Что такое рефинансирование простыми словами и как уменьшить процент по кредиту

Список документов

Обязательно потребуется представить паспорт. Дополнительно банки запрашивают часто документы о доходе и занятости – справку о зарплате и копию трудовой книжки. Если оформляется рефинансирование в рамках ипотечной программы, то потребуется обязательно представить также все документы по имуществу, выступающему залогом. Справки об остатки задолженности и другие документы по имеющимся кредитным обязательствам часто не запрашиваются. Эта информация есть в данных БКИ и только при ошибках в ней потребуются эти бумаги. Реквизиты для перечисления средств при необходимости можно распечатать из онлайн-банка или приложения для смартфона.

Как сделать рефинансирование в другом банке?

Обычно, рефинансирование кредита в другом банке происходит следующим образом:

1. Оформление кредита в новом банке;

2. Новый банк перечисляет сумму долга по кредиту в старый банк, тем самым гасит долг заёмщика;

3. Если сумма кредита в новом банке превышает сумму долга в старом, то оставшиеся деньги переходят в пользование заёмщику.

В случае, если кредит залоговый, залог заново регистрируется на другой банк. В то время, когда залог ещё зарегистрирован на старый банк, новый банк взимает повышенный процент. После того, как произошло полное переоформление залога, процентная ставка кредита снижается.

Необходимые документы

Документами, необходимыми для совершения процедуры рефинансирования через другой банк являются те же самые документы, которые нужны при оформлении обычного кредита. Помимо этого, понадобятся документы по кредиту, который вы собираетесь рефинансировать. Некоторые банки могут потребовать и дополнительных документов, но это частные случаи.

Плюсы и минусы

Из плюсов подобного вида рефинансирования выделяют следующие:

• Возможность изменения условий кредитования;

• Объединение нескольких кредитов в один, откуда следует оплата единственного кредита, а не нескольких сразу.

Из минусов данного способа выделяют:

• Возможные трудности в поиске выгодного предложения;

• Велик шанс отказа банка в рефинансировании при наличии у заёмщика просрочек;

• При не правильном расчёте затрат, рефинансирование может оказаться не выгодным.

Что такое рефинансирование простыми словами и кому оно выгодно?

Рефинансирование – это новый кредит, которым гасится старый кредит. И основное преимущество для заемщика заключается в том, что новый кредит выдается под более низкую процентную ставку. Оформив рефинансирование со снижением ставки, заемщик обычно экономит на том, что платит меньше процентов, а также для него снижается сумма ежемесячного платежа или срок кредита.

Программы рефинансирования стали популярны относительно недавно, когда банки начали постепенно снижать процентные ставки вслед за снижением ставки Центробанком. И те клиенты, которые выплачивают оформленные ранее под 20-30% годовых кредиты, теперь могут переоформить их на более выгодных условиях – под 10-15% годовых.

Основная черта рефинансирования – этот то, что за таким кредитом нужно идти не в тот банк, где выдан старый кредит. Иногда банк может в индивидуальном режиме снизить процентную ставку по уже выданному кредиту, но это обычно касается ипотеки – по простым потребительским займам таких условий нет. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, оформляется тем же банком, но ее цель – просто снизить сумму платежа для клиента, который начал выходить на просрочку (и платеж снижается за счет удлинения срока).

Схема рефинансирования простая: «новый» банк выдает кредит, сумма которого перечисляется по реквизитам уплаты кредита в «старом» банке. Прошлый кредит гасится полностью, и с этого момента заемщик должен только «новому» банку.

Рефинансирование кредита оформляется, как правило, чтобы снизить процентную ставку и сумму месячного платежа. Но также есть и другие варианты, например, клиент может:

• увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж (в отличие от реструктуризации, ставка будет ниже, но и просрочек допускать нельзя);
• объединить несколько кредитов в один – это просто удобно, к тому же, можно оплачивать всего один кредит и в удобную дату;
• получить дополнительно наличные – когда к сумме рефинансируемого кредита прибавляется еще некоторая сумма, и все оформляется в один кредит;
• снять обременение с недвижимости или автомобиля – рефинансировать можно и залоговый кредит, особенно когда от него осталось не так много.

Как видно, вариантов может быть несколько – при этом никто не мешает клиенту объединить залоговый и беззалоговый кредиты в один, добавить некоторую сумму наличными, и по новому кредиту продлить срок.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы:

• Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
• Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
• Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
• Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
• Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.

Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят:

• Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
• Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
• Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
• Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.

Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно.

Где и как рефинансировать кредит, если другие банки отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует
Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия нескольких кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
2. Тинькофф — Кредит под залог недвижимости. Бывают ситуации, когда ни один банк не одобряет рефинансирование, потому что у Вас большая закредитованность или очень плохая кредитная история. В данной ситуации есть смысл попробовать оформить кредит под залог квартиры или автомобиля. Полученными деньгами самостоятельно рефинансировать (закрыть) несколько своих кредитов.
3. Банк Восточный — быстрый кредит онлайн на сумму от 25 тысяч до 3 млн. рублей. Полученных средств с лихвой хватит, чтобы погасить все свои кредиты.
4. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
5. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги.

Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

? Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков

Чтобы упростить задачу выбора кредитора, мы приводим описание 3-х банков с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

1) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в финансовую группу ВТБ и занимается оказанием розничных услуг. Основу работы подразделения составляет обслуживание физических лиц.

В связи с растущим спросом на перекредитование банком была разработана соответствующая программа рефинансирования кредитов. Использование этого кредитного продукта в ВТБ Банк Москвы позволяет сократить↓ кредитную нагрузку за счёт снижения↓ ставки.

По программе рефинансирования процент здесь устанавливается индивидуально и может находиться в диапазоне от 11% до 17% годовых. При этом для работников сферы медицины или образования, государственных служащих, а также зарплатных клиентов предусмотрены особые условия.

2) Интерпромбанк

Интерпромбанк – московская финансовая организация, которая была основана в 1995 году. Представленный банк является универсальной компанией и предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг.

Огромное значение в банке имеет кредитование физических лиц

Именно поэтому разработке программы рефинансирования в кредитной организации было уделено серьёзное внимание

Перекредитование в банке позволяет клиентам объединить неограниченное количество займов

Важное условие при этом – общая сумма по рефинансируемым договорам должна быть не больше 1 000 000 рублей. Ставка при этом устанавливается от 12% годовых, а дополнительные комиссии и страховки отсутствуют

Подать заявку на предварительное рассмотрение по программе рефинансирования можно на сайте банка. Здесь же предусмотрена возможность рассчитать основные параметры оформляемого займа.

3) Совкомбанк

Совкомбанкеот 5 000 до 30 000 000 рублейот 12% годовых

Специальной программы для рефинансирования действующих займов в Совкомбанке на момент написания статьи нет. Однако существует другое интересное предложение для граждан, оказавшихся в сложной ситуации, называемая «Кредитный доктор». Такой займ предназначен для улучшения кредитной истории.

Чтобы сравнить описанные предложения было проще, основные условия по ним мы объединили в таблице, представленной ниже.

Таблица: «ТОП-3 банка с лучшими условиями перекредитования физических лиц»

Кредитная организация	Сколько займов можно объединить	Размер кредита	Срок кредитования	Ставка
ВТБ Банк Москвы	До 6 кредитов и кредитных карт	От 100 тысяч до 5 миллионов рублей	Для зарплатных и корпоративных клиентов – до 7 лет, для остальных – до 5 лет	Если размер кредита до 500 тысяч рублей, от 12 до 16% годовых При сумме от 500 тысяч до 5 миллионов – 12% годовых
Интерпромбанк	Любое количество кредитов с возможностью получить часть средств наличными	До 1 миллиона рублей	От полугода до 7 лет	От 12% годовых
Совкомбанк	В настоящее время рефинансирование не предусмотрено, действует программа Кредитный доктор	4 999 или 9 999 рублей	От 3 до 9 месяцев	33,3% годовых

*Актуальную информацию по рефинансированию кредитов, полученных в других банках, смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

Этапы процесса

Процедура примерно такая же, как при оформлении нового кредита. Отличия состоят лишь в перечне документов, который необходимо подготовить, и наличии дополнительных требований к заемщику (исправное исполнение обязательств по договору с финансовой организацией, выдавшей ссуду).

Заявление

Если предварительные расчеты показали, что рефинансирование позволит сэкономить, нужно обращаться за уточнением условий в выбранный банк. Большинство финансовых организаций принимают заявку на перекредитование онлайн, но можно лично посетить отделение.

Собеседование

Когда сотрудники банка все подсчитают и подготовят окончательное предложение, потенциального заемщика пригласят в отделение. Но не стоит спешить подписывать договор. По закону есть 5 дней, чтобы еще раз сравнить условия и принять окончательное решение. За это время условия уже одобренного кредита не могут измениться (но это не распространяется на ипотеку).

Банки подготовят окончательное предложение.

Подача документов

Рефинансирование — это получение нового кредита, поэтому понадобится стандартный пакет документов, в который входят:

• анкета-заявление;
• удостоверение личности;
• трудовая книжка, договор;
• 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

1. Стоимость имущества.
2. Остаток долга.
3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Плюсы и минусы

Рефинансирование поможет решить одну или несколько задач:

• снизить проценты и общую переплату;
• уменьшить ежемесячный платеж;
• продлить срок договора, чтобы «растянуть» кредит и каждый месяц вносить меньшую сумму;
• сменить валюту долга;
• переоформить договор на новых условиях без привлечения созаемщиков и поручителей;
• консолидировать несколько займов в один;
• получить дополнительные свободные средства в процессе рефинансирования.

Статьи:

Что такое реструктуризация ипотечного кредита и как его получить

Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Несмотря на то, что услуга рефинансирования кредита в банке помогает сохранить денежные средства, она обладает рядом недостатков:

• Сложность оформления. Необходимость собирать справки со всех банков, с работы и т. д.
• Необходимость повторно оплачивать страховку (в случае залога авто или недвижимости).
• Большая вероятность отказа. Даже если все документы собраны, банк может отказать в реструктуризации. Причиной отказа может стать, например, плохая кредитная история ил недостаточная платежеспособность.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли перевести кредит из одного банка в другой?

При возникновении финансовых трудностей и риска нарушить кредитные обязательства, в первую очередь, рекомендует оповестить об этом банк. Как правило, заемщику идут навстречу, предлагая временные льготные условия. Это могут льготные каникулы или реструктуризация кредита. Надо запомнить очень важный момент, что ни в коем случае нельзя прятаться и молчать, надеясь, что в банке не заметят. Заметят! Поэтому решать вопросы следует до наступления штрафных санкций.

Но бывают ситуации, когда “свой” банк не хочет идти навстречу или, его условия стали не самыми выгодными. В таких случая можно обратиться в другие банки и оформить рефинансирование у них. Перейти в другой банк можно даже, когда имеется несколько кредитов от разных банковских организаций. Стоит заметить, что есть банки, которые работают не только с кредитами, но и с кредитными и дебетовыми картами, и даже займами в микрофинансовых организациях.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Несмотря на то, что большинство банков с удовольствием принимают новых клиентов, бывают ситуации, когда в рефинансировании может быть отказано. Причины могут быть самыми разными. Например, заемщик не соответствует требованиям текущей кредитной программы.

Следующей причиной отказа может стать финансовая неблагонадежность. Именно поэтому многие банки запрашивают справки о доходах. Банки — это не микрофинансовые организации, и они не готовы работать с клиентами с нестабильным материальным положением.

Также бывают случаи, когда банки требуют наличия залога или поручителя. Такое встречается не так часто, но тоже имеет место быть.

Еще одним поводом для отказа может стать плохая кредитная история. Дело в том, что в БКИ хранится информация за последние 10 лет, и даже давнишняя просрочка по уже выплаченному кредиту может вызвать недоверие.

Поэтому, чтобы избежать отказа, предварительно следует пообщаться с сотрудниками банка, рассказать свою ситуацию в деталях, дать согласие на предоставление необходимых документов. В этом случае риски получить отказ будут минимальными.

В каком банке можно оформить рефинансирование?

Услугу рефинансирования можно получить практически в каждом банке России. Вопрос заключается только в условиях, которые предлагают заемщикам разных категорий.

При рассмотрении предложений необходимо обращать внимание на размер ставки, сумму кредита, сроки, а также список необходимых документов. Где самое лучшее рефинансирование?

Где самое лучшее рефинансирование?

Среди предложений на рынке от лидирующих банков наиболее выгодные предлагает Почта Банк, ВТБ и Тинькофф. Помимо оптимальных процентных ставок в списке их преимуществ имеются льготные периоды, доставка карты курьером и получение дополнительной суммы наличными.

Почему Сбербанк отказывает в рефинансировании?

В рефинансировании Сбером может быть отказано, если текущий кредит подвергался реструктуризации или до окончания его действия осталось менее 180 дней. Также банк откажет в услуге, если имеется текущая задолженность или нарушение сроков

Еще следует обратить внимание на то, что заявка не будет рассматриваться, если остаток по кредиту будет составлять менее 30 тысяч рублей.

6. Плюсы и минус рефинансирования

К плюсам рефинансирования можно отнести:

• уменьшение размера ежемесячных платежей кредитуемого. Иногда жизнь диктует свои условия: появление больших финансовых трат (рождение ребенка, болезнь и т.д.), сокращение уровня доходов, потеря работы и другие. Эти причины могут стать дополнительным денежным бременем для гражданина. Рефинансирование кредита может стать инструментом улучшения и облегчения финансового положения. Благодаря ему физическое лицо может уменьшить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования, тем самым облегчая себе финансовую нагрузку;

• объединение нескольких кредитов гражданина в один. Благодаря программе рефинансирования можно объединить несколько финансовых обязательств разных банков в один кредит. Этот вариант поможет гражданину получить более выгодные и приемлемые условия. В разных банках может существовать количественный ценз объединения нескольких кредитов. Например, самые известные банки Сбербанк и ВТБ устанавливают лимит рефинансируемых кредитов в количестве 5 и 6 соответственно;

• снижение процентной ставки и соответственно уменьшение переплаты по кредиту. Банковская организация, в которой был взят кредит, не всегда ответит положительно на просьбу клиента снизить проценты. Однако, другой банк может предоставить вам эту возможность. Такой вариант поможет вам сохранить свой кровные.

Минусы рефинансирования:

• рефинансирование небольших кредитов не всегда будет для вас выгодно. Более уместным рефинансирование будет при получении кредита на большую сумму и продолжительный срок;

• навязывание банками дополнительных трат и услуг. Подобная ситуация происходит, если при рефинансировании кредита сумма предполагаемой выгоды компенсируется или превышает его оформление (страхование, оценка недвижимости и т.д.). Таким образом, рефинансирование может стать абсолютно бессмысленной, а иногда и совершенно невыгодной.

• количество рефинансируемых кредитов. Как уже было сказано, в некоторых банках существует количественный лимит рефинансируемых кредитов. В федеральных крупных банках он составляет 5-6. Однако, на финансовом рынке встречаются банки, предлагаемые свои услуги по рефинансированию без количественного ценза (количество рефинансируемых кредитов может быть не ограничено).

Что нужно знать перед рефинансированием?

Рефинансирование кредита — это выдача физическому лицу нового кредита для полного или частичного погашения, ранее оформленного (одного или нескольких).

Рефинансированию подлежат почти все виды кредитования (ипотека, автокредит, потребительский, кредитные или дебетовые карты), за исключением займов из МФО.

Рефинансирование кредита подразумевает: наличие более низкой процентной ставки; возможность оформления кредита на новый срок; новую сумму кредитования; более выгодные условия обслуживания и возможности досрочного погашения долга; изменение графика ежемесячных платежей для заемщика; возможность отсутствия/исключения созаемщика или поручителя.

Существуют 2 схемы проведения процедуры рефинансирования ипотеки: упрощенная и обычная.

Изучая банковские предложения по рефинансированию кредитов, делайте выбор в пользу той программы, которая предложит меньшую ставку

Также обращайте внимание на другие условия кредитования: сумма, срок, наличие возрастного ценза, гражданства, наличие созаемщиков, обязательное страхование и т.д.

К преимуществам рефинансирования кредита относят: снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование не считается целесообразным, если перекредитование осуществляется на небольшую сумму и срок, а также при навязывании банком обязательных услуг и трат (страхование и т.д.).

Для расчета выгоды рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы ипотеки и кредитов.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Нередко у потенциальных заёмщиков возникают вопросы, что значит то или иное понятие, или как действовать при определённых обстоятельствах.  На многие вопросы ответ уже дан выше, но некоторые часто задаваемые вопросы рассмотрим в этом подразделе.

Сколько раз можно рефинансировать один и тот же кредит

Теоретически это можно делать сколько угодно – законодательно ограничений на количество реструктуризаций займов нет. Практически же банки обычно оформляют не более двух перекредитований. И, кстати, перекредитовываться более двух раз в большинстве случаев не имеет смысла по финансовым соображениям.

Точно также можно ответить на вопрос, через сколько можно переоформить кредит на новых условиях. Законодательно не ограничивается, но в реальности банки проводят эту операцию через строго определённое время, обычно от двух-трёх месяцев до полугода.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования кредита

Нужно рассчитать размер ежемесячных платежей при изменении условий кредитования и сравнить их с текущими платежами. Но выгода определяется не только ежемесячными выплатами. В принципе нужно считать и сравнивать общую переплату за всё время обслуживания кредита.

Рефинансирование или новый кредит: что лучше

Тут нет однозначного ответа, всё зависит от конкретных обстоятельств. Обычно рефинансирование удобнее, когда требуется перевести кредит в другой банк, погасить просрочку, оптимизировать его обслуживание. Но иногда проще взять в банке новый кредит, например, если необходимо погасить микрозайм в МФО.

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

Чтобы понять различия между понятиями, необходимо ознакомиться с их формулировкой:

• Рефинансирование — подразумевает перекрытия одного кредита вторым, для погашения старого. К такому способу выгодно прибегать при снижении ключевой ставки, но финансовые организации часто отказывают в новом займе, поэтому приходится прибегать к услугам постороннего кредитора.
• Реструктуризация — предполагает структурные изменения в долговом обязательстве. Компания может пересмотреть первоначальные условия при финансовых затруднениях плательщика или изменениях экономической обстановки в государстве.

В чем разница процедур при рефинансировании и реструктуризации: в последнем случае инициатором изменений выступает финансовая организация. Она увеличивает процентную ставку, объем ежемесячных выплат по погашению задолженности, исправляет правила начисления и списания процентов.

Понятия двух способов погашения долгов

Как происходит процедура

Набор необходимых документов может отличаться в зависимости от конкретного учреждения.

Но существует общий список бумаг, без которого вряд ли хоть один банк, рефинансирующий кредиты других банков, рассмотрит вашу заявку, он включает в себя следующее:

• Само заявление на перекредитование, в котором указывается остаток суммы по займу и желаемый срок.
• Паспорт РФ;
• Кредитный договор, который был заключен ранее;
• Справка об остатке задолженности на текущий момент;
• Справка с реквизитами счета, куда нужно направить деньги для погашения задолженности;
• Копия закладной при наличии залога;
• Подтверждение дохода. Для этого часто используется справка 2-НДФЛ, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то выписка из нее.

Сам процесс оформления рефинансирования достаточно простой. Сначала нужно подать заявку в банки, делающие рефинансирование кредитов других банков.

Многие банки дают возможность сделать это в онлайн-режиме на своих официальных сайтах. Но можно и просто посетить отделение.

Если заявка была одобрена, вы подаете в финансовую организацию необходимый пакет документов и заключаете договор.

После этого учреждение погашает ваш кредит в изначальном банке путем перевода средств на его счет, вы же начинаете расплачиваться уже с новой задолженностью в соответствии с теми условиями, что указаны в договоре.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Единого перечня документов и справок для рефинансирования не существует. Требования индивидуальны.

Большинству банков достаточно следующего:

• Заявление по форме банка. Его можно написать непосредственно в отделении или скачать на официальном сайте банка.
• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.
• Копия трудовой книжки.
• Копия справки 2-НДФЛ. Согласно распространенному мнению, такого документа, как копия данной справки, не существует. Но клиенту в любом случае придется обратиться в бухгалтерию своей компании и получить документ, подтверждающий доходы, будь то оригинал или копия.