Может ли студент без официальной работы оформить покупку в рассрочку

Особенность рассрочки

Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.

Особенности рассрочки:

Тип товара	К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить: мебель технику пластиковые окна туристические путевки
Оплата	При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора.
Стоимость	К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах.
Обмен	Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев.
Документы	Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт
Скорость	Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин
Проценты	По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки
Страховка	Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора.

Где можно оформить

Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.

В первом случае клиенту потребуется:

• обратиться в магазин
• предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
• ответить на вопросы
• подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
• подписать договор рассрочки
• забрать товар

Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.

Во втором случае вам потребуется:

Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.

Кто может оформить

Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.

Требования к клиенту:

• возраст от 18 лет
• наличие Российского гражданства и постоянной регистрации в регионе обращения
• стабильный доход
• официальная занятость

Как видите, требования у магазина минимальные.

Список документов

Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:

• личный паспорт
• второй документ клиента

Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую сумму Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк Заявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредит представляет собой займ под определённую процентную ставку согласно условиям договора. В нём прописаны сроки внесения средств, особенности оплаты (например, возможно ли досрочное погашение) и сумма процентов, которые предстоит выплатить.

На покупку электроники можно получить займ в отделении банка или прямо в магазине, в котором товар приобретается. В крупных сетевых магазинах работают кредитные менеджеры, представляющие определённые финансовые организации.

Не секрет, что покупка в кредит — дело невыгодное и при этом не важно, что Вы покупаете: квартиру, машину или телефон. Средняя переплата за покупку с привлечением кредита составит от 10 до 30%

Это если не считать возможных штрафов и пеней (например, за просрочку платежа).

А что же значит «в рассрочку»? В отличие от кредита, покупка в рассрочку — это отсутствие процентов. Стоимость гаджета просто разбивается на несколько частей, которые нужно заплатить в определённое время. Такие условия не интересны банку, и обычно рассрочку предлагают магазины для стимуляции спроса. Рассрочка обычно выдаётся под залог проданного товара. Это значит, что в случае неисполнения покупателем платёжных обязательств магазин может потребовать телефон обратно.

В чем заблуждение

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится. Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту. Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.

Чем еще отличается рассрочка от кредита

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:

• стоимость предмета;
• величина обязательных ежемесячных платежей;
• срок, на который заключается договор;
• дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.

Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика

Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.

В завершение

Итак, отвечая на вопрос: «Чем отличается рассрочка от кредита?», можно резюмировать:

• условиями оформления;
• наличием первоначального взноса;
• отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
• скоростю и удобством получения;
• досрочным погашением;
• отсутствием % и штрафных санкций.

Каждый человек решает сам, какой финансовый продукт ему выбрать. Если вы не можете определиться, нуждаетесь в совете, что лучше, посмотрите на преимущества рассрочки, взвесьте все за и против. При плохой кредитной истории, к примеру, это будет единственным выходом. Когда же заемщик в состоянии вернуть деньги за кратчайший срок, целесообразней обратиться в банк по поводу кредита. В любом случае внимательно изучайте договоры, и вы сможете избежать «подводных камней».

Совет первый

Обратиться в банк. Не стоит верить тому, что банки без справки о доходах с вами даже разговаривать не будут. Слишком большой процент нашего населения официально не получают зарплату, чтобы отказаться их всех кредитовать.

Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Газэнергобанк, МКБ, Восточный Экспресс, Ренессанс Кредит — выдают кредиты по предъявлению одного документа, паспорта. В паспорте должна стоять отметка о постоянной прописке.

Московский Кредитный Банк (МКБ) и Тинькофф Банк выдают кредиты лицам, достигшим 18 лет. В МКБ могут даже и более юным выдать, если те предоставят свидетельство о регистрации брака.

Выдают, конечно, не всем подряд. Проверяют клиента по своим каналам: кредитную историю запросят. Если нет просрочек и закредитованности, то кредит одобрят.

На указанные низкие проценты в рекламе рассчитывать не стоит. Деньги дадут небольшие, под высокий процент и на короткий срок. Но на телефон хватит.

Снизить процент и повысить шанс на получение помогут поручители.

Вашу кредитоспособность подтвердит отметка в загранпаспорте о недавнем путешествии. Предлагать в залог свое авто или недвижимость для получения денег на телефон можно, но нужно ли?! Договор сдачи жилья в аренду — прекрасный способ доказать, что платить по кредиту вам по карману.

Не стоит обращаться в банк тем, кто брал когда-то кредит и не отдал его.

Такому человеку можно порекомендовать обратиться к кредитному донору, лучшим из которых станут родные или знакомые люди. Но и чужой человек за вознаграждение возьмет на себя кредит и передаст обязательство по нему вам. Объявлений о таких сделках много в Интернете.

Как оформить рассрочку на телефон МТС

Чтобы получить кредитные средства, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка и оформить займ или кредитную карту. Но можно воспользоваться и альтернативным способом – рассрочкой на желаемую технику в салоне сотовой связи. Преимущества оформления рассрочки в салоне МТС:

• Стать обладателем выбранного товара можно в день обращения.
• Минимальный список необходимых документов.
• Подать заявку можно сразу в несколько банков-партнеров. При ее одобрении несколькими учреждениями, клиенту предоставляется возможность предпочесть тот банк, в котором наиболее выгодные условия.
• Положительное решение вероятно даже при наличии отрицательной кредитной истории.
• Отсутствие первоначального взноса.

Для покупки телефона в рассрочку в салоне МТС необходимо выполнить ряд действий, а именно:

• Определиться с моделью гаджета и уточнить о возможности приобретения ее в рассрочку (кредит).
• Попросить сотрудника сотовой связи подготовить чек.
• Обратиться к специалисту банка-партнера для выяснения всех условий кредитования и, если все устраивает, подать заявку на оформление кредита с предоставлением всех необходимых документов.
• Дождаться положительного решения банка и внимательно изучить все пункты договора.
• Проверить, чтобы покупаемый телефон был исправен, все комплектующие были на месте, а гарантийный талон был правильно заполнен.
• Забрать, приобретенный товар и ежемесячно вносить платежи по нему.

Для оформления рассрочки без первоначального взноса в МТС потребуется предоставить паспорт.

Проценты

Каждый банк, сотрудничающий с компаний МТС, предъявляет разные условия и требования к клиентам

На это очень важно обратить внимание

Желая купить телефон в рассрочку (кредит), не нужно останавливаться на более дешевой модели. Лучше ознакомиться с ценовым сегментом в другом салоне – там выбранная модель может стоить немного дороже, но зато проценты будут меньше.

В данном вопросе необходимо брать за основание суммарную стоимость товара, учитывая общий долг. Ведь рассрочку на технику предоставляет не сам салон сотовой связи, а банк, с которым он заключил соглашение на сотрудничество.

Оформление страховки

При покупке гаджета в рассрочку, зачастую клиентам предлагается оформление личной страховки. На размер страховой суммы, как правило, влияет стоимость телефона с учетом начисленных процентов. Соглашаться на данный шаг или нет – решение каждого. Но в данном случае нужно хорошенько подумать. Так как наступление страхового случая влечет за собой перекладывание долгов потребителя на ближайших родственников.

Кроме того, есть возможность купить страховой полис и на случай кражи телефона, тем более, что сейчас это происходит довольно часто.

Стоит отметить, что рассрочка на телефон без первоначального взноса в МТС будет выгодна только при условии своевременного внесения ежемесячных платежей. В случае неуверенности в своей платежеспособности, лучше отказаться от приобретения техники данным способом, набраться терпения и попробовать скопить необходимую сумму для покупки гаджета за наличные.

Ограничение в покупке товаров в рассрочку, комиссия или переплата

Каждый покупатель может купить абсолютно любой товар, но стоит помнить, что чаще всего такие товары имеют достаточно высокую цену, к ним можно смело отнести мебель, технику, одежду известных модных брендов, материалы для строительства, украшения или другие ценные материальные вещи. Цена устанавливается продавцом и рассрочка не предусматривает проценты, но стоит учесть то, что могут быть комиссии за то, что будет заполнена анкета и за то, что будет рассмотрена заявка. Обычно время для выплаты рассрочки варьируется в пределах двух лет, чаще всего это отрезок времени от полугода до года. Однако, иногда бывают случаи того, что рассрочка предусмотрена на 3 месяца без первоначального взноса, довольно часто они в практикуются магазинах бытовой техники и первоначальный взнос составляет 30% от стоимости покупаемого клиентом товара.

Хочется обратить ваше внимание на то, что оформление рассрочки с помощью банка – это мероприятие значительно затратное и не стоит соглашаться на то, что будет выпущена карта, поскольку именно это повлечет за собой лишние расходы для того, чтобы в последствии вы обслуживали свой личный счёт. Кроме всего этого, рассрочка не может содержать комиссии или штрафов за то, что срок платежей будет просрочен превышая установленные государством минимальный размер ставки

На данный момент ставка установленная кредитам составляет 11%, конечно если сравнивать эти цифры с банковскими штрафами, то это сумма совсем невелика.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что сами банки часто оформляют страховку для займов, которая в значительной степени увеличивает общий итог. Всем стоит помнить, что законодательство предоставляет право покупателю отказаться от неё либо же написать заявление и потребовать обратно свои личные денежные средства, в то время когда истечет срок договора и не будут закрыты все платежи

Еще одним отличительной фактором отличающим рассрочки от кредита можно считать обеспечение обязательств клиента перед продавцом.

Так, если кредит оформляется наличными средствами можно вовсе не прибегать к обеспечению, когда покупка совершается в рассрочку залогом может выступать приобретенный товар, если к тому времени как закончится оговоренный срок вы не сможете вернуть всю денежную сумму, то продавец заберёт его, поскольку факт покупки не будет завершён и право собственности как владельца не перейдет к вам. Также, кроме всего прочего, рассрочка предоставляется в самой компании продавцом, а кредит оформляется только через банк или через банковского представителя на территории магазина. Всё это значительно усложняет процедуру в отличие от рассрочки. Отметим отдельно плюсы и минусы рассрочки в сравнении с кредитом.

Способы доставки

Компания предлагает два вида доставки:

1. Курьером по указанному адресу.
2. Самовывоз из ближайшего салона МТС.

В первом случае оператор магазина свяжется с покупателем для уточнения адреса доставки товара с помощью курьера. Если товар заказан ночью, то оператор позвонит на другой день в рабочее время. Стоимость доставки курьером рассчитывается с учетом отдаленности склада компании от фактического адреса покупателя.

Если сумма заказа меньше 900 рублей, то стоимость доставки будет – до 200 рублей. У покупателя есть возможность выбрать срок и время доставки, указав желаемые временные интервалы при заполнении заявки заказа.

Самовывоз из склада или ближайшего салона МТС – бесплатно.

Оформление карточки рассрочки для безработных

Лица, не имеющие официальной работы и считающиеся безработными, не рассматриваются банками в качестве клиентов.

Банковские организации считают, что если у человека нет официальной работы, значит, у него нет и постоянных денежных поступлений.

Такие клиенты уже изначально не могут гарантировать своевременного выполнения кредитных обязательств.

Однако оформить карточку безработному для покупки товара все-таки можно. Существуют банковские организации, не требующие от клиентов обязательного подтверждения официального трудоустройства.

В таких банках продукт оформляется:

• лицами, работающими неофициально, без подтверждения трудоустройства;
• гражданами, устроенными официально, без предоставления справок о доходах.

Такие предложения существуют, однако перед оформлением продукта, нужно трезво взвесить свои финансовые возможности, чтобы принятые обязательства выполнялись своевременно.

Подумайте, позволит ли ваш заработок вовремя вносить ежемесячные платежи на карточный счет.

Кредитные карты

Кредитные карты тоже можно использовать в качестве рассрочки — но, в отличие от специальных карт, кредиткой можно расплачиваться где угодно, а не только в магазинах-партнёрах.

Вот как это происходит. У кредитной карты есть лимит — доступная сумма, например 50 тысяч ₽. Если вы захотите эти деньги снять, с вас, скорее всего, возьмут комиссию, поэтому выгоднее рассчитываться картой. У карты есть льготный период — это время, в течение которого банк не начисляет проценты на пользование кредитом. Если успеть пополнить карту на ту сумму, которую потратили, до конца льготного периода, то с вас не возьмут переплату. У разных банков — разный льготный период, например, в Ситибанке есть карты с периодами ,  дней, в Альфа-Банке — дней.

Найти карту с самым долгим льготным периодом

Калькулятор кредиток Сравни.ру

Пример.

Вы купили посудомоечную машину за 28 тысяч ₽ и оплатили её кредитной картой. Льготный период вашей карты — 110 дней. Если в течение этого периода вы вернёте на карту 28 тысяч ₽, то не будете платить проценты банку. Если вернёте деньги через 111 дней, заплатите проценты в зависимости от условий банка, выпустившего карту.

️ Важно. Нельзя несколько месяцев не платить, а потом положить всю сумму. Нужно каждый месяц вносить хотя бы минимальный платёж — примерно 5% от суммы платежа, точная сумма в каждом банке может быть своя

Этим карты с льготным периодом и похожи на карты рассрочки.

Иногда банки предлагают купить товар по кредитке, а потом оформить рассрочку. Такое есть, например, у банка Русский Стандарт. Клиент оформляет кредитную карту с возможностью рассрочки: Platinum, Black, British Airways World Mastercard Credit Card, кредитные карты линейки Miles&More. 

Покупатель рассчитывается кредитной картой в любом магазине, затем в мобильном банке или интернет-банке заходит в личный кабинет в раздел «Рассрочка», выбирает необходимую покупку и нажимает «Оформить». После этого возвращает сумму платежа равными частями и не платит процентов. 

Подключить рассрочку можно в течение всего льготного периода.  

У нас на сайте есть рейтинг карт рассрочки. Можно выбрать город, увидеть актуальные предложения и выбрать подходящий вариант кредитки с возможностью рассрочки. Бонус: за пользование картой банк может давать клиенту кэшбэк — возвращать на карту 1–2 % от суммы покупки. 

Стоит ли брать в магазине рассрочку на телефон или другой товар. Есть ли альтернативные варианты

Несомненным преимуществом беспроцентного займа является то, что ежемесячные платежи небольшие, поэтому они не создают большую финансовую нагрузку на бюджет клиента. Несмотря на все преимущества, есть негативные моменты, которые стоит учитывать при оформлении займа:

1. Сохранение первоначального внешнего вида покупки. Здесь можно отметить тот факт, что в случае поломки или повреждения телефона, ответственность за выплату долга не снимается. Бывают такие неприятные ситуации, когда товар уже сломан и не работает, а ссуда еще не погашена и заемщику все равно приходится вносить ежемесячные платежи.
2. Стоимость товара. Как правило, товар в рассрочку может стоить дороже аналогичной модели в другом магазине. Связано это с тем, что магазину невыгодно продавать гаджеты себе в убыток. Прежде чем оформлять кредит, следует проанализировать цены в разных магазинах, чтобы не переплатить лишнего.
3. Задолженность. Само ощущение того, что товар куплен «в кредит» дает чувство того, что клиент является должником. Не всем людям нравится такое состояние, когда есть какой-либо долг.

Если в получении займа в магазине было отказано, можно попробовать оформить карту рассрочки. Это новый продукт для банковского рынка, которые дает возможность приобрести понравившийся товар без переплаты. По карте устанавливается льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Обычно, беспроцентный период длится от 1 до 4 месяцев, но есть такие продукты, которые дают возможность не платить проценты в течение 12 месяцев и более.

Видео на тему «Что такое рассрочка и кому она выгодна»:

Оформление рассрочки, дело сугубо индивидуальное, поэтому рекомендуется перед покупкой взвесить все положительные и отрицательные стороны кредитования, почитать отзывы о банке или магазине, чтобы не стать жертвой обмана или мошенничества. Не стоит отчаиваться, если клиент находится в статусе безработного, так как это не является гарантией отказа. Всегда можно найти выход из любой ситуации и воспользоваться альтернативными вариантами получения займа.

Плюсы и минусы рассрочки на телефон

Эту услугу однозначно можно считать очень удобной и выгодной. По факту рассрочка является кредитом без процентов, но очень часто бывают случаи, когда банк включает проценты в стоимость товара заранее.

В таблице ниже представлены преимущества и недостатки рассрочки.

Плюсы и минусы

Отсутствуют проценты
Рассрочка очень быстро оформляется
Рассрочку можно оформить даже если у покупателя плохая кредитная история
Можно найти невероятно выгодное предложение товара с низкой ценой в рассрочку

Первоначальный взнос может быть слишком большим
Бывают случаи, когда цена товара завышена относительно средней стоимости по рынку
Срок погашения не очень большой
В магазине при оформлении рассрочки покупателю может быть навязано большое количество дополнительных услуг (страхование товара, жизни и так далее).

В чем суть рассрочки

Понятие «рассрочка» определяется Гражданским кодексом, где указано, что сделка совершается путем распределения платежей по времени с внесением оговоренной суммы. Услуга или товар предоставляются покупателю после заключения договора. При совершении сделки нужно учитывать ее особенности:

• Договор рассрочки может быть заключен при покупке любых товаров, однако чаще всего это дорогие вещи.
• Сделка не предполагает дополнительных взносов, например, выплату процентов. Но часто продавцы страхуют свои риски, незначительно завышая стоимость услуг или товаров.
• В соглашении участвуют две стороны – продавец и покупатель, которые заранее оговаривают все условия. Некоторые пункты можно изменить и после заключения договора, но только по обоюдному согласию.
• При составлении документа о рассрочке платежа в нем указываются сроки и размеры выплат, которые в сумме соответствуют цене товара.
• Внесение первоначального взноса считается обязательным, обычно это 20-30% от полной стоимости приобретаемой вещи.

Пример: как работает рассрочка 0-0-24

Когда речь идет о рассрочке обозначающейся 0-0-24. Это значит, что товар можно купить без первоначального взноса, с нулевой переплатой, оплачивая покупку равными частями в течение 24 месяцев.

Интересы участников сделки отражаются в составленном договоре. В документе указываются условия и сроки выплат, а также некоторые нюансы. К примеру, уточняется, как можно вернуть товар, если в нем обнаружен брак. Законом не прописаны особенные требования к таким сделкам, поэтому договор содержит больше пунктов, направленных на минимизацию рисков продавца. Покупатель до момента выплаты всей суммы считается не владельцем, а пользователем приобретенного имущества. Продавец имеет право вернуть себе товар, если к оговоренному сроку вторая сторона не выплатит всю стоимость. Такие же последствия могут наступить в случае пропуска промежуточных взносов.

В случае, когда покупатель перестал совершать выплаты после погашения 50% полной стоимости товара, стороны должны совместно решить, каким образом вернуть оставшуюся сумму.

Важно! Главным моментом при рассмотрении вопроса, что означает рассрочка, является учет того факта, что подобные отношения регулируются Гражданским кодексом.

То есть свои интересы покупатель может отстоять только с помощью обращения в суд. В то время как условия кредитных банковских договоров регулируются Банком России. Это главное отличие кредитов от рассрочки.

Факторы, влияющие на процентную ставку

В основном на ставку влияют:

• документы, которые вы предоставляете с обязательным указанием дохода
• срок, оговоренный в договоре, в течение которого кредит должен быть выплачен.
• величина первоначального взноса или ее возможное отсутствие.
• повышенный риск — банковские средства могут быть не возвращены. При этом смартфоны, как и остальные недорогие товары, относятся к категории товаров повышенным риска.

Поэтому процентные ставки потребительских кредитов для покупки недорогих товаров, обычно достигают тридцати – сорока процентов годовых. Банки стараются перестраховаться из-за повышенного риска.