическое. На основе этого вам будет проще выбрать подходящие условия по займам.

Займ для бизнеса в крупных городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Казань

• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Самара

• Челябинск
• Ростов-на-Дону
• Уфа

Займы для бизнеса других городах

• Балашиха
• Долгопрудный
• Домодедово
• Жуковский
• Коломна
• Королев
• Красногорск

• Люберцы
• Мытищи
• Ногинск
• Одинцово
• Орехово-Зуево
• Подольск
• Пушкино

• Раменское
• Сергиев Посад
• Серпухов
• Химки
• Щелково
• Электросталь

Как оформить и подать заявку

На сайте банка предприниматель оформляет онлайн-заявление на открытие кредита. Предпринимателю нужно:

1. Открыть официальную страницу банка.
2. Выбрать раздел «Кредитование малого бизнеса».
3. Выбрать опцию «Подать заявку».
4. Заполнить пустые поля в анкете.
5. Указать верный номер мобильного телефона.
6. Отправить анкету.

После проверки кредитной репутации и соответствия базовым требованиям, сотрудник финансовой организации принимает предварительное решение по выдаче займа. Кредит для открытия малого бизнеса оформляют в офисе финансовой организации. После получения утвердительного ответа от менеджера организации, предприниматель отправляется в банк с пакетом бумаг. Дальнейшее рассмотрение занимает 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка и системы кредитования.

До момента заключения договора о кредитовании, бизнесмен имеет право обсуждать условия займа с несколькими организациями. Подписать бумаги и получить заем можно только в одном банке.

Требования к заемщику

Здесь речь пойдёт про максимальные требования, соблюдение которых, может повысить шансы на получение кредита вплоть до 90%.

У Сбербанка стандартные условия, любой другой банк заявит похожие требования:

• справка 2-НДФЛ;
• счета в других банках, наличие в собственности ценных бумаг и акций, которые могут выступить в роли залога;
• отличная кредитная история. Крайне важный момент, на который банки ориентируются как при работе с физическими лицами, так и ИП. Если есть текущий непогашенный долг, то это идёт в большой минус, т. к. обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами;
• созаёмщики или просто партнеры по бизнесу, уже доказавшие банку, что им можно доверять;
• наличие ценного имущества, оформленного на клиента, которое подойдёт в роли залога;
• отчеты о ежемесячных платежах (аренда, платежи по кредитам, коммуналка и прочее);
• бизнес-план. Основной пункт в этом списке, который стоит выполнить качественно. От него зависит – выдаст банк кредит или нет. Он должен быть объёмным и информативным.

Если говорить лично о человеке, который идёт подавать заявку:

• возраст от 27 и до 45 лет. Не раньше 27, т. к. есть вероятность, что клиент может попасть под военный призыв, что помешает ему выплачивать долг банку;
• никаких долгов по другим платежам;
• отсутствие судимостей уголовного характера (особенно за тяжкие преступления);
• справка о том, что заемщик не находится на учете в псих/нарко диспансере.

Где получить заём, если деньги бизнесу нужны срочно?

Если деньги для бизнеса нужны срочно, и нет времени ждать одобрения в банках, то хорошее предложение есть у сервиса быстрого онлайн-кредитования малого бизнеса Lemon.online.
У них можно получить заём до 1 000 000 рублей под 3% в месяц. Срок рассмотрения заявки – до 1 часа. Выдача денег – в течение дня.
Основные преимущества сервиса – удобство и скорость. Все процессы происходят онлайн — от подачи заявки до поступления денег на счёт компании. Потребуются только паспорт и документы компании. От начала заполнения заявки на сайте lemon.online до поступления денег на существующий расчётный счёт компании проходит не более 1 дня.
Сервис доступен для ИП и ООО. Подходит для коротких займов при срочной необходимости. Например, когда надо восполнить кассовый разрыв, выдать зарплаты работникам, закупить товар или пополнить оборотные средства.

Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля

Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса

Открытие

Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:

• сумма — до 10 000 000 рублей;

• срок кредитования — до 5 лет;

• залог не требуется;

• ставка — 13,2 %.

Сбербанк

В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:

• минимальная сумма от 100 000 рублей;

• срок кредитования — до 15 лет;

• минимальная ставка — 11 %.

• залог не обязателен.

Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.

Россельхозбанк

В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:

• сумма — до 60 млн рублей;

• срок — до 8 лет;

• есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;

• требуется залог или поручительство.

В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.

Центр-Инвест

Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:

• сумма — до 3 млн рублей;

• срок — до 3 лет;

• ставка — от 11%.

Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.

Банк ВТБ

Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:

• сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;

• срок — до 10 лет;

• ставка — 9,95 %.

Банк МСП

Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:

• сумма — до 2 млрд рублей;

• ставка — 7,75 %;

• срок кредитования — 84 месяца.

У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.

Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

• работа в высокотехнологичных отраслях;

• работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;

• финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.

Регионы — устойчивое развитие

Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:

• срок кредита — до 15 лет;

• ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;

• требуется залог и поручительство.

В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен: 

• бухгалтерская отчётность;

• управленческая отчётность;

• расшифровка счетов бухгалтерского учета;

• выписка из ЕГРН;

• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;

• расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

• проектная документация;

• лицензии, разрешения и так далее.

Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.

Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.