Калькулятор досрочного погашения кредита альфа-банк

Почему досрочно выплатить долг в Альфа-Банке — это выгодно?

В кредитном договоре Альфа-Банка указывается годовой процент использования кредита на определённый срок, который устанавливается по согласию кредитора с заёмщиком. Тем не менее, выплачивать проценты в полном объёме клиент не обязан. Существует возможность возврата взятых в долг средств раньше заявленного в договоре срока. Это позволит тратить личные средства на оплату процентов только в течение времени, когда кредит использовался, но не ещё в последующие месяцы, когда все заёмные средства уже потрачены.

Погашение займа раньше срока может быть полным — когда выплачивается сумма долга целиком, либо частичным — если вносится на кредитный счёт сумма, превышающая размер ежемесячного платежа. Согласно действующим правилам Альфа-Банка, минимальная сумма досрочного погашения кредита — 3 тысячи рублей.

Это интересно: Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка — изучаем вопрос

Как произвести оплату

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

• С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
• Через мобильное приложение.

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

• Альфа-Банк.
• Московский Кредитный Банк.
• Уральский Банк Реконструкций и Развития.

Другие варианты:

• Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
• «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
• Система «Кибер Плат».
• Киви терминалы.
• «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

Погашение потребительского кредита

Для удобства клиента, возврат средств по потребительскому кредиту осуществляется равными платежами. Размер ежемесячного платежа одинаковый, узнать его можно несколькими способами:

• Из графика погашения кредита;
• В Личном онлайн кабинете в системе Альфа-Клик через Интернет;
• В мобильном приложении;
• В любом банкомате, выбрав в меню выписку по счёту;
• По телефону горячей линии 8 800 200 00 00;
• В любом офисе или отделении Альфа-Банка.

Необходимую сумму следует заблаговременно размещать на открытом банковском счету или карте. В случае задержки оплаты будет начислена неустойка, в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В Альфа-Банке существует масса способов внести платеж по кредиту, например, через Интернет

Способы внесения платежа

Если заёмщик является клиентом Альфа-Банка, он может подключить услугу автоматического онлайн отчисления средств из заработной платы в строго установленные сроки. В этом случае можно не беспокоиться за своевременную оплату кредита в полном объёме. Для остальных случаев (в том числе, при частичной оплате до срока) предусмотрены следующие варианты:

• Погашение потребительского кредита через Интернет с помощью онлайн системы Альфа-Клик или мобильное приложение;
• Денежные переводы из сторонних банков, в том числе и погашение кредита Альфа-Банка через Сбербанк;
• Платёжные терминалы и банкоматы (необходима карта);
• Отделения Альфа-Банк.

Через Интернет со счета карты

При оплате потребительского кредита онлайн через Интернет, заёмщику сначала необходимо авторизоваться на сайте в Личном кабинете, и выбрать соответствующий раздел. После чего указать сумму, и подтвердить операцию. Зачисление осуществляется моментально.

Переводить средства можно с любого текущего счета (в основном, все они привязаны к картам), на котором имеется достаточное количество денежных средств. Комиссия не взимается (в том числе, за досрочное частичное или полное погашение).

Через Сбербанк онлайн

Многие заемщики являются клиентами не только Альфа-Банка, но и пользователями других крупных банков. Самым распространенным в этом плане банком является Сбербанк. Иногда платеж по кредиту вносится третьим лицом, клиентом Сбербанка. В этих случаях для погашения потребительского кредита лучше всего подойдет онлайн сервис банка. Во вкладке Оплата услуг необходимо выбрать Погашение кредитов и провести операцию.

Частичную оплату в счет кредита можно вносить онлайн из других банков, например, Сбербанка

За перевод через платёжные терминалы и сторонние банки взимается комиссия за совершение услуги. Для каждой организации, её размер может отличаться. Оплата кредита картой Альфа-Банка осуществляется в любом банкомате сети Альфа-Банк или партнёров, с функцией приёма наличных.

Частичная досрочная оплата

В любой момент, заёмщик может досрочно погасить свою задолженность перед банком. Необязательно вносить всю сумму единовременно. Если у вас появилась свободная сумма денег, превышающая размер очередного списания по потребительскому кредиту, он может внести её на кредитный счёт, тем самым уменьшить свой долг и переплату.

Частичное досрочное погашение кредита можно осуществлять сколько угодно раз, без начисления штрафов. Для этого потребуется написать заявление в отделении банка не позднее, чем за 5 дней до даты списания. В заявлении также необходимо указать сумму для зачисления на счёт.

При желании заёмщика полностью внести сумму задолженности, ему также необходимо обратиться в отделение банка, в котором оформлялся потребительский кредит, и оформить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке.

Ознакомьтесь с условиями досрочного частичного погашения кредита в Альфа-Банке

Списание будет произведено в ближайшую дату очередного платежа. Кредитный консультант пересчитает начисление процентов, и озвучит сумму для внесения на счёт. Внести деньги для досрочного погашения можно разными способами – в кассу банка, онлайн через Интернет или переводом с карты на карту.

Разместить средства на счету можно любым удобным способом. При денежных переводах из сторонних банков или через терминалы стоит учитывать сроки зачисления, чтобы избежать нежелательной просрочки.

Установленные лимиты и ограничения

Поскольку оплата кредита производится путем перевода между своими счетами, на нее действуют те же ограничения, что и на прочие операции подобного плана.

1. За один раз можно перевести не более 30 000 рублей.
2. В сутки общий объем переводов может составлять не более 80 000 руб.
3. В течение месяца клиент может выполнять переводы на сумму не боле 1.5 млн. руб.

Если заемщик запланировал полное погашение кредита (или частичное, но раньше срока), он может не уложиться в суточный лимит. В этом случае нужно будет позвонить в службу поддержки банка, объяснить ситуацию и попросить о временном увеличении лимита. Как правило, операторы легко идут навстречу в этом вопросе.

Как правильно оформить и подать заявление

Выясняя, как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке, отдельно внимание клиенту следует уделить и особенностям оформления заявления. Данный документ заполняется по установленной форме, не зависящей от выбранного способа погашения (частичного или полного)

Образец заявления выглядит следующим образом:

Образец заявления

Оформляется бумага на бланке самого банка-кредитора. Она в обязательном порядке должна содержать следующие сведения:

1. Номер кредитного договора, планируемого к закрытию.
2. Определенную дату внесения платежа.
3. Точную сумму полного/частичного погашения.
4. Выбранный плательщиком вариант внесения проплаты.

Как правильно закрыть кредит

Если вас интересует вопрос, как правильно закрыть кредит, то это уже 50% успеха. Значит вы добропорядочный заемщик, и банк не прогадал, выдав вам кредит. Самым правильным способом закрыть кредит является своевременное внесение платежей по кредитному договору. У вас не должно быть никаких просрочек. Помните, что осуществляя банковский перевод, операция может затянуться. В такой ситуации деньги могут поступить на счет банка с опозданием. Учтите, что банковские сотрудники не будут разбираться почему деньги пришли с задержкой в один-два дня, они просто внесут вас в список, как недобросовесного заемщика.

Важно! Даже когда вы действительно оплачиваете кредит, но из-за задержки с переводом деньги не поступили вовремя на счет, вы сильно испортите свою кредитную историю. Поэтому мы советуем вам заблаговременно осуществлять перевод для погашения задолженности перед банком

Как досрочно погасить кредит в Альфа-Мобайл

Если же вы решили, что готовы погасить досрочно взятый кредит, то вы можете сделать это не выходя из дома. Благодаря приложению Альфа-Мобайл, вы можете досрочно погасить кредит всего за несколько минут. Для этого вам потребуется:

• войти в мобильное приложение;
• открыть вкладку с кредитами;
• выбрать действующий кредитный продукт;
• нажать на опцию досрочное погашение;
• после этого потребуется вести полную сумму оставшегося долга;
• нажимаете кнопку оплатить;
• готово, вы досрочно погасили задолженность перед банком.

За досрочное погашение займа Альфа Банк не удерживает никакую комиссию, поэтому вы можете спокойно воспользоваться этой опцией через приложение Альфа Мобайл.

Как погасить кредит в Альфа Банке через банкомат

Если вы находитесь где-то в городе или просто решили посетить торговый центр, то наверняка там будет один из тысяч банкоматов от Альфа Банка. Как известно, при помощи банкомата можно не только снимать наличные деньги, но и производить разные операции. В их числе и погашение кредита. Чтобы быстро и без хлопот осуществить платеж по кредиту через банкомат, вам потребуется:

1. Найти ближайший банкомат «Альфа-кэш», где будет доступна услуга обслуживания кредитов;
2. Если банкомат работает на прием наличных, то нажимаете «Кредиты» — «Погашение»;
3. Указываете номер кредитного договора.

Если банкомат не принимает наличные деньги, то вы можете осуществить оплату при помощи пластиковой карты. После того, как вы укажите номер договора, на экране будет высвечена сумма задолженности. Если вы хотите полностью погасить задолженность, то вам нужно внести указанную сумму денег.

Как погасить кредит в Альфа Банк онлайн

В интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Кредиты» есть все данные о ваших займах. Чтобы погасить долг, вам потребуется выбрать один из возможных вариантов:

• Со счета;
• С карты любого банка;
• Со счета мобильного телефона.

В таком случае реквизиты и сумма платежа будут введены автоматом. При оплате через «Альфа-клик» с пользователя не будет взиматься комиссия. Деньги будут зачислены мгновенно.

Этот вариант является одним из самых комфортных способов сделать платеж, поскольку вам не нужно будет  разыскивать банкомат и переплачивать комиссию за обслуживание.

Еще один способ — перевести деньги со счета любого банка. Этот вариант может быть интресен зарплатным клиентам других финансовых компаний. Если ваша зарплата приходит на карту, которую выпустил другой банк, то вы можете перевести деньги с нее на свой счет в Альфа банк. Учтите, что бывают задержки при таком виде перевода. Также возможна комиссии банка-эмитента при исходящем платеже.

Дополнительно вы можете оплатить займ через интернет при помощи сервиса RURU. Он берет  комиссию в размере 2,99 %. Зачисление денег происходит в течение получаса. Платеж можно отправить со счета мобильного.

Возможные проблемы при закрытии кредитной карты Альфа-Банка

Банки крайне неохотно идут на прекращение сотрудничества с клиентами, так как это им попросту невыгодно. Поэтому при закрытии кредитки могут возникнуть различные проблемы. Самые частые из них:

1. Начисление платы после прекращения использования кредитки.
2. Отказ закрыть карточку из-за непогашенного долга.
3. Присутствие карточки в перечне получаемых продуктов банка по истечении 45-дневного срока с момента подачи заявления.

В каждом из перечисленных случаев требуется обратиться к ответственному сотруднику банковской организации для решения возникшей проблемы и следовать полученным инструкциям.

Действия с просроченными кредитами банка

Несвоевременное погашение ссуды приводит к возникновению неприятностей у заёмщика. Нередко это происходит из-за простого незнания или непонимания условий договора займа. Чтобы исключить такую ситуацию, лучше несколько раз прочесть условия и тарифы. Со следующего дня просроченного займа начисляется 2% неустойки. При желании банк может аннулировать договор и требовать немедленного возврата займа и процентов. Он также вправе продать долг коллекторам. Чем больше будет сумма просроченной задолженности, тем сложнее её будет погасить. Решать проблему нужно по мере поступления и не убегать от неё.

Основные способы закрытия счёта в Альфа-Банке для физического лица

В этом разделе мы покажем, как закрыть счет в Альфа-Банке через офис или интернет в том случае, если вы – физлицо.

В отделении банка

Как ни странно, этот способ – самый сложный. Вам нужно взять свой паспорт, прийти в отделение банка в рабочее время, сообщить сотруднику о своих намерениях, после чего написать заявление на закрытие.

Через интернет-банк «Aльфa-Kлик»

Для физического лица эту процедуру куда лучше проводить онлайн, потому что не нужно ни личное присутствие в отделении, ни паспорт – проблема решается в пару кликов. Что нужно сделать:

1. Зайти в личный кабинет.

2. Открыть вкладку «Счета».

3. Вы увидите все свои открытые на данный момент банковские аккаунты.

4. Нажмите на «Закрыть счет» справа от того, который вам больше не нужен.

1. Если на аккаунте есть деньги, вас перенаправит на страницу, на которой нужно будет выбрать, куда эти деньги отправятся. Выберите, подтвердите операцию. Готово.

Когда необходимо закрытие кредитной карты в Альфа-Банке

Клиенты, оформившие пластиковую карточку от Альфа-Банка, ежемесячно или ежегодно платят определённый сбор за её обслуживание.

В некоторых случаях комиссия не удерживается (например, если владелец поддерживает на балансе определённый лимит средств). При этом не стоит забывать об оплате дополнительно подключённых опций.

Если вы потеряли карточку, случайно повредили её или перестали ей пользоваться, лучшим решением будет отказ от обслуживания.

При возникновении необходимости карта блокируется пользователем или банком на неопределенный срок. Проведение операций с картой после этого будет недоступным. Помимо простейшего способа блокировки — когда пользователь более 3 раз ошибается с вводом пин-кода, существуют и специальные, использование каждого из которых осуществляется по установленным банком правилам.

Но какими бы ни были причины отказа от кредитки, закрытие ее всегда производится по одному и тому же алгоритму

И для заемщика очень важно реализовать его правильно, чтобы не обнаружить через некоторое время долг перед банком

Закрытие кредитной карты Альфа-Банка, равно как и любого другого эмитента, может быть произведено только в офисе, в котором она была выдана. Дистанционные инструменты управления финансами не подходят для этой операции. Но с их помощью можно подготовиться к процессу.

В офисе банка

Алгоритм отказа от кредитки в общем случае выглядит так:

• клиент приходит в отделение банка, в котором была получена карточка, с пакетом необходимых документов;
• в присутствии менеджера заполняется заявление на отказ от кредитки;
• карточка блокируется сразу в момент подачи документов и уничтожается на глазах клиента;
• спустя 45 дней закрывается счет, закрепленный за кредитным пластиком.

По истечении 45 дней бывшему владельцу карты стоит еще раз посетить офис банка и взять справку о закрытии счета. В ней, кроме прочего, должно быть указано, что банк не имеет к бывшему заемщику никаких претензий – его долг по карте погашен полностью.

Закрыть кредитку, позвонив в службу клиентской поддержки, нельзя. Но телефонные специалисты помогут прояснить такие вопросы, как наличие задолженности по кредитному счету, точная сумма долга, порядок действий с картой, на которой остались собственные средства клиента и способы погашения долга (при наличии).

Также у менеджеров контактного центра можно узнать, в какое отделение банка обращаться, если офис, где выдавалась кредитка, был закрыт эмитентом. Специалист подскажет не только новый адрес, но и режим работы подразделения.

Через Альфа-Клик

Дело в том, что, согласно договору на обслуживание, карта является собственностью выпустившего ее банка. Клиенту она дается как бы в аренду, во временное пользование. По истечении срока действия или при закрытии досрочно клиент обязан вернуть пластик банку.

По причинам, описанным выше, веб-банкинг также не подходит для закрытия кредитки – в нем попросту нет такой опции. Но с помощью клиентского кабинета на сайте можно выполнить следующие действия:

• заблокировать карточку;
• уточнить сумму задолженности на текущий момент;
• сделать платеж в счет погашения долга;
• удостовериться, что средства поступили на кредитный счет;
• вывести со счета остаток собственных накоплений, которые хранились на нем.

Кредитки, по которым имеется непогашенная задолженность, закрыть нельзя. В первую очередь нужно погасить весь долг, т. е. само тело займа, проценты, штрафы и пени (при наличии). Узнать точный объем долга можно в веб-кабинете, телефонной службе поддержки или непосредственно в офисе банка.

После перевода денег на кредитный счет, нужно удостовериться, что они дошли по адресу и были отправлены именно в счет погашения задолженности. Сделать это можно также через веб-кабинет. После прохождения платежа:

• его статус сменится на «Обработано»;
• сумма задолженности по кредитке станет нулевой.

Погасить долг можно также через кассу Альфа-банка, сразу при закрытии. В этом случае зачисление пройдет практически мгновенно. Если же деньги вносились на счет безналичным переводом, их поступления можно ждать до 5 рабочих дней.

После ликвидации кредитки клиенту будет выдана копия его заявления с отметкой о принятии. Это само по себе уже может выступать доказательством аннулирования кредитного продукта. Но для подстраховки стоит вернуться в банк через 45 дней после написания заявления и получить справку о том, что привязанный к карточке счет закрыт.

Онлайн приложение от Альфа банка

Альфа банк разработал специальное приложение для управления счетами, кредитами, выписками со счёта через смартфон. Приложение позволяет быстро и безопасно оплачивать банковские услуги.

Возможности сервиса от Альфа банка:

1. отслеживание актуального остатка по счёту;
2. оплата коммуналки, интернета, мобильной связи;
3. перевод денег;
4. обмен валют;
5. открытие накопительного счёта;
6. поиск ближайших банкоматов и отделений.

В мобильном приложении имеется чат с сотрудником банка, что облегчает процедуру получения ответов на интересующие вопросы. Наличие чата экономит время пользователя, ему не нужно звонить в банк и, тем более, посещать его отделение.

Стоимость пользования приложением зависит от подключённого пакета услуг и составляет в пределах 59-69 рублей ежемесячно. Приложение для смартфонов представлено в двух вариантах:

• полная версия мобильного банка;
• бесплатный сервис «Альфа Мобил Лайт».

В версии Лайт отсутствуют перевод между счетами. Полная программа платная, но она позволяет в полной мере пользоваться функционалом Альфа Мобайл.

Для регистрации в мобильном приложении, необходимо скачать его на телефон и заполнить некоторые данные. В частности, понадобится номер телефона и карточки, которая прикрепляется к сервису.

Вход в приложение Альфа банк возможен исключительно по придуманному предварительно логину и паролю. Это обеспечивает исключение возможности доступа к приложению сторонних лиц в случае потери или кражи телефона. Восстановление забытого логина с паролем возможно в отделении Альфа банка. Сменить пароль возможно самостоятельно во вкладке приложения «Настройки».

В случае покупки нового смартфона приложение придётся скачать заново и ввести действующие данные. Периодически требуется обновлять программу, поскольку разработчики стремятся улучшать функционал сервиса.

Мобильный банк доступен на смартфонах со всеми популярными платформами: iOS, Android, Windows Phone. приложение доступно для скачивания в официальных онлайн магазинах: App Store, Play Market.

В случае, когда пользователь не желает скачивать мобильное приложение, он может воспользоваться интернет банкингом под названием Альфа клик. В данный сервис клиент может зайти через любой браузер, пройдя авторизацию (потребуется ввод логина и пароля). В приложении доступны выписки платежей, актуальное состояние счёта, информация по действующим вкладам и кредитным продуктам.

Это интересно: Как перевыпустить карту Альфа-Банка — познаем все нюансы

Процедура возврата страховки

При желании вернуть страховку по кредиту можно обратиться напрямую в страховую организацию или действовать через банк (если полис входит в банковские услуги). Сама процедура зависит от того, кем был оформлен актуальный договор страхования и каковы причины его приостановления.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Если страховка потребительского кредита была внесена одним платежом и сразу после оформления, при выполнении досрочного погашения вы имеете шанс вернуть оставшуюся сумму. Это право распространяется на все виды полисов, касающиеся кредита. Основанием для возврата является факт, что услуги страховки были оплачены, но не будут предоставляться.

После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.

Сам договор с СК не стоит расторгать до получения денег, поскольку в этом случае она может полностью отказать на законных основаниях. Исключением будут ситуации, когда в действующем соглашении прописано обязательство возврата части денег по страховке при осуществлении досрочного расторжения договора с банком по причине полной выплаты долга.

Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа.

Как можно отказаться от навязанной страховки

Для соблюдения порядка процедуры в банк и страховую компанию направляются претензии о возврате страховки по кредиту. Это необходимо для предоставления возможности досудебного решения вопроса. Делать это необходимо в установленный законом период охлаждения.

Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.

В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.

Если страховой договор был подписан отдельно от кредитного (условие страхования не прописано в договоре выдачи займа), вам необходимо сразу обращаться в вашу страховую компанию. В этом случае, помимо названных выше документов, предоставляются банковские реквизиты для возврата средств. Если договор уже вступил в силу, вам обязаны вернуть сумму за вычетом платежей по прошедшему периоду, если нет — полную.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на оформление возврата страховки может быть стандартной формы, предоставляемой в банке или написанным самим заемщиком. Примерный образец выглядит следующим образом:

• Кому: Руководителю страховой компании или банка Ф.И.О.
• Адрес организации.
• От кого Ф.И.О.
• Адрес регистрации (проживания) и телефон.

Заявление

(Дата подписания договора) между мной и (наименование банка) был заключен договор на получение кредита (номер документа), а также одновременно с компанией (наименование страховой компании) заключен договор страхования (номер документа). Сумма кредита по договору составила (общая сумма в рублях цифрами и прописью) рублей, тогда как фактически мне было предоставлено (сумма по телу кредита цифрами и прописью) рублей, а (сумма страховки цифрами и прописью) рублей была передана компании (наименование СК) как страховой взнос. Срок кредитования и страхования согласно пунктам (номера пунктов договора, где указаны сроки кредита) договора составил (срок кредита в месяцах).

(Дата досрочного погашения кредита) я полностью выполнил обязательства по кредиту перед банком (наименование банка), вернув сумму долга (общая сумма кредита со страховкой цифрами и прописью) рублей и соответствующие проценты. В связи с досрочным закрытием кредита, прошу вернуть мне уплаченные сверх требуемого страховые взносы в размере (50% от суммы страховой премии) рублей.

Решение по моему заявлению прошу рассмотреть в период 10 дней с даты его получения. При отсутствии ответа с вашей стороны или неудовлетворения указанных выше требований, по данному вопросу мною будет подано соответствующее исковое заявление в суд с требованием выплатить заявленную сумму и процентные отчисления за использование средств в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.

Интернет-сервис партнера

На портале «Золотая корона» допускается отправить средства в счет погашения кредита, используя пластиковую карту любого банка. Для этого следует перейти на сайт Сервиса, используя любую из доступных поисковых систем. После необходимо:

• перейти в подраздел «Погашение кредитов»;
• выбрать «Оплатить онлайн»;
• отыскать в перечне финансовых учреждений АльфаБанк (поиск можно производить по наименованию или БИКу банка);
• указать реквизиты платежа: номер кредитного счета, сумму и пр.;
• ввести данные о карте, с которой производится оплата (ее номер, период действия, ФИО держателя, код, указанный на обороте пластика);
• подтвердить транзакцию, введя проверочный код, поступивший в СМС-сообщении.

Если перепутать даже одну цифру номера кредитного счета, средства зачислятся на имя другого заемщика, и отозвать платеж будет невозможно. Не все пластиковые карты поддерживают платежи через сервис Золотой Короны. Если отправить деньги не получается, следует обратиться в банк, выпустивший карту и уточнить, подходит ли она для таких платежей.