Лучшие займы с оформлением на банковскую карту

Меры предосторожности

Ответственно отнеситесь к данным банковской карты и паспорта – не передавайте их и не оставляйте на неизвестных сайтах онлайн, если не хотите сюрприз в виде навязанного кредита. Прежде чем мгновенно соглашаться на займ, внимательно изучите условия и тарифы в кредитном договоре.

Инна Федорова Главный редактор сайта MicroZaim5

Популярные вопросы и ответы
Беспроцентный займ – признак обмана?

Получить микрозайм без отказа и процентов реально, если вы впервые обращаетесь в МФО. Вероятнее всего, это будет кредит суммой до 10 000 рублей на срок до 2 недель. На рынке представлен список займов, где взять деньги можно с условием беспроцентной первой недели и доступностью погашения долга досрочно.

Продление займа

Если заёмщик по каким-либо причинам не может вернуть займ в срок, он должен оповестить об этом своего кредитора. Сделать это нужно по телефону, назвав конкретную причину.

Если есть такая возможность, предъявить доказательства (например, выслать скан открытого больничного листка).

Сделать это нужно за день до истечения срока займа. Этот срок необходим для того чтобы кредитор смог рассмотреть возможность продления займа без введения штрафных санкций для заёмщика.

Пролонгация займа – это изменение основных условий договора. А это возможно только при заключении дополнительного соглашения к договору.

По каждому конкретному заёмщику и случаю, кредитор принимает решение самостоятельно. Общих правил продления договора у компании «Займи онлайн» не существует.

Выдача микрозаймов – сейчас очень популярна. В связи с этим появилось много недобросовестных заёмщиков, в том числе и в интернете. Всемирная сеть – обширное поле деятельности для мошенников.

Поэтому стоит быть очень аккуратными при выборе микрофинансовой компании для получения микрозайма в режиме онлайн.

Компания «Займи онлайн» является официально зарегистрированной микрофинансовой организацией, является составляющей ООО «Онлайн Финанс Рус». Это гарантия порядочности и добросовестности кредитора.

Для тех, кому нужен быстрый займ

Например, если вы гонитесь за скоростью и хотите получить деньги максимально быстро, следуйте простым правилам при выборе лучшего займа:

1. Нужно выбирать МФО с автоматизированными процессами, где все зависит от программы, а не от человека.
2. Не должно быть дополнительных проверок, наподобие звонков контактным лицам, запроса фотографий паспорта и карты и т.п. Такие проверки отнимают дополнительное время от 15 минут и до нескольких часов.
3. Рассмотрение заявки должно производится скоринг-программой, а не сотрудниками МФО. Скоринг-оценка заемщика осуществляется в течение 2-х минут. По истечению этого времени заемщик уже будет знать результат, выдадут ему займ или нет. При ручной модерации анкету могут проверять до нескольких часов с учетом запроса в БКИ.
4. Старайтесь подавать заявку в первой половине дня и помните, что многие компании работают по графику, а не круглосуточно.

Эти простые советы помогут оформить микрозайм максимально быстро.

Займ с быстрым одобрением и получением совсем необязательно должен быть дороже, чем стандартный микрокредит, который рассматривают 1 час. Это устоявшийся стереотип, который легко разрушается процентной ставкой таких МФО, как Vivus, СМСфинанс, Moneyman, имеющих одни из самых низких % на рынке предоставления денег до зарплаты.

Как выбирать лучшие займы?

Лучшие микрозаймы — это микрокредиты с низкой ставкой и быстрым получением. Наш сервис предлагает 3 самых лучших микрозайма — с низкой ставкой, быстрым рассмотрением и высокой вероятностью одобрения. Проверка кредитной истории не проводится. Займы выдаются наличными и на карту. Подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня

Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037

• Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
• Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
• Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
• Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
• Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
• Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077

• Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
• Срок займа до 30 дней
• Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
• Низкая ставка до 1% в день
• Множество способов погашения
• Скидки постоянным заемщикам

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

При выборе микрозайма учтите следующее:

• все сейчас дают по ставке до 1% в день, поэтому гнаться за низкой ставкой нет смысла
• Без разницы — брать через Интернет или в офисе МФО — ставки везде одинаковы. Онлайн МФО удобнее
• Если завлекают акцией — займы под 0% — проверьте отзывы о мобильных приложениях и различных отзовиках. Возможно и ставка 0, но есть комиссия за перевод денег вам — 1000 р. и больше, т.е. грабительская
• Почитайте отзывы, дают ли правда за 0, или это просто замануха.

10 место. Турбозайм

Рекомендовано для вас
Какие документы нужны для получения займа?
Как погасить микрозайм?
Какой займ онлайн лучше?

Откуда бралась информация:

• Доскональное изучение сайтов микрофинансовых организаций
• Звонки и общение с консультантами
• Чтение тематических форумов
• Личный опыт

Главные условия, по которым выбирают микрозайм:

• Процентная ставка
• Сумма
• Срок выдачи
• Необходимые документы
• Возраст, необходимый для получения
• Способ выплаты
• Удобство возврата

Дополнительно:

• Улучшение кредитной истории
• Акции и подарки

Из 48 организаций, в которые я позвонил, в итоге были отобраны 10 штук. Это МФК с самыми выгодными и интересными условиями для заемщиков.

Вы можете обратиться в любую из них — все зависит только от того, какой заем вам нужен. Если срочно требуются деньги до зарплаты, то вам подойдет Займер или Веб-займ. Для более крупных сумм подойдет МигКредит. Если ищете надежность, то лучше обратиться в Турбозайм или Веббанкир

Основные условия микрозаймов этого рейтинга собраны в таблице:

Итак, чтобы выбрать микрофинансовую организацию, необходимо обратить внимание на большое число условий. В первую очередь — на суммы, сроки и процентные ставки, способы выплаты и погашения

Также важны требования к заемщику, наличие опций продления или досрочного погашения, скорость оформления, надежность выбранной компании и другие параметры.

По мнению #ВсеЗаймыОнлайн, наиболее удобные условия микрозаймов предлагает Займер. Эта компания моментально рассматривает заявки, предлагает низкие процентные ставки и лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей. Компания предусматривает любые популярные способы перечисления и возврата денег.

Экспертное мнение

Для начала стоит пояснить, чем займ отличается от кредита. Во-первых, кредит представляет собой крупную сумму, которую банк выдает в долг на определенный срок под проценты. Займ же обычно имеет менее крупные суммы и более короткие сроки. Кроме того, он может быть беспроцентным, в отличие от кредита. Это должно быть прописано в договоре – в противном случае заем считается выданным под проценты

Важно и то, что право выдавать кредиты имеет только банк, а займы – любое физическое или юридическое лицо

Большим спросом пользуются микрозаймы. У них доступная сумма, в основном, не превышает 100 000 рублей, а в большинстве случаев она колеблется от 30 до 50 тысяч. Проценты у них в разы выше, чем у банковских кредитов, но и сроки при этом короче — обычно до трех-четырех недель. Иногда можно продлить срок за начисленные проценты или погасить заем досрочно. Решение по заявке на микрозайм принимается моментально, а к заемщику и его кредитной истории не предъявляется строгих требований.

Многие компании выдают займы полностью онлайн — вам не придется готовить документы и ехать в офис для подписания договора. Для заемщиков часто действуют различные акции и спецпредложения — например, займы без процентов при первом обращении. Из-за отсутствия требований к кредитной истории такие займы часто выбирают как способ ее улучшения.

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Как оформить заявку на получение онлайн займа

Взять деньги в долг можно в любой точке земного шара: лежа на пляже, сидя на работе, дома на диване — везде где есть доступ в интернет. С любого гаджета, подключенного к сети, формируется online запрос. Это займет не более 10 минут свободного времени. После чего еще несколько минут потребуется на получение ответа. Как мы помним, в 85% случаев он положительный. Дальше дело за малым — «подписываем» договор, путем ввода секретного кода, который поступит на телефон, и можно проверять счет. Моментальный займ у Вас на карте!

Как Вы успели убедиться, все элементарно и просто! Осталось только выбрать подходящее МФО.

Информация о МКК и МФО, представленных на сайте:

Информация о кредиторах, представленных на сайте ВЕББАНКИР — ООО МФК «ВЭББАНКИР» Поддержка: info@webbankir.com № лицензии 2120177002077 Адрес: 125466, г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д. 29 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней LIME — ООО «Лайм-Займ» Поддержка: +7 (383) 207-98-89, support@lime-zaim.ru, № лицензии 651303045004102 Адрес: 630102, Россия, Новосибирск, ул. Кирова 48, офис 1401 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней EZAEM — ООО МФК «ЕЗАЕМ» Поддержка: 8 (800) 775-77-75 № лицензии 651303045003161 Адрес: 123100, г. Москва, Пресненская набережная, дом 12, пом. 4. Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок погашения кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней МОНЕЗА — ООО МКК «Монеза» Поддержка: +7 (495) 255-55-00 № лицензии 1603045007877 Адрес: 123100, г. Москва, Пресненская набережная, дом 12, помещение 4. Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней MONEYMAN — ООО МФК «МАНИМЕН» Поддержка: +7 (499) 681-83-83 № лицензии 1117746442670 Адрес: 121087, г. Москва, ул. Барклая, д. 6, стр. 9, офис 1 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней КОНГА — ООО МФК «Конга» Поддержка: +7 (395) 279-99-70, № лицензии 001603550007495 Адрес: 664047,г.Иркутск, ул. Карла Либкнехта, 121 оф.507 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней ЗАЙМЕР — ООО МФК «Займер» Поддержка: 8 (800) 707-02-47, № лицензии 651303532004088 Адрес: г. Кемерово, пр. Советский, д. 2/7 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней ЕКАПУСТА — ООО «Русинтерфинанс» Поддержка: +7 (495) 215-55-67, № лицензии 2120754001243 Адрес: 630058, г. Новосибирск, ул. Русская, д. 39 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней ТУРБОЗАЙМ — ООО МФК «ТУРБОЗАЙМ» Поддержка: +7 (499) 681-83-83, № лицензии 651303045003951 Адрес: г. Москва, тупик Магистральный 1-й, д. 11, стр.10 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней МЕТРОКРЕДИТ — ООО «МКК Метрокредит» Поддержка: +7 (495) 795-90-50, № лицензии 1703140008228 Адрес: г. Краснодар, Кубанская набережная, д.33, 4 подъезд 9 этаж Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней VIVUS — ООО МФК «4финанс» Поддержка: 8 (800) 505-64-93, № лицензии 3120177002032 Адрес: 115201, г.Москва, ул. Котляковская, д. 3, стр. 13 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней КРЕДИТПЛЮС — ООО МФК «Экофинанс» Поддержка: 8 800-222-23-23, № лицензии 651503045006452 Адрес: г. Москва, ул. Садовая-Самотёчная, дом 24/27 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней ONE CLICK MONEY — ООО МКК «Универсальное Финансирование» Поддержка: 8 (800) 700 06 07, № лицензии 001503760007126 Адрес: Россия, 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, дом 7 кабинет 11 Б Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней СМАРТКРЕДИТ — ООО МФК «Смартмани.Ру» Поддержка: 8 (495) 268 05 57, № лицензии 651503045006429 Адрес: г. Москва, Ленинская Слобода ул., дом 19, строение 6, комнаты 6,7 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней ЗАЙМИГО — ООО «Займиго МФК» Поддержка: 8 800 700-72-86, № лицензии 651303322004222 Адрес: 603093, г. Нижний Новгород, ул. Ковровская 21А, помещение 603 Максимальная годовая процентная ставка: 365% Минимальный срок кредита: 61 день Максимальный срок кредита: 365 дней

Как проверить МФО

Даже если компания  создает впечатление МФО, где взять займ без обмана – рутинная процедура, лучше найти дополнительные аргументы. Деятельность организации легко проверить самостоятельно:

Внимательно изучите сайт МФО. Найдите лицензию и номер государственного реестра – без них у компании нет полномочий для кредитования

Обратите внимание, как зарегистрирована организация. Для МФО доступны только аббревиатуры «МФК» или «МКК»

Если компания обозначается как ЧП или ООО – вас обманут. Найдите отзывы в интернете, прочитайте и проанализируйте их. Возьмите пробный займ на сумму до 500 рублей и сразу оцените порядок процедуры: оформление договора, подтверждение личности и действия кредитора. Только так вы сможете наглядно убедиться в честности компании.
Оформите займ онлайн через Госуслуги. МФО и их объявления на таких сервисах тщательно проверяются службами безопасности, так что остаются только честные организации, где взять деньги можно выгодно и безопасно.

Необходимые документы

Преимущества удаленных займов на карту

У микрозаймов, реально одобренных и погашенных через интернет, есть множество преимуществ. Вот некоторые из них:

• Сервисы онлайн-займов работают круглосуточно.
• Заявки клиентов рассматриваются очень быстро.
• Деньги перечисляют на карту или кошелек моментально.
• Условия удобные, требований к клиенту почти нет.
• Минимальный пакет документов для оформления.
• Постоянным клиентам заявки одобряют срочно.
• Процедура оформления безопасна, данные защищены.

Из недостатков часто отмечают процентную ставку. Однако благодаря законодательным нормам аппетиты МФО в 2019 году урезали в 2 раза. Если ранее выплаты по микрозаймам могли превышать 2% в сутки, сегодня тарифы свыше 1% незаконны. А для многих клиентов, тем более для новых, вообще НОЛЬ %.

10 место. Турбозайм

Рекомендовано для вас
Что лучше — кредитная карта или микрозайм?
Как погасить микрозайм?
Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?

Большинство микрофинансовых компаний, которые работают онлайн, принимают для выдачи денег дебетовые карты всех основных платежных систем – MasterCard, Visa, и, реже, МИР

Важно, чтобы карточка была именной – на ее лицевой стороне должно быть указано имя владельца. Неименные Visa Electron и Maestro, а также виртуальные карты, принимают только несколько МФК

Статус карты и банк, который ее выдал, не имеют значения.

Если вам требуется срочный микрозайм на карту, и вы не уверены в своей кредитной истории, то лучше всего будет обратиться в Займер — он подойдет заемщикам с низким кредитным рейтингом. Если же вы собираетесь часто пользоваться заемными деньгами, то вам подойдет Веб-займ и его программа лояльности. Для оформления в долг крупной суммы денег на срок до года хорошим вариантом будет МигКредит.

Основные условия оформления займов в этих компаниях представлены в таблице.

Оформление займов на банковскую карту предлагают многие российские МФК и МКК

Чтобы выбрать наиболее подходящий вам вариант, обратите внимание на его условия — суммы, сроки, процентные ставки, скорость рассмотрения заявки, продление и досрочное погашение. Также уточните, на какие карты можно оформить займ

По итогам рейтинга, самые лучшие условия займов на карту — у компании Займер. Она моментально рассматривает заявки, не предъявляет строгих требований к клиенту и предлагает небольшие суммы под сравнительно низкие проценты. Она принимает любые карты Visa, MasterCard и МИР, выпущенные в российских банках.

Требования к заёмщику

И хотя компания занимается выдачей микрозаймов, минимальные сведения о заёмщике они всё же собирают.

Потенциальный заёмщик должен сообщить о себе:

• гражданство. Он должен быть гражданином нашей страны;
• он должен быть совершеннолетним полностью дееспособным;
• адрес электронную почту. Это необходимо для того чтобы зарегистрироваться на сайте и, в дальнейшем, общаться с оператором компании таким способом;
• номер мобильного телефона. Он должен иметь функцию приёма СМС-сообщений;
• иметь банковскую карту. Она может быть только дебетовой, поддерживающей безакцептные списания в сумме от 10 рублей. Также карта не должна препятствовать получению информации о счёте клиента;

Как видно из вышеперечисленного, компания не требует от заёмщика ни паспорта, ни других документов, которые бы подтверждали бы личность заёмщика. Однако заёмщик должен быть готов их предоставить по требованию заёмщика.

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2 Нажмите кнопку «Подать заявку»

3 Заполните заявку на сайте компании

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
• Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• ИНН
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Итоговое сравнение займов без карты

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2 Нажмите кнопку «Подать заявку»

3 Заполните заявку на сайте компании

Можно ли получить займ без привязки карты?

Если вам нужно оформить займ, но у вас нет банковской карты, на которую можно его перечислить, то можно воспользоваться другими способами оформления. Например, через электронный кошелек, денежным переводом или в офисе микрофинансовой организации.

Электронный кошелек QIWI или ЮМани (Яндекс.Деньги) подойдет, если деньги вам нужны для безналичной оплаты. Денежный перевод – если нужны наличные. Оформление в офисе – если нет возможности оставить заявку онлайн.

Условия и требования к получателю займа без подтверждения карты.

Займ без привязки к банковской карте могут получить граждане россии от 18 лет. Для оформления потребуются данные паспорта и номер телефона.

Условия получения займа зависят от:

• Суммы и срока
• Выбранной кредитной организации
• Результатов анализа платежеспособности автоматизированной системой

Также для займов без привязки карты действуют стандартные условия:

• Если оформить небольшую сумму (до 30 000 рублей), то деньги возвращаются единоразово
• Если займ берется на крупную сумму, то платеж разбивается на несколько частей и вносится ежемесячно или еженедельно
• При оплате процентов по кредиту срок действия договора можно продлить

Как оформить займ без привязки карты?

Для получения средств укажите сумму и срок займа. Также потребуется ввести личные данные, чаще всего это ФИО и номер телефона. Процедура отнимет не больше 5 минут.

Принятие решения и зачисление средств на счет также обычно происходит в течение нескольких минут после проверки данных. Погашение долга доступно через электронный кошелек, в кассах банков или в терминале оплаты.

Преимущества

• Кошелек в электронных платежных системах несложно оформить, и с его помощью можно оплатить покупки в интернете или пополнить баланс мобильного телефона
• С помощью денежного перевода можно получить нужную сумму наличными в одном из пунктов обслуживания крупных систем
• При оформлении микрозайма в офисе вы получите договор, где будут прописаны условия, а также сможете сразу же уточнить интересующие вопросы у менеджера

Недостатки

• С помощью электронного кошелька трудно получить наличные деньги. За их вывод денежным переводом придется оплатить комиссию
• Перевод может идти до вашего пункта обслуживания 1-2 дня, за это время иногда начисляются проценты
• Не у всех МФК и МКК есть офисы для обслуживания клиентов, и иногда они находятся только в крупных городах