Ипотека на строительство дома в втб

Как оформить ссуду на строительство в ВТБ

Проведение данной процедуры ничем не отличается от стандартных программ кредитования. ВТБ действует по обычному алгоритму. Изначально заемщик выбирает необходимый алгоритм финансирования, а после занимается разбором остальных пунктов сделки. Банковская организация кроме условий выдачи средств по определенным параметрам выставляет еще ряд требований. Основные из них касаются личности заемщика и объекта, который приобретается.

Также требуется знать о порядке оформления сделки. Она может затянуться на длительное время, если сразу не запланировать все процедуры. Также серьезно нужно относиться к сбору документов. При отсутствии необходимых бумаг есть риск отказа в предоставлении средств.

Условия, установленные банком

В зависимости от программы ВТБ 24 устанавливает свои позиции по оформлению кредита. Основная часть пунктов схожи между собой: выдача и возврат в российских рублях, отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей; отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Требования к заемщикам

Для заемщика ипотека ВТБ на загородную недвижимость не всегда возможна. Необходимо соответствовать требованиям банковской организации. Выставляются такие позиции:

1. Постоянная регистрация. Касается места оформления кредита. В другом регионе получить кредит без этого пункта не получится.
2. Гражданство Российской Федерации. Те, кто не имеют данного статуса не могут получить финансирование от ВТБ.
3. Подтверждение доходов. В данном случае банк требует предоставить официальные документы по финансовому положению. Подходит как заработная плата, так и выгода от депозитных программ. Учитывается зарплата по нескольким местам труда, но в общей сложности не более двух источников.
4. Место труда. Принимаются только те документы, которые соответствуют закону РФ. Банк рассматривает работодателей на территории России. Если фирма находится за рубежом, доход не учитывается. Исключение составляют транснациональные компании с представительствами в РФ.

Это базовые пункты, установленные ВТБ для рассмотрения заявки. Уже отталкиваясь от набора бумаг, дохода и кредитной истории зависит дальнейшее решение банка.

Необходимая документация

Порядок предоставления финансирования предполагает передачу банку пакета документов. Он должен быть полным и достоверным. Не стоит подделывать бумаги или отправлять неактуальные данные. Банк в любом случае проверяет все данные о заемщике. Стандартный набор предполагает:

• паспорт РФ с соответствующей регистрацией;
• заявление, по образцу банка для определенного вида кредитования;
• страховка государственного образца — СНИЛС;
• справка о доходах, декларация предпринимателя — за период в 12 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем — подойдет и выписка из официального документа;
• военный билет — в случае оформления кредита мужчиной в возрасте до 27 лет.

Относительно недвижимого имущества также существует свой набор документов. Минимальные требования по нему включают несколько позиций:

• основания на право собственности;
• выписка из домовой книги или данные единого жилищного документа;
• отчет оценщика залоговой недвижимости;
• документ о государственной регистрации на право собственности объектом.

Стоимость займа

Банк предупреждает заемщика о том, что есть несколько сопутствующих оформлению затрат. Они оговариваются заранее и предполагают оплату: страховка объекта и жизни и здоровья заемщика; страховка предмета ипотеки, в случае его утраты — дополнительно возможно заключение договора на три года с момента сделки; оценка закладываемого объекта недвижимости; государственная пошлина по обременению обеспечения; сборы по регистрации недвижимости в Росреестре.

Порядок оформления

Сначала подаем заявку на кредит — можно онлайн, можно лично в офисе. Ждем, получаем первичное одобрение и подаем документы. Рассмотрение бумаг занимает не более одной рабочей недели. Окончательный ответ предполагает рассмотрение условий договора. Если все пункты сделки подходят, подписываем соглашение и оформляем займ в банке. Денежные средства перечисляются на счет или по реквизитам продавца объекта.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Порядок получения займа для строительства или покупки дома предельно прост и ничем не отличается от общепринятого. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, более подробно.

Прежде чем подавать заявку на конкретный вид ипотеки необходимо оценить собственные возможности и сопоставить их с имеющимися потребностями. Сделать это несложно, если использовать ипотечный калькулятор от ВТБ.

В соответствующих полях калькулятора нужно указать сведения о сумме кредита, периоде ее возврата, предполагаемой ставке и виде платежа, после чего нажать кнопку «рассчитать».

Результатом произведенного расчета будут сведения следующего содержания:

• величина ежемесячного платежа;
• сумма переплаты;
• общая сумма выплат.
• в дополнение к итоговым суммам прилагается график платежей.

Настроенный под определенную программу калькулятор можно найти на сайте кредитора либо на странице сайта-агрегатора, предлагающего калькулятор для расчета стоимости ипотеки в любом банке страны.

Оценив полученные результаты, несложно выбрать наиболее выгодный способ кредитования, а также проанализивать целесообразность оформления именно целевого кредита. Возможно, предпочтительнее окажется вариант кредитования под любые цели.

Итак, если с суммой и видом займа заемщик определился, можно переходить к этапу подачи заявки в банк. С этой целью заемщику придется обратиться в отделение ВТБ 24, заполнить заявление-анкету установленного кредитором образца и предоставить менеджеру банка пакет, включающий следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки либо иной документ, подтверждающий трудоустройство, если клиенту требуется сумма, превышающая 500 000 рублей;
• справка о доходах, составленная по форме кредитной организации либо по форме 2-НДФЛ.

Возможно будет интересно!
«Победа над формальностями» от ВТБ: условия и действующий процент

Условия

Кредит наличными “Крупный” возможно получить на следующих условиях:

сумма	от 400000 до 3000000 рублей
срок	от 13 месяцев до 5 лет
ставка	17 %

При этом клиент должен соответствовать данным требованиям:

гражданство	РФ
регистрация	на постоянной основе в том субъекте РФ, в котором планируется оформление займа

Данное кредитное предложение является нецелевым – то есть средства, полученные в рамках этой программы, можно направить для реализации любых целей, в том числе и строительства частного дома.

Кроме этого, в ВТБ 24 существует нецелевой ипотечный займ – “Под залог жилья”. Чтобы получить денежные средства в рамках этой программы, требуется предоставить недвижимое имущество в залог.

Данный продукт действует на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• размер жилищного займа – до 15000000 рублей, но не более 50 % от цены закладываемого имущества;
• срок – до 20 лет;
• минимальная процентная ставка – 15,1 %;
• обеспечением по данному займу служит залог квартиры, находящейся в черте города присутствия отделения банка ВТБ 24, в котором оформляется кредит;
• закладываемая квартира должна находиться:
  • либо в собственности у заемщика;
  • либо в собственности членов его семьи – с обязательным предоставлением поручительства данных лиц.
• комиссии за оформление и обслуживание займа – отсутствуют;
• досрочное погашение производится без взимания штрафов и комиссий.

Ипотека на строительство дома

Если искать среди услуг банка ВТБ ипотеку на строящийся дом, можно разочароваться: такой ипотечной программы по состоянию на 2019 год он не реализует.

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на:

1. Квартиру в новостройке или вторичном строительном фонде;
2. Апартаменты в новостройке;
3. Построенный дом (вторичное жилье).

Ипотека на строительство дома среди них не фигурирует.

Пока нет и никаких данных о том, что ВТБ будет участвовать в программе продления деревянной ипотеки, то есть кредитования под залог строительства деревянного дома. Да и продление деревянной ипотеки пока только в стадии проекта: строительство деревянного дома в 2021 году не стало среди граждан РФ популярным предложением.

Отсутствие среди услуг кредитования, оказываемых банком ВТБ, ипотеки на строительство дома, связано с низкой ликвидностью строящегося дома в сравнении с квартирой. Если с продажей квартиры в случае невыплаты заемщиком кредита все более-менее ясно, то строящийся дом обычно находится не в центре города, а при его строительстве могут допустить существенные просчеты, влияющие на качество проживания.

ВТБ предлагает несколько видов кредитования на достаточно крупные суммы (в том числе и под залог недвижимости), которые позволят заемщику распорядиться полученными деньгами относительно свободно: потратить их на строительство дачи или частного дома.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, желающий получить нецелевой кредит под обеспечение квартиры, должен подходить под определенный список требований ВТБ банка:

• клиент должен являться гражданином РФ;
• возраст заемщика должен быть от 18 лет;
• потенциальный плательщик должен быть официально трудоустроен на территории России;
• на момент окончания выплаты кредитного договора возраст клиента не должен превышать 75 лет;
• клиент может иметь прописку в любом регионе России.

Чтобы получить положительное решение по заявке и оформить кредит без проблем, понадобится подготовить необходимый список документов. При обращении за кредитными средствами гражданин должен иметь при себе паспорт, СНИЛС, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В случае, когда клиент получает заработную плату на банковский счет, открытый в ВТБ, подтверждение дохода не требуется.

Для получения одобрения важно иметь документы на строящийся объект недвижимости. Оформление любого кредита в ВТБ Банке требует от клиента внимательности и ответственности по оплате

При заключении кредитного договора клиент получает бумаги и график погашения

Оформление любого кредита в ВТБ Банке требует от клиента внимательности и ответственности по оплате. При заключении кредитного договора клиент получает бумаги и график погашения.

В настоящее время предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий кредитования. При возникновении проблем с оплатой заёмщику желательно позвонить в отделение банка по телефону горячей линии и указать на причины имеющейся задержки. Возможно, банк сможет предложить варианты выхода из данной ситуации без занесения клиента в чёрный список. Ипотека на строительство частного дома берётся в банке средствами по программе кредитования под залог недвижимости. При этом, банк принимает под обеспечение объект, находящийся в собственности заемщика.

Кредит по залог недвижимого имущества

Вам полезно будет узнать о том, что клиенты описываемой банковской структуры могут получить заем на приобретение дома под залог уже имеющейся недвижимости. Требуется понимать, что воспользоваться этим кредитным предложением вы сможете лишь в том случае, если в вашей собственности уже есть жилая недвижимость, которая будет выполнять роль залога.

Займы в рамках данной программы выдаются на следующих условиях:

1. Максимальный размер займа, который вы можете получить, воспользовавшись этим кредитным предложением, составляет 15 миллионов рублей. При этом требуется понимать, что в соответствии с действующими правилами максимальный размер займа не может превышать 50% стоимости вашей недвижимости, которая будет выполнять роль залога.
2. Правила рассматриваемой кредитной программы позволяют получить заемные средства на срок до 20 лет.
3. Что касается размера процентной ставки, то он составляет от 5,8%.

Требуется понимать, что правила рассматриваемой кредитной программы требуют, чтобы ваше недвижимое имущество, которое будет выполнять роль залога, находилось в городе, в котором присутствует филиал ВТБ. Также следует упомянуть о том, что залоговая недвижимость должна быть в собственности заемщика или поручителя при условии, что они являются членами одной семьи.

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с действующими правилами при оформлении займа в рамках рассматриваемой программы с вас не будут взыматься какие-либо комиссионные сборы. При необходимости вы сможете погасить полученный заем досрочно и при этом к вам не будут применяться какие-либо штрафные санкции.

Условия и виды

Желающим найти деньги на строительство дома могут подойти такие кредитные программы банка ВТБ, как: нецелевой ипотечный кредит, кредиты «Крупный» или «Залоговое имущество».

Преимущества этих программ в том, что заемщик сможет получить крупную сумму, которой сможет распоряжаться без отчета перед ВТБ. Главное для банковской организации – чтобы заемщик вовремя вносил деньги в счет погашения долга.

Нецелевой ипотечный кредит

Программа рассчитана на ссуду клиенту крупной суммы под залог имеющегося у него жилья.

ВТБ выдает кредит на следующих условиях.

• В качестве залогового имущества выступает обязательно квартира в многоквартирном доме в городской черте. Непременное условие: в городе должно быть представительство ВТБ – хотя бы одно его отделение.
• Максимальная сумма ссуды составляет 15 млн руб.
• Стоимость кредита рассчитывается исходя из финансовой состоятельности заемщика, но не должна превышать 50% от оценочной стоимости залоговой квартиры.
• Срок кредита не должен превышать 20 лет.
• Первый взнос не ниже 20% оценочной стоимости залоговой квартиры.
• За оформление займа ВТБ не взимает комиссии.
• Досрочное погашение кредита не предполагает наложения штрафов на заемщика.
• Право на льготные условия кредитования имеют зарплатные клиенты ВТБ и участники программы «Люди дела» – клиенты, работающие учителями и врачами, госслужащие.
• Процентная ставка зависит от площади залоговой квартиры. По отношению к ней действует закономерность: больше метров – меньше ставка. Предусмотрено снижение ставки, если площадь квартиры больше 65 м2 и 100 м2.

Смотрите на эту же тему: Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Условия досрочного погашения в году

Кредит «Крупный»

Это нецелевая ссуда на крупную сумму. Она удобна тем, что полученные деньги клиент тратит неподотчетно. Для многих кстати придутся льготы, возможные в рамках программы.

Кредит выдается на следующих условиях.

1. Возможная сумма кредитования составляет от 100 000 р. до 499 000 р. без оформления страховки и от 500 000 р. до 5 млн р. при оформленной личной страховке.
2. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет.
3. Предусмотрено несколько возможностей снизить ставку. Это возможно при оформлении страховки или Мультикарты. Скидка предоставляется и зарплатным клиентам ВТБ.

Кредит «Залоговое имущество»

Это предложение от ВТБ позволяет купить находящуюся в собственности банка залоговую недвижимость. Банк таким способом реализует недвижимое имущество, полученное им в результате невыплаты ипотеки заемщиками, не сумевшими соблюсти условия договора. А соискатели получают дом в кредит на льготных условиях. Они таковы.

• Требуется обеспечение. Им может послужить приобретаемое заемщиком залоговое имущество.
• Максимальная сумма кредитования равна 150 млн р.
• Максимальный срок кредита составляет 10 лет.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости (в том числе дома).

Поскольку программа ипотеки на строительство дома была отменена ВТБ совсем недавно, в активах банковской организации есть немало залоговых домов, любой из которых может быть выкуплен заемщиком, желающим жить не в квартире, а на собственном земельном участке.

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
• Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
• Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов. Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению. А если вы решите выбрать кредит «Залоговое имущество», то и вовсе выиграете, так как процентная ставка по нему гораздо меньше, чем при взятии ипотеки на покупку квартиры.

Программы ВТБ для приобретения частного жилого дома

Рекомендуется обратить внимание на программу под названием «Победа над формальностями». Получить предварительное одобрение по заявке в данной кредитной программе можно всего за 24 часа

Это позволит быстрее приступить к сбору необходимых документов для последующего оформления.

В этой программе сумма первоначального взноса более высокая, чем в других программах. Однако здесь будет меньше документов, которые необходимо предоставить.

Условия для оформления кредитного продукта «Победа над формальностями»:

• необходимо предоставить два документа;
• справка о доходах не требуется;
• кредит дается максимум на 20 лет;
• первоначальный взнос составляет половину от всей суммы займа;
• сумма кредита может составлять от 600 000 руб. до 30 000 000 руб.
• материнский капитал не может быть частью первоначально взноса. Можно использовать только личные средства;
• при приобретении дома с площадью больше 100 квадратных метров процентная ставка может быть снижена.

Для заключения сделки нужно провести оценку приобретаемой недвижимости. Она должна быть подробной и предоставлять исчерпывающую информацию об объекте. Это необходимо для формирования точной рыночной стоимости недвижимости. Получив всю информацию, банк сможет сформировать точную сумму кредита, которая может быть выдана.

При оформлении требуется комплексное страхование. Банк может дать кредит под низкую процентную ставку только при условии комплексной страховки ипотеки. Этим банк хочет защитить себя и клиента от всех имеющихся рисков.

В комплексное страхование ипотечного кредита входят:

• Страхование рисков, связанных с потерей трудоспособности заемщика, его здоровья и жизни. Также это касается лиц, являющихся созаемщиками по данному кредиту.
• Титульное страхование. В него входят риски, связанные лишением права собственности на ипотечное жилье в случае признания договора купли-продажи недействительным в течение трех лет;
• Страхование самого строения от урона, который может быть причинен пожарами, потопами, стихийными бедствиями, а также неправомерными действиями третьих лиц.

Конечно, необходимо знать, что по законам Российской Федерации обязательным условием для выдачи кредита банком является только страхование жилья. Но при отсутствии комплексной страховки банк не сможет выдать кредит под низкий процент.

После того как все необходимые документы собраны, остается ждать решения банка. Решение сообщается заемщику при помощи телефонного звонка или СМС.

Калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Страхование для нецелевого кредита в ВТБ в 2021 году

Как и для любого вида займа при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо оформить страхование. В данном случае ВТБ требует комплексную страховку.

Комплексное страхование включает в себя два вида страхования: недвижимость+жизнь и здоровье заемщика.

Страхование недвижимости защищает от стандартных случаев: пожар, залив, стихийные бедствия, незаконные действия третьих лиц и т.д. По такому полису страховщик возместит ущерб, в случае если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни клиента включает в себя риски смерти и инвалидности в результате заболевания или несчастного случая. При непредвиденной ситуации страховая выплатит банку долг за клиента.

Предварительно рассчитать стоимость страхования можно с помощью бесплатного калькулятора страхования ипотеки. При оформлении страховки не забудьте воспользоваться промокодом на 15% скидку.

Условия

Кредит наличными “Крупный” возможно получить на следующих условиях:

сумма	от 400000 до 3000000 рублей
срок	от 13 месяцев до 5 лет
ставка	17 %

При этом клиент должен соответствовать данным требованиям:

гражданство	РФ
регистрация	на постоянной основе в том субъекте РФ, в котором планируется оформление займа

Данное кредитное предложение является нецелевым – то есть средства, полученные в рамках этой программы, можно направить для реализации любых целей, в том числе и строительства частного дома.

Кроме этого, в ВТБ 24 существует нецелевой ипотечный займ – “Под залог жилья”. Чтобы получить денежные средства в рамках этой программы, требуется предоставить недвижимое имущество в залог.

Данный продукт действует на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• размер жилищного займа – до 15000000 рублей, но не более 50 % от цены закладываемого имущества;
• срок – до 20 лет;
• минимальная процентная ставка – 15,1 %;
• обеспечением по данному займу служит залог квартиры, находящейся в черте города присутствия отделения банка ВТБ 24, в котором оформляется кредит;
• закладываемая квартира должна находиться: либо в собственности у заемщика;
• либо в собственности членов его семьи – с обязательным предоставлением поручительства данных лиц.

комиссии за оформление и обслуживание займа – отсутствуют;
досрочное погашение производится без взимания штрафов и комиссий.

Как оформить ипотеку для железнодорожников в ВТБ 24, узнайте в статье: ипотека для железноорожников в ВТБ 24. Про ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 рассказывается в этой статье.

Как получить

Кредит наличными “Крупный” оформляется по следующей пошаговой инструкции:

• клиент знакомится с требованиями ВТБ 24 и готовит пакет нужных документов;
• заемщик выбирает способ, посредством которого будет подана онлайн-заявка:

• через банковских специалистов по телефону;
• в отделении кредитной организации после предоставления документов.

происходит ожидание положительного или отрицательного решения банка по заявке (нормативный срок ожидания – от 1 до 3 рабочих дней).

Дальнейшие действия по получению займа зависят от того, каким образом была подана заявка:

• если на сайте или по телефону, то после получения СМС о положительном решении следует обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документации;
• если анкета была подана в отделении банка, денежные средства будут автоматическим образом перечислены на 3 рабочий день после принятия положительного решения;
• если клиент является зарплатным, то решение может быть вынесено сразу при визите в банк.

Чтобы воспользоваться предложением “Кредит под залог имеющегося жилья”, требуется:

подать онлайн-заявку на сайте банка;

• дождаться предварительного одобрения и согласовать время визита в отделение с банковским специалистом;
• собрать пакет требуемых документов и обратиться в ближайшее отделение;
• дождаться положительного решения в течение 4-5 рабочих дней;
• посетить отделение ВТБ 24 еще раз для оформления кредитного договора и прочей документации.

Кто может получить кредит

Основные требования, предъявляемые ВТБ 24 к потенциальным заемщикам, желающим оформить ипотеку на строительство, сводятся к следующим:

1. Соответствие клиента возрастным ограничениям, согласно которым заем может получить гражданин не моложе 21 года и не старше 60 лет.
2. Обязательно наличие гражданства и регистрации на территории субъекта, в котором расположено отделение банка.
3. Клиент обязан подтвердить возможность погашения первоначального взноса.
4. Передаваемое в залог имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности.
5. Наличие официального места работы и стабильного достаточного для погашения кредита дохода с возможностью подтвердить величину заработка справкой 2-НДФЛ.

В качестве дополнительных критериев, позволяющих оценить надежность потенциального клиента, кредитная организация рассматривает, такие как состояние кредитной истории и возможность вовлечения в кредитные отношения дополнительных участников. В данном случае акцент делается на поручителей.

Рассчитать сумму ипотеки онлайн на калькуляторе прямо сейчас?

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека ВТБ 24 на земельный участок или строительство частного дома, оформляемая по кредиту под залог квартиры, разрешает использовать средства маткапитала на погашение имеющейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам. Это актуально для уже действующих кредитных договоров. Направить данную госпомощь на первоначальный взнос по рассматриваемой программе не получится, так как она не предполагает его наличие.

Любые манипуляции с материнским капиталом осуществляются только с получения официального согласия от Пенсионного фонда. Для этого заемщику потребуется получить справку от ВТБ 24 о состоянии ссудной задолженности и копии кредитной документации.

Также ПФР затребует документальное и платежное подтверждение целевого расхода заемных средств по данному договору. То есть следует собрать все чеки, договоры оказания услуг/работ и подряда, которые заключались для проведения строительных, ремонтных, отделочных и иных работ по строительству собственного дома. Маткапитал будет перечислен в счет погашения ипотеки только в том случае, когда ПФР убедится, что деньги были потрачены исключительно на улучшение жилищных условий семьи.

Согласно российскому законодательству направить маткапитал на погашение действующей ипотеки можно, не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребенка, давшего право на получение подобной помощи от государства.