Оформить кредит без кредитной истории в москве

Способы получить деньги

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за ссудой?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

• «Тинькофф Банк».
• «Восточный экспресс».
• «Ренессанс Кредит».
• «Русский Стандарт».
• КБ «Пойдем».

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

Получение денег через ломбард

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

Займы у частных лиц

Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить

Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

МФО

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Заем на кредитную карту

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

• Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
• Подключение СМС-банка.
• На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

• на дебетовую банковскую карту:
• на счет в банке;
• переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
• на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

Как создается кредитная история

Если вам необходим кредит сразу на большую сумму (более 100 000 рублей), то вряд ли банк согласится кредитовать сомнительного клиента на выгодных условиях. Самый простой, но требующий времени, способ оформить крупный кредит – для начала создать кредитную историю. Возьмите в кредит что то недорогое и на небольшой срок, например мобильный телефон или микроволновку на 6 месяцев. Вносите платежи вовремя и положительная история готова!

Но, существуют некоторые нюансы, которые стоит учитывать, что б не обернуть сценарий не в свою пользу.

Первое.

Указывайте при оформлении заявки номера телефонов, на которые банк сразу же сможет дозвониться и получить достоверную информацию. Так как в противном случае, данный факт автоматически будет занесен в кредитную историю как отрицательный, и в предоставлении займа, соответственно, будет отказано. То есть, кредит вы еще не оформили, а репутацию уже запятнали.

Второе.

Не стоит погашать кредит раньше оговоренного срока. Например, вы оформили кредит на 6 месяцев, а погасили его полностью за два. В основном, договор этого не запрещает, но в таком случае банк заработает меньше, чем рассчитывал, а это тоже не очень хорошо. Сроки погашения так же попадают в кредитную историю, и в следующий раз банк не так охотно захочет предоставить вам кредит на большую сумму.

Третье.

Погашайте кредит платежами не на много большими, чем указано в договоре. Достаточно добавить 10-15 процентов. Так срок погашения кредита если и изменится, то не значительно, а количество уплаченных процентов приятно сократится.

Четвертое.

Приложите максимум усилий, что бы не допустить ни единой просрочки. Помните – вы оформили кредит в целях создания положительного имиджа перед кредиторами.

Если кредит на крупную сумму нужен в кратчайшие сроки и нет возможности ждать 6 месяцев, то в таком случае нужно либо искать поручителей, либо иметь залоговое имущество.

Показателем для некоторых банков может быть наличие открытого счета текущего или депозитного. Кредитный отдел проводит анализ динамики поступления/списания средств, таким образом складывается картина о способности клиента контролировать свои расходы.

Подводя итоги, можно сказать, что без кредитной истории проще оформить потребительский кредит на небольшую сумму. Для получения автокредита или ипотеки, лучше постараться и наработать положительный кредитный имидж.

Какие займы и кредиты доступны, когда нет кредитной истории?

Даже с нулевой кредитной историей реально получить заемные деньги. Это будет сложнее, чем при наличии КИ, но система кредитования в России развита, и существует много программ для разных категорий клиентуры и слоев населения. Ниже рассматриваются разновидности кредитов, доступных без КИ.

POS-кредитование

POS-кредитование – это товарные кредиты, предоставляемые покупателям в точках продаж. Если собственных средств у человека не хватает, он может, не посещая банк, приобрести заинтересовавший товар в кредит.

Договор заключается сразу в магазине, и клиент не получает на руки наличные, зато может сразу забрать приобретенный товар. Фактически с реализующей компанией расплачивается банк, которому покупатель возвращает выданную сумму с процентами. Это удобно, и POS-кредиты выдаются самым разным категориям россиян в магазинах электроники и бытовой техники, отделах сотовой связи, автомобильных, ювелирных и мебельных салонах.

Кредитные карты

Популярны кредитные карты, которые есть у многих российских жителей. Кредитка имеет определенный лимит: эту сумму невозможно превысить при расходах. Держателю предоставляется льготный (беспроцентный) период, на протяжении которого он может тратить средства, не выплачивая за это проценты. Кредитные карты используются для покупок безналичным способом, но возможно снимать наличность (как правило, с комиссиями).

Если нарушить условия договора, для держателя использование станет невыгодным. Если минимальный регулярный платеж задерживается и совершается после истечения льготного периода, начинает действовать процентная ставка. Кроме того, клиент платит неустойки.

К сведению! К самым популярным кредитным картам относятся «Тинькофф Платинум», «100 дней без %» от «Альфа Банка» и «Русский Стандарт Платинум».

Микрозаймы

Микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями (МФО). Из названия понятно, что предлагаются небольшие займы на короткие периоды. Вряд ли удастся получить больше 30-50 тысяч, особенно новому клиенту. Но некоторые МФО предлагают залоговые займы: обеспечение в виде имущества позволит сумму увеличить до 500 000-1 000 000. Соответственно, сроки продлеваются до 1-3 лет.

Многие МФО предъявляют минимум обязательных требований к клиентам и не проверяют кредитные истории. То есть такой кредитор даст деньги даже человеку без КИ. Но МФО может запросить подтверждения доходов, если заем крупный. А удостоверяющие личность документы требуются обязательно.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Какие займы выдаются заявителям без КИ

Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

• возраст — 21–70 лет;
• наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

• предоставить полные сведения о себе;
• подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
• в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

МФО, которые не запрашивают кредитную историю

Если вы будете искать в Интернете банки, которые не проверяют кредитную историю, то в первую очередь увидите рекламу МФО. Микрофинансовые организации действительно относятся к её качеству более лояльно, а получить деньги можно онлайн, просто предоставив данные паспорта.

Ниже представлена таблица с предложениями МФО: какие не проверяют кредитную историю и выдают займы даже тем, у кого были просрочки.

Название	Максимально возможная сумма первого займа (руб.)	Процентная ставка
Веб-займ	30000	от 0%
Екапуста	30000	от 0%
Zaymigo	15000	0,49%
Турбозайм	20000	0,6%
Lime	20000	от 0%
Деньги Сразу	30000	1%

Изучите полный список микрофинансовых организаций, которые выдают займы без проверок.

Получив несколько займов в МФО (это самые лояльные организации для получения заемных средств) и вернув их в срок, вы оставите в свой КИ положительные отметки. После этого новые, самые лояльные банки могут одобрить вам кредитный продукт. Со временем, пользуясь такими услугами, вы сможете сформировать себе образ ответственного и добросовестного заемщика. Это поможет вам в будущем рассчитывать на более выгодные предложения от банков (в том числе и на ипотечное кредитование).

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

В каких МФО не проверяют кредитную историю

Не смотрят на кредитную историю и микрофинансовые организации России, которые отличаются от банков молниеносной реакцией на заявки и достаточно выгодными процентами. При этом МФО часто радуют новых и постоянных клиентов акциями и различными сезонными предложениями. Если не уверенны, дадут ли банки хороший займ без КИ, лучше ознакомиться с предложениями от проверенных микрофинансовых компаний, которые порой не возьмут даже паспорт.

Деньги Сразу

В то время как банки проверяют кредитную историю, Деньги Сразу остаются среди не проверяющих и стараются предложить самые выгодные условия для всех желающих.

На данный момент существует 5 отличных финансовых продуктов от компании. Особенность организации видна сразу. Она заключается в легком для восприятия интерфейсе сайта, а также в отсутствии дополнительных комиссий.

Сумма — до 60 тысяч руб., ставка — от 1,5% в день, срок — до месяца, возраст — с 25 лет.

Деньги на дом

Деньги на дом — это «взрослая» организация, которая имеет ряд преимуществ перед популярными продуктами дополнительного финансирования в банке. Сотрудники не требуют с клиента поручителя или залога, одобряют все лишь по паспорту. Для возврата средств не нужно посещать офис — достаточно сделать мгновенно перевод щелчком мыши. А все основные повторные кредиты работают, как «снежный ком» — становятся лучше и объемнее.

Сумма — до 30 тысяч руб., ставка — от 0,8% в день, срок — до 52 недель, возраст — с 18 лет.

OneClickMoney

Предоставляет выгодные ссуды и МФО OneClickMoney, которая пользуется доверием клиентов не первый год. Если думаете, где взять в долг, это отличный вариант. Теперь не нужно ждать обратную связь 2-3 часа — сотрудники дадут ответ уже через 10-15 минут. Автоматически настроенная система данной организации предлагает выбрать удобный способ получения денег, какой будет удобен в первую очередь заемщику — на карту, онлайн-кошелек или электронный счет. Работники не проверяют лишний раз данные, так как видят основную цель — быстро выдать сумму и получить ее назад к нужному сроку.

Сумма — до 25 тысяч руб., ставка — от 1% в день, срок — до 21 дня, возраст — с 18 лет.

Е-капуста

В микрофинансовой кредитующей компании Е-капуста благодаря автоматизированному финансовому калькулятору можно за пару минут рассчитать проценты для необходимой суммы, как и оформить кредит. На первые взятые платежи не работают проценты. Постоянные клиенты тоже могут воспользоваться такой возможностью с периодическими сезонными предложениями, перечень которых есть в отдельном разделе компании. Для заявки достаточно потратить 10 минут времени и отправить заполненную анкету.

FastMoney

FastMoney — организация, сотрудничающая с БКИ. Радует заемщиков тем, что с одним лишь паспортом можно взять довольно крупную для МФО сумму — 50 тысяч рублей. При этом условия считаются средними для всех подобных компаний. Клиент, запрашивая большую сумму, будет вынужден предоставить более обширный перечень документов, среди которых будет и ИНН. Но кредитная история работникам FastMoney точно не нужна. Приятный бонус для постоянных клиентов — пролонгация, которую можно использовать до 7 раз за 12 месяцев.

Сумма — до 50 тысяч руб., ставка — от 2% в день, срок — до года, возраст — с 18 лет.

Vivus

Vivus — проверенный вариант предоставляющих ссуды организаций для тех, кто хочет получить быстрый займ без лишних хлопот и долгого одобрения. Характерной чертой организации считается предоставление маленьких сумм без выплаты процентов в будущем. А если уж решились на деньги покрупнее, сотрудники точно не будут интересоваться, зачем они вам понадобились. В индивидуальном порядке в интернете оформляется потребительский кредит на год, но это обговаривается лично с работником заранее.

Сумма — до 30 тысяч руб., ставка — от 1,5% в день, срок — до месяца, возраст — с 18 лет.

Сравнительная таблица МФК

Практически не существует микрофинансовых компаний, которые бы не одобрили займ без предоставления кредитной истории. Прежде чем выбрать подходящий вариант, следует ознакомиться с рейтингом лучших МФО в России. Сотрудник любой упомянутой организации готов предоставить выплату быстро и в режиме онлайн.

МФК	Миним. возраст получателя	Макс. сумма лимита	Мин. процентная ставка/день	Срок	Особенности
Деньги Сразу	25 лет	До 60000 ₽	От 1,5%	До месяца	Без комиссий
Деньги на дом	18 лет	До 30000 ₽	От 0,8%	До 52 недель	Выгодно брать повторные ссуды
OneClickMoney	18 лет	До 25000 ₽	От 1%	До 21 дня	Самые выгодные условия
Е-капуста	18 лет	До 30000 ₽	От 0%	До 21 дня	Неважны другие задолженности
FastMoney	18 лет	До 50000 ₽	От 2%	До года	Возможность многократной пролонгации
Vivus	18 лет	До 30000 ₽	От 1,5%	До месяца	Беспрерывное обслуживание

Онлайн заявка в банк

Стоит воспользоваться одним из удобных предложений и подать заявку на сайте кредитного учреждения. Оформление анкеты онлайн занимает не более 5 минут и позволяет быстро узнать предварительное решение кредитора.

Следует дождаться звонка сотрудника банка и в случае положительного ответа в назначенное время явиться с документами в офис для завершения оформления кредита.

Существуют специальные сервисы – партнеры известных банков и МФО. Соискателям предоставлена возможность быстрого подбора кредита и оформления заявки в выбранную организацию.

Для клиентов, желающих увеличить шансы на одобрение, предлагается отправка единого запроса сразу нескольким кредиторам. Представители банков, согласных выдать заемные средства, перезвонят для согласования параметров будущего кредита. Заемщику останется выбрать лучшее предложение и получить кредит в понравившемся банке.

Оформление кредита с нулевой кредитной историей

Клиенту с нулевой кредитной историей следует обратить особенное внимание на программы, предусматривающие оформление кредита без справок о доходах и быстрое рассмотрение заявки. Процентные ставки по таким займам оказываются завышенными, но при небольшой сумме кредитования размер обязательных ежемесячных платежей будет вполне комфортным

Клиент, успешно погасивший кредит, заслуживает доверие финансистов и в дальнейшем получает заемные средства на более выгодных условиях.

Грубыми нарушениями считаются неоднократные длительные просрочки (более 30 дней). Заемщику с такими фактами в финансовой биографии потребуется помощь кредитного брокера. Опытный посредник найдет приемлемые варианты кредитования и с помощью вполне законных инструментов обеспечит одобрение запроса.

Как получить деньги

Чтобы рассчитывать на то, что банк даст клиенту ссуду предстоит обращаться за соответствующей программой кредитования, кроме того существуют иные методы выхода из ситуации:

• взять кредит без проверки можно у кредитора, который только открылся, либо активно набирает свежую базу клиентов;
• в такой ситуации заемщик вправе прибегнуть к помощи поручителя, либо обратиться для совместного оформления ссуды с созаемщиком;
• оформить кредит граждане могут при наличии залогового обеспечения, коим будет выступать дорогостоящее имущество, находящееся в собственности;
• при необходимости можно сделать обращение к услугам посредника (брокера), либо кредитного донора;
• также клиент может получить ссуду через МФО, либо направить запрос на оформление займа частому инвестору.

Требуется принимать во внимание, что сроки, процентные ставки, а также лимиты по займам наиболее выгодные в российских банках, поэтому спешить с обращением к иным кредиторам не следует, предварительно рекомендуется опробовать другие доступные варианты

Где взять первый займ

Перед тем как обращаться за оформлением в конкретное финансовое учреждение, рекомендуется рассмотреть ряд моментов, оценка которых позволит выбрать выгодные условия:

1. Требуется рассматривать размер финансового продукта, который готов предоставить кредитор для гражданина.
2. Рекомендуется учитывать ставку по процентам, так как имеет непосредственное влияние на окончательный размер выплаты.
3. Потребуется учесть сроки, на которые предоставляется кредитная программа в финансовом учреждении.
4. Рекомендуется рассматривать репутацию банка, а кроме того отзывы клиентов, кто уже обращался за денежными займами.

Если учитывать эти моменты, присутствует шанс выбрать оптимальную кредитную программу, которую клиент сможет оформить даже при отсутствии сформированного рейтинга надежности.

Важно! Оценивая ситуацию, какой банк дает ссуду с нулевой кредитной историей, а также где лучше брать заем, рекомендуется оценить возможные риски, так как впоследствии предстоит продолжительное время погашать долг

Хоум Кредит

Российское финансовое учреждение, где предусматривается высокая вероятность одобрения заявки по займу даже при отсутствии у заемщика КИ. Здесь можно претендовать на оформление денежных средств в долг по выгодной процентной ставке, которая минимально составляет 10,5% в год. Заемщику предоставляются деньги на срок до 5 лет в размере до 1 млн. рублей.

Ренессанс кредит

Еще одно финансовое учреждение, где шансы на оформление ссуды крупные даже для клиентов с нулевым рейтингом надежности. Ренессанс кредит предлагает заемщика денежные займы на сумму до 700 тыс. рублей на срок до 5 лет. Ставка по процентам подбирается в персональном порядке и минимально составляет 10,5% в год.

Русский стандарт

Российский банк, который предоставляет займы соотечественникам без отказа. При обращении в Русский стандарт можно рассчитывать на оформление кредитного лимита на сумму до 2 млн. рублей.

Предусматривается предоставление средств на срок до 5 лет под ставку от 15% в год, которая подбирается для каждого заемщика персонально.

МФО

Если получить ссуду в банке не удалось, то присутствует доступ направить запрос на оформление микрозайма в МФО. Каждая компания предлагает конкретные условия, однако в среднем параметры по такой программе сводятся к средним значениям. Здесь клиенты вправе рассчитывать на суммы от 1 до 100 тыс. рублей. Срок предоставления варьируется от 1 недели до 1 года. Начисление ставки по процентам происходит ежедневно (ее размер варьируется от 0 до 3 процентов в день).

Сравнительная таблица

Дополнительно на территории России присутствует ряд банков, которые предоставляют ссуды клиентам с высокой вероятностью одобрения заявки, но не дают гарантии на выгодные условия.

Финансовое учреждение	Кредитный лимит (млн. рублей)	Ставка по процентам (% в год)	Максимальный срок (количество лет)
Сбербанк	До 5	От 11,9%	До 7
ВТБ Банк Москвы	До 5	От 10,1%	До 7
Тинькофф Банк	До 2	От 8,9%	До 3
Райффайзенбанк	До 2	От 10,9%	До 5
Альфа-Банк	До 3	От 10,99%	До 5

Важно! Российский банк предоставляет клиентам доступ получить ссуду под залог недвижимости, что дает шансы увеличить кредитный лимит, а кроме того продлить срок действия займа. Наличие нулевого рейтинга надежности у клиента не выступает поводом для отказа в оформлении заемных средств

Разумеется, банки часто не одобряют подобные заявки, однако для заемщика присутствует масса способов, как выйти из ситуации. Претендовать в таком случае на выгодные условия достаточно проблематично, но получить заем, возможно, если подойти к поиску предложения правильным образом. Поэтому клиенту предстоит пройти продолжительный путь по поиску и оформлению кредита, чтобы получить выгодные условия

Наличие нулевого рейтинга надежности у клиента не выступает поводом для отказа в оформлении заемных средств. Разумеется, банки часто не одобряют подобные заявки, однако для заемщика присутствует масса способов, как выйти из ситуации. Претендовать в таком случае на выгодные условия достаточно проблематично, но получить заем, возможно, если подойти к поиску предложения правильным образом. Поэтому клиенту предстоит пройти продолжительный путь по поиску и оформлению кредита, чтобы получить выгодные условия.

Видео: что делать если нет кредитной истории?

https://youtube.com/watch?v=XKPDntZshdg

Займы до 100 000 рублей

• до 100 000рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

• 50 000 — 3 000 000 рублей
• до 7 лет

Оформить заявку

Ипотека

• 1–25 млн. руб.
• 6–30 лет

Оформить заявку

Кредиты под залог

Кредиты под залог имущества

Оформить заявку

Кредитная история

Узнать свою кредитную историю

Получить отчет

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 65% день обращения!

Оформить заявку

Как получить кредит, если нет кредитной истории? С чего начать и что делать не надо?

Наиболее предпочтительный вариант в этом случае – заработать положительную кредитную историю путем получения и своевременного погашения займов в микрофинансовых организациях (МФО). Такие микрокредиты, конечно, не отличаются привлекательными условиями, но зато так можно заработать положительную репутацию перед банками за довольно короткий срок. Некоторые МФО предлагают в качестве дополнительной услуги специальные программы по коррекции КИ, а есть и такие компании, которые специализируются на улучшении и формировании кредитной истории обратившихся к ним клиентов. В качестве примера можно привести микрокредитную компанию Прогресскард, которая гарантировано выдаёт займы. Остаётся их вовремя гасить и наблюдать увеличение вашего кредитного рейтинга буквально в онлайн-режиме. И уже через 6 месяцев вы сможете получить кредит в банке (согласно информации на сайте компании и отзывам).

Также вы можете воспользоваться POS-кредитованием. Иными словами, вы можете взять товарный кредит в магазине на бытовую технику или другие товары. Можно попробовать купить товар в известных сетях в беспроцентную рассрочку по акции 0 0 24 (или подобной), но здесь надо быть аккуратнее, так как можно нарваться на подводные камни. В общем, пользуйтесь этим способом, если вам действительно что-то нужно, хотя, велика вероятность отказа, ведь кредитуют в этом случае банки, которые более требовательны к клиенту, в отличие от тех же МФО.

Вообще, лучшим вариантом формирования положительной КИ является обыкновенная кредитка с льготным периодом кредитования. По ней можно пользоваться заёмными деньгами банка бесплатно (если гасить долг в рамках льготного периода), что очень позитивно скажется на вашем кредитном досье. Только проблема в том, что её практически невозможно получить с нулевой КИ, если только у вас нет вклада или вы не являетесь зарплатным клиентом. В последних случаях кредитку вам выдадут «на УРА».

Есть еще один вариант – подать сразу несколько заявок в банки (например, в интернете), надеясь на положительное решение хотя бы одного из них. Но именно таким способом мы вам НЕ РЕКОМЕНДУЕМ пользоваться. Дело в том, что каждое фин.учреждение фиксирует все заявки заявителя в течение определённого промежутка времени (обычно, это 1 год) и передаёт их в БКИ, с которым сотрудничает (это может произойти в тот же день, или, согласно закону, не позднее 5 рабочих дней со дня фиксирования заявки). Таким образом, в КИ любого заёмщика эта информация будет присутствовать. Прочитайте, например, статью о том, как правильно читать КИ, там рассказывается обо всей информации, которая в неё заносится (согласно закону) и даются советы, как её правильно расшифровывать.

Банки могут трактовать такие множественные заявки, как острую нехватку денег и нестабильное положение клиента, в общем, не в вашу пользу.

Поэтому перед тем как «бомбить» банки заявками, лучше заранее подготовиться, и сформировать свою историю хотя бы несколькими успешными погашениями микрозаймов. Кстати, некоторые МФО могут выдавать займы без процентов.

Теперь вы знаете, как получить кредит, если нет кредитной истории, но при этом не надо забывать, что если вы хотите, чтобы перечисленные выше методы сработали, то выполняйте взятые на себя обязательства – гасите кредиты своевременно!