Какая карта лучше visa или mastercard сбербанк: для заграницы, для зарплатного проекта, отзывы владельцев

«Тинькофф» – мультивалютный счет по желанию владельца

С конца 2017 г. владельцы счетов, открытых в банке «Тинькофф», вправе хранить свои средства на мультивалютных счетах. Рублевый счет является основным. Дополнительными будут долларовый и в евро. Еще можно подключить счет в фунтах стерлингов.

По таким продуктам проценты начисляются согласно типовым условиям, то есть как для обычных счетов. Суммы, начисленные в качестве процентов, капитализируются. При конвертации одной валюты в другую по условиям продукта начисленные средства не утрачиваются. Операция совершается по курсу банка.

К такому вкладу бесплатно эмитируется мультивалютная дебетовая карта. Ежемесячное обслуживание вклада обойдется в 1 евро или 1 доллар (1 фунт стерлингов). Плата не взимается при выполнении одного из условий:

• неснижаемый остаток по карточке равен 30 000 рублей или 1 000 соответственно евро, долларов США или фунтов стерлингов;
• владелец оформил и получил рублевую кредитную карту;
• держатель является постоянным клиентом «Тинькофф».

Теперь любая карта «Тинькофф» вне зависимости от того, когда она была выпущена, может стать мультивалютной. Смена статуса возможна только 1 раз.

Максимально возможные суммы для хранения в мультивалютной корзине:

• в рублях – 30 млн;
• в долларах США, в евро или в фунтах стерлингов – 1 млн.

При пополнении мультивалютного вклада путем межбанковского перевода кэшбэк равен 0,5-1%. Бонусы получают и те, по чьей рекомендации банк получает нового клиента.

Как сделать карту мультивалютной

В личном кабинете интернет-банка нужно:

• последовательно пройти по категориям «Счета» – «Карты» – раздел «Действие»;
• поставить галочки в строках с интересующей валютой;
• прожать «Применить»;
• дождаться поступления СМС с одноразовым кодом;
• подтвердить операцию путем ввода полученного шифра на сайте.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Счет дебетовой карты, например, Tinkoff Black в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении можно переключить на счет в определенной валюте. Подтверждение перехода выполняется путем направления владельцу СМС-сообщения. Для смены валюты счета карты также можно обратиться в службу поддержки.

При переводе денег на такой счет они зачисляются в той валюте, в которой их отправили без учета того, в какой валюте карточка работает в момент совершения транзакции.

К карточке можно привязать счета в рублях, в евро, в долларах США, в фунтах стерлингов. Это можно сделать дистанционно в личном кабинете. В отношении каждого из них действуют типовые тарифы, утвержденные для Tinkoff Black по счету в рублях, в долларах, в евро.

Мультивалютная дебетовая карта OneTwoTrip от Тинькофф Банка

Предложение OneTwoTrip оценили банковские клиенты, которые часто совершают заграничные поездки. Преимуществами карточки Тинькофф Банка являются:

• бесплатное оформление;
• быстрая доставка;
• обслуживание – 99 рублей;
• скидки при использовании функционала OneTwoTrip до 7%;
• кешбэк – до 30% у банковских партнеров, до 3% — за другие покупки;
• начисление годовых на остаток – до 7%;
• смс-информирование бесплатное;
• смс-банк – 39 рублей ежемесячно.

Средства возвращаются на бонусный счет держателя карты. За месяц начисляется не больше 10 тысяч баллов. Их можно потратить на предоплату услуг, товаров. Срок действия бонусов – 3 года.

На что следует обращать внимание при выборе карты для заграничного путешествия

У многих бывает так, что банковские карты, используемые в России, становятся абсолютно бесполезными за границей. Это происходит из-за определенных нюансов, упускаемых из поля зрения в каждодневном обиходе. Если же понимать главные правила пользования картами в зарубежных поездках, то множества негативных последствий можно избежать.

Кроме того, стоит принимать во внимание такие нюансы:

• Стабильность банка. Будет не очень приятно, если во время пребывания за рубежом, вы узнаете, что ваш банк лишился лицензии. И, хотя средства на счету застрахованы, в любом случае выплаты начнутся не раньше, чем через 14 дней после наложения запрета на лицензию. И в этом случае вы просто на 2 недели останетесь без денег. Самые надежные банки в России – это Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит.
• Именная карта или нет. На карте должны быть написаны инициалы держателя, которые совпадают с данными заграничного паспорта. При расчетах за пределами России вас могут попросить показать загранпаспорт для подтверждения вашей личности.
• Наличие микрочипа. В Евросоюзе и ряде других государств большинство платежных устройств принимают только пластик с чипом. Однако есть исключения – в Америке терминалы настроены исключительно на магнитные полоски. Поэтому данный момент следует заранее прояснить в своем банке.
• Возможность расплачиваться онлайн. Подобные карты имеют на обороте CVV/CVC-код. За рубежом эта функция помогает в резервировании отелей, заказе такси, покупке транспортных и других билетов.
• Обменный курс. Оптимально, чтобы он был максимально близок к установленному Центробанком России.

Стоит также уточнить в банке насчет комиссий за снятие наличных средств за границей.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.

Виды карты Visa от Сбербанка

Сбербанк выпускает пластик Visa в широком ассортименте. Дебетовые и кредитные карточки, доступные к оформлению, представлены в таблице:

Дебетовые	Кредитные
классик; моментум; Аэрофлот и Подари жизнь (в трех интерпретациях); Молодежная; Цифровая.	классическая; золотая; премиальная; Аэрофлот; Подари жизнь.

Карточками Виза можно свободно оперировать по всему миру – расплачиваться за товары или снимать наличными денежные средства в валюте страны пребывания.

Для загранпоездок выгоднее будет оформить валютную карточку Сбербанка. Тогда при расчетах и снятии наличности не снимаются проценты за конвертацию. При этом учитывают, что любые денежные поступления на счет в рублевом эквиваленте сразу переводятся в валюту, из-за чего частично они уменьшатся. Но существует выход – открытие на пластике дополнительного валютного счета. Тогда за рубежом можно воспользоваться долларами и евро, а в России – рублями.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег — это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах — трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон — норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR — после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ — банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей — Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Комиссия за снятие наличных

Как уже было сказано выше, при снятии средств за границей, с клиента будет списываться дополнительная комиссия. Она отличается у дебетовых и кредитных карт:

• Дебетовые карты: 1% от суммы операции, но не меньше 150 рублей.
• Кредитные карты: 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Данные тарифы актуальны на момент написания этой статьи. В дальнейшем они могут измениться. Размер комиссии не зависит от типа платежного средства. Проще говоря, с дебетовой карты Visa Gold спишут столько же, сколько и с обычной Visa Classic. Как легко заметить, размер комиссии при использовании кредитных карт в 4 раза больше. С одной стороны – это не выгодно. С другой, если на дебетовой карте закончатся деньги, то иного выхода просто не будет. То есть, лучше взять с собой кредитную карту, но пользоваться ею только в крайних случаях. Или только для оплаты товаров/услуг, а снимать средства с дебетовой. Учитывая минимальный размер комиссии, с дебетовой карты невыгодно снимать сумму менее 15 тысяч рублей в эквиваленте, а с кредитной – 10 тысяч рублей.

В каких странах есть отделения Сбербанка?

Карта Сбербанка за границей не является особой экзотикой. В некоторых странах есть банкоматы и филиалы дочерних банков группы Сбербанк. В них можно снимать деньги без комиссии. Такие отделения/банкоматы есть в следующих государствах:

• Беларусь.
• Казахстан.
• Швейцария.
• Восточная и Центральная Европа.
• Украина.

До недавнего времени были еще отделения в Турции, но они были закрыты из-за того, что дочерний банк в этой стране не показывал прибыли и не мог конкурировать с местными финансовыми организациями. В других странах отделений и банкоматов нет, однако всегда можно воспользоваться устройствами любого другого банка, размер комиссии (со стороны Сбербанка) от этого не меняется.

В каких странах есть банки-партнеры Сбербанка?

У Сбербанка нет банков-партнеров. Это достаточно крупная компания, ориентированная на работу внутри России и в некоторых других странах. Как следствие, особой необходимости в партнерстве с другими финансовыми организациями у Сбербанка нет. Таким образом, условия сотрудничества (в частности, в сфере оплаты комиссии за снятие средств в банкоматах) везде будут одинаковыми.

Что делать при потере карты Сбербанка за границей

При использовании карты за границей существует риск потерять пластиковую карточку. В случае потери пластика нужно совершить процедуру блокировки. Для этого необходимо сообщить информацию об утере банку, позвонив в службу поддержки клиентов.

Помимо звонка в контактный центр владелец карточки может обратиться в дочернее отделение СБ, если оно находится в нужном городе. В отделении потребуется написать заявление на блокировку счёта.

Существует третий способ оформить блокировку карты – воспользоваться мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» и совершить операцию самостоятельно.

С карточки, которая была потеряна, можно снять все денежные средства. Процедура выполняется в банковских отделениях Сбербанка. Для получения денег потребуется составить заявление, в котором нужно указать личную информацию и номер потерянной карты. Отправленное заявление будет рассмотрено и владелец утерянного пластика получит все денежные средства. Помимо быстрого снятия денег в дочерних банках можно в срочном порядке оформить новый пластик, а с помощью «Сбербанка Онлайн» — пополнить счёт новой карточки.

Важно! Если карты была «захвачена» банкоматом, то нужно обратиться в то финансовое учреждение, которое занимается обслуживанием аппарата.

Советы

Постарайтесь перед поездкой предупредить сотрудников банка о том, что вы планируете поездку за границу. Так как многие банки ради безопасности устанавливают допустимый порог суммы операций, которые проводятся за границей. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда банк заблокирует вашу карту до выяснения обстоятельств.

Не забывайте следить за сроком ее действия, ведь она может стать недействительной в самый неподходящий для вас момент. В случае подходящих сроков окончания действия карты рекомендуется обратиться заранее в ближайшее отделение Сбербанка, чтобы осуществить перевыпуск карты.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что лучшим вариантом будет пользоваться мультивалютной картой при выезде за границу. В таких картах оплата может одновременно производиться сразу в 3 направлениях – рубль, доллар и евро.

При этом идеальным вариантом будет оформление Smart-карты, в технологии которой используется специальный чип, который практически невозможно скопировать. Пластиковые карточки с магнитной полосой подвергаются более простому копированию. Тем самым возможность незаконного снятия наличных с вашей карты практически сводится к нулю.

Обзор кредитных карт

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными средствами банка и, как правило, имеют повышенный кэшбек. При использовании беспроцентного периода, использование кредитки может быть более выгодным.

Рассмотрим подробнее лучшие кредитные карты для путешествий.

ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Условия по кредитке ALL Airlines от Тинькофф во многом схожи с аналогичной дебетовой картой. Здесь тоже можно обменивать бонусы на бесплатные полеты, получать расширенную страховку для путешествий на семью до 5 человек, пользоваться ВИП-залами в аэропортах и услугами консьержа.

Накопление миль происходит по курсу – 1 миля = 1 рубль. При этом начисляется:

Условия:

Кредитный лимит	До 2 млн рублей
Беспроцентный период	До 55 дней
Процентная ставка	От 12 % годовых за покупки; От 25,9 % за снятие наличных и переводы с карты.
Обслуживание	Бесплатно при соблюдении условий: При остатке не менее 3 млн на картах, вкладах или брокерских счетах банка; При сумме покупок от 200 тысяч рублей и суммарном остатке не менее 1 млн рублей. В остальных случаях – 1 990 рублей в месяц.
Снятие наличных	Бесплатно до 100 тысяч рублей за расчетный период
Минимальный платеж	До 8 % от задолженности

Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка

Позволяет копить мили и тратить их на покупку билетов авиакомпании Аэрофлот или альянса SkyTeam. При открытии карты дается приветственный бонус – 1000 миль.

Условия и тарифы:

Беспроцентный период	До 50 дней
Кредитный лимит	До 600 тысяч рублей
Обслуживание	3500 рублей в год
Начисление бонусов	1,5 мили за каждые 60 рублей, потраченные по карте
Смс-уведомления об операциях	Бесплатно
Процентная ставка	От 23,9 %
Выдача наличных и переводы	3 % от суммы за выдачу в Сбербанке и банках-партнерах (не менее 390 рублей); 4 % в других банках.

«Карта мира без границ» от Промсвязьбанка

Карта с кэшбэком за покупки билетов, бронирование отелей, аренду автомобилей, заказ тура и прочие категории.

Тарифы:

Кредитный лимит	От 15 до 600 тысяч рублей
Беспроцентный период	До 55 дней
Кэшбэк	До 3 % за каждые потраченные 100 рублей
Обслуживание	1 990 рублей в год
Смс-информирование	Бесплатно – первые 30 дней; Далее – 69 рублей в месяц.
Процентная ставка	От 26 % годовых
Минимальный платеж	5 % от суммы
Пополнение	Бесплатно в банкоматах ПСБ и Связь-Банк; 0,8 % в банкоматах Альфа-Банка и Газпромбанка.
Снятие наличных	4,9 % от суммы + 390 рублей

За какие покупки банк вернет кэшбэк:

• Путешествия — 3 %.
• Покупки за границей — 3 %.
• Любые другие покупки — 1,5 %.

«Карта Путешественника» от банка “Восточный

Карту можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении. Здесь так же можно копить мили и тратить их на покупку билетов, бронирование отелей и аренду авто.

Условия бонусной программы:

• 10 % — за путешествия по России.
• 10 % милями — за покупки на сайте One Two Trip.
• 5 % милями — за покупки авиа и ж/д билетов, бронирование отелей и аренду авто.
• 2 % за все остальные покупки.

Тарифы:

Кредитный лимит	От 55 до 400 тысяч рублей
Беспроцентный период	До 56 дней
Процентная ставка	От 24 %
Процент на остаток собственных средств по карте	До 4 % годовых
Выпуск карты	1000 рублей
Обслуживание	Бесплатно
Кэшбэк	До 40 % за покупки в интернете
Снятие наличных	4,9 % + 399 рублей

Visa #МожноВСЁ от Росбанка

Кредитная карта с Cashback и Travel-бонусами. Клиент сам решает, какой вариант ему выбрать:

1. Кэшбэк до 10 % от стоимости покупок по выбранной категории. На все остальные категории товаров – 1 %.
2. Накопленные Travel-бонусы можно тратить на оплату билетов и отелей на портале OneTwoTrip.

Тарифы:

Кредитный лимит	От 15 тысяч до 1 млн рублей
Ставка по кредиту	От 25,9 %
Льготный период	62 дня
Обслуживание	Бесплатно – первый месяц, а также со второго месяца при сумме покупок от 15 тысяч рублей; В остальных случаях – 79 рублей.
Переводы	Собственных средств – без комиссии; В остальных случаях – 4,9 % + 290 рублей.
Снятие наличных	Бесплатно – собственные средства в банкоматах Росбанка; 1 % + 100 рублей – собственные средства в сторонних банках; 4,9 % + 290 рублей – в остальных случаях.

Итоговый выбор карты для путешествий будет зависеть от конкретных потребностей: какую сумму Вы планируете хранить на карте, как часто путешествовать, совершать покупки, снимать наличные и т.п.

Подписывайтесь на обновления блога и читайте новые актуальные статьи первыми.

До скорого!

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки от Сбербанка входят в платёжные системы Visa или MasterCard (всё зависит от конкретного типа карты), поэтому ими без особых проблем можно рассчитываться за рубежом, оплачивая товары или услуги.

Впрочем, стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Стоит также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Расходы по кредитным картам за пределами страны

Выдача наличных за границей проходит в валюте той страны, где вы пребываете на данный момент. Конвертация средств осуществляется на основании текущего курса, который может меняться по несколько раз на протяжении одного дня. При этом сам процесс конвертации проходит в двойном формате – сначала деньги переводятся в те расчётные единицы, которые приняты в конкретной платёжной системе и лишь после этого в местную валюту. Как правило, карты Visa конвертируют средства исходя из курса евро, а MasterCard – доллара. При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки.

То же касается и тех ситуаций, когда требуется снять наличные средства с кредитки. Так, если в России за пользование кредитными средствами придётся заплатить 3% от суммы, то за границей ставка увеличивается, составляя 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка – в этом случае к снятой сумме кредитных средств также добавится 3%.

Что такое конверсия и почему про нее нужно помнить?

Когда мы платим за покупки в Беларуси, у нас снимается ровно та сумма, которая указана в чеке. Когда же мы совершаем аналогичные платежи за границей, то практически неизбежно потеряем какую-то сумму из-за конвертации. Или другими словами, перевода денег из одной валюты в другую. Ведь за границей вы рассчитываетесь в местной валюте. Исключением могут быть только страны, где расчеты производятся в иностранных валютах, доступных для белорусов – долларах или евро. То есть, например, в еврозоне у белоруса есть возможность рассчитываться карточкой без конверсии, если будет соблюден ряд условий. Итак, какие нужно знать особенности.

Вы за границей и получили чек. Сначала валюта покупки сравнивается с валютой платежной системы. Если они не совпадают, то деньги за ваш счет пересчитают по курсу международной системы. Это и есть конвертация, и уже на этом этапе можно часть денег потерять.

Но это еще не все. Затем в банк, который выпустил вашу карту, от платежной системы поступают данные, сколько нужно списать с вашего счета. Конечно, по курсу валюты платежной системы. Если она не совпадает с валютой счета вашей карты, то произойдет еще одна конвертация.

Запомните, что чем короче цепочка конвертаций, тем лучше. Идеальный вариант – чтобы все три валюты совпадали

Поэтому важно знать, в какой именно валюте ваш банк проводит расчеты с соответствующей платежной системой

Если ваша карта эмитирована в евро, банк рассчитывается с платежной системой в евро, и вам необходимо оплатить счет в евро в Италии, то операция пройдет без конверсии.

Если ваша карта эмитирована в евро, банк рассчитывается с платежной системой в евро, и вам необходимо оплатить счет в долларах в США, то произойдет одна конверсия.

Если ваша карта эмитирована в евро, банк рассчитывается с платежной системой в долларах, и вам необходимо оплатить счет в турецких лирах в Турции, то произойдет две конверсии.

В некоторых странах может применяться технология динамического обмена валюты — Dynamic currency conversion (DCC). Это когда при расчете вам могут предложить выбрать, в какой валюте будет совершен платеж. Курс конверсии при этом устанавливает банк-эквайер, обслуживающий торговую организацию, и он не всегда выгоден для клиента. Кроме того, как правило DCC влечет за собой дополнительный этап конвертации. Так что будьте аккуратны. Из соседних стран такой подход распространен, к примеру, в Польше.

Еще один больной вопрос путешественников – снятие наличных в банкоматах. Конверсия здесь происходит по тому же принципу, что и с безналичными расчетами, который мы подробно описали выше. Однако помните, что при снятии наличных в банкоматах за границей вы в большинстве случаев заплатите комиссию, причем нередко двойную – одновременно и банку-эмитенту вашей карты, и банку-эквайеру, обслуживающему банкомат.

Что касается комиссий при безналичной оплате, то они запрещены международными платежными системами. Ни белорусский банк, выпустивший вашу карту, ни иностранный банк-эквайер точно не станут взимать комиссий за ваши безналичные расчеты за границей. В некоторых странах и отдельно взятых торговых точках дополнительную плату при оплате по карточке могут взимать продавцы, так что будьте внимательны. Так или иначе, в подавляющем большинстве случаев безналичные расчеты по карточке за границей выгоднее, чем снятие наличных в банкомате и последующая оплата «кэшем». 

Отличительные черты MasterCard от Visa

Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard — это евро, и доллар.

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Вечный вопрос – Visa или Mastercard?

Если вы решили рассчитываться за границей карточкой, очень важно определиться, какой она будет платежной системы. Самые распространенные международные системы – Visa и Mastercard

Как мы уже упоминали выше, особенности конверсии во многом зависят от того, в какой валюте банк рассчитывается с платежной системой. Эту информацию нужно заранее уточнить в банке, который вы рассматриваете как потенциального эмитента вашей карточки.

Перед поездкой обязательно проштудируйте форумы путешественников, особенно если собираетесь в экзотическую страну. Есть государства, в которых мало где возможно (или даже вовсе невозможно) рассчитаться Visa, но зато принимается Mastercard. Бывает и наоборот. Для больших путешествий в дальние страны лучше иметь при себе несколько карточек разных платежных систем.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Особенности использования карты Сбербанка за границей

Сбербанк России выпускает пластиковые карты, поддерживающие такие платежные системы, как:

• MasterCard,
• Visa,
• Maestro,
• МИР.

Рассмотрим их подробнее:

• Мастеркард – это платежный сервис международного типа, который был создан в 1966 году.
• Виза – американская компания, предоставляющая платежные услуги на международном финансовом рынке. Дата основания 1958 год.
• Маэстро — многонациональный сервис дебетовых карт, основанный в 1992 году в США.
• МИР – отечественная независимая платежная система, начавшая функционировать в 2015 г.

Карты Сбербанка, действующие за границей, должны иметь платежный логотип MasterCard, Visa либо Maestro. Что касается национальной пластиковой продукции, то карта МИР Сбербанк за границей практически не функционирует.

Работает ли кредитная?

Пользоваться за рубежом кредитками Сбербанка Виза и Мастеркард (кредитной продукции платежной системы Maestro банк не выпускает) можно практически без проблем. Карточки данного типа принимают в магазинах, супермаркетах, отелях, автозаправках большинства стран мира. Однако снимать наличные с кредитки можно только в том случае, если на ней имеются личные деньги пользователя.

Процент за обналичивание карточки через терминалы за границей установлен в размере 4% от суммы (минимум 390 рублей), плюс возможная комиссия стороннего банка. По системе VISA дополнительно взимается 2% (если валюта рубли, и операция совершается в валюте отличной от рублей и долларов США).

Как на счет дебетовой?

Так же, как и кредитные, дебетовые карточки принимаются к оплате в зарубежных магазинах и торговых точках. При этом комиссия не будет взиматься по таким типам, как Мастеркард и Маэстро. Пользователям Визы Сбербанк придется заплатить сбор за услугу в объеме:

• Visa Classic Momentum, Visa Credit Momentum , Visa Electron / Classic / Virtual — 2%;
• Visa Gold – 1,50%;
• Visa Platinum / Signature — 1%;
• Visa Infinite – 0,75%;
• цифровая карта Visa Digital — 2%.

При снятии денег в дочернем банкомате, сбор составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия стороннего банка + комиссия по Визе (по классической продукции 2%).

Молодежная

Молодежные карточки Сбербанка относятся к платежной системе Мастеркард. Поэтому без проблем могут использоваться за границей. Комиссия при выводе денег в терминале за рубежом составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия стороннего банка.

МИР

Национальной карточкой МИР за границей в настоящее время свободно пользоваться не получится. Однако, если перед выездом за рубеж клиент оформит дополнительную кобейджинговую карту, то он сможет без труда снимать наличные, а также расплачиваться в магазинах. Комиссионный сбор при обналичивании через банкомат будет равен 1% от выводимой суммы (минимум 100 рублей либо 3 доллара США / 3 евро). Кроме того, возможна дополнительная комиссия стороннего банка.

Маэстро

Пластиковая продукция с логотипом Maestro относится к международному типу. Поэтому ею можно расплачиваться в торговых точках за рубежом, а также снимать наличные в банкоматах и терминалах. Комиссия за вывод финансов будет составлять 1% от обналичиваемой суммы, но не менее 100 руб. либо 3 долларов США / 3 евро. Кроме того, возможна комиссия стороннего банка.

Какие дебетовые и кредитные карты брать с собой в поездку?

Банковские карты, выпускаемые российскими банками, не действуют в других странах. Они предназначены для пользования исключительно на территории РФ. Наибольшей популярностью пользуется пластик платежных систем MasterCard и Visa. Последней пользуются больше чем в 200 странах мира. Большинство выпускаемых карт принадлежат именно к данной системе. Рассчитаться визой можно в 20 миллионах торговых точках по всему миру. Владельцам карточек типа Platinum либо Gold начисляются различные бонусы, баллы, а также дополнительные скидки. Они могут использоваться для совершения покупок и оплаты услуг.

Людям, планирующим отправиться в путешествие по Еврозоне, лучше всего открыть банковскую карту в евро. Для путешествия по Соединенным Штатам Америки рекомендуется оформить пластик в долларах. В Турции, Индии, Таиланде, Египте и других странах, пользующихся популярностью у туристов, своя валюта, но конвертация с банковской карточки осуществляется с американской валюты. Чтобы не терять деньги на двойном обмене, в эти страны лучше брать долларовую карту.

Необязательно открывать валютный счет. Многие люди, отправляющиеся за границу, путешествуют с обычными рублевыми карточками. Это связано с тем, что пополнение валютной карточки все равно осуществляется в долларовом эквиваленте, а, следовательно, потери на обмене курса все равно будут.