Эквайринг в сбербанке: тарифы и условия банка

Почему нужно подключить эквайринг в Сбербанке России

Сбербанк является крупнейшим Российским банком и соответственно самым надежным партнером на рынке финансовых услуг. Подключив возможность оплаты по картам в Сбербанке вы не только повысите лояльность своих клиентов (многие покупают по кредитным картам, а поскольку при безналичном расчете по ней комиссия не взимается — владельцы кредитных карт автоматически становятся вашими потенциальными клиентами), но и сэкономите время на приеме оплаты, а также автоматически застрахуете себя от ошибок в приеме платежей при использовании обычного кассового оборудования для наличных средств. Операции по безналичному расчета картой удобны во все стороны: комиссия банка взимается за операцию только один раз — во время оплаты, в случае операции возврата товара — при возврате денежных средств на карту клиента с вас взиматься больше ничего не будет. 

Операция эквайринга должна быть рентабельна как для вас, так и для банка, поэтому если ваш оборот по картам будет составлять менее 50 000 рублей в месяц, то банк имеет полное право в одностороннем порядке отключить вас от системы приема платежей.

Операция подключения эквайринга с момента подачи заявки занимает немного времени и при этом приносит значительную пользу. Подключайте прием оплаты по картам от Сбербанка и вы, и упростите финансовые процессы своей компании, а также увеличьте выручку!

Как происходит процесс подключения эквайринга?

Как мы уже выяснили выше – первые несколько шагов на пути к эквайрингу: подать заявку, собрать документы, заключить договор с банком. Далее вам понадобится выбрать оборудование, которое вам предоставят в аренду, после чего банк обязуется его установить и настроить. От предпринимателя требуется только связаться с менеджером, чтобы договориться о более удобном времени установки.

Чтобы терминалы работали полноценно, их нужно связать со Сбербанком. Для этого можно выбрать из нескольких доступных способов связи:

• подключение через интернет;
• подключение по телефонной линии;
• беспроводное подключение через GSM-канал;
• беспроводное подключение через GPRS-канал.

При подключении оборудования также имеется ряд требования:

• размер площади для размещения терминала должен составлять не меньше 0,3 на 0,4 метра;
• должна быть рабочая розетка;
• должно работать беспроводная сеть интернета, телефонная линия или кабель;
• заранее купить сим-карту или сотовый телефон.

После этого можно начинать работать – для начала запустить систему в тестовом режиме – банк в этот момент должен будет консультировать персонал для полноценного ознакомления с услугой. После того, все эти шаги будут выполнены, подпишите акты установки оборудования и проведения инструктажа.

Как оформить услугу — заявка на эквайринг Сбербанк

Процедура оформления немного отличается от заказа других банковских услуг

Важно подписать договор, причём на отдельной встрече. Но порадует то, что отправить первичную заявку можно с сайта Сбербанка:

• Прямо на странице с описанием эквайринга есть такая форма.
• После заполнения такой простой онлайн анкеты специалисты свяжутся с пользователем. Они предложат встретиться, назначат время в отделении. В течение её обсуждаются все детали, проходит консультация, после чего и заключается договор.

Практически сразу происходит техническое оснащение терминалами, онлайн-кассами или другими аппаратами, заказанными клиентами. Он может использовать их на одной или нескольких точках, по всей сети, то есть по своему усмотрению. То же касается и эквайринга для приложений, сайтов. Выдаются данные для отдельного онлайн кабинета.

Как начать работать с эквайрингом Сбербанка России

Чтобы установить терминалы безналичной оплаты в торговой точке, предприниматель должен подать заявку в банк, дождаться рассмотрения и одобрения. После чего собрать необходимые документы и подписать договор оферты. После этого специалисты банка приедут по указанному адресу и установят торговое оборудование.

Как подать заявку

Заявление на услугу эквайринга можно подать онлайн или в отделении банка.
В заявке указываются:юридическое название фирмы;
адрес места расположения торговой точки;
вид деятельности компании;
количество торговых точек в сети;
личные данные и контакты для связи ответственного лица;
вид необходимого оборудования.
ВАЖНО: бланк заявления можно найти на официальном сайте Сбербанка в разделе «Малому бизнесу»

Заявление принимается и рассматривается банком в течение суток.
После рассмотрения Сбербанк отправляет заказчику расчеты по стоимости услуги.
Если заказчик согласен, он подписывает договор с банком.

Как подписать договор

1. После одобрения заявки, предприниматель идет в отделение Сбербанка с собранным пакетом документов для заключения соглашения.
2. Предоставляет следующие документы (актуальный список документов лучше уточнить предварительно):
   • свидетельство о государственной регистрации ИП или юр лица;
   • ИНН;
   • Справку из ЕГС;
   • Данные на ответственные лица, имеющие право подписи.
3. В течение трех дней банк рассматривает документы, затем приглашает заказчика в отделение для  составления и подписания договора присоединения, в котором обговариваются тарифы торгового эквайринга Сбербанка и условия обслуживания, права и обязанности сторон.
4. Предприниматель составляет заявление на установление оборудования эквайринга Сбербанка и проведение инструктажа персонала, указав нужную дату и время.
5. По желанию можно оформить договор с банком на открытие расчетного счета.

https://youtube.com/watch?v=qiusklArZFI

После подписания договора эквайринга со Сбербанком в назначенный день специалисты технической поддержки приезжают по указанному адресу, устанавливают оборудование. Подписываются акты техобслуживания и инструктажа персонала. Эквайринг готов к работе.

Тарифы банков на аренду

Каждая банковская финансовая организация устанавливает свою стоимость аренды. Например:

• Точка. Предлагает аренду терминала от 1200 до 2000 рублей. В зависимости от изначальной стоимости самого аппарата. Срок подключения с момента одобрения заявки – 1 день.
• Сбербанк. Если комиссия по тарифу от 1,6%, то терминал выдается бесплатно. Подключается за один день, плюс бесплатная круглосуточная поддержка.
• Тинькофф. Не отставая от Сбербанка, предлагает своим клиентам бесплатный терминал. При условии, что комиссия будет составлять от 2,69%.

Для наглядности данные представим в таблице:

Банк	Название тарифа	Цена аренды
Открытие	Первый шаг	2,6 тыс. руб.
Тинькофф	Простой	От 2,69% по тарифу – бесплатно
ЮниКредит	Комфорт	Зависит от тарифа, обговаривается индивидуально
Уральский банк	Комфорт	Бесплатно, если нет выручки, то 1000 рублей
Локо банк	Старт	2,5 тыс. руб.
ОПТ	Базовый	От 4 тыс. руб.
СДМ	Вне зависимости от тарифа	Бесплатно
Промсвязь	Бизнес  24 на 7	От 3 тыс. руб.
Сбербанк	Легкий старт	Сбербанк – бесплатно от 1,6%
Точка	Золотая середина	От 1,2 тыс. руб. до 2 тыс. руб.

Как видно из таблицы, у некоторых организаций аренда бесплатная. У Тинькофф и Сбербанк все зависит от тарифа и выбранной процентной ставки.

Разновидности эквайринга

Конечно, каждого предпринимателя волнует вопрос, сколько стоит терминал Сбербанка для оплаты карточками. Величина финансовых вложений будет непосредственно зависеть от вида используемого сервис-оборудования. Сбербанком представлены три вида эквайр-систем:

• POS-терминалы, наиболее распространенные в наших магазинах, устройства оснащены модулем связи, мини-термопринтером для распечатки чека и выносной клавиатурой для введения ПИНа (средняя стоимость 7 000-20 000 руб.);
• импринтеры, агрегаты, широко применяемые до появления POS-терминалов, они активно используются и сейчас, правда, в качестве дополнительных, для подстраховки, идентификация платежа происходит при оттиске пластиковой карты, кассиру приходится проводить дополнительную авторизацию по телефону;
• кассовые эквайр-аппараты, считаются наиболее востребованными, ведь с 2017 года по принятому закону проведение торговых расчетов с населением обязательно обязано сопровождаться выдачей чека-квитанции и одновременной передачей текущей информации в НИ (стоимость таких устройств колеблется в районе 40 000 руб.).

Как арендовать терминал бесплатно

Не отстают от Тинькофф и Сбербанка и их конкуренты. Для ИП у Альфа банка есть выгодное предложение – установка и аренда терминала бесплатно.

Тут действуют два тарифа:

• С выручкой более 500 000 рублей. Установка и обслуживание терминала безвозмездное. Процентная ставка – 1,9%.
• С выручкой менее 500 000 рублей. Установка и обслуживание бесплатно, при процентной ставке 2,1%.

Все терминалы Альфа банка имеют бесконтактную систему оплаты. Но здесь есть оговорки. При тарифе 1,9% выручка с одного терминала должна быть не менее 500 000 рублей. В противном случае ежемесячная плата составит 790 рублей за каждый аппарат.

Для тарифа 2,1% оборот должен быть не менее 200 000 рублей каждый месяц. Иначе придется заплатить 490 рублей.

ВТБ также предлагает бесплатное оборудование, но только для жителей города Москва. Банк Авангард берет плату за пользование первые 4 года – от 200 до 750 рублей. Потом платить за аренду не нужно.

У Московского Кредитного Банка тоже есть бесплатная аренда, вне зависимости от оборота. Аренда терминала для ООО или ИП с эквайрингом будет бесплатной.

У МТС также есть свой банк, который предоставляет аппараты для безналичного расчета малому и среднему бизнесу. Аренда терминала обойдется около 1500 рублей, зато с низкой процентной ставкой – 1,69% от оборота. Оборудование доставляется и устанавливается бесплатно.

МТС, например, использует:

• Ingenico iCT 220 – подключается к интернету при помощи провода. Не подходит для выездных операций. Устанавливается на ТТ: магазинах, кафе или салонах красоты.
• Ingenico iWL 250 – беспроводной аппарат, имеет встроенный ридер. Можно расплачиваться с помощью телефона.

Ingenico iCT 220 (слева) и iWL 250 (справа)

Следует обозначить все плюсы и минусы аренды.

Поддерживаемые платёжные системы и сервисы

Доступный способ оплаты зависит от того, используете вы кассовый аппарат с интегрированным эквайрингом, терминал или принимаете оплату онлайн. Можно подключать их все сразу.

Клиенты могут оплачивать покупки с помощью банковских карт платёжный систем:

1. МИР.
2. VISA.
3. MasterCard.
4. UnionPay — приём карт Unionpay возможен только при подключении торгового эквайринга, с интернет-эквайрингом эта возможность недоступна.

Для этого необязательно наличие собственного сайта. В личном кабинете на сайте Сбербанка выставляется счёт, и на адрес электронной почты покупателя приходит ссылка на страницу с оплатой. Ссылку можно закодировать и выслать в виде QR-кода.

Доступно использование современных платёжных сервисов:

1. Apple Pay — можно платить из мобильного приложения или с веб-страницы. Поддерживаются смартфоны начиная с Phone 6, iPad mini 3 и более свежие модели, iPad Air 2, iPad Pro, Apple Watch. При совершении оплаты с веб-страницы покупатель должен находиться в браузере Safari.
2. Google Pay — работает оплата с веб-страницы. Для приёма платежей необходимо зарегистрировать сайт в Google Pay.
3. Samsung Pay — покупатель может использовать приложение или веб-страницу.

Комиссии

Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.

При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу. Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку). Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.

На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:

• итоговая сумма оборота за период месяц (чем большим будет количество операций по карте, тем ниже станет вознаграждение банка);
• тип платежной карты, которая принимается бизнесменом к расчету (комиссия за оплату банковскими картами системы Maestro или Visa Electron будет ниже, нежели вознаграждение при оплате другими картами).

ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.

Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.

Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени. Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения. Зависит он от используемого тарифа.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет тем компаниям и предприятиям, которые осуществляют свою деятельность через Интернет. Подключение такой услуги позволит им принимать оплату при помощи банковских карт.

Если с процессом интеграции возникнут сложности, то можно обратиться за помощью к сотруднику технической поддержки Сбербанка. После того, как интеграция будет завершена, клиентам магазина станут доступны покупки с последующей оплатой картой.

Тарифы за пользование этой услугой такие же, как и при установке стационарного аппарата, за исключением того, что не нужно платить за аренду оборудования. На счет деньги поступают также в течении трех дней.

Тарифы на мобильный эквайринг от «Сбербанка»

Тарифы на мобильный эквайринг следует уточнять в банке. Стоимость mPOS-модулей в документации банка не указана. В архивах есть тарифы на переносные кассовые аппараты, что не в полной мере можно считать мобильным эквайрингом. Так, стоимость аренды самой компактной модели «Эвотор 5» – 400 рублей в месяц. Дополнительно взимается комиссия от 1,6 % до 2,5 % за все операции. Размер комиссии зависит от оборота компании:

• до 40 тыс. руб. – 2,5 %;
• от 40 до 80 тыс. руб. – 2,4 %;
• 150–200 тыс. руб. – 2,3 % за каждую операцию;
• 200–250 тыс. руб.  – 2,2 %;
• 250–300 тыс. руб. в месяц – 1,8 %;
• свыше 300 тыс. руб. – 1,6 %.

Размер комиссии

За каждую транзакцию Сбербанк берёт себе комиссию — стоимость обслуживания транзакции. Размер комиссии определяется процентом от размера платежа. Оплачивает комиссию магазин. Плательщик, владелец карты, платит за товар или услугу без комиссии.

Тарифы эквайринга Сбербанка для юридических лиц не отличаются от комиссии для ИП. Размер комиссии зависит от способа совершения транзакции:

1. Используя терминалы устанавливаемые в торговых точках.
2. Через курьеров с использованием мобильных терминалов.
3. С использованием сайта в интернет, в который интегрируется модуль оплаты Сбербанка.

Торговый эквайринг

Для принятия безналичных платежей у населения устанавливается терминал для ККМ (контроль-кассовая машина) и вендингов. В торговую точку можно установить онлайн-кассу со встроенным эквайрингом от Эвотор, которая позволяет проводить расчёт картами и наличными с печатью кассовых чеков согласно 54-ФЗ.

Оплата может приниматься по автономному терминалу. Чтобы принять платёж картой нужен только интернет. Терминал подключается к сети через Wi-Fi, проводной или бесплатный мобильный интернет.

Стандартная комиссия составляет 2,5%, она зависит от оборота:

Комиссия банка	Оборот по банковским картам в терминале
2,5% + 1000 р./мес. сервисная плата за терминал	Не более 40 тысяч рублей в месяц
2,5% + 500 р./мес. сервисная плата за терминал	от 40 до 80 тысяч рублей в месяц
Индивидуальный тариф	Свыше 80 тысяч рублей в месяц

Тарифы эквайринга Сбербанк указывает в договоре на обслуживание.

Терминал необязательно покупать: можно взять его в аренду

Терминалы Сбербанка совместимы с большинством ККМ и вендинговых систем. У банка есть готовые решения для паркоматов, автоматических заправочных станций и прочих торговых устройств для самообслуживания.

Мобильный эквайринг

Этот вид торгового эквайринга активно набирает популярность. В нём используются мобильные мини-терминалы с сим-картами. Они могут принимать платежи вдали от онлайн-кассы и торговых точек.

Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Сбербанка. Её пластиковый корпус хорошо переживает ежедневную эксплуатацию.

Мобильный эквайринг используют курьеры при доставке товара на дом, при оказании бытовых услуг и т. п. Покупатель может совершить покупку по банковской карте. Тарифы приведены в таблице выше.

Переносная онлайн-касса для ИП – оптимальное решение для бизнеса с использованием курьеров или осуществления выездной торговли. Оборудование не занимает много место и обеспечивает работу в соответствии с 54-ФЗ .

Интернет-эквайринг

Создан для расчёта за товары/услуги посредством сайта. Приём платежей проходит с помощью программного решения — модуля оплаты для сайта.

Сбербанк создал бесплатные плагины приёма денежных средств для большинства популярный систем управления сайтом: 1С-Битрикс, CS-Cart, HostCMS, UMI.CMS, WordPress, Drupal, Joomla, Netcat, Amiro.CMS, OpenCart, PrestaShop, MODX. Если решение платное — оно от стороннего разработчика.

Почти все решения поддерживают фискализацию. Уточнить информацию касательно вашей CMS можно через техническую поддержку по адресу support@ecom.sberbank.ru

Для подключения эквайринга сайт должен соответствовать ряду требований:

1. На нём должна быть информация об организации: ИНН, ОГРИП, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефоны (обязателен стационарный), адрес электронной почты.
2. Указана информация обо всех способах оплаты товары или услуги, о порядке, сроках, регионах доставки.
3. Каждый товар и услуга должны иметь цену, характеристики, комплектацию, гарантийные условия.

Также рекомендуется разместить на сайте описание условий возврата товара или отказа от услуги.

Тарифы интернет-эквайринга выгоднее, чем у торгового:

Комиссия банка	Оборот по оплате банковскими картами на сайте и в мобильном приложении
2%	До 1 млн рублей в месяц
от 1,8%	Свыше 1 млн рублей в месяц

Онлайн-оплата не позволяет выдать покупателю бумажный чек. Вместо него приходит электронный. Обычно его присылают на электронную почту или в смс-сообщении. Как только на сайте произошла продажа, сведения автоматически поступают в кассу.

Телефоны горячей линии 24/7

Если у клиента Сбербанка возникают вопросы по работе сервиса, можно обратиться по телефонам горячей линии службы поддержки. Техподдержка Сбербанк-эквайринг работает круглосуточно:

1. Вопросы по торговому эквайрингу: 8-800-35-00-123 или 0123 (короткий номер для звонков с мобильных телефонов на территории РФ, бесплатен только для абонентов МТС, Мегафон и Билайн).
2. В отдел интернет-экварийнга звоните по номеру 8-800-70-77-147.

Если есть сложности с тем, как подключить интернет эквайринг от Сбербанка, обратитесь в техподдержку по электронной почте support@ecom.sberbank.ru.

Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

• активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
• отправка данных о владельце карты с целью проверки;
• списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
• выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
• подпись чеков продавцом;
• выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

• дебетовые карты;
• кредитные карты;
• карты с магнитной лентой;
• чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

Как подключить эквайринг от Сбера

• разновидности эквайринга, который вы будете устанавливать;
• фамилии имени отчества;
• региона регистрации компании;
• контактных данных для связи: телефон, адрес электронной почты;
• названия ООО или ФИО индивидуального предпринимателя;
• ИНН.

После заполнения формы онлайн нажмите на кнопку «оставить заявку» и с вами свяжется консультант банка. Сотрудник компании проведет консультацию, в ходе которой выяснит необходимость заказа дополнительного оборудования и назначит вам встречу. Для визита в Сбербанк соберите необходимые документы. На месте вы заполните форму договора и подпишите его.

После подписания договора вы согласуете дату, когда вам будет осуществлена установка эквайринга. Предварительно вам нужно открытие расчетного счета. Специалист по настройке терминалов проведет обучение для лиц, имеющих доступ к кассе. Торговые точки также получат наклейки и плакаты. Ими будет оборудована кассовая зона для информирования покупателей.

• произвести вход в личный кабинет;
• в главном меню найдите пункт «Эквайринг»
• после нажатия клавиши «оформить» заполните форму на сайте и ожидайте звонка консультанта;
• согласуйте дату и время встречи;
• менеджер отдела экваринга встретится с вами и подпишет договор;
• если вы выбрали ондайн-услугу, то подключение эквайринга и настройка процессов работы осуществляется владельцем бизнеса самостоятельно. Помощь оказывает техническая поддержка. При выборе торгового эквайринга, представитель банка выезжает на место ведения бизнеса и устанавливает устройства. Далее проводится обучение коллектива;
• если контрольное тестирование прошло успешно, то подписываются оставшиеся документы.

При оформлении услуги вам нужна будет следующая документация:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• документация, которая подтвердит полномочия директора организации;
• паспорт директора.

ИП предоставляет только паспорт и выписку из единого госреестра юрлиц.

Эквайринг Сбербанка что это такое простыми словами

Многие видели на кассах магазинов или других заведений терминалы, в том числе и переносные, через которые происходит оплата покупок. Нужно всего лишь поднести смартфон, свою карту, как произойдёт снятие средств. Различают контактные и бесконтактный способ оплаты. Сбербанк предлагает владельцам бизнеса установить у себя такие устройства для клиентов. Конечно же, предварительно заключается договор. Терминалы ориентированы на приём денег разных платёжных систем:

• МИР.
• Visa.
• Mastercard.
• UnionPay.

Несмотря на то что устройства ориентированы на приём карт Сбербанка, но клиенты могут расплачиваться и другими. Правда, тогда они платят существенную комиссию.

Какие плюсы имеет эквайринг от Сбербанка

Владельцам бизнеса выгодно такое сотрудничество и эквайринг от Сбербанка, так как:

• У посетителей и клиентов появляется возможность использовать безналичный расчёт. Это часто гораздо удобнее и быстрее, чем расплачиваться наличкой.
• Предлагается целая линейка устройств для эквайринга: от онлайн-касс Эватор до терминалов исключительно для смартфонов.
• Сбербанк добавляет магазин, торговую точку, компанию в список партнёров, что так же указывается в договоре. Теперь покупателям будут назначаться бонусы Спасибо, начисляемые на карту при расчёте за товары, услуги. Это будет способствовать повышению их лояльность, росту продаж.

Разновидности устройств в Сбербанк терминал эквайринг, онлайн кассы

Мало кто рассматривает сами устройства эквайринга от Сбербанка, так как только за последний год их появилось вдове больше. Причина понятна — разработаны программы для расчёта смартфоном, а также появились карты с бесконтактным списыванием средств. Для них и создавались новые терминалы, кассы. В Сбербанке насчитываются такие виды:

• Переносные, автономные терминалы.
• ККМ, вендинг и устройства для них. Речь идёт о контрольно-кассовых машинах, вендинговых аппаратах.
• Компактные терминалы, предназначенные для планшетов, смартфонов.
• Онлайн-кассы типа «Эватор». Это полноценный аппарат с печатью чеков.

Для сайтов, приложений тоже предлагаются разные решения. Возможна интеграция с ними, за счёт чего посетители онлайн-ресурса заказывают услуги, товары и рассчитываются так:

• Apple Pay, Google Pay или же Samsung Pay.
• Приём средств через соцсети.
• Подключение онлайн-кассы к магазину.

После подписания договора на эквайринг со Сбербанком выдаются данные для входа в личный кабинет. Там отслеживаются поступления средств, доходность онлайн-бизнеса и другие важные показатели.

Программа Спасибо в эквайринге от Сбербанка

Программа Спасибо разработана Сбербанком не только для владельцев его карт, но и партнёров. Это различные компании, магазины, сети и отдельные заведения, которые подписали договор с банком. Их перечень есть на его сайте. Он нужен всем владельцам карт Сбера, которые хотят получить бонусы и скидку за них в этих магазинах-партнёрах. Владельцам бизнеса такая бонусная программа сулит только выгоды, особенно если в торговых точках установлена техника для эквайринга. Преимущества Спасибо для них:

1. Приток посетителей, клиентов. Они тратят деньги с карт Сбербанка и сразу же получают от него бонусные баллы. Спасибо начисляются даже в том случае, если их не дарит магазин. Сбербанк всегда зачисляет 0,5 % от израсходованной суммы. Это привлекает покупателей.
2. Но если данная сеть, отдельная торговая точка дополнительно ещё и является партнёром, то клиенты получают ещё больше баллов и скидки за них. Партнёрский магазин числится в открытых списках Сбербанка, которые просматривают пользователи на сайте. Они могут таким образом выбрать место, где их устраивают бонусы и дисконт. Значит, за счёт этого и можно заполучить новых клиентов.

Чтобы всё произошло, конечно же, важно получить расчёт за товары или услуги картой Сбербанка. И на сайте, и в торговой точке всё происходит благодаря аппаратам и технологии эквайринга

Учет расчетов при эквайринге

В бухгалтерском учете выручка от продажи продукции и товаров (поступления, связанные с выполнением работ, оказанием услуг), в том числе и оплаченных с использованием банковских терминалов, является доходом от обычных видов деятельности (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 32н (далее — ПБУ 9/99)).

Выручка от реализации с помощью банковских терминалов признается в бухгалтерском учете организации так же, как и выручка от реализации за наличный расчет, то есть в тот момент, когда продукция реализована (передана) покупателю, а услуга оказана (работа принята), независимо от того, когда деньги от банка-эквайрера поступят на счет предприятия (, , ).

Суммы за реализованный товар или оказанные услуги, оплаченные с помощью банковских терминалов, могут поступать на счет организации уже за минусом комиссионных, взимаемых банком в соответствии с договором на эквайринговое обслуживание. Однако сумма выручки принимается в бухгалтерском учете в полном объеме дебиторской задолженности, а сумма оплаты комиссионных услуг банка относится к прочим расходам организации (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 33н).

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал ().

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В результате между поступлением денежных средств на счет продавца и фактической оплатой покупателем приобретенных товаров происходит разрыв во времени. Для отражения таких операций (которые произведены через банковский терминал, но еще не поступили от банка на расчетный счет организации) Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н (далее — План счетов)) предусмотрен счет 57 «».

ПРИМЕР

За приобретенный диван стоимостью 30 000 руб. покупатель расплатился карточкой. В бухгалтерском учете операции, связанные с реализацией товаров (услуг), оплачиваемых покупателями (клиентами) через банковский терминал, могут быть отражены следующими записями (инструкция по применению Плана счетов, утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н):

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90, субсчет «Выручка» — 30 000 руб. — отражена выручка от реализации товаров (услуг);

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62 — 30 000 руб. — отражена оплата через банковский терминал;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57 — 29 550 руб. — на расчетный счет зачислены суммы, оплаченные через банковский терминал;

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 57 — 450 руб. — удержана комиссия банка;

ДЕБЕТ 91, субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 76 — 450 руб. — отражена комиссия банка в составе прочих расходов.

Павел Ерин, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАН