История создания и основные сведения о почта банке

Доходы и расходы учреждения

Стоит отметить показатели организации. Анализ финансовых отчетов говорит о стремительном росте собственного капитала и активов, путем увеличения кредитного портфеля. Чистая прибыль за 9 месяцев в 2017 году составила более 4,6 миллиардов рублей, при этом количество клиентов составило около 6,3 миллионов. Собственный капитал составил 21,6 миллиарда рублей.

Такой уровень финансовых показателей говорит о корректной политике компании и правильном направлении дальнейшего развития. Стабильный выпуск новых тарифов и актуализация старых для повышения конкурентоспособности приносят свои плоды. Дополнительной гарантией выступает государственная поддержка.

Все о Почта Банке: история, кому принадлежит, кто акционеры и учредители

История возникновения банковской организации, действующие учредители и финансовое состояние – немаловажный вопрос для потенциальных клиентов, стоящий на одном уровне с изучением действующих тарифных планов. Узнав, кому принадлежит Почта Банк и некоторые другие данные, вы сможете удостовериться в финансовой стабильности и стремительном росте кредитного портфеля. Такая ситуация говорит о выгодных условиях обслуживания клиентов и применении в своей деятельности уникальных разработок в банковской сфере.

В данном материале мы рассмотрим следующую информацию:

• история создания и кто стоит «у руля» крупной организации;
• частный или коммерческий это банк: преимущества и недостатки;
• принадлежность Почта Банка к Почте России, что получают клиенты от такого сотрудничества;
• список действующих учредителей и акционеров;
• расположение главного офиса, центров обслуживания клиентов;
• основные принципы ведения деятельности;
• финансовые показатели, основанные на отчетах за прошлый год;
• отзывы аналитиков по поводу дальнейшего роста и перспективности использования услуг организации.

Онлайн в безопасности

В определенной степени стоит беспокоиться и микрофинансовым организациям. «Создатели проекта говорят о среднем размере выдаваемого кредита в 110 тыс. рублей, что подтверждает усиление конкуренции именно среди крупных финорганизаций. Правда, надо заметить, что по картам планируется кредитование в среднем в размере 15-17 тыс., что может составить в какой-то мере конкуренцию офлайн-МФО, выдающим займы до 30 тыс. рублей и более», — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. 

Однако онлайн-МФО выход Почта Банка на рынок вряд ли заметят. «Ориентация на онлайн-кредитование поможет остаться в выигрыше, Почта Банк вряд ли до 2023 года сможет выйти на этот рынок», — говорит генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков.

В целом,
как ранее писал «ДП»
, Почта Банку придется серьезно поработать над тем, чтобы преодолеть стереотипы, которые сложились вокруг бренда «Почты России», отсылка к которому есть в названии.

«На мой взгляд, назвать банк почтой — не самое лучшее решение. «Почта России» — большая серьезная компания, которую на протяжении десятилетий преследует не очень хорошая слава ввиду длительных задержек почтовых отправлений, поврежденных упаковок и пр. Уничтожить негативное влияние бренда — дело не одного года, поэтому куда удачнее было бы название «Банк «Почтовый», — рассуждает Андрей Петков.

Где находится главный офис Почта Банка

Центральный офис Почта Банка располагается в Москве по адресу Преображенская площадь, д. 8. Как уже указывалось ранее, деятельность ведется через расположенные по всей территории России почтовые отделения, POS-точек и собственных офисов обслуживания. Адрес ближайшей точки можно получить в соответствующем разделе официального сайта, где реализована удобная система поиска. Для этого:

1. Перейдите в раздел «Частным клиентам»;
2. Откройте всплывающее меню «Адреса и контакты»;
3. Кликните на кнопку «Адреса на карте»;
4. Введите в строке для поиска требуемое местоположение и выполните поиск.

Если все выполнено верно – на экран будет выведена необходимая информация, включая подробный путь проезда по конкретному адресу.

Партнёры

Рассуждая о финансовых услугах банка, важно не забывать о многих возможностях, помимо кредита. К примеру, вы можете оформить карту и делать покупки в магазинах- партнёрах

К примеру, вы можете оформить карту и делать покупки в магазинах- партнёрах.

Перечень магазинов-партнёров: DNS, BORK, re:store, связной, евросеть, domo, Samsung, tele 2, möbel&zeit, askona, nuga best, lego, технопарк, алеф, ангстрем, формула дивана, Снежная Королева и др.

Кредиты по партнёрской программе:

Чтобы взять кредит на особенно выгодных условиях, достаточно обратиться к одному из сотрудников магазина.

В каждом магазине вам подробно расскажут обо всех возможностях и представят разные варианта кредитования с особенными привилегиями.

Финансовые показатели

Компания ежеквартально публикует сведения о финансовых показателях своей деятельности. Информация размещена в открытом доступе на официальном сайте.

По состоянию на 31 марта 2020 г. активы кредитной организации составляют 463 млрд руб. Чистая прибыль по итогам первого квартала оказалась равна 2,4 млрд руб., что в 3 раза больше показателей аналогичного периода 2019 г. Чистый операционный доход за год вырос на 12%, до 12,1 млрд руб.

Информация о финансовых показателях находится в открытом доступе.

Величина кредитного портфеля — 423 млрд руб. При этом кредиты наличными насчитывают 355 млрд руб., POS-кредиты — 45 млрд руб., а портфель кредитных карт — 23.

При этом средства клиентов на счетах увеличились на 13% и составили 161 млрд руб.

Характеристики организации

Ознакомившись со всеми вышеуказанными данными, можно выявить следующую информацию о банке Почта Банк:

• им управляет совет акционеров ВТБ и Почта Банка;
• акции принадлежат вышеуказанным организациям и президенту-председателю управления (2 акции);
• компания функционирует не по принципу почты, а использует в своей работе отделения в качестве точек обслуживания клиентов;
• полное название – публичное акционерное общество «Почта Банк», что позволяет дать полные характеристики организации;
• главный офис находится в Москве;
• работа с клиентами может производиться как в точке обслуживания, так и дистанционно;
• основное направление деятельности – выдача потребительских кредитов.

Сравнение организаций

ВТБ возглавляет все финансовые институты, входящие в конгломерат группа ВТБ, которых более 20, и находится на второй позиции в России по размеру активов. В финансовом учреждении представлены различные продукты, которые позволяют купить недвижимость, автомобиль.

Цель нового банка — это предоставление кредита и упрощение процедуры обслуживания. В офисах нет кассовых аппаратов. Все платежи осуществляются через установленные терминалы. Заемщик не может получить в долг свыше 1 млн руб. Невозможно оформить ипотеку или ссуду на машину.

Есть специальные программы:

• можно занять деньги на оплату образования;
• освоить «дальневосточный гектар»;
• существуют партнерские соглашения с некоторыми магазинами.

Приоритет отдан классическим потребительским ссудам. Существуют специальные опции для пенсионеров. Компания стремительно увеличивает число филиалов, что помогает воплотить в жизнь идею доступности.

Популярные тарифы ВТБ

Объединение ВТБ воплотило проект по оптимизации услуг приема наличных денежных средств клиентов в сети терминалов самообслуживания. Держатели карт ВТБ, ВТБ24 и дочернего банка могут бесплатно получить наличные с платежного средства в любом терминале этих финансовых институтов.

Чтобы воспользоваться этой услугой, клиентам нужно выбрать раздел «Пополнение счета наличными» в меню банкомата компании ВТБ. Число терминалов, принадлежащих группе, превышает 16 700, из которых больше 9 000 имеют функцию внесения наличных.

Первый этап проекта по оптимизации услуг стартовал 1 апреля 2017 г., когда клиентам была предоставлена возможность пополнить свои платежные средства в терминалах ВТБ24. В течение первых 3 месяцев эта услуга была реализована почти 60 тыс. раз, а совокупный объем транзакций равен 635 млн руб.

Банкоматы с эмблемой группы ВТБ позволяют осуществлять платежи более чем в 4 000 торговых точках, предоставляют варианты сохранения шаблонов операций и управления счетами и картами.

Тарифы Почта Банка

С 1 февраля 2020 г. в новом банке можно воспользоваться преимуществами комбинированной с ВТБ мультибонусной системы лояльности. Держатели карт обеих финансовых компаний сохраняют бонусы 2 банков на одном лицевом счете, конвертируют по желанию на рубли или покупки на Мультивалютной бирже или в приложении.

Это первая единая программа лояльности на банковском рынке, которая включает совместную платформу для конвертации бонусов на баланс счета.

Мультибонусная система лояльности комбинирована с ВТБ.

Какой банк лучше

ВТБ — это компания с многомиллионным уставным капиталом, ассортимент доступной продукции дает как частным лицам, так и малым предприятиям выбрать правильное предложение.

В дочерней финансовой организации для некоторых категорий физических лиц созданы финансовые схемы, в рамках которых можно получить средства в долг на льготных условиях.

История создания

Какой банк не проходил множество этапов на пути своего становления и развития?! Почта Банк имеет несколько переломных моментов в своей истории:

1. Создание Бежица-Банка была датировано ноябрем 1990 года.
2. Спустя 21 год было решено создать новую банковскую организацию, которая будет заниматься экспресс-кредитованием российского населения.
3. Апрель 2012 года — утверждение руководительского состава Лето Банка во главе с Дмитрием Руденко в качестве президента-председателя.
4. В мае 2012 года Лето Банк вступил в широко известную группу ВТБ, ставши их партнером.
5. ПАО ВТБ24 в 2014 году создает акционерное общество и является на тот момент единственным держателем всех акций лето Банка.
6. В сентябре 2015 года совет принимает решение о создании банковской организации иного рода – той, которая будет охватывать всю страну через отделения Почты России.
7. В январе 2016 года Почта Банк начал свое официальное существование.

После этого периода Почта Банк стал официально существовать как ПАО и начал набирать обороты в привлечении клиентов и распространении своих услуг. Активно стали создаваться центры обслуживания клиентов в почтовых отделениях государственной организации во многих городах страны. Также существуют точки продаж и отделения «Почтовый Экспресс«, которые могут предоставлять клиентам определенные банковские услуги.

Что такое Почта Банк и как он работает?

Разобравшись, что Почта Банк – это переработанный Лето Банк (именно так он раньше назывался, собственником выступала группа ВТБ), перейдем к рассмотрению основной политики и принципам функционирования. Основная деятельность направлена на получение потребительских кредитов

Отдельное внимание уделяется разработке решений для пенсионеров и интернет-проектов, позволяющих производить дистанционное обслуживание и выдачу средств. Сберегательный счет и зарплатный проект также не менее популярны среди клиентов

Полный спектр услуг дорабатывается по мере внедрения очередной банковской разработке, что способствует улучшению качества обслуживания. Обслуживание клиентов производится традиционным образом:

• решение о выдаче средств принимаются в специальном отделе центрального офиса. Данный процесс максимально оптимизирован, что позволяет ускорить время получения ответа;
• многочисленные офисы обслуживания по всей территории России позволяют любому желающему оформить кредит или получить консультацию по конкретному вопросу;
• использование пользовательского личного кабинета также позволяет выполнить вышеуказанные действия.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал	670 235	(1.39%)	860 441	(1.42%)
Добавочный капитал	27 428 298	(56.78%)	37 138 091	(61.50%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	15 689 407	(32.48%)	21 310 077	(35.29%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	3 534 966	(7.32%)	101 414	(0.17%)
Резервный фонд	848 343	(1.76%)	848 343	(1.40%)
Источники собственных средств	48 304 187	(100.00%)	60 391 304	(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 25.0%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 1.9%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Основной капитал	67 450 512	(80.18%)	69 877 176	(81.75%)
—  в т.ч. уставный капитал	670 235	(0.80%)	860 441	(1.01%)
Дополнительный капитал	16 677 870	(19.82%)	15 600 000	(18.25%)
—  в т.ч. субординированный кредит	15 600 000	(18.54%)	15 600 000	(18.25%)
Капитал (по ф.123)	84 128 382	(100.00%)	85 477 176	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 85.48 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	11.0	11.0	13.3	13.4	13.5	13.2	12.0	11.7	11.8	11.6	11.5	12.3
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	7.1	7.0	8.8	8.9	8.9	8.7	7.5	7.3	8.1	7.9	7.9	8.3
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	8.6	8.5	10.3	10.5	10.5	10.3	9.1	8.9	9.7	9.5	9.4	10.0
Капитал (по ф.123 и 134)	86.1	87.5	99.7	99.2	99.3	99.1	87.6	83.8	84.6	85.3	84.7	85.5
Источники собственных средств (по ф.101)	49.3	50.0	61.8	60.1	59.5	60.8	58.6	55.3	56.9	58.6	59.2	60.4

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Что такое Почта Банк и как он работает?

Разобравшись, что Почта Банк – это переработанный Лето Банк (именно так он раньше назывался, собственником выступала группа ВТБ), перейдем к рассмотрению основной политики и принципам функционирования. Основная деятельность направлена на получение потребительских кредитов

Отдельное внимание уделяется разработке решений для пенсионеров и интернет-проектов, позволяющих производить дистанционное обслуживание и выдачу средств. Сберегательный счет и зарплатный проект также не менее популярны среди клиентов

Полный спектр услуг дорабатывается по мере внедрения очередной банковской разработке, что способствует улучшению качества обслуживания. Обслуживание клиентов производится традиционным образом:

• решение о выдаче средств принимаются в специальном отделе центрального офиса. Данный процесс максимально оптимизирован, что позволяет ускорить время получения ответа;
• многочисленные офисы обслуживания по всей территории России позволяют любому желающему оформить кредит или получить консультацию по конкретному вопросу;
• использование пользовательского личного кабинета также позволяет выполнить вышеуказанные действия.

Почта Банк — это государственный банк или нет?

Является ли данная финансовая организация государственным банком? Нет, это розничный банк, у которого есть доля государственного участия.

Такое базовое условие указывается во всех договорах с физическими лицами.

Чьим дочерним банком является Почта банк?

Акции разделены между ВнешТоргБанком, российской почтой и председателем правления Д. Руденко в пропорции 50%-1/50%-1/2, из этого следует, что он принадлежит трем субъектам.

Так как ВТБ 24 является главным партнером, клиенты ПАО могут пользоваться банкоматами этой организации. При снятии средств не начисляется комиссия.

Полезное видео:

https://youtube.com/watch?v=3yFf34pkjPQ

Кому принадлежит и кто им управляет?

Кто собственник Почта Банка, и кто им управляет? Высшим управленческим органом является совет акционеров, состоящий из 3 субъектов — российской почты, группы ВнешТоргБанк и президента-председателя правления Руденко Дмитрия Васильевича.

Российской почте и ВнешТоргБанку принадлежат по 50%-1 соответственно, и двумя акциями владеет глава правления.

Ведением текущей банковской деятельности занимается правление. Список правления публичного акционерного общества, кроме главы правления, формируют руководители различных банковских служб: Строкун Н. Н., Мохначева Е. В., Емельянов С.С., Тулубьев, П.А., Масленникова А. А. (финдиректор, операционный директор, директор по управлению рисками, клиентский директор, руководитель по развитию электронного бизнеса соответственно).

Кто акционеры и учредители Почта Банка?

В 2015-м году при участии Андрея Костина (президент-председатель правления ВнешТоргБанка), Дмитрия Страшнова (директор Почты России), Николая Никифорова (министр связи и массовых коммуникаций РФ) было оформлено соглашение на покупку 50%-1 акции у Лето Банка — дочерняя финансовая структура ВТБ24, президент-председатель правления Михаил Задорнов.

В 2016-м году на базе Лето банка было создано новое публичное акционерное общество.

Чем отличается Почта Банк от Сбербанка

Обе компании оказывают одинаковые финансовые услуги. При этом «Почта Банк» ориентирован на цифровизацию банковской отрасли. Делая ставку на массовый потребительский сегмент, предприятие активно внедряет в работу мобильные технологии. Физическое присутствие клиентов в отделениях требуется все реже. Сбербанку же до сих пор требуется очное присутствие клиентов для многих операций.

Почта Банк делает ставку на потребительский сегмент.

Еще одно отличие — доля государственного участия в деятельности этих учреждений. Совместный проект ВТБ и «Почты России» является государственным почти на 100%. В Сбербанке пакет акций государства составляет всего 52%, но при этом финансовое учреждение — одиночный игрок на финансовом рынке, не привязанный к другим кредитным организациям.

История банка

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество. В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса. После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером при запуске потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Остальные топ-менеджеры банка практически в полном составе также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование — «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк представлял собой так называемый легкий банк, ориентированный на массовый розничный сегмент. Фининститут специализировался на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

Главный офис Почта Банка

Главный офис расположен на Преображенской площади, д. 8 в г. Москве.

Здание на площади, в котором находится Головной офис банка

Если у вас есть необходимость получить информацию по финансовым продуктам в своем городе, внести оплату по действующему кредиту, добавить деньги на свой счет, оформить анкету на кредит, которую отправят на проверку в головной офис, то вы можете обратиться в клиентские точки обслуживания или непосредственно — в отделения почты.

Виды точек обслуживания в отделениях почты	Особенности
1. окно банка	Оснащено банкоматом, который принимает и выдает наличность
2. окно банка	Оснащено устройством для приема оплаты с платежных карт
3. окно почты	Окно, в котором работник почты может оказать определенный список услуг

Видео по теме:

Общая информация

Кредитная организация была основана в 1990 году в Брянске под наименованием Бежица-Банк. В число ключевых акционеров и основных клиентов в период с 1990-х годов и до начала 2000-х входили крупные брянские заводы и предприятия. В 2004 году банк подключился к системе обязательного страхования вкладов. В 2005 году в капитал финансового учреждения вошло Росимущество.

В 2006 году банк оказался в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году стал контролировать 95% капитала Бежицы. В 2011 году после Бежица-Банк вместе с Банком Москвы вошел в группу ВТБ. В 2012 году банк перешел под полный контроль ВТБ24. Правление последнего возглавил бывший зампред Русского Стандарта и ВТБ24 Дмитрий Руденко. Большинство остальных топ-менеджеров кредитной организации тоже являлись выходцами из Русского Стандарта.

В 2012 году Бежица-Банк был переименован в Лето-Банк, а головной офис был перемещен в Москву. Ключевым направлением Лето-Банка были экспресс-кредитование (в том числе в торговых точках), выдача кредитов наличными и кредитных карт.

В 2015 году руководство банка приняло решение создать на базе Лето-Банка новый Почта Банк, а также продать Почте России 50% минус 1 акцию новой организации. Сделка состоялась в начале 2016 года, а летом того же года был проведен ребрендинг. Сначала ВТБ24 был держателем 50% плюс одной акции в капитале Почта Банка, а оставшийся пакет принадлежал Почтовым финансам, дочерней организации Почты России. В январе 2018 года после присоединения ВТБ24 к ВТБ акции Почта Банка перешли к объединенному банку.

Акции Почта Банка принадлежат ВТБ (50,00%) и Почте России (50,00%). 0,000015% акций (2 штуки) принадлежат Дмитрию Руденко, президенту и председателю правления Почта Банка.

Головной офис организации находится в Москве, в регионах функционирует 433 кредитно-кассовых офиса и один дополнительный офис. Кроме того, работает около 20 000 точек обслуживания кредитной организации в отделениях Почты России почти по всей стране. Почта Банк действует на основании универсальной лицензии ЦБ РФ № от 9 апреля 2020 года.

Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес. Частным клиентам кредитная организация предлагает:

• Потребительские кредиты, в том числе программы автокредитования
• Кредитные, дебетовые и зарплатные карты
• Сберегательный счет
• Кредиты для пенсионеров
• Покупки в кредит
• Переводы и платежи
• Страхование
• Юридические консультации
• Вклады для физических лиц
• Инвестиции
• Льготные условия по вкладам и кредитам для пенсионеров
• Подтверждение учетной записи на Госуслугах
• Юридические консультации
• Консьерж-сервис для пожилых людей
• Помощь на дороге
• Бронирование билетов
• Сервисы и услуги: Мое здоровье, Налоговый помощник, KidSity и Фитономика
• Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка

Корпоративным клиентам банк предлагает:

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Зарплатные проекты
• Корпоративные карты
• Депозиты для бизнеса
• Интернет-эквайринг
• Электронную онлайн-отчетность
• Кредитование
• Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка

Почта Банк функционирует без кассовых узлов, все клиентские операции и платежи происходят с использованием банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Он стал первым банком в РФ, который создал банкоматную сеть, полностью состоящую из ресайклинговых устройств. Кроме того, банк одним из первых начал собирать биометрические данные граждан для ЕБС.

На сегодняшний день банку не присвоены кредитные рейтинги.

Онлайн в безопасности

В определенной степени стоит беспокоиться и микрофинансовым организациям. «Создатели проекта говорят о среднем размере выдаваемого кредита в 110 тыс. рублей, что подтверждает усиление конкуренции именно среди крупных финорганизаций. Правда, надо заметить, что по картам планируется кредитование в среднем в размере 15-17 тыс., что может составить в какой-то мере конкуренцию офлайн-МФО, выдающим займы до 30 тыс. рублей и более», — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. 

Однако онлайн-МФО выход Почта Банка на рынок вряд ли заметят. «Ориентация на онлайн-кредитование поможет остаться в выигрыше, Почта Банк вряд ли до 2023 года сможет выйти на этот рынок», — говорит генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков.

В целом,
как ранее писал «ДП»
, Почта Банку придется серьезно поработать над тем, чтобы преодолеть стереотипы, которые сложились вокруг бренда «Почты России», отсылка к которому есть в названии.

«На мой взгляд, назвать банк почтой — не самое лучшее решение. «Почта России» — большая серьезная компания, которую на протяжении десятилетий преследует не очень хорошая слава ввиду длительных задержек почтовых отправлений, поврежденных упаковок и пр. Уничтожить негативное влияние бренда — дело не одного года, поэтому куда удачнее было бы название «Банк «Почтовый», — рассуждает Андрей Петков.

Функции и возможности ЛК Почта Банка

Банковская компания быстро приобрела популярность. Количество клиентов ежегодно растёт, в связи с чем появилась необходимость создания сервиса с широким спектром функций.

В онлайн-банкинге «Почта Банка» доступен следующий перечень услуг:

• проверка состояния счёта;
• лимит по кредитке;
• долги по кредитам, картам;
• новые банковские услуги, программы, акции;
• оплата коммуналки;
• пополнение счёта мобильного;
• отслеживание почтовой посылки.

Рассмотрим некоторые разновидности предоставляемых услуг подробнее.

Узнать остаток по кредиту по номеру договора

Проверка долга по займу осуществляется несколькими способами:

1. Звонок в банк по телефону горячей линии. Специалисты контактного центра попросят назвать данные пользователя, номер кредитного договора. После идентификации личности звонящего проконсультируют по интересующим вопросам, в том числе об остатке по кредиту.
2. Информацию можно узнать через личный кабинет в интернет-банке. Для этого нужно открыть окно с соответствующим номером договора, где высветятся актуальные данные по наличию кредитной задолженности.

Узнать остаток по кредиту по номеру договора возможно также в отделении банка.

Оплатить кредит в личном кабинете

Первый же пункт «Онлайн платёж» представлен в виде анкеты, которую нужно заполнить. Обязательно понадобится номер договора.

После ввода данных перепроверьте и нажмите «Оплатить».

Закрыть долг через онлайн-банкинг ещё проще. Доступно два варианта:

1. При наличии дебетового счёта перевести средства с одного на другой. Деньги между одинаковыми банками придут моментально, между разными — до трёх суток. Для оплаты найдите нужный счёт в личном кабинете. В его настройках выберите пункт «Перевод между счетами». Заполните нужные поля, оплатите кредит.
2. Закрыть платёж возможно и с карточки другого банка. Для этого выберите соответствующее поле меню, введите необходимые данные и нажмите «Оплатить».

Для удобства можно сохранить в системе данные банковской карты, чтобы впредь не вводить их заново.  Стоит помнить, что некоторые банковские организации при переводе на счёт другого банка дополнительно снимают определённый процент комиссии.

Баланс карты в личном кабинете

После прохождения регистрации в интернет банкинге, в личном кабинете будет отображаться состояние всех счетов. Кроме баланса карточки, отображаются последние 4 цифр пластика. Также в личном кабинете представлена информация о действующих вкладах. Доступна услуга онлайн-перевода денежных средств на карту или счёт.

Также через личный кабинет можно подключить услугу СМС-информирования. Если с карты будут списываться деньги, клиент будет моментально оповещён об этом.

Оплата услуг

Личный кабинет пользователя Почта Банка позволяет не посещать отделения компании. Дополнительно предусмотрена оплата некоторых услуг:

• коммуналка;
• штрафы, налоги;
• открытие, закрытие счетов;
• контроль кредита;
• подключение автоплатежей;
• заказ справок;
• покупки в интернете;
• история платежей.

Широкий спектр возможностей и удобный интерфейс системы привлекает клиентов.

Характеристики организации

Ознакомившись со всеми вышеуказанными данными, можно выявить следующую информацию о банке Почта Банк:

• им управляет совет акционеров ВТБ и Почта Банка;
• акции принадлежат вышеуказанным организациям и президенту-председателю управления (2 акции);
• компания функционирует не по принципу почты, а использует в своей работе отделения в качестве точек обслуживания клиентов;
• полное название – публичное акционерное общество «Почта Банк», что позволяет дать полные характеристики организации;
• главный офис находится в Москве;
• работа с клиентами может производиться как в точке обслуживания, так и дистанционно;
• основное направление деятельности – выдача потребительских кредитов.

Финансовые продукты Почта Банка

Почта Банк активно работает как с физическими, так и с юридическими лицами, для которых представлен весьма широкий ряд финансовых продуктов.

Так, для частных лиц банк предлагает следующие услуги:

1. Кредитование.
2. Вклады.
3. Платежи и переводы.
4. Другие услуги.

Отдельно предусматриваются сберегательные и зарплатные программы, а также выпуск карт банка.

Для юридических лиц на данный момент в банке доступны:

• Кредиты.
• Зарплатные проекты.

В будущем представители банка планируют расширять перечь услуг доступных для юридических лиц.

Кредитование

На данный момент для частных клиентов в банке доступно 7 различных кредитных программ.

Так, клиенты могут выбрать для себя кредит:

Наличными средствами на любые цели

Максимально возможная сумма займа составляет 1 000 000 рублей под 12.9% годовых. Сроки выплаты кредита составляют от одного года до 5 лет.

Льготный на освоение земель на Дальнем Востоке

По данной программе клиент может получить от 3 000 до 600 000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев. При этом процентная ставка составит от 8.5 до 10.5 %.

Для вас одобрен кредит!

Образовательный

Этот кредит относится к целевым программам, по которым можно получить до 2 000 000 рублей. Во время обучения заемщик обязан платить только проценты, которые составляют 14.9% годовых.

Корпоративный

Данный продукт был разработан специально для корпоративных клиентов, а именно сотрудников компаний-партнеров. Условия такого кредитования: 12.9% годовых, срок от 1 года до 5 лет, а размер займа от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Для пенсионеров

Кредит для пенсионеров сопряжен с дополнением «Гарантированной ставки» равной 12.9%. Ее можно оформить на срок от 1 года до 3 лет. Банк предоставляет займы в размере от 20 000 до 200 000 рублей.

Дополнительно клиентам предлагается рефинансирование кредитов, ранее оформленных в других банках. Программа подразумевает возможность объединения до 4 займов одновременно со снижением платежа процентной ставки.

Кроме того, Почта Банк предлагает совершать покупки в кредит на выгодных условиях. Так, максимальная сумма, которая предоставляется для расчетов равна 300 000 рублей, а первоначальный взнос составляет от 0 до 90%.

Вклады

Почта Банк предлагает выгодные программы для вкладчиков с дополнительными бонусами, заключающимися в возможности получить от + 0.25% до 0.5% к ставке.

На данный момент клиенты могут оформить для себя один из следующих вкладов:

Капитальный

Согласно этой программе средства могут быть размещены в банке на срок: 6, 12, 18 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей, а уровень доходности – 7.3% годовых.

Доходный

Условия вклада «Доходный» подразумевают выплату 7.1% с минимальной суммой вклада от 500 000 рублей. Срок размещения средств на счетах банках составляет 12 месяцев.

Накопительный

По накопительной системе без учета капитализации клиент может получить до 6.9% при сумме вклада равной 5 000 рублей. Дополнительно в данной программе предусмотрена возможность пополнения и ежеквартальной выплаты вознаграждения.

Сотрудничество с Почтой России

Создавая Почта Банк, группа ВТБ объединила свои усилия вместе с ФГУП “Почта России”. После организации работы учреждения практически в любом отделении “Почта России” можно найти клиентский центр Почта Банка.

Почта России управляет 49%-ми акций новоиспеченной банковской организации. Один процент она уступила ВТБ24 за довольно приличные деньги. Благодаря сотрудничеству с данным ФГУП услуги банков стали доступнее для простых людей, которые практически каждый день посещают отделения почты.

Помимо этого свою выгоду получила и “Почта России”. К 2020 году планируется полностью окупить все вложения со стороны данной организации. Больше людей будет посещать их отделения для совершения финансовых операций.

“Почта России” и до этого имела небольшой косвенный опыт работы в финансовых вопросах. Однако после организации Почта банка этот опыт расширился до более существенных масштабов.