Как взять кредит иностранному гражданину в россии

Пошаговый процесс получения кредита иностранцам в РФ

Схема оформления кредитной линии для лиц с иностранным гражданством почти не отличается от общего установленного порядка, но добавляется ряд документов для подтверждения соответствия критериям банка и ограничивается список доступных кредитных продуктов:

1. Выбор банка, работающего в сфере кредитования иностранцев.
2. Определение программы, позволяющей получить заемные средства этой категории граждан.
3. Подготовка документов согласно предложенного списка.
4. Подача заявки. Сумма и срок в заявке соответствуют уровню платежеспособности и сроку законного пребывания в стране.
5. Подписание договора. Деньги выдают в российских рублях.

Перед подписанием документов стоит обсудить с представителями банка способы погашения взятых обязательств.

Требования банков к заемщику

Помимо обычных требований к возрасту и подтвержденной платежеспособности, банк обратит внимание на время пребывания в стране и наличие регистрации (при оформлении временной прописки потребуется предъявить дополнительные документы). Общий перечень требований, предъявляемых к заемщику с иностранным гражданством:

Общий перечень требований, предъявляемых к заемщику с иностранным гражданством:

1. Наличие официальной работы с подтверждением права на осуществление трудовой деятельности.
2. Официальная справка с места работы о получаемом доходе, обеспечивающем все потребности человека, включая будущие платежи по кредиту.
3. Стаж трудовой деятельности в пределах РФ не должен быть ниже срока, определенного банком как период трудоустройства по последнему месту работы.
4. Принадлежность к одной из стран, гражданство которых допускается правилами банка (в большинстве случаев, это страны ближнего зарубежья, СНГ).
5. Заявитель должен подтвердить законность своего нахождения в стране с момента подачи заявки и до полной выплаты долга банку.
6. Соответствие статусу налогового резидента, т.е. лицу, на законных основаниях находившемуся в стране менее 183 дней из предыдущих 365 дней, если пребывание в России связано с наличием жилья, работы или ведением собственного бизнеса.

Принадлежность к налоговым резидентам показывает серьезность планов относительно будущего нахождения в РФ длительное время, вплоть до получения гражданства РФ.

Перечень необходимых документов

Стандартный перечень, предъявляемый россиянами, должен быть дополнен документами, подтверждающими безопасность выдачи средств лицам с иностранным гражданством:

1. Паспорт иностранного гражданина с заверенным переводом.
2. Миграционная карта или иной документ, удостоверяющий в законности пребывания с стране (удостоверение беженца, ВНЖ и т.д.
3. Документ о постановке на налоговый учет, отчисления на страховой счет ПФР (ИНН, СНИЛС).
4. Патент, разрешение на ведение трудовой деятельности.
5. Документ об иждивенцах, других членах семьи (по месту регистрации выдают справку о составе семьи).

Банк вправе потребовать дополнительную документацию, исходя из собственной политике, либо исключить из перечня ряд документов.

Подача заявки и одобрение

Подача документов не представляет сложностей – помимо визита в отделение для подачи заявки допускается дистанционное согласование на основании отправленной формы онлайн-заявки.

Для подписания договора визит в банк нанести придется, а значит потребуются оригиналы документов, заверенные переводы и копии.

Чтобы повысить вероятность получения одобрения, можно представить дополнительное обеспечение:

1. Передача имущества в залог. Недвижимость должна быть расположена в пределах РФ.
2. Оформление со-заемщика с гражданством РФ.
3. Привлечение поручителя с достаточным доходом и соответствием основным требованиям к заемщикам.

Если финансовое учреждение убедится, что долг будет возвращен в любом случае, регулярными платежами заемщика или за счет подключенного обеспечения, шансы на положительное решение значительно выше.

Часто задаваемые вопросы

Ниже вашему вниманию представлены ответы экспертов на вопросы, которые интересуют многих граждан РФ, желающих взять ссуду в одном из иностранных банков.

Обязательно ли ехать за границу, чтобы получить кредит, или все-таки существует возможность оформления сделки в онлайн-режиме?

Оформить кредит онлайн за границей возможно. Во многих зарубежных банках допускаются обе формы обращения потенциального клиента с заявлением по поводу займа: и личная, и дистанционная посредством интернета. А некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы заявитель сначала прислал документы в электронном виде, и только на их основании принимают решение о том, одобрить заявку или отказать в сотрудничестве. По такому алгоритму работает, к примеру, турецкий «DenizBank».

Если гражданин одной из стран СНГ оформил кредит через интернет, получить свои деньги на руки он сможет при личном визите в банк либо обратившись в специальное представительство. Во втором случае выдаваемая иностранным финансовым учреждением сумма будет небольшая, а срок кредитования – минимальным. Как посредником в получении средств в этом случае можно воспользоваться одной из международных электронных платежных систем.

Можно ли взять ипотеку за границей, чтобы приобрести недвижимость на территории РФ?

При предоставлении кредита под залог жилья иностранцам банки выдвигают к клиентам одно важное условие: приобретаемая ими недвижимость должна располагаться в пределах страны-кредитора. Финансовые учреждения таким образом страхуют себя от потенциальных рисков: если клиент окажется внезапно неплатежеспособным, банк сможет продать объект

Жилье, которое находится в России, является для иностранного банка неликвидным имуществом.

Но исключения есть и из данного правила. Если один из близких родственников заявителя на законных основаниях проживает на территории страны-кредитора и согласен в качестве залога предоставить собственную недвижимость, банковское учреждение может одобрить заявку на ипотеку.

Если родственников нет, можно найти среди резидентов этого государства поручителя, который возьмет на себя все потенциальные риски. Но при переводе денег из-за границы получатель должен будет уплатить высокую комиссию, а также налог с полученного им дохода. Поэтому выгода такой сделки является весьма сомнительной.

Предоставляют ли иностранные банки кредиты на оплату обучения в вузах?

Многие зарубежные высшие учебные заведения подписали партнерские соглашения с банковскими учреждениями, которые выдают займы на оплату образования. Деньги при этом поступают на расчетный счет выбранного клиентом вуза.

Чтобы взять кредит на учебу, нужно обратиться в международный департамент высшего учебного заведения с ходатайством о поручительстве. Подтверждение поручительства, студенческую визу и контракт с вузом нужно приложить к пакету документов, предоставляемых в банк.

Можно ли, находясь за пределами РФ, взять кредит в Сбербанке?

Офисы Сбербанка работают на территории Украины, Чехии, Хорватии, Словакии, Словении, Сербии, Германии, Венгрии, Боснии и Герцеговины, Австрии. Более 99 % акций турецкого DenizBank также принадлежит Сбербанку. Гражданам РФ – клиентам Сбербанка за границей – можно оформить денежный заем в данном учреждении, при этом список официальных бумаг, которые необходимо предоставить для заключения сделки, будет намного короче, чем в любом иностранном банке. В европейских офисах Сбербанка проценты по кредитам ниже, чем непосредственно в России, но все же не такие выгодные, как те, которые предлагают зарубежные финансовые учреждения.

Особенности получения кредита для иностранных клиентов

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Видео: Ипотека для иностранных граждан в России.

Потребительский кредит

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Под залог недвижимости

Ипотеку и другие кредиты с залогом недвижимого имущества иностранцам получить проще. Обеспечением возврата является ликвидный актив, поэтому риски банка минимальны. В целом условия предоставления ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам за исключением более тщательной проверки клиента.

Получение автокредита

Кредиты на покупку автомобиля в России доступны и иностранным гражданам. Нужно обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком, который кредитует иностранцев. Покупаемый автомобиль передается в залог и страхуется по КАСКО, что повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Виды кредитов для иностранцев

Если говорить обобщенно, то, опираясь на статистические данные, самым распространённым видом кредитования, пользующимся спросом среди иностранцев, является кредит наличными и на банковскую карту.

Среди менее популярных позиций, но также не обделенных вниманием, такие:

• Потребительский кредит;
• Ипотека (квартира или дом взаймы);
• Займы на электронный кошелёк (так как будучи в Москве, без гражданства, открыть карту трудно, гости столицы зачастую используют электронные кошельки, как для получения денег из-заграницы, так и для их туда перевода);

Ипотека

Процесс оформления ипотеки, является очень сложным и требующим много усилий от резидентов страны, тем более, от приезжих. Несомненно, купить квартиру в кредит мечтают многие, особенно молодые люди, но, даже им, имея солидную зарплату, этого часто не удаётся. Что уж говорить об иностранцах?

Но, как бы там ни было, сфера кредитования включает в себя случаи выдачи ипотеки гостям страны на таких условиях:

• Обязательное официальное трудоустройство;
• Вид на жительство;
• Заработная плата должна брать своё начало с 40-ка тысяч рублей;
• Наличие трёх поручителей;
• Квартира, купленная банком, будет принадлежать ему до того времени, пока заемщик не вернет деньги в рамках погашения взятой ипотеки, лишь после чего, кредитор «перепишет» недвижимость на физическое лицо-заемщика;

Потребительский кредит

Стиральная машинка, микроволновая печь или ноутбук – это элементы техники, которые, на сегодняшний день, есть чуть ли не в каждом доме. Не исключением станет и иностранец, проживающий в РФ, ведь ему также нужно готовить, стирать и работать.

Так, чтобы получить займы такого рода, так сказать, купить тот, или иной элемент техники «на выплату», нужно будет посетить банк, и, действовать по следующему принципу:

• Обратится к сотруднику отдела по работе с физическими лицами;
• Рассказать о желании приобрести, к примеру, телевизор, продаваемым магазином-партнером банка;
• Предоставить сотруднику такие документы: справку о доходах, трёх поручителей (их письменные заявления) и паспорт;
• Внести немедленно 20% от стоимости товара и получить потребительский займ, после чего, тот де телевизор, можно будет забрать с магазина;

Кредит наличными

По сути, данный кредит требует предоставления в банке всех вышеупомянутых документов и аналогичной информации. Единственное, в чем заключается отличие займа наличными от остальных видов, так это суммой к выдаче.

Так, сумма кредита, будет полностью зависит от уровня заработной платы заемщика, то есть, сумма допустимого к выдаче займа, не будет превышать 75% вашего ежемесячного заработка.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
7. Копия трудового договора.
8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

• Свидетельства о рождении детей;
• Диплом об образовании;
• Характеристика с места работы;
• Подтверждение дохода за рубежом;
• Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
• Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Рейтинг банков

Название банка	% на 1 год	% одобрений	Срок кредита	Сумма кредита
Отзывов: 2	от 1,43 в день%	от %	от 720 дней%	500000 руб. Онлайн заявка
Отзывов: 1	от 0,18 в день%	от %	от 1 год%	500000 руб. Онлайн заявка
Отзывов: 4	от 1 в день%	от %	от 2 года%	500000 руб. Онлайн заявка

Байбол

Отзывов: 2

Ставка:

от
0.19%

до
1.43%

Сумма:

от
5000 руб.

до
500000 руб.

Срок:

от
21 дня

до
720 дней

Условия и ставки
Требования и документы
Выдача и погашение

Байбол. Организация специализируется на выдаче краткосрочных займов. Главную целевую аудиторию компании составляют трудовые эмигранты, выходцы из Центральной Азии. Для получения займа обычно достаточно паспорта и миграционной карты. Процентные ставки по кредитам составляют в среднем от 0,19% до 1,43% в день. Суммы займов варьируются от 5 000 до 500 000 рублей. Клиент организации может оформить заем на срок от 21 до 720 дней. Получить деньги можно в офисе компании. Заявка на кредит заполняется в онлайн режиме. Предусмотрены различные способы погашения кредитов: банкоматы, безналичный расчет, интернет-банк и т.д. Среди требований компании: официальное трудоустройство в РФ на постоянной основе и предоставление залога.

Требования:
Заемщик должен быть старше 21 года. (Исключение: 18+ при получении группового займа);
Гражданство Республик Узбекистана, Таджикистана или Кыргызстана и России;
Легальное нахождение в РФ;
Заемщик должен иметь постоянный источник дохода. (Исключение: получение займа «Патент»).

Документы:
Действующий паспорт, регистрация, миграционная карта (для иностранцев).

Выдача: наличными из кассы компании.

Погашение:
В офисах компании;
На сайте компании;
В офисах, банкоматах и платежных терминалах  партнеров: АО «АЛЬФА БАНК», ПАО «Сбербанк», ПАО «РОСБАНК», «Элекснет», «Золотая корона».

Max.Credit

Отзывов: 1

Ставка:

от
0.18%

до
%

Сумма:

от
100000 руб.

до
500000 руб.

Срок:

от
0.1 дня

до
1 дней

Условия и ставки
Требования и документы
Выдача и погашение

Max.Credit. Кредиты выдаются под залог транспортного средства. Дневная процентная ставка по кредиту составляет от 0,18%.  Суммы кредитования от 100 0000 до 500 000 рублей. Сроки кредитования от 30 дней до 1 года. Денежные средства компания перечисляет на банковскую карту или расчетный счет клиента. Для погашения кредита предусмотрены: кассы банка, мобильный банк, оплата в офисе, безналичный расчет и т.д. Для оформления залога компании необходимо предоставить документы на транспортное средство: паспорт (ПТС) и свидетельство о регистрации (СТС).

Требования:
Гражданство РФ;
Возраст от 18 лет.

Документы:
Паспорт РФ.

Выдача: получение денег на вашу банковскую карту.

Погашение:
Оплата с Вашей же банковской карты, банковским переводом из любого банка или в терминалах «Элекснет»

Как получить займ гражданам СНГ?

Многие компании по выдаче краткосрочных денежных займов готовы оказать содействие не только лицам с российским гражданством, но и гражданам бывших республик СНГ

При этом следует обратить внимание на наличие особых требований к данной категории потенциальных заемщиков:

• Как правило, период кредитования для таких претендентов не превышает срок их пребывания на территории России.
• От заявителя, не имеющего российского гражданства, потребуется предъявить документы на временную регистрацию на территории Российской Федерации.
• Финансовая помощь будет оказана при наличии у заявителя всех необходимых документов. При этом не имеет значения наличие у заемщика испорченной кредитной истории.
• Помимо документа о наличии временной регистрации, ряд компаний по выдаче физическим лицам краткосрочных займов в качестве дополнительной документации могут потребовать надежного поручителя либо справку с места текущей работы.

Как получить ипотеку нерезиденту РФ

В большинстве случаев в отношении представителей других республик банковские организации России предпочитают действовать отличным образом. В большей степени это касается условий на основании которых может быть предоставлен кредит.

Условия получения ипотеки для нерезидента РФ заключаются в следующем:

• Главной отличительной особенностью выступает необходимость наличия постоянного места службы и продолжительного стажа трудовой деятельности. Минимальный размер стажа должен составлять три года. Наличие регулярного высокого дохода также является немаловажным элементом сделки;
• Требуется быть официально трудоустроенным нерезидентом на территории российского государства не менее полугода и иметь трудовое соглашение с работодателем;
• Как правило, банковские учреждения требуют от нерезидентов выплатить первоначальную сумму по ипотеке. Она должна равняться минимум десяти процентам от всей величины залога;
• Наличие подлинной документации, которая в обязательном порядке проверяется представителями организации, а также вид на жительство;
• Ипотечный займ может быть предоставлен на период от 15 до 25 лет.

Соблюдение вышеперечисленных условий поможет соответствующей категории заемщиков получить ипотечный кредит на территории российского государства.

Для реализации обозначенного процесса требуется обратиться в подразделение банковского учреждения по месту прописки с надлежащим пакетом документации. В течение восьми — десяти дней заявление кандидата будет рассмотрено и вынесено окончательное решение.

Ипотека для нерезидентов РФ — процентная ставка

При необходимости получить кредитный заем иностранные граждане, осуществляющие трудовую деятельность в рамках РФ должны учитывать условия и процентную ставку для ипотеки для нерезидентов РФ.

Следует иметь в виду, что в зависимости от выбранного банка величина процентного тарифа для нерезидентов РФ может разниться. Также имеет значение цель, в соответствии с которой происходит оформление ипотеки. Это может быть покупка жилья, земельного надела, дачи и прочее. В среднем величина процентов может достигать 18 — 20 процентов в год. Однако встречаются и более низкие тарифы — 13, 15 процентов. Более подробную информацию можно получить непосредственно у работников организации.

Также следует уточнить, что в отношении иностранных специалистов могут применяться плавающие ставки, которые зависят от настоящего курса валют. Речь идет о тех трудящихся, которые получают заработную плату в валюте.

По желанию заемщика ипотека может быть предоставлена в любой валюте.

Ипотека для нерезидентов РФ — документы

Одним из важнейших этапов оформления ипотеки для нерезидентов РФ является предоставление необходимой документации. В большинстве случаев общий перечень документов представляет собой следующее:

• Личный паспорт. Помимо оригинала документа с видом на жительство требуется предъявить переведенный дубликат удостоверенный юристом;
• Акты, свидетельствующие о наличии постоянного места службы. Это может быть трудовое соглашение. Справка о получении заработной платы;
• Также следует предоставить разрешение надлежащих учреждений на осуществление профессиональной деятельности и справки о том, что лицо является налогоплательщиком;
• В случае, если требуется предоставить поручителя необходимо предъявить его паспортные данные.

Обозначенный список документации надлежит предъявить представителям банковского учреждения.

Законодательство России предоставляет возможность нерезидентам трудящимся в российском государстве оформить получение кредитных средств. Если все перечисленные условия соблюдены, то процесс может быть оформлен без существенных проблем.

Какие банки дают кредит иностранцам?

Иностранные подданные вполне могут подобрать организацию, готовую выдать кредит на потребительские нужды лицу без гражданства РФ. Конечно, такая ссуда будет иметь некоторые отличительные моменты (меньший срок кредитования, более высокий процент т.д.) в сравнении с условиями для граждан РФ.

Самыми привлекательными потребительскими кредитами для иностранцев в России можно считать предложения таких банков:

Банк	Название кредита	Процент	Срок	Сумма в рублях (указана минимальная и максимальная)
ВТБ24	Наличными	12,50%	6 месяцев — 5 лет	100 000 — 3 000 000
Райффайзенбанк	Персональный	9,99%	1-5 лет	90000-2000000
Росбанк	Большие деньги	14%	13 месяцев — 5 лет	300 000 — 3 000 000
Ситибанк	Потребительский	15%	1 год — 5 лет	100 000 — 1 000 000
Промсвязьбанк	Открытый рынок	18.90%	1 год — 5 лет	100 000 — 750 000
Ренессанс Кредит	Наличными	11.30%	2 года — 5 лет	30 000 — 700 000
Хоум Kредит Банк	Наличные деньги	14.90%	1 год — 5 лет	30 000 — 500 000

Данные банки готовы одобрить заявку на кредит иностранцам, при условии, что:

• заявитель обладает регистрацией на территории РФ,
• постоянным доходом,
• трудоустроен более 6-ти месяцев,
• время выплаты долга истечет за 3 месяца до окончания срока пребывания иностранца в России.

Повышаются шансы на получение положительного ответа от банка у тех, кто является зарплатным клиентом в финансовой организации, куда подается заявка на кредит. Так же возможность оформить выгодную ссуду есть у тех, кто в процессе получения российского гражданства и уже обладает ВНЖ или ПМЖ.

Сбербанк – кредиты иностранцам

В Сбербанке к заемщикам-иностранцам предъявляются достаточно строгие требования. Первым пунктом для получения потребительского кредита выступает требование предъявить паспорт с отметкой о регистрации

Далее во внимание берется платежеспособность клиента и срок его пребывания в стране

Получить кредит иностранцу в Сбербанке крайне сложно, так как данная финансовая организация дорожит собственной репутацией и тщательно подходит к выбору заемщиков. Одобрить заявку могут при условии, что заявитель находится в процессе получения российского гражданства и обладает ВНЖ. Только с временной регистрацией иностранцу в Сбербанке будет отказано. Повысятся шансы у тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или же открыл здесь вклад.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.