8 лучших кредитных карт 2021: с кэшбэком, большим льготным периодом и другими бонусами

«#ВсёСразу» Райффайзен Банка

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

• 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
• 300 баллов в подарок на день рождения;
• 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

Критерии оценивания кредиток

Чтобы выбрать лучшее предложение, надо сравнить все доступные варианты. Ориентируйтесь на перечень параметров:

1. Грейс-период – время, в течение которого проценты на задолженность начисляться не будут. Но не забывайте – минимальный платеж все равно нужен, он указывается в договоре, обычно можно посмотреть соответствующую информацию в личном кабинете.
2. Процентная ставка – стандартный показатель.
3. Цена обслуживания – некоторые банки обслуживают кредитки бесплатно, другие устанавливают определенный прайс.
4. Кредитный лимит – максимально доступная сумма денег (может изменяться).
5. Стоимость обналичивания – в банкомате с вас возьмут от 4%, есть редкие исключения.
6. Кэшбэк – отдельные банки возвращают часть расходов по кредитке, при условии, что платежи были проведены по безналу и в партнерских точках финансового учреждения.

Обычно банк указывает условия сотрудничества в формате «от» и «до», точные параметры будут зависеть от конкретного заемщика. Финансовое учреждение обязательно проанализирует его доход, кредитную историю, текущий рейтинг, прочие критерии.

Обязательно определите надежность банка до обращения, оцените его положение в различных рейтингах. Плюсом будет доступность информации по кредитным программам на сайте учреждения. Понятно, что финальные показатели всегда рассчитываются индивидуально, но общая информация тоже будет полезной.

С каким банком сотрудничать?

Кредитные карточки оформляются на упрощенных условиях, ставки обычно прозрачные. При этом банки предпочитают сотрудничать с проверенными, надежными клиентами. Очень важен постоянный источник дохода – без него одобрят минимальный лимит. КИ всегда проверяется, хорошо, если она нулевая либо позитивная.

Для быстрого сравнения условий, предлагаемых разными кредитными учреждениями, удобно пользоваться специальными сервисами агрегаторами. Через них можно будет подобрать карточку с учетом интересующих лично вас критериев. Если говорить о популярных банках, то в России это:

• Альфа.
• Тинькофф.
• Восточный банк.
• Росбанк.
• МТС Банк.
• АТБ.
• Райффайзенбанк.
• Ренессанс Кредит.
• Открытие.
• Экспобанк.

Лучшие кредитные карты 2019 по отзывам пользователей

Не можете решить, какую кредитную карту выбрать, ознакомьтесь с отзывами  бывалых. Несмотря на то, что отзывы встречаются заказные, среди них можно почерпнуть много  полезных сведений

Важно, чтобы ресурс, на котором они размещены, был с хорошей репутацией

Я проанализировала отзывы на популярном банковском портале banki.ru. Здесь строгая модерация, а значит, есть гарантия реальности размещаемой информации.

Его посетители ценят кредитные карты за отсутствие бумажной волокиты, быстрое получение, разнообразие условий, удобство использования.

В итоге в тройку лидеров попали:

• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
• «100 дней без процентов» от Альфа-банка;
• «Халва» от Совкомбанка.

Карта Тинькофф Банка – рассрочка 0% до года у партнеров

Самой популярной кредитной картой от Тинькофф Банка считается Тинькофф Платинум.

В ней держателей привлекает:

• низкая процентная ставка за пределами льготного периода (от 12%);
• возврат баллами до 30% от покупок, которые можно обменять на деньги (1 балл=1 руб.);
• рассрочка на покупки до 365 дн. в магазинах партнёрах, до 55 дн. во всех прочих торговых точках;
• возможность оплатить кредиты других банков, не платя % до 120 дн.

Карта Альфа-банка – 100 дней не плати % по кредиту

Кредитка от Альфа-банка ценится среди потребителей, и становится все более и более популярной.

Держателям карты она нравится прежде всего, за:

• возможность снимать наличные без комиссии до 50 тыс.руб./мес.;
• продолжительный (100 дней) льготный период.

Карта Халва – покупай сейчас, плати потом

Халва снискала признательность у россиян за беспроцентную рассрочку до 3 лет, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие широкой торговой сети, в которой можно рассчитаться картой.

Некоторым пользователям нравится, что карта сочетает в себе сразу 3 банковских продукта:

• рассрочка  без %;
• размещение на ней своих свободных денежных средств, получая доход в виде процентов на остаток;
• низкий процент при использовании  кредитных средств (10% по истечении беспроцентного периода).

Больше подробностей о «Халве» узнавайте из статьи, размещённой ранее на страницах журнала «Папа Помог».

Карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанка

• большой грейс-период на покупки — 110 дней;
• бесплатное оформление онлайн без визита в офис — готовую карту доставят прямо вам домой или по другому указанному адресу;
• кредитный лимит — 600 000 рублей (при первом обращении заемщика предоставляется минимальный лимит — 15 000 рублей, если через три месяца не будет просрочек, банк повысит доступную сумму);
• бесплатное обслуживание карты при тратах от 8 000 рублей в месяц.

• неустойка за просрочку начисляется на остаток долга — 20 % годовых (примерно 0,05 % в день);
• процентная ставка на покупки — от 19 % до 29 %, на снятие наличных — от 26,5 % до 49 %;
• минимальный платеж в беспроцентный период — 5 % от суммы долга, идет в счет основного долга;
• комиссия за снятие наличных в «родных» банкоматах — 3 % + 300 рублей, в любых других — 3,9 % + 390 рублей;
• платным будет и перевод на карту или счет: 3 % от суммы + 300 рублей;
• смс-оповещение бесплатное первые четыре месяца, потом 60 рублей в месяц.

• если вы ежемесячно не тратите с карты 8 000 рублей и более, то обслуживание становится платным: 150 рублей в месяц (1 800 рублей в год);
• нет беспроцентного периода для возврата денег, если вы сняли их в банкомате, перевели на счет другого банка или погасили кредит в другом банке;
• программы кешбэка у карты нет.

Какую кредитную карту лучше оформить?

В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.

• Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
• Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.

Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.

Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.

На выгодных тарифах не всегда бесплатное обслуживание. Иногда выгоднее каждый месяц оплачивать обслуживание, чем регулярно делать крупные покупки.

Способы оформления

Есть 2 способа оформления кредитки:

1. Личное посещение офиса. В этом случае нужно обратиться в отделение выбранного банка с пакетом документов (в каждой компании свои требования) и написать заявление. Менеджер примет заявку и через несколько минут сообщит о решении.
2. Подача заявки и документов онлайн. Необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка, указав достоверные паспортные данные, информацию о семейном положении, месте работы и размере дохода. В этот же день с вами свяжется сотрудник и сообщит решение компании. Получить готовую карту можно в ближайшем отделении либо по любому адресу с курьером (в зависимости от политики банка).

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать кредитную карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитным картам

• Ликбез

  Ключевая ставка:
  что каждый должен знать о ней

  Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

• Дельные советы

  Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем в статье.

• Для юридических лиц

  В статье описана процедура закрытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем. Указано, при каких обстоятельствах может требовать закрытия счёта клиент, а при каких банк. Описана последовательность действий при закрытии счёта.

• Ликбез

  Кредитные карты
  с беспроцентным периодом

  Кредитная карта с льготным периодом — один из наиболее востребованных банковских продуктов. Рассмотрим основные условия предоставления и способы расчета беспроцентного периода, а также кредитки с максимальным грейс-периодом.

• Дельные советы

  Активное использование кредитной карты подразумевает регулярное пополнение счета. Положить деньги на кредитную карту можно множеством способов — наличными или безналично. В некоторых случаях пополнение кредитки может принести дополнительные выгоды.

• Подводные камни

  Голосовой помощник Siri может взаимодействовать с банковскими счетами пользователей. Какие это операции и почему они могут быть опасны, расскажем в статье.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Обслуживание

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Льготный период

• Читать все вопросыи ответы

• Ангебот

  Клиенты Почта Банка, оформляющие кредитную карту «Вездедоход», могут получить 2000 руб. бонусами (1 бонусный балл равен 1 рублю).Для этого необходимо оформить карточный продукт до 12 сентября текущего года и в течение месяца совершить по кредитке с помощью смартфона покупки на сумму от 20 тыс. руб.По карте «Вездедоход» начисляется

  23 авг 2021

• Кто лучше

  По данным агентства АКРА, за последнее время финансовое положение СДМ-Банка существенно не изменилось. Кредитная структура по-прежнему обладает умеренным уровнем надёжности – рейтинг банка подтверждён на ступени «BBB+(RU)».СДМ-Банк обладает сильной позицией по капиталу.Доля проблемной и потенциально проблемной задолженности

  24 июня 2021

• Аналитика

  По данным Уральского банка РиР, подавляющее большинство заявок на кредитные каникулы оформляется в рамках программ потребительского кредитования и только 1% заявок – в рамках сервисов жилищного кредитования.Среди клиентов УБРиРа чаще всего хотят отправиться на «каникулы» жители Свердловского региона – в марте-сентябре текущего

  22 окт 2020

• Аналитика

  С третьего апреля по пятое июня банки, проходящие процедуру ликвидации, одобрили кредитные каникулы заёмщикам, совокупная задолженность которых составляет 2,16 млрд рублей, сообщает АСВ.Всего за два месяца кредитные организации, конкурсным управляющим которых является госкорпорация, получили чуть менее тысячи заявок от частных

  12 июня 2020

• Банковские дискуссии

  Эксперты ОНФ советуют россиянам отправлять в Центробанк жалобы в электронном виде на отказы кредиторов оформлять кредитные каникулы.Из 1,5 млн заявок, поданных россиянами в банки и МФО, было одобрено только 59%. Часть тех, кто не смог получить отсрочку по платежам, пожаловались в ОНФ. 40% заявителей сообщили о том, что не соответствуют

  26 мая 2020

• Новый продукт

  В рамках программы «Счастливая дорога» клиенты Татсоцбанка могут купить новые и подержанные автомобили в кредит по ставке от 10,8% годовых. Сервис даёт возможность приобрести авто российского или иностранного производителя. Средства в рамках кредитной программы предоставляются на покупку машины, а также на страхование и установку

  23 марта 2020

• Преступления

  Четыре с половиной года проведёт в колонии житель Мурманска за крупное мошенничество. Суд признал его виновным в хищении банковских средств. Как сообщает областная прокуратура, он действовал в составе организованной группы. С августа 2013 года по ноябрь 2014 года ОПГ похитила более 97 млн рублей: её участники по подложным документам

  16 янв 2020

• Новый продукт

  МКБ запускает кредитный сервис для пенсионеров

  Клиенты Московского кредитного банка, оформившие «пенсионную» пластиковую карту «Мудрость», могут получить кредит по ставке от 8,9% годовых.В рамках акции «Кредит Гранд» пенсионеры могут получить на руки до 1 млн рублей.Предоставлять поручительство или обеспечение при оформлении ссуды нет необходимости.Срок кредитования – от

  05 нояб 2019

• Читать все новости

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 5% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

бесплатное снятие наличных в любых банкоматах действует только для сумм от 3 тыс. руб.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, для каких целей вы берете кредит. Если это разовая крупная покупка, например, нужны деньги на покупку авто, то есть смысл оформить потребительский кредит в банке. Если же вам регулярно нужны небольшие суммы на ежемесячные расходы, и вы в состоянии их вовремя возвращать — оформите кредитку.

Преимущество кредитки перед обычным займом в том, что картой можно пользоваться постоянно — после погашения долга лимит возобновляется. То есть не нужно заключать новый договор, заново собирать документы, ждать решения банка — просто вовремя пополняйте карту.

На что еще стоит обратить внимание, выбирая между потребительским кредитом и кредитной картой:

#1 Ставка по кредиту

Здесь преимущество на стороне потребительского кредита — обычно ставка по нему значительно ниже. С другой стороны, у обычных кредитов не предусмотрен льготный грейс период, а это значит, что проценты придется выплачивать в любом случае.

Рассмотрим на примере и в том же банке.

	Мультикарта	Обычный кредит
ставка	16-26%	от 11%
льготный период	101 день	отсутствует

#2 Срок возврата

Снова 1:0 в пользу потребительского кредита — обычно его выдают на несколько лет, а вот долг по кредитке нужно вернуть за несколько месяцев. Пример — кредит наличными и карта рассрочки от «Хоум-Кредит»:

• срок возврата обычного кредита — до 5 лет
• срок возврата по карте — до 12 месяцев

#3 Требования к клиенту

Здесь выгода на стороне кредитных карт — обычно для их оформления достаточно паспорта РФ и справки о доходах. В редких случаях могут понадобиться дополнительные документы, например, СНИЛС или водительское удостоверение.
Например, для оформления кредитки «Тинькофф-Платинум» нужен только паспорт РФ, а вот чтобы оформить понадобится целый перечень документов:

1. Паспорт РФ
2. СНИЛС
3. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах
4. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по месту работы в случае оформления кредита от 500 тысяч рублей

#4 Размер кредита

Кредитный лимит по картам редко превышает несколько сотен тысяч рублей, в среднем — это 300-500 тысяч, хотя бывают исключения, например, карта от Альфа-Банка, банка ВТБ-24 и карта #МожноВСЁ от Росбанка имеют лимит до 1 млн рублей. Как мы видим, такой лимит могут позволить себе крупные банки, у которых кредитки не являются основным продуктом.

#5 График платежей

По потребительскому кредиту обычно заранее оговаривается размер ежемесячного платежа и сроки погашения. В случае с кредитными картами этим управляет клиент. Такой вариант удобен только тем, у кого все в порядке с дисциплиной и финансовым положением. Не стоит забывать, что у каждой карты есть минимальный ежемесячный платеж, который нельзя пропускать.

#6 Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом все расходы уже включены в стоимость пакета. В случае с кредиткой на клиента ложатся дополнительные расходы — оплата за выпуск и обслуживание карты, дополнительные комиссии за снятие и переводы. Советуем заранее ознакомиться с условиями по кредитной карте.

#7 Безопасность

В плане безопасности потребительский кредит выигрывает, так как здесь существует только один риск — быть ограбленным по пути из банка или при погашении долга.

Кредитки менее безопасны — данные с карты могут быть украдены мошенниками, пластик можно потерять или испортить, банк может заблокировать карту.

Критерии оценки дебетовых карт

Когда я выбирал свою первую дебетовую карту, я обращал в основном на стоимость обслуживания и возможность практически бесплатно переводить деньги со своего счета на кредитные счета(тема про комиссию). Так вот, время шло и я уже начинал понимать, что не все просто так и пора бы мне до конца разобраться в чем же я проиграл, а где наоборот выиграл.

Первое что нас интересует — это стоимость обслуживания

Это не просто важно, а архиважно. И я сейчас попытаюсь объяснить

Денежные средства на дебетовой карте — это в первую очередь ваши бабки. Но с появлением технологий и возможности списать за любую хрень, надежда и вера в это тихо умирает. Нолики и единички уж совсем никак не доставляют радости. Так вот, доверяя деньги банку или пытаясь это сделать, хочется минимизировать расходы. В число таких входит и стоимость обслуживания. Я понимаю, что это некая условная комиссия за использование технологии, которую банк предоставляет и все такое, но тем не менее отдавать, в некоторых случаях по 2-3 тысячи в год, по мне так многовато. Конечно, в большинстве случаев мы по факту отдаем за использование платежной систему по типу Виза или Мастеркард, ведь банк тоже за них платит. Но когда на рынке есть те, кто предлагает это бесплатно, задается вопрос, раз они могут, почему другие не могут?

Стоимость обслуживания достаточно важный момент, но в нынешних реалиях другим немаловажным фактором будет кэшбэк. Да, еще десять лет назад многие не просто не знали, а даже боялись. На сегодняшний день эти слова уже прочно засели в наших головах, а у некоторых даже в крови. Но кэшбэк дело не простое, у одних он условный, у других реальный, но цифры маленькие, однако это не меняет того, что экономить можно. Но опять же, за кэшбэк, как правило, платит магазин, а значит чтобы ему вернуть этот кэшбэк, ему надо накрутить стоимость. Вот такой диссонанс получается, но понимания, что за ту или иную хрень вам все равно придется заплатить, то почему бы не сделать это с кэшбэком?

Остальные критерии, для многих будут не столь важными для вас, но не для. Ведь к примеру, многие просто не умеют делать банковский перевод. А для меня это часть моей работы. Или к примеру есть кредит(рассрочка) в банке, в котором перевод может стоить космических процентов. И так далее. Поэтому для меня важным фактором будет и стоимость банковского перевода.

А вот следующий критерий, важнее возможно остальных других. Это снятие наличных в других банкоматах. Да и в целом сам процесс. Ведь оказавшись в трудной ситуации, вы меньше всего будете думать о том, сколько процентов отдадите. А вот потом…

«Tinkoff Platinum» от Тинькофф Банка

Очень популярная карта, которую легко оформить через интернет. Курьер доставит ее на следующий же день совершенно бесплатно.

Условия:

Обслуживание карты	590 рублей в год; 0 рублей — если картой не пользовались.
Льготный период	до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; 120 дней за погашение картой других кредитов; до 55 дней за любые покупки по карте.
Кэшбэк	с каждых 100 рублей, потраченных на покупки по карте, вернется баллами 1 %; до 30 % за покупки по спецпредложениям от партнеров. Накопленные баллы можно тратить на оплату билетов на поезд или ужины в кафе и ресторанах.
Снятие наличных	Бесплатно в любых банкоматах
Лимит по карте	До 700 тысяч рублей
Процентная ставка	От 12 % годовых

Оформить — tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.

Кредитные карты с большим лимитом

В ТОП кредитных карт по части лимитов входят платежные средства премиального типа. К ним банки подключают огромный набор дополнительных опций и привилегий, премиальным клиентам предоставляется серьезный лимит и низкие ставки. Их ждут полезные для путешественников опции, удобное использование карточки за границей, бесплатные страховки, возможностей очень много. Но и обслуживание таких карт всегда стоит много. Что советуем рассмотреть:

• Сбербанк, Премиальная кредитная карта. Ее лимит может достигать 3 миллиона рублей, обслуживание — 4900 рублей ежегодно;
• Райффайзенбанк, Travel Rewards Premium. Платиновая карта с начислением бонусных миль, лимит может достигать 1000000 рублей. Если тратить безналично больше 75000 рублей ежемесячно, обслуживание будет бесплатным;
• Россельхозбанк, Премиальная. Большой набор дополнительных опций и привилегий, лимит — до 1000000 рублей. Если активно пользоваться кредитным лимитом, обслуживание будет бесплатным.

Как правильно выбрать кредитную карту

При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас

При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам

Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.

Есть несколько главных таких параметров:

1. Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 12 до 25 процентов годовых. Иногда она приближается к 50 процентам, но существуют и беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за пользование средствами банка. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
2. Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. Может доходить до миллиона рублей и более, но новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
3. Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Но все чаще банки предлагают полностью бесплатные карты, без комиссии за выдачу и дальнейшее использование. Стоимость обслуживания, если комиссия все-таки есть, составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
4. Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней, но у некоторых банков грейс-период доходит до 100-120 дней.
5. Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг. Впрочем, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги между картами разных банков без всяких комиссий, если общая сумма переводов в течение месяца не превышает 100 тысяч рублей.
6. Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.

Прибыль от Уралсиба

Я уже делал достаточно интересный, пусть и не такой информативный на первый взгляд обзор на эту карту. И попадает она на второе место по большей части из-за своей неприхотливости. Стоимость обслуживания небольшая, есть кэшбэк. Кому не нужна услуга переводов, то вообще достаточно шикарный и отличный вариант.

Дебетовая карта Прибыль от УралСиб банка

От такой карты не требуешь чего-то сверх и она выполняет свой минимум задач на ура, чем кстати и подкупает. Причем знаете, основная проблема ведь в чем заключается. Бонусы, кэшбэки, бесплатное обслуживание — как правило условия выполнения по этим картам достаточно высокие для жителей многих регионов. Никто в здравом уме не тратит по 50 000 рублей на бензин ежемесячно, чтобы получать какие-либо адекватные бонусы. Нет больших денег для хранения остатка. Эти все карты в основном созданы для тех, кто проживает в больших и крупных городах, где достатки и заработки средние сильно выше, чем в регионах. А в регионах средняя зарплата едва ли превышает 30-50 000 рублей и это без учета взносов за ипотеки и автокредиты. И в таких условиях, вот такая карта становится, действительно интересной, выгодной и главное не сложной. Обзор на эту карту вышел достаточно давно, но условия и по сей день остаются профитными.

Условия карты «Прибыль»

Вот небольшой список условий, чтобы понимали о чем идет речь.

• Стоимость обслуживания от 0 до 588 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 6%

Полный обзор на карту и более подробные условия найдете тут

Карта «100 дней без процентов» Альфа-банка

• низкая процентная ставка на покупки — от 11,99 %;
• есть грейс-период 100 дней на все операции: покупки, снятие наличных, переводы в другие банки и погашение кредита в другом банке;
• нет комиссии за снятие наличных объемом до 50 000 рублей в месяц;
• первый год обслуживания — бесплатно;
• кредитный лимит до 1 000 000 рублей.

• при снятии наличных начисляется 23,99 % за пользование заемными средствами (после окончания грейс-периода);
• даже в беспроцентный период вам нужно ежемесячно вносить минимальный платеж — 3-10 % от суммы долга, но не менее 300 рублей;
• есть комиссия за переводы на карту или счет: 5,9 % от суммы + 100 рублей;
• неустойка за просрочку начисляется на остаток долга: 20 % годовых (примерно 0,05 % в день);
• смс-оповещения платные со второго месяца: 99 рублей в месяц.

• ежегодный платеж за обслуживание со второго года — 590-1 490 рублей;
• комиссия за снятие более 50 000 рублей в месяц в банкомате — 5,9 % от суммы, но не менее 500 рублей;
• у карты нет программы кешбэка.

Советы и рекомендации

Банковская карта с кредитным лимитом — удобный продукт, с которым нужно обращаться осторожно. Прежде чем оформлять кредитку, воспользуйтесь несколькими советами, которые помогут подобрать лучшее предложение:

Прежде чем оформлять кредитку, воспользуйтесь несколькими советами, которые помогут подобрать лучшее предложение:

1. Соблюдайте сроки льготного периода и погашайте задолженность вовремя. Вы ничего не потеряете, т. к. не нужно будет платить банку проценты.
2. Оформляя карту, взвесьте свои финансовые возможности. Не стоит брать земные средства, если вы знаете, что не сможете вовремя погасить задолженность. Проценты, начисляемые вне льготного периода, высокие (по сравнению с потребительскими кредитами).
3. Подбирайте проверенный банк с положительными отзывами.
4. Внимательно читайте условия договора. Там могут быть прописаны пункты, не озвученные менеджером вслух.
5. Ознакомьтесь с дополнительными услугами, подключенными к вашему счету. Без вашего ведома может взиматься плата за СМС-информирование, страхование от невыплаты долга.
6. Уточните у сотрудника банка, оплачивается ли обслуживание карты, если задолженность по ней погашена. Вы можете не знать, что с вашей кредитки регулярно снимаются средства.

Кредитная карта — удобный банковский продукт, который позволяет всегда держать под рукой запасные деньги. Если пользоваться им разумно, можно брать средства в долг, не отчисляя банку проценты. Сравните несколько предложений, чтобы выбрать самое выгодное.

Как правильно выбрать кредитную карту

Люди все чаще оформляют кредитные карты, на рынке появляются новые компании, конкуренция растет. Финансовые организации переманивают к себе клиентов, предлагая наиболее выгодные условия сотрудничества.

При подборе кредитной карты обращают внимание на следующие критерии:

Льготный период. Практически все карты предусматривают срок, в течение которого клиент не будет платить проценты за пользование заемными средствами. При подписании договора необходимо уточнить, на все ли виды операций распространяется действие этого периода (безналичный расчет, обналичивание средств, использование банкоматов других банков).

Обязательный платеж. Это та сумма, которую держатель карты должен вносить 1 или 2 раза в месяц независимо от того, погасил ли он задолженность во время беспроцентного периода.

Возврат части потраченных средств деньгами или баллами — кэшбэк. Не все финансовые организации поддерживают эту опцию.

Годовое обслуживание. Услуга может быть платной или бесплатной. Не стоит делать вывод о выгодности кредитки только по этому критерию. Необходимо оценивать все условия в совокупности. Иногда дешевые в обслуживании кредитные продукты имеют высокие проценты.

Комиссия за снятие наличных. Банк может установить плату за эту услугу или предоставлять ее бесплатно

Нужно обратить внимание на условия снятия наличных в банкоматах других банков.

Дополнительные услуги. Подключение СМС-оповещения об операциях, совершение переводов клиентам других банков — эти параметры могут предоставляться платно или бесплатно.

iframe