Сравниваем тревел карты для путешественников

Экономия на перелетах

Компания Аэрофлот предлагает бонусную программу для тех, кто часто использует для путешествий авиаперелеты. Для участия в ней необходимо оформить карту на сайте Аэрофлота, в кассах по продаже билета или прямо на борту самолета. За каждый полет путешественнику будут начисляться мили в зависимости от дальности и стоимости перелета. Накопленные мили можно использовать для получения скидок на последующие полеты, а также копить для получения статуса члена элитного клуба.

Для ускорения набора неквалификационных миль (именно их можно обменять на бесплатный билет) можно приобрести ко-брендинговую карту одного из следующих банков (рядом с названием указано, сколько миль набирается за каждые 60 потраченных рублей):

• Сбербанк – 1 миля;
• Альфа-Банк – 2 мили;
• Сити Банк – 1 миля;
• СМП Банк – 1,5 мили;
• Открытие – 1,65 миль.

Кроме того, после первой покупки каждый банк начисляет держателю карты бонусные мили на персональный счет в Аэрофлоте – от 500 (Сбербанк) до 3000 (СМП Банк).

По итогам расчетов самой выгодной оказывается предложение Альфа-Банка, за год при расходах в 50 тыс. рублей в месяц можно скопить 22 тыс. миль, но и цена ее обслуживания велика – 11 990 рублей.

5 лучших предложений от банков для путешественников

TinkoffBlack

Это дебетовая банковская карта. Выпускается только по одному типу платежной системы — MasterCard, но может быть оформленной как на рублевый, так и на валютный (в долларах или евро) счет.

Тарифы и условия

• начисления на остаток: 7% годовых для рублевого счета при остатке до 300 тыс. рублей (если остаток превышает эту сумму, то размер начислений составит 3%) и 0.1% для валютного
• обслуживание: бесплатно при остатке за расходный период не менее 30 тыс. р.Если сумма меньше, то комиссия составит 99 рублей за каждую операцию
• за обналичивание менее 3 тыс. р. комиссия составит 90 р., свыше 150 тыс. рублей — 2% о суммы
• кэшбэк до 5% при совершении покупок (до 30% по условиям специальных предложений от партнеров банка)
• бесплатные сервисы: интернет-банкинг, Мобильный банк и SMS-информирование
• SMS-банкинг: 39 рублей ежемесячно
• курьерская доставка карты по указанному в заявке адресу в течение двух дней

Кукуруза MasterCardWorld

Эта карта является проектом сети салонов связи «Евросеть». Для использования предлагается только рублевый счет.

Тарифы и условия

• годовое обслуживание и SMS- информирование
• конвертация рубля в доллар рассчитывается по курсу ЦБ РФ
• снятие наличных: комиссия 1% при использовании банкомата (не менее 100 р.) и 4% через пункты выдачи наличных (не менее 400 р.)
• лимит на снятие наличных: 30 тыс. р., при превышении указанной суммы взимается комиссия в размере 1%
• возврат 1.5% от суммы покупок в виде бонусов
• кэшбэк 3% при участии в программе лояльности Двойная выгода+
• быстрое и бесплатное оформление в любом салоне сети Евросеть

Visa Gold Travel от Райффайзенбанка

Это дебетовая карта повышенного уровня серии Travel (существует упрощенный вариант Visa Classic Travel).

Тарифы и условия

• обслуживание: 3500 р. в год
• расходный лимит на все виды операций в сутки: 3 млн р. или 100 тыс. $/€
• снятие наличных: 300 тыс. р. или 5 тыс. $/€ в сутки, 2 млн р. или 30 тыс. $/€ в месяц
• программа накопления  бонусных миль: 1 TravelMiles за каждые потраченные 40 р., 1000 TravelMiles в день рождения, + TravelMiles при пользовании услугами сайта iGlobe.ru
• SMS-банк: бесплатно
• возможность экстренной выдачи наличных за пределами Российской Федерации
• участие в программе Скидки для Вас (около 5000 партнеров)
• курьерская доставка карты: 390 р. или 6$/€

Alfa-miles Visa Signature от Альфа-Банка

Дебетовая карта повышенного уровня серии Альфа-мили. При выборе классической карты этой же категории возможен выпуск кредитного платежного инструмента. Также существует ряд карточек, при оформлении которых открывается доступ к услуге Priority Pass.

 Тарифы и условия

• начисление 3.5 миль за каждые потраченные 30 р./1$/0.8€
• в подарок 1000 стартовых миль + возможность получить 10 тыс. дополнительных миль
• возможность докупить мили за средства, содержащиеся на счету карты
• авиабилеты, ж/д билеты, аренда и бронирование номеров в гостинице и автомобилей — на сайте alfamiles.com за счет накопленных миль
• страхование в путешествиях как самого держателя карты, так и членов его семьи
• обслуживание: бесплатно при условии подключения пакета услуг Максимум +
• сервис Консьерж — помощь при оформлении визы, аренде номера в гостинице, автомобиля, столика в ресторане, консультирование по всем вопросам, которые касаются выезда и пребывания за рубежом

«Аэрофлот» Visa Signature от Сбербанка

Одна из трех дебетовых карт серии «Аэрофлот» (также выпускаются Classic и Gold уровни).

Тарифы и условия

• 2 мили за каждые потраченные 60 р. или 1$/€
• начисление миль по программе Аэрофлот Бонус, которые можно потратить на улучшение класса обслуживания
• стартовые 1000 миль в подарок при оформлении карты
• участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка
• премиальная линия обслуживания — персональный менеджер ответит на все вопросы
• бесконтактный способ оплаты
• обслуживание: 12 тыс. р. или 250$/€ в год
• безналичный расчет без комиссии
• обналичивание: бесплатно, при превышении лимита взимается комиссия в размере 0.5%
• лимит на снятие наличных: 500 тыс. р./12500$/10 тыс. € в сутки и 5 млн р./170 тыс. $/125 тыс. € в месяц.

Райффайзен Банк / #всесразу

Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.

Условия обслуживания

Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.

За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.

Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).

Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.

Бонусная программа

Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.

Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.

Сравниваем дебетовые карты для путешествий

Дебетовые карты для путешественников отличаются от кредитных тем, что вам придется использовать свои личные средства на балансе, чтобы получать мили. Кроме того, есть возможность получать % на остаток на балансе карты. Правда для накопления процентов на остаток есть более выгодные варианты.

Сравнение кэшбэка на покупки и стоимость обслуживания

Tinkoff All Airlines	1% или 1,5% при остатке на счете от 100.000 руб.	299 руб. в месяц или бесплатно при остатке от 100.000 руб.
Alfa Travel	от 0 до 3% в зависимости от трат	100 руб. в месяц, при тратах более 10.000 руб. в месяц бесплатно
Открытие Travel Оптимальная	3%	299 руб. в месяц или бесплатно при остатке от 300.000 руб. или остатке от 150.000 руб. и тратах 20.000 руб. или при пополнении от 50.000 руб.

Здесь условия у всех очень разные и стоит выбирать карту в зависимости от сумм ежемесячных трат и планируемого неснижаемого остатка на счете. У Альфа-банка интересные условия получаются при тратах от 10.000 руб. в месяц. В этом случае будет бесплатное обслуживание и 2% кэшбэка на все.

Сравнение кэшбэка на билеты, туры, отели

Tinkoff All Airlines	3-5% на авиабилеты и туры, 10% отели на Booking, 10% аренда авто Rentalcars
Alfa Travel	2,4-5,5% на авиабилеты, 5-8% на жд билеты, 6-9% на отели в зависимости от ежемесячных трат
Открытие Travel Оптимальная	3% на все

При частых путешествиях интереснее всего вариант у Tinkoff. Стоимость отелей и билетов у них не завышена и получается отличный кэшбэк. Вариант Альфа-Банка не привлекателен, как и в случае с кредиткой. У Открытия специальных условий на билеты и отели нет.

Сравнение процента на остаток 

Tinkoff All Airlines	6% годовых при ежемесячных тратах от 20.000 руб.
Alfa Travel	Процент не начисляется
Открытие Travel Оптимальная	Процент не начисляется, но можно открыть счет «Моя копилка» и получать 7% годовых при остатке на счете от 10.000 руб.

Другие особенности карт

• СМС-информирование стоит 59 руб. в мес. у всех перечисленных карт.
• Пополнять карты Тинькова и Открытия можно бесплатно и моментально с карт любых банков в приложении. У Альфа-Банка бесплатно можно пополнить карту только в отделении, в банкомате или с другой карты через Альфа-клик.
• Страховка для путешественников входит в пакеты всех рассмотренных карт.

Итог сравнения дебетовых карт

ТОП карт здесь не будет. Слишком разные у всех условия и мы даем рекомендации, какие карты лучше использовать.

1. Tinkoff All Airlines. По нашему мнению сильно хуже кредитного варианта. Для получения % на остаток нужно тратить 20.000 руб. в месяц. Кэшбэк тоже хуже кредитного варианта. Для путешественников кэшбэк уже намного интереснее двух других вариантов.
   Именно поэтому мы пользуемся связкой: Кредитная All Airlines + дебетовая Tinkoff Black, где нужно тратить всего 3.000 руб. в месяц для получения процентов на остаток.
2. Alfa Travel. Хороший вариант для небольших ежемесячных трат. При тратах от 10.000 руб. в месяц будет и бесплатное обслуживание и 2% кэшбэка милями. Условия по карте.
3. Карта Открытие Travel интересный вариант при больших тратах. В этом случае быстро накопим на авиабилет и получим бесплатное обслуживание.

Какие еще тревел карты выгодно использовать? Пишите, будем делать обзоры и рекомендовать нашим читателям.

Может быть интересно:

1. Наш опыт использования карты Tinkoff All Airlines
2. Страховка для путешественника — наш опыт в Кении
3. Страховка для путешественников (как выбрать лучшую)

Хочешь больше свежих новостей и идей для поездок? Подпишись на обновления , , Telegram и Youtube. Также читай рассказы о наших путешествиях в Instagram и .

Рейтинг карт для путешествий

В самом начале я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта	Потери на курсе обмена	Комиссия за снятие наличных	Кешбек
1. Кукуруза, дебетовая RUB	1%	1.5% баллами
2. Тинькофф Black, дебетовая ВАЛЮТА	1-2%	1-5%
3. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB	2%	—	2% милями
4. Тинькофф Black, дебетовая RUB	2%	1-5%
5. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая USD/EUR	2%	1%	0.5% спасибо
6. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая RUB	2-3%	1%	0.5% спасибо
7. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB	3%	0-1.5%	1%

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Мои банковские карты

Как правильно пользоваться банковскими картами за границей

Как правильно пользоваться банковскими карточками за границей

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Например, Сбербанк дополнительно берет около 4.5% (курс по картам см. здесь) +плюс 2% за конвертацию по стандартным картам, Альфабанк около 4% (здесь) +комиссия за снятие наличных по стандартным картам (зависит от пакета услуг). Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие

7 золотых правил, как пользоваться банковской картой за границей

1. Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.
   Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на руки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
2. В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
3. Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
4. Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
5. Депозит (залог) в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
6. При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
7. Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Турист рядом с банкоматом и обменным пунктом в Таиланде

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.
И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

На что обратить внимание при выборе карты

При выборе дебетовой или кредитной карты для путешествий нужно обратить внимание на несколько пунктов. Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток)

Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток).

1. Курс конвертации

Этот параметр актуален только для рублевых банковских карт.

Когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные за границей, банк конвертирует местную валюту и списывает ее с вашего счета в рублях по соответствующему курсу.

Если валюта страны – не доллары и не евро, то происходит 2 конвертации:

1. Местная валюта –> USD (валюта платежной системы – Mastercard или Visa)
2. USD –> RUB

Первая конвертация происходит по курсу платежной системы. Для второй конвертации (USD –> RUB) банки используют свой внутренний курс. Обычно он составляет +1-2% к курсу ЦБ. То есть вы переплачиваете 1-2% за конвертацию долларов в рубли.

Некоторые карты, например Кукуруза и Билайн, конвертируют валюту по курсу ЦБ – у них потери на конвертации равны нулю.

2. Комиссия за снятие наличных

Банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Например, Сбербанк берет 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Некоторые банки имеют лимиты на бесплатное снятие денег в банкоматах. Например, по карте Кукуруза до 50000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, а дальше – уже с комиссией.

Важно знать: бесплатное снятие наличных относится только к банку-эмитенту карты – он не берет комиссию на своей стороне. Однако комиссию может брать еще и банкомат – это лучше уточнять перед поездкой в конкретную страну

Например, в Таиланде все банкоматы берут комиссию в 220 бат.

3. Кешбек

По многим кредитным и дебетовым картам для поездок за границу предусмотрен кешбек. Обычно он составляет 1-2%, но может быть больше по отдельным категориям товаров или за покупки в магазинах партнеров.

Кешбек может начисляться рублями или бонусами / милями. Первый вариант всегда предпочтительнее, поскольку рубли вы можете потратить на что угодно, а бонусы или мили – нет.

4. Процент на остаток

Дополнительным плюсом будет, если по карте предусмотрен процент на остаток. Обычно он составляет 4-6% годовых; может начисляться рублями, бонусами или милями. Рублями – лучший вариант.

5. Прочие параметры

Важную роль для путешественников могут играть и другие параметры – например, стоимость годового обслуживания, цена оформления карты, наличие мобильного приложения и интернет-банка и т.д.

Иногда дополнением к картам идут полезные бонусы – например, доступ в бизнес-залы аэропортов, бесплатный трансфер и т.д.

Рекомендуем при выборе банковской карты сравнивать все важные для вас параметры.

Какие потери при использовании карты за границей?

Комиссия за конвертацию валюты

Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте

Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны

Конвертация (обмен) валюты

Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.

Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.

Комиссия за снятие наличных

Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.

Особые карты для туристов

Отличный вариант для заядлых туристов – кампусная карта Газпромбанка. Она выпускается совместно с РЖД.

Пользователи могут накопить мили на бесплатную поездку по железной дороге по стандартной пропорции бонусной программы – 1 балл = 3,344 рубля, потраченных на билеты или оплату номера в отеле-партнере РЖД.

Дополнительно предоставляется скидка 25% на все поездки рейсовыми поездами РЖД (правда, только в России и в Финляндии).

Однако оформить такой банковский продукт могут только студенты, аспиранты учебных заведений или педагоги вузов.

Кампусные карты в Газпромбанке выпускают в трех платежных системах на выбор

Three

Охват сим карты – 71 страна. Кроме Европы, продукт можно использовать в Австралии, Гонконге, Индонезии, Израиле и США. Как только пользователь выходит в сеть, тариф активируется. Эксплуатация в режиме модема не допускается.

Интернет пакет от Three предполагает 12 Гб за €25. Имеется поддержка только соединений 3/4G. Лимит трафика сгорает через месяц использования. Для Британских Островов имеются особые тарифы: 36 Гб за €32.

Карта действует 30 дней, в роуминге – 60. Её можно купить в РФ за 3 450 руб.

Преимущества:

• Автоматическая активация
• Выгодные цены
• Широкая зона покрытия
• Много СМС от оператора
• Безлимитные звонки внутри сети

Недостатки:

• Нет возможности использовать карту в режиме модема
• Не ловит в странах СНГ

ВТБ / Мультикарта

Банк ВТБ активно рекламирует свою дебетовую Мультикарту.

Условия обслуживания

Название говорит само за себя. Карта открывается в трех валютах: рублях, долларах и евро. По обслуживанию одна из самых дорогих из нашего обзора:

• 0 ₽, если были расходные операции от 5 000 ₽ за расчетный период;
• 0 ₽ в 1-й месяц обслуживания при оформлении заявки онлайн;
• 249 ₽ в остальных случаях.

Размер процента на остаток зависит от суммы трат в течение расчетного периода:

• 1 %, если траты 5 000–15 000 ₽;
• 2 %, если траты от 15 000 до 75 000 ₽;
• 6 % (7 % по платежной системе МИР), если траты более 75 000 ₽.

Комиссии за снятие наличных и переводы также зависят от суммы трат:

Бонусная программа

ВТБ предлагает разнообразную бонусную программу. Накопленные бонусы расходуются на товары и услуги из специального каталога банка. Клиент может подключить одну из опций.

Коллекция. Позволяет получать бонусы за любые покупки, конкретный процент зависит от суммы ежемесячных трат и остатка денег на счетах.

Сбережения. Позволяет увеличить доходность по накопительному счету и вкладам.

Cash Back и Авто. Возвращает процент за траты на АЗС, парковках.

Путешествия. Клиент получает мили за свои расходы и может потратить их на путешествия (отели, билеты, аренда авто и др.) из каталога банка.

Заемщик. Клиент получает снижение процента по кредиту, в том числе и ипотечному.

Cash Back и Рестораны. Повышенный кэшбэк за оплату счетов в ресторане, кафе, кино и театрах.

Сравниваем кредитные карты для путешествий

Параметров сравнений очень много и у всех карт есть свои особенности. Мы выделили ключевые параметры по которым сами бы выбирали карту.

Сравнение кэшбэка на покупки и стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания приведена за 1 год.

Tinkoff All Airlines	2%	1890 руб.
Alfa Travel	2 или 3%	1290 или 2990 руб.
Alfa Travel Premium	5%	6490
Открытие Travel Золотая	3%	2990 руб.
Открытие Travel Премиальная	4%	5990 руб.

Здесь видна разница — чем больше тратишь по карте в год, тем быстрее окупится стоимость обслуживания. Мы тратим не так много, поэтому оформлять карту с высокой стоимостью обслуживания не имеет смысла.

Сравнение кэшбэка на билеты, туры, отели

Tinkoff All Airlines	3-5% на авиабилеты и туры, 10% отели на Booking, 10% аренда авто Rentalcars
Alfa Travel	4,5-5,5% на авиабилеты, 7-8% на жд билеты, 8-9% на отели
Alfa Travel Premium	7,5% на авиабилеты, 10% на жд билеты, 11% на отели
Открытие Travel Золотая	3% на все
Открытие Travel Премиальная	4% на все

Повышенный кэшбэк у Альфы можно получить только при покупке через их сайт, где цены изначально завышены. Наша проверка билетов Аэрофлота показала увеличение цены примерно на 5%.
По ЖД билетам выгоды от покупки через сервис Альфы нет. Стоимость примерно на 10% выше, чем на сайте РЖД.

У Открытия нет специального кэшбэка на авиабилеты и отели. Минус за это.

Сравнение дополнительных бонусов

Помимо привлекательного кэшбэка и выгодных авиабилетов травел карты заманивают дополнительными бонусами. Какие еще выгоды можно получить у кредиток?

• Доступ в бизнес-залы аэропортов. В этой статье не будем его рассматривать, для этого нужны большие ежемесячные траты по карте, суммы на счете или инвестиции.
• Страховка для путешествий. Есть у всех вышеперечисленных карт и она очень актуальна для путешествий и получения виз. Нам страховка от Тинькова окупается при первом же путешествии за границу на пару недель. В Кении даже пришлось ей воспользоваться.
• Отдельно можно отметить бонусы для клиентов Альфа-Банка. Для них выпускаются карты Visa Signature. По ней можно получить 14 дней безлимитного интернета в роуминге и упаковывать бесплатно багаж до 4-х раз в год в крупных аэропортах. Подробности здесь.

Сравнение кредитных условий

Для нас вообще не актуальное сравнение. Как кредиткой картой All Airlines мы не пользуемся совсем и вам не советуем. Сравним процентную ставку по кредиту и льготный период без выплаты %.

Tinkoff All Airlines	от 15 до 29,9% годовых	до 55 дней
Alfa Travel	от 23,99 до 38,52% годовых	до 60 дней
Alfa Travel Premium	от 23,99 до 38,52% годовых	до 60 дней
Открытие Travel Золотая	от 18,9 до 31,9% годовых	до 55 дней
Открытие Travel Премиальная	от 17,9 до 30,9% годовых	до 55 дней

Условия здесь почти равны по всем вариантам карт

Другие особенности карт

• СМС-информирование у Открытия, у Тинькова и Альфы 59 руб. в мес.
• Пополнять карты Тинькова и Открытия можно бесплатно и моментально с карт любых банков в приложении. У Альфа-Банка бесплатно можно пополнить карту только в отделении, в банкомате или с другой карты через Альфа-клик.

Итог сравнения кредитных карт

Для себя мы сделали свой ТОП-3 кредитных карт для путешественников

1. Tinkoff All Airlines. Нам нравится вариант с кэшбэком, который можно потратить на любые авиабилеты и даже на туры. Приложение очень продуманное и всегда легко пополнить кредитку после траты. Также мы уже не первый раз пользуемся кэшбэком 10% при бронировании отелей на Booking.com. Отзыв о карте.
2. Alfa Travel Premium. Как только мы будем тратить более 50.000 руб. в месяц, то побежим оформлять Alfa Travel Premium. Этот вариант очень интересен своим высоким кэшбэком в 5% на все покупки.
3. Карта Открытие Travel тоже хороша с кэшбэком 3-4%, но по другим параметрам уступает Альфе и Тинькову.

«Travel» ФК «Открытие»

Дебетовая карта категории Visa Gold с бесконтактной оплатой выпускается банком «Открытие» в рамках тарифного плана «Оптимальный». Стоимость ежемесячного обслуживания, как и у рассмотренной ранее карты банка Тинькофф, составляет 299 рублей в месяц и может быть аннулирована при выполнении одного из трех условий:

1. ежемесячное зачисление суммы от 50 000 рублей и выше,
2. поддержание среднемесячного остатка средств на всех банковских счетах от 300 000 рублей,
3. ежемесячные покупки на сумму от 20 000 рублей и одновременно поддержание среднемесячного остатка на банковских счетах в размере 150 000 рублей и более.

Особенности

Бонусная программа для путешественников, предлагаемая держателям пластиков Travel, выглядит следующим образом:

• зачисление 300 приветственных рублей,
• начисление 5 рублей за каждые 100 рублей, потраченные на travel.open.ru,
• начисление 3 рублей на каждые потраченные 100 рублей,
• рубли, накопленные на бонусном счете, можно потратить на авиабилеты любых авиакомпаний или бронирование номеров в отелях-партнерах программы.

Преимущества и недостатки

Список преимуществ обладания картой неплох:

1. бонусная программа с привлекательными условиями,
2. возможность бесплатного обслуживания карты,
3. возможность привязки карты к смартфону,
4. начисление 6,5% на остаток (по счету «Моя копилка», привязанному к карточке) при минимальном среднемесячном остатке 10 000 рублей,
5. бесплатное снятие наличных средств в любых банкоматах при выполнении одного из вышеперечисленных условий бесплатности годового обслуживания (в противном случае при снятии наличных в чужих банкоматах и ПВН, за исключением банка Траст, удерживается 1%, минимум 250 рублей),
6. большие лимиты на снятие: до 300 000 рублей в месяц,
7. выпуск 3 дополнительных карт,
8. бесплатный консьерж-сервис,
9. бесплатный полис для выезжающих за рубеж.

Недостатками являются платное смс-информирование (59 рублей ежемесячно), высокая плата за неразрешенный овердрафт – 511% годовых, наличие комиссии за конвертацию (1-2%).

Ключевые условия

Карта оформляется на сайте банка, держателем может стать лицо от 18 лет, имеющее постоянную регистрацию в РФ. После эмиссии пластик доставляется бесплатно по 36 российским городам.

Основные плюсы «МожноВСЁ»

Владельцам Visa Classic доступны следующие бонусы:

• возможность бесплатного обслуживания;
• открытие до трёх счетов в разных валютах;
• начисление до 8% годовых на остаток накопительных счетов;
• бесплатное СМС-оповещение в течение первого месяца;
• предоставление от 1 до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей в чеке (количество баллов зависит от суммы затрат).

Преимущество этой карты – возможность заменить travel-бонусы на кэшбэк. По карте Visa Classic за любые расходы возвращается 1% от суммы чека. Повышенный кэшбэк до 10% начисляется лишь в одной категории покупок. На его размер влияют совокупные траты клиента в течение месяца.

Для бесплатного обслуживания вам достаточно иметь на всех счетах в Росбанке не меньше 100 000 рублей, ежемесячно тратить 15 000 рублей и более либо зачислять на баланс сумму от 20 000 рублей.

Премиальные карты «МожноВСЁ»

Владельцы Visa Gold могут получать повышенный кэшбэк за покупки в двух категориях, а держатели Visa Signature – в трёх категориях. При необходимости возможно выбрать начисление travel-бонусов (порядок их предоставления не отличается от классического тарифа).

Владельцы Visa Gold могут рассчитывать на следующие привилегии:

• открытие до четырёх счетов в разных валютах;
• бесплатное обслуживание в течение первого года при подаче заявки до конца октября;
• СМС-оповещение без оплаты комиссии;
• начисление 5% годовых на сберсчёт и до 8% годовых на «МожноСЧЁТ».

В рамках премиального тарифа карта Visa Signature обслуживается бесплатно. Не нужно платить и за пользование СМС-оповещением.

Travel от Открытие

Вот и вторая карта финансового учреждения.

С Travel можно копить на путешествия, чтобы потом тратить бонусы на покупки билетов (авиа, ж/д) и бронирование отелей по всему миру. За каждые 100 руб., владелец карты получает 4/3 руб. кэшбэка, если продукт имеет статус Премиальный/Оптимальный.

На остаток на счете дается до 7%. После 1-ой покупки на бонусный счет поступает 600/300 руб. при статусе Премиальный/Оптимальный. Обслуживание первой/второй карты в месяц составляет 2500/299 руб. Чтобы избежать этой оплаты, нужно выполнять определенные требования:

• 300 тыс. – остаток на всех счетах и расходы по карте
• 150 тыс. – все аналогично, но расходы по карте от 20 тыс
• 50 тыс. – пополнения на карту и расходы по ней

По премиальной карте цифры возрастают, соответственно, до 1 млн., 600/50 тыс., и 200/50 тыс.

Зачем нужны кредитные карты для путешествий

Сегодня банки выпускают кредитные карты с учетом нужд потребителей. Подходящую кредитку для себя могут найти: автовладельцы, любители развлечений, шопинга, геймеры и т.п. Разумеется, были созданы банковские продукты для путешествий, когда нужно бронировать отели, покупать билеты, арендовать авто, расплачиваясь пластиком. А если своих средств для этих целей не хватает, в ход идут кредитные карточки.

Они не только наделены кредитным лимитом, но и кэшбэком. В этом и заключается их особенность, – чтобы человек экономил на товарах категории «Путешествия», получая обратно кэшбэк или бонусы. Многие эмитенты практикуют, например, начисление милей, которые потом обмениваются на деньги или билеты, дают особые привилегии:

• доступ к бизнес-залам аэропортов;
• бесплатные или дешевые страховки для визы;
• консьерж-сервис;
• обслуживание персональным помощником;
• трансферы в аэропорт и др.

Также кредитные карты для путешествий могут обладать и другими преимуществами: бесплатным обслуживанием, большим кредитным лимитом, сравнительно низкой процентной ставкой, длительным льготным периодом, отсутствием комиссий при пополнении. Travel-карты могут быть разных классов: Стандарт, Голд, Премиум. Но всех их объединяет принадлежность к одной их международных платежных систем Visa, MasterCard, которые в свою очередь тоже делают для клиентов выгодные предложения.

На что нужно обращать внимание при выборе кредитной карты для путешествий

Чтобы путешествие сделать более комфортным, нужно при выборе кредитной карты обращать внимание на такие параметры:

условия кредита и обслуживания карты

Конечно, это основные критерии кредитки, которые важно оценивать в первую очередь при сравнении предложений (лимит, ставка, продолжительность ЛП, операции, на которые он распространяется);

комиссии на снятие наличных за рубежом, переводы и платежи. В данном вопросе банки расходятся

Одни делают так, чтобы выгоднее было снимать собственные деньги, а другие проявляют большую щедрость, и предлагают более выгодные условия при обналичивании кредитных средств. А иногда ситуация одинакова в обоих случаях. Также нужно учитывать, что комиссию может взимать иностранный банк, владеющий банкоматом. Поэтому в ряде стран желательно снимать деньги в отделении;
класс кредитки. Стандарт всегда обходится дешевле, но travel-бонусов на таких категориях карт всегда меньше, чем на Gold или Platinum. Возможно, вам не нужно будет такое многообразие сервисов, какое предоставляется на престижных пластиках. Так зачем переплачивать за статус;
перечень привилегий, характеристики программы лояльности (размер кэшбэка, категории, за которые он начисляется);
компании-партнеры банков. Готовясь к путешествию, вы будете покупать билеты, бронировать отели. Посмотрите, достаточно ли широкий выбор поставщиков услуг предоставляет эмитент кредитной карты. Ведь при оплате именно у них будут возвращаться потраченные средства в виде кэшбэка.

Важно, в какой валюте вы будете открывать карту, и в какую страну совершается путешествие. Если этот момент упустить, можно натолкнуться на двойную или тройную конвертацию валюты

А потеря на разнице в курсах бывает существенной. Для США, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии лучше оформить карту Visa, т.к. ее основной валютой выступает доллар. Поскольку у Mastercard – это евро, ее целесообразно открыть, если планируется путешествие в Европу, Африку.

Обязательно заказывайте именную кредитную карту. Проверьте, чтобы эмбоссированный текст совпадал с именем в паспорте. Ну, и опирайтесь на собственные предпочтения, поскольку в путешествии и дома кредиткой пользоваться именно вам.

Газпромбанк / Умная карта

Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.

Условия обслуживания

Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:

• оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
• кредит в банке;
• зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.

В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.

К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.

Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.

Бонусная программа

Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.

На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.

Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.