Карты рассрочки банков

Делаем правильный выбор

Так на какой же карте остановить свой выбор: кредитной или карте рассрочки? Все зависит от того, для чего она вам нужна и есть ли у вас возможность активно эту карту использовать.

На карту рассрочки стоит обратить внимание, если:

1. Вы живете в большом городе, где есть достаточное количество торговых точек, принимающих конкретную карту рассрочки. Помните, что если вы не будете активно ею пользоваться, банк заблокирует карту. За повторный выпуск вам придется заплатить комиссию.
2. Ваши доходы позволяют вам погашать всю сумму рассрочки за довольно короткий срок.
3. Вы планируете использовать карту только для безналичных расчетов.

Отдайте предпочтение кредитной карте, если:

1. Вы живете в небольшом городе, в котором мало магазинов, принимающих карты рассрочки.
2. Иногда у вас возникает дополнительная потребность в наличных деньгах.
3. Вы планируете крупные покупки и хотели бы иметь возможность погашать задолженность в течение длительного времени.
4. Вы можете похвастаться высокой финансовой дисциплиной и способны погасить задолженность по карте в течение льготного периода.

Карта рассрочки действительно дает возможность совершать покупки в кредит, не уплачивая при этом процентов. Но сумма их будет невелика, а срок, в течение которого деньги нужно вернуть – довольно коротким. В то же время кредитная карта может легко стать картой рассрочки. Нужно лишь погасить задолженность в течение льготного периода. А география ее применения намного шире, чем у любой карты рассрочки.

Где можно оформить виртуальную карту

Если говорить именно о кредитном варианте, т.е. о карте с денежным лимитом, которым можно пользоваться, то таких предложений немного. Это объясняется тем, что банковские учреждения в России пока не готовы идти на такие риски, ведь карточки без физического носителя выдаются практически моментально, без проверок и документов.

Куда можно обратиться:

Kviku

Это микрофинансовая организация, которая выдает свои микрозаймы не наличными, ни переводом, а выпускает каждому своего клиенту виртуальную кредитку. Новым клиентам одобряют до 15.000 рублей, позже могут повысить до 100.000 рублей.

Есть льготный период от 7 до 50 дней, в это время ставка равна 0%, по его окончании будет варьироваться от 0,1% до 1,1% в день. Действует карточка до 365 дней, срок службы определяется индивидуально.

Кредитка Urban Card

Её выпускает Кредит Европа Банк на весьма лояльных условиях – бесплатное оформление и обслуживание, максимальный лимит может составлять до 600.000 рублей. Процент равен 29,9% годовых, есть льготный период до 55 дней.

Вы можете на покупки от 3000 рублей подключать опцию «Покупка в рассрочку», и возвращать до 12 месяцев под 0%. Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ в том случае, если вы запрашиваете лимит не более 100 тысяч.

Как получить интернет-вариант? Он выпускается дополнительно к уже действующему счету совершенно бесплатно, по ней можно устанавливать лимит

Важно заключить договор на дистанционное банковское обслуживание

Карта рассрочки Халва

Наиболее популярная программа среди всех остальных карточек, позволяющих совершать расходные операции в рассрочку без переплаты. Выпускают в Совкомбанке на очень выгодных условиях, самое главное из которых – длительный период пользования кредитным лимитом под 0%.

Методология подбора карт рассрочек в 2020 году

Несмотря на то, что карт рассрочек в России не так уж и много, при выборе конкретного продукта очень многие заемщики оказываются в растерянности. Дело в том, что карточные продукты на первый взгляд кажутся очень похожими, и чтобы разобраться в различиях и выгодах, надо потратить очень много времени.

Не у всех это время есть, не все знают, где искать или не хватает знаний на то чтобы понять, на какие именно характеристики стоит обратить внимание. Кроме того, мы часто ориентируемся на рекламу, а в ней указываются только сильные стороны предложения, в то время как слабые остаются в тени

При таком раскладе гораздо проще воспользоваться уже готовым продуктом, а именно – изучить имеющиеся подборки на нашем сайте. Мы сэкономили ваше время и силы, самостоятельно изучили рынок и подобрали именно те продукты, которые мы можем вам порекомендовать.

На что мы опираемся при выборе:

1. Только официальные данные из открытых источников.
2. Надежность банка, его опыт работы на российском рынке.
3. Доступность продукта для конечного потребителя.
4. Наличие открытых и прозрачных тарифов.
5. Выгодность карты для разных ситуаций.
6. Компетентность банковских сотрудников при решении различных спорных ситуаций.

Мы подробно описываем каждый продукт, не скрывая его подводных камней. Мы делимся собственным опытом по использованию подобных карт, а также используем выдержки из чужих отзывов, которые могут пригодиться нашим читателям.

Мы призываем вас ответственно относиться к выбору карты рассрочки. Любой кредитный продукт – это ответственность заемщика в первую очередь. Вы должны реально оценивать свои возможности по обслуживанию кредита, т.е. иметь достаточную платежеспособность. И только в этом случае, если стабильные доходы есть, можно переходить непосредственно к списку карт.

Как она работает?

При покупке товара в партнерских точках, клиенту автоматически оформляется рассрочка, которая не предполагает начисления процентов в течение льготного периода. Каждый месяц клиент обязан вносить платеж по займу, он равен сумме покупки, поделенной на определенное количество месяцев (зависит от условий магазина). В некоторых случаях допустимо пополнять на минимальную сумму 3–20% от суммы долга.

Если учесть, что заемщик будет оплачивать свои покупки в пределах беспроцентного периода, то банк теряет единственную выгоду. Однако, это не так: кредитор получает фиксированный процент от магазинов-партнеров.

 Чем отличается от кредитной карты?

Если провести сравнение двух продуктов, то можно выявить существенную разницу:

1. Формирование платежей. По кредитке в месяц нужно вносить минимальный платеж, который не превышает 10% от суммы задолженности. По карте-рассрочке он определяется в момент первой покупки и изменяется при увеличении задолженности.
2. Досрочное погашение. По кредитке можно платить большими платежами, но не всегда имеет смысл, поскольку проценты уже уплачены, а вот по карте-рассрочки проценты начисляются ежемесячно, потому заплатив досрочно, клиент сэкономит.
3. Оплата. Кредиткой можно расплачиваться в любых магазинах России и заграницы, а вот картой-рассрочкой только в партнерских точках.
4. Снятие средств. Обналичить заемные средства с кредитной карты можно, но, в большинстве случаев, с комиссией и с обнулением льготного периода. Снимать деньги с карты-рассрочки невозможно, но некоторые ее виды предусматривают такую функцию, при открытии специальной кредитной линии. Некоторые банки позволяют обналичить только сумму сверх лимита.

Кредитная карта и ее особенности

Сложно найти человека, который не знает, что такое кредитная карта. Но как говорится, повторение – мать учения. Поэтому кратко напомним о принципах ее действия.

Кредитная карта – это банковская карта, позволяющая совершать операции за счет кредитного лимита. Ее держатель может оплачивать покупки или снимать наличные. В результате этого у него образуется задолженность перед банком, которая постепенно погашается за счет регулярных платежей.

Необходимо помнить о некоторых важных моментах:

1. За снятие наличных с кредитной карты банк взимает комиссию (как правило, от 2 до 3%).
2. У кредитной карты есть льготный период. Его продолжительность в российских банках составляет от 30 до 100 (в редких случаях) дней. Если погасить всю задолженность в этот период, проценты за пользование заемными деньгами начислены не будут.
3. Проценты по кредитной карте всегда выше, чем по потребительскому кредиту. У банков просто нет возможности отслеживать финансовое состояние владельцев кредитных карт на ежедневной основе. Это существенно повышает риски, что и учитывается при расчете процентной ставки.
4. Владелец карты может хранить на ней собственные средства, тогда она будет действовать как дебетовая за одним важным исключением – за снятие наличных комиссию придется заплатить в любом случае.

Кредитная карта – удобный инструмент безналичных расчетов, обеспечивающий быстрый и удобный доступ к заемным ресурсам. Она позволяет экономить на процентах, при условии полного погашения задолженности в течение льготного периода.

Как работает кредитная карта

Кредитные карты стали популярными в России около 10 лет назад

В отличие от стран Европы и США, где они уже давно востребованы, россияне не сразу обратили внимание на этот продукт, но ситуация меняется

По информации Центробанка, в РФ на 2018 год в обороте уже более 32 млн кредитных карт.

К их явным преимуществам относятся:

• Возможность пользоваться деньгами банка, не платя при этом %. Конечно, только в случае возврата денег в рамках льготного периода.
• Карту принимают наравне с дебетовыми во всех торговых сетях.
• Возобновляемая кредитная линия. После погашения задолженности можно снова пользоваться заёмными средствами.
• Быстрое оформление. Особенно если сравнивать с получением кредитов на покупку.
• Участие в бонусных программах.
• Получение наличных с карты. Это не самый выгодный вариант использования кредитки. У операций выдачи кэша есть несколько возможных минусов: % начисляются по повышенной ставке, грейс-период не действует, а за само снятие взимается комиссия. Тем не менее такая возможность – скорее плюс.

Банк-эмитент получает доход в том числе за счёт пользователей, которые не смогли уложиться в льготный период. Стоит отметить, что процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребам.

Онлайн-заявка на карту рассрочки

Хотите оформить онлайн-заявку на карту рассрочки? Все просто – укажите свои личные и контактные данные, проверьте правильность информации, и отправьте анкету на изучение. Как правило, с вами связываются в течение этого же дня.

Некоторые компании, например, Совкомбанк, дают вам выбор того, как можно получить карту – лично в отделении или с доставкой, а другие только доставляют на дом. В этом случае согласуйте с оператором удобную вам дату, чтобы встретиться с курьером и подписать договор.

Как видите, в получении карты рассрочки нет ничего сложного, нужно просто заполнить онлайн-заявку на сайте понравившегося вам банка. Также это можно сделать на портале BankSpravka.RU.

Описание и принцип работы карты

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Отправить заявку

Если дать определение, это пластиковая карточка, предоставляемая банком, дающая право совершать покупки в магазинах-партнерах в пределах определенного лимита с возможностью оплаты частями без начисления процентов.

Конечно, возникает вопрос: Зачем магазинам и банковским организациям нужна подобная программа? Обе стороны заключают друг с другом соглашение, часть прибыли от покупки обладателем карты в том или ином магазине начисляется банку. Соответственно партнеры получают не только прямую финансовую выгоду, но и привлекают новых клиентов, получая возможность предложить остальной спектр услуг.

Потребители в данном случае остаются в выигрыше. При возникновении непредвиденных расходов, требующих незамедлительной оплаты, планировании крупной покупки или, наоборот, необходимости небольшой суммы денег на ограниченный период, на помощь придет карточка с функцией рассрочки. Она даст необходимую сумму, не взимая переплату, на довольно длительный срок. Оформить заявку на карту рассрочки можно, предъявив документ, удостоверяющий личность.

Ежемесячный платеж рассчитывается довольно просто: сумма покупки делится на количество платежей. К примеру, Вы приобрели телевизор за 25 000 рублей, решив разделить сумму на 10 частей. По итогу, необходимо совершить 10 выплат по 2 500 рублей

Кстати, у потребителей имеется возможность заказать карту рассрочки прямо из дома. Для этого на сайте банка нужно оставить онлайн-заявку. Стоит отметить, что такую функцию предоставляют не все организации.

Казалось бы, оформление такой карты выгоднее, чем кредитной. Уступает ли она «кредитке», в чем их сходства и различия рассмотрим ниже.

Заказать карту рассрочки

Как вы уже наверняка поняли, карты рассрочки – это очень выгодный продукт, который можно получить в короткие сроки. Очень многие из них являются моментальными, т.е. они выпускаются уже в день обращения клиента.

А есть ли карты с доставкой? Да, все представленные выше карточки могут быть доставлены клиенту на дом. При этом услуга будет бесплатной, исключение – Совкомбанк, если вы хотите получить Халву с индивидуальным дизайном, то доставка такого продукта обойдется вам в 3000 рублей.

Еще раз напомним, что вы можете заказать к себе на дом:

1. Халву.
2. Свободу.
3. Платиновую кредитку от Тинькофф банка.
4. Ряд карт от Русского Стандарта или Кредит Европа Банка.

Давайте сравним два варианта для того, чтобы вы могли сделать правильный выбор:

Характеристики	Халва от Совкомбанка	Свобода от Хоум Кредит Банка
Лимит	До 350.000	До 290.000
Стоимость обслуживания
Проценты	До 10%	До 34,8%
Бонусная программа	Есть	Нет
Получение	В день обращения	В день обращения

Как видите, данные карточки имеют схожие черты – примерно одинаковые лимиты и отсутствие платы за годовое обслуживание. При этом по Свободе нельзя снимать наличные, там нет бонусов за покупки, и высокие проценты, а во Халве вы сможете зарабатывать на каждой расходной операции, и переплатите за это гораздо меньше.

Здесь выбор очевиден – лучше обратиться в Совкомбанк. Просто заполните анкету на официальном сайте и не забудьте указать, что хотите получить карту с доставкой. Подробности вы обсудите с сотрудником банка, когда он вам перезвонит для уточнения данных.

Вопросы и ответы

Можно ли оформить без справки о доходах?

Да, однако, банк может потребовать подтверждения дохода в сомнительных ситуациях или при высоко запрошенном лимите. Также справка 2-НДФЛ требуется для увеличения кредитной линии по займу.

Как обналичить деньги?

Выводить можно только собственные средства, для этого потребуется вставить карту в банкомат, ввести пароль, перейти в раздел «Снять наличные», ввести требуемую сумму и подтвердить операцию.

Существуют ли карты со снятием наличных без процентов?

По всем рассрочкам можно снимать наличные без процентов в пределах личного счета, а для того, чтобы обналичить заемные – придется потратиться.

Однако, карта 100 дней без % позволяет снимать как собственные, так и заемные средства без комиссии в банкоматах банка.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Все зависит от того, что относится к понятию «плохая кредитная история». Если рассматривать ситуацию с ежемесячными просрочками или активным долгом по кредитным обязательствам – банк откажет на первом же скоринге. В некоторых случаях оформить карту можно, но под высокую процентную ставку и с меньшим кредитным лимитом. В случае высокой кредитной нагрузки – кредитное учреждение может затребовать второй документ или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Подвох есть у каждой карты, но при правильном использовании их можно избежать.

От чего зависит размер периода рассрочки?

Определяется магазином-партнером. Во время заключения договорных отношений между точкой продаж и банком, первый оставляет за собой право выбирать, какой срок рассрочки установить на данную категорию товаров.

Оформление кредитной карты рассрочки на официальном сайте банка

Дистанционные методы работы обеспечивают успешное оформление кредитной карты рассрочки в любое время суток на официальном сайте понравившегося банка без справок от работодателя и привлечения поручителей.

Минимальные требования к претендентам обеспечивают доступ к выгодному кредиту гражданам, имеющим регистрацию в регионе действия отделения финансового учреждения (некоторые кредиторы работают на всей территории страны).

Обязательным условием является наличие у клиента регулярных доходов. Возрастные цензы самостоятельно устанавливаются банками. Действующие займы в иных организациях не являются препятствием для одобрения запроса.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.

Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.

Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.

За границей карты для оплаты покупок в беспроцентную рассрочку пользуются большой популярностью. Они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.

Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.

Как работает карта рассрочки

Карты рассрочки – относительно новый банковский продукт, появившийся на рынке пару лет назад. Они похожи на обычные кредитные карты, но есть некоторые отличительные черты:

• Снятие наличных невозможно. Только безналичная оплата покупок.
• Карта выпускается бесплатно и без комиссии за годовое обслуживание.
• Пластик принимается только в магазинах-партнёрах банка. Есть продукты, по которым допускаются траты в любых торговых точках, но рассрочка по таким операциям ограничена 1-3 месяцами.
• Беспроцентный период больше. Если рекордсмен среди кредиток, «Элемент 120» Почта Банка, имеет лишь 120 дней без %, то для карт рассрочки устанавливается период до 3 лет.

Если пользователь не уложится в график рассрочки, банк вправе начислить штраф и пени.

Возникает вопрос: как же тогда банки получают доход от карт рассрочки? Ответ прост: за счёт комиссии, которую перечисляют партнёры. Так как использование карт рассрочки увеличивает товарооборот, торговые сети готовы делиться прибылью с банками. Кроме того, банк привлекает новых лояльных клиентов, которые оформляют карту рассрочки, чтобы выгодно покупать в любимых магазинах.

Что такое виртуальные карточки

Что значит виртуальная карта? Это та же самая банковская карта, которая имеет все нужные реквизиты, срок службы, ФИО владельца, код безопасности и т.д., но у неё нет пластикового носителя. Она создана для безопасных покупок в Интернете.

Допустим, вы получаете заработную плату на свою основную карточку, и везде ею расплачиваетесь, в том числе в онлайн-магазинах. И при этом вы боитесь, что ваши данные могут украсть мошенники, и снять все ваши деньги, ведь реквизиты зарплатного пластика вы указываете практически везде, и нет гарантии, что информация надежно защищена.

Чтобы не допустить случая мошенничества, вы можете в дополнение к своей уже действующей карточки завести еще одну, которая будет существовать только в Сети. И если вы задумали совершить покупку, например, на Алиэкспресс, то вы переводите на виртуальную карточку нужную сумму денег и оплачиваете с нее покупку.

И даже если мошенники перехватят ваши данные, они не смогут ими воспользоваться. Ведь на счет вы будете класть ровно ту сумму, которая нужна вам для шопинга, а до основного счета они добраться не смогут.

Какую карту рассрочки выбрать

Если смотреть по нашим подборкам, то по всем параметрам выигрывает карта рассрочки Халва. Здесь самая широкая сеть партнеров, самые выгодные условия кредитования, есть специальные предложения и бонусы для именниников, для тех, кто расплачивается телефоном и т.д.

Именно здесь можно оформить рассрочку на снятие наличных, ни у каких других карт такого нет. Даже если вы платите вне партнерской сети, максимальный процент будет совсем незначительный, всего 10% годовых, даже по стандартным кредитам редко можно найти такой.

Кроме того, вам будет доступно множество бонусов:

1. Начисление бонусов за покупки.
2. Начисление дохода за то, что вы просто храните деньги на счету.
3. Повышенная процентная ставка по вкладу в Совкомбанке.
4. Сниженный процент по кредитам в Совкомбанке.

Если прибавить к этому бесплатную доставку, моментальную выдачу и оформление без справок с места работы, то данный вариант действительно становится самым лучшим. Минусы у него конечно тоже есть, но они перекрываются плюсами от приобретения такого продукта.

Не бойтесь – вам не придется платить просто за то, что карта лежит у вас в кармане. Годового обслуживания по ней нет, и при отсутствии операций за смс-ки также деньги не снимают. Поэтому мы рекомендуем оформить карточку и держать её при себе на случай возникновения потребности в совершении крупной покупки.

«Совесть» от КИВИ Банка

По условиям тарифа держатели карты «Совесть» могут:

• делать любые покупки в рассрочку без первоначального взноса;
• пользоваться возобновляемым кредитным лимитом до 300 000 ₽;
• вносить оплату покупок в течение 12 месяцев без начисления %;
• пользоваться банковским сервисом и картой совершенно бесплатно.

Но, как и по всем предыдущим картам, найти продавцов с максимальными сроками рассрочки довольно сложно.

Если личные средства ограничены, заемщик вправе воспользоваться платной пролонгацией рассрочки. Например, продлить срок выплаты займа до 10 месяцев на 1 покупку можно за 499 рублей.

Читайте по теме:Лучшие кредитные карты

Контролировать дату и размер платежей можно через личный кабинет на банковском ресурсе или через удобное мобильное приложение, в котором также можно сформировать подробную информацию обо всех покупках, осуществленных с помощью карты длительной рассрочки.

В качестве преимущества карточки стоит отметить минимальную процентную ставку – всего 10% годовых на остаток задолженности при превышении срока погашения (по истечению периода рассрочки).

При пропуске ежемесячного платежа в период рассрочки банк снимет с заемщика 290 рублей, начислит проценты исходя из 10% годовых, и сообщит в БКИ (а это ухудшит его кредитную историю).

Также на карте предусмотрена возможность снятия наличных при подключении дополнительной опции. Правда, такая услуга обойдется в копеечку – комиссия за снятие составляет 499 рублей. Разовый лимит при обналичивании – 7 500, ежемесячный – 15 000 рублей. Период рассрочки по займу, полученному наличными, не превышает 2 месяцев.

Типы банковских карт

В российских банках клиентам предлагают десятки пластиковых карт. Каждый продукт обладает уникальными параметрами. Но даже при таком разнообразии весь пластик делится на 3 вида:

1. Дебетовые карты – клиент пользуется собственными средствами. Исключением является только подключение овердрафта.
2. Кредитные карты – клиент оплачивает покупки за счёт средств банка в пределах установленного лимита. На сумму долга начисляются проценты согласно тарифу, так же как и при потребительском кредите. Вернуть деньги пользователь может либо полностью закрыв задолженность, либо выплачивая часть каждый месяц, но при этом внося суммы не менее минимального платежа. У многих кредиток предусмотрен грейс-период – время, в течение которого клиент вправе вернуть средства без начисления %.
3. Карты рассрочки – также дают право тратить деньги банка. Растянуть беспроцентную оплату покупки можно на срок до десятков месяцев.

Дебетовая карта не даёт возможности оформить покупку за счёт заёмных средств, поэтому её рассматривать не будем. Двум последним видам уделим больше внимания.