Автокредитный калькулятор

Страхование

В условия автокредитов всегда входит страхование, но при этом сами страховые компании не очень-то стремятся страховать обладателей подержанных машин, и тарифы при этом устанавливаются немалые. Дело в том, что из-за износа даже после не очень серьёзной аварии ремонт может обойтись в круглую сумму, которую придётся выплачивать страховщикам. То есть, выгода от страхования подержанных автомобилей для них сомнительна. Можно отыскать вариант страхования с учётом износа, что сделает полис дешевле, однако, в случае, если случится авария, серьёзно раскошелиться предстоит уже вам, потому что страховая компания покроет лишь часть суммы.

Автокредит «Сбербанка» – возможности 2021 года

Прежде чем использовать калькулятор, соискатель должен точно определиться с целью покупки и возможностью заключения договоренности с кредитором. Несмотря на достаточно широкий спектр услуг, предоставляемых «Сбербанком», а также желание распространить финансовую деятельность по различным направлениям, банковская структура все же придерживается ряда регламентных правил. Для того чтобы получить автокредит через «Сбербанк», необходимо соответствовать ряду условий:

• возраст соискателя не старше шестидесяти, но не моложе двадцати одного;
• обязательная прописка в Российской Федерации;
• постоянное трудоустройство (на последнем месте желательно проработать не менее полугода);
• стабильный доход не ниже определенной суммы (зависит от запроса по займу).

При этом сам автокредит подразумевает выплату какого-то залога, коим для «Сбербанка» может выступить покупаемый транспорт. Человек в таком случае не может подарить, продать или обменять на что-то автомобиль. Пока автокредит полностью не будет выплачен в «Сбербанк», заемщик не является полноправным владельцем приобретаемого транспорта.

Какой подержанный автомобиль можно купить в кредит

Практически какой угодно — от самого недорогого вроде 10-летней Лады Калины до совсем свежей иномарки топовых производителей. Все зависит от желания и возможностей конкретного заемщика. Банки в основном дают от 100 тысяч рублей до 3-5 миллионов в качестве автокредита для покупки авто на вторичном рынке.

Первоначальный взнос довольно часто не обязателен. Но если он есть — верхняя ценовая планка подержанного авто вообще не ограничена.

Ограничений по возрасту автомобиля, как правило, нет. А если есть, то очень лояльное к заемщику — в Тинькофф Банке, например, это 18 лет. Хотя в Газпромбанке, например, требования намного жестче. Для продукции российского автопрома это всего четыре года. Однако этот банк — скорее исключение.

Нужно помнить — ПТС на авто практически всегда попадает в залог банку до полной выплаты кредита. Это ничего не меняет с точки зрения ежедневного использования транспортного средства. Но никакое его отчуждение (продажа, дар, передача по наследству и т.п.) будут невозможны.

Залог ПТС — это, конечно, относительное неудобство. Но есть и плюс — вероятность одобрения заявки на автокредит благодаря этому заметно повышается. Банк не будет требовать поручительства третьих лиц, более лояльно отнесется к отсутствию справок о доходах и т.п.

Кроме того, нужно иметь в виду — залог является обязательным требованием не всех банков. Можно обойтись и без него, но кредит будет дороже.

Разумеется, приобретаемый в кредит автомобиль должен быть юридически чистым — не числиться в угоне, не находиться под арестом, не фигурировать в черном списке страховщиков и т.п. Банки нередко помогают с проверкой юридической чистоты автомобиля, причем эта услуга вполне может быть бесплатной.

Банки не любят и автомобили, которые были в ДТП и получили серьезные конструктивные повреждения. Снятые с учета для утилизации или убытия за пределы России автомобили также не получат одобрение при выдаче автокредита.

Как видим, ограничения довольно справедливые, а главное — весьма экзотические для большинства покупателей подержанного автомобиля.

Автокредит на б/у автомобили

На данный момент Сбербанк России не выдает автокредит на подержанные автомобили. Поэтому возможны 2 решения:

• Взять обычный потребительский кредит. Нецелевые займы в Сбербанке имеют свои преимущества — процедура оформления намного упрощена по сравнению с автокредитованием. Не ставятся жесткие ограничения на транспортные средства, которые можно купить в кредит. При этом авто не будет выступать в роли залогового имущества и не понадобится первоначальный взнос. Единственный недостаток этого варианта – процентная ставка немного выше, чем при автокредите.
• Обратиться за получением средств на б/у автомобиль в дочерний банк – Сетелем Банк. Здесь предусмотрена программа кредитования на такие автомобили, но их «возраст» не должен превышать 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Возраст ТС рассчитывается от последней даты запланированного погашения.

В кредит приобрести можно как новое так и подержанное авто

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА

Срок кредитования в программе Сбербанк автокредит не превышает пяти лет. Кредит выдается в рублях или же в иностранной валюте по желанию клиента. Единственным дополнением является тот факт, что кредит следует погасить до достижения семидесятилетнего возраста.

Рассчитать автокредит Вы можете на официальном сайте Сбербанка России. Для этого воспользуйтесь графиком погашения кредитов. Введите необходимые параметры и нажмите «Рассчитать». Таким образом, Вы узнаете приблизительные цифры, расчеты и сможете спланировать свой бюджет. Оплачивать кредит Вы сможите через систему Сбербанк Онлайн.

Сбербанк предлагает возможность получения на выбор кредитной карточки с лимитом до 200 000 рублей. Кредитную карту можно получить сразу после одобрения автокредита и использовать её для покупки дополнительных товаров или услуг.

Материалы по автокредитованию взяты с официального сайта банка. Более подробную информацию Вы можете получить на официальном сайте.

Сбербанк автокредит с государственным субсидированием 2021

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

• Получить льготный займ может исключительно гражданин РФ.
• Автомобиль, приобретаемый в рамках акции не должен стоить более 1 миллиона рублей.
• Вес транспортного средства не более 3,5 тонн.
• Машина не должна быть предложением вторичного рынка и датой выпуска не позднее одного года с момента покупки.
• Займ предоставляется на три год.
• Покупатель самостоятельно вносит 20% от стоимости автомобиля.
• Машина должна быть продуктом сборки отечественных заводов.

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

Сбербанк при выдаче автокредита и расчете процентной ставки подходит в индивидуально порядке к каждому претенденту и ориентируется на его доход.

У заемщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтет следующее:

1. вариант оформления без подтверждения доходов влечет за собой повышение процентов;
2. чтобы продемонстрировать кредитору больший доход, можно привлечь созаемщиком супруга для учета общего семейного дохода;
3. увеличить размер первоначального взноса до 30%;
4. претендент на заем для покупки автомобиля, не имеющий водительских прав, может быть отнесен к группе риска;
5. наличие положительной кредитной истории и финансовая стабильность – основные факторы, которые влияют на снижение ставки.

Займы на покупку новых машин

Автокредитования в Сбербанке позволяет купить новый отечественный автомобиль или иномарку. Сумма, которую можно получить – 5 млн руб. Наибольший срок кредитования 60 месяцев. Чтобы получить заем, требуется предоставить первый взнос в размере от 15%.

Для постоянных клиентов доступны льготные ставки. Минимальные проценты составляют 13,5%, а максимальные – 15%. Для остальных заемщиков наименьшая ставка составляет 14,5%, а наибольшая – 16,9%. Проценты рассчитываются в зависимости от срока и суммы кредитования.

Для получения точной информации в режиме онлайн кредитному калькулятору задается точная цена авто, размер первого взноса, срок кредитования, желаемая ставка и дата первого взноса. На основании полученных сведений программа показывает сумму ежемесячных платежей, размер переплаты и график погашения займа.

Условия кредитования

В 2020 году требования по выдаче кредитных средств на приобретение автомашин, в том числе с пробегом, изменились, стали более выгодными и удобными:

• увеличен перечень автотранспортных средств отечественного производства, подлежащих кредитованию. Теперь список включает не менее пятидесяти моделей;
• стоить российский автопродукт теперь может до 600 тысяч рублей.

Выдаст ли Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль, условия которого устраивают заемщика, зависит во многом от него самого.

Если он готов сразу внести не менее 30 % от стоимости авто, то банк даже трудовой книжки и справки от работодателя  не потребует. Если денег меньше, то требования к оформлению повышаются.

За оформление кредитного договора комиссия не взимается. При этом очень удобно, что соглашения позволяют включить КАСКО непосредственно в сумму получаемого займа. Есть возможность зачисления средств на два вида карт: «Виза Моментум» и «МастерКард Моментум».

Как погашать задолженность

Оформленный потребительский кредит (как и любой иной) придется ежемесячно погашать. В основном Сбербанк оформляет ссуды по графику аннуитетных выплат (равными частями). Вносить регулярные взносы разрешается различными способами:

• дистанционно (через Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг);
• путем посещения офиса Сбера и пополнения кредитного счета через кассу;
• внесение наличных через устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы);
• также разрешается оформить заявление в бухгалтерии своего предприятия, с зарплаты ежемесячно будет списываться часть денег по кредиту и заноситься на определенный банковский счет.

Недостатки автокредитования в Сбербанке

Оформление кредита на авто в Сбербанке имеет неоспоримые преимущества. Но программы отличаются и подводными камнями, которые рекомендуется изучить заранее.

Минусы автокредитования в Сбербанке:

1. Нет программы для покупки старого автомобиля. Чтобы приобрести подержанную машину, требуется оформить потребительскую ссуду.
2. В обязательном порядке следует оформить КАСКО.
3. Высокая ставка. На уменьшенный процент могут рассчитывать постоянные клиенты Сбербанка.
4. 15% от полученных финансов уходит на страховку.

К новым заемщикам выдвигаются более жесткие требования, чем к постоянным клиентам. На бонусные предложения могут рассчитывать те граждане, которым начисляется заработная плата на карту финансовой организации. Также выгодные условия доступны тем, кто уже брал кредит в Сбербанке.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.5%

Только в крайнем случае 23.86%

Приходилось, но больше не буду 18.51%

Нет, никогда не брал 31.13%
Проголосовало: 1513

Процедура оформления

Потребительское кредитование с целью приобретения автомобиля (без первоначального взноса) имеет стандартные правила оформления. Весь процесс происходит следующим образом:

1. Первым делом следует выбрать наиболее подходящий сбербанковский офис (лучше воспользоваться местным, находящимся ближе к дому).
2. Желательно предварительно проконсультировать об условиях кредитования. Всю информацию можно узнать из официального портала Сбербанка либо позвонив по телефону линии поддержки клиентов (8-800-555-55-50).
3. Подготовить и собрать все необходимые бланки и справки.
4. Отнести документы в сбербанковское отделение.
5. Банк, рассмотрев предъявленную документацию, определяет уровень платежеспособности будущего заемщика и выносит решение (одобрение на получении займа или отказ).
6. При согласии банка на выдачу займа, клиенту предстоит посетить офис для подписания договора кредитования и получения заемных средств.

Со всеми предложениями по кредитованию можно ознакомиться на официальном портале банка

Условия получения данного займа

Так как в Сбербанке отсутствуют программы автокредитования, клиентам, желающим приобрести автомобиль, стоит рассмотреть предложения потребительских займов

Для покупки поддержанной машины стоит обратить внимание на следующие виды ссуд:

1. Потребительская ссуда без обеспечения.
2. Потребительский займ под поручение физлиц.

Если в планах стоит приобретение автомобиля Люкс или Бизнес-класса, эксперты рекомендуют воспользоваться кредитованием с привлеченными поручителями. В этом случае банк увеличивает размер ссуды до 3 млн рублей. Стоит знать и помнить, что за допущенные просрочки по оплате ссуды Сбербанк начисляет на штрафников пени (до 20% от суммы задолженности).

Требования к заемщикам

Существующие условия и стандарты, которым должен соответствовать заемщик, зависят от разновидности программы кредитования. Усредненные правила имеют такой вид:

• возраст: 21–65 лет (без поручительства) и 18–75 лет (с привлечением созаемщиков);
• общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем на последнем (текущем) месте занятости – от полугода.

Стоит знать и о некоторых нюансах, которые играют немаловажную роль при оформлении займа. Они следующие:

• к клиентам-зарплатникам (получающим заработную плату на карточку Сбербанка) требование ко времени занятости на последнем рабочем месте снижается до 3-х месяцев;
• льготы предусмотрены и для лиц, получающих пенсионные отчисления или зарплату на активную дебетовую карту Сбера, для них отсутствует общее требование по стажу за последние пять лет.

Особенности оформления кредита без поручительства

Необходимые документы

Для оформления любого вида потребительского кредитования (с обеспечением и без него), от будущих заемщиков требуется собрать портфель документации. Состоит он из следующих бумаг:

• справка по форме 2НДФЛ (о совокупном доходе);
• российский паспорт с действующей регистрацией;
• трудовая книжка либо договор (копии, заверенные работодателем);
• анкета-заявление на предоставление ссуды (оформляется на бланке банка).

Процентные ставки

Ставки годовых по действующим условиям займа зависят от направления кредитования и его условий. На потребительский займ распространяются следующие показатели:

Без поручительства:

• зарплатные клиенты: 14,90-20,90% (при сроке кредитования до 2 лет) и 15,90-21,90%, если ссуда оформляется на более длительный срок;
• не зарплатные: 16,90-21,90% (время кредита до 2 лет) и 17,90-22,90% на длительный срок.

С поручительством:

• клиенты-зарплатники: 13,90-19,90% (до 2 лет) и 15,90-20,90% (более 2 лет);
• остальная категория заемщиков: 14,90-20,90% (срок кредитования до 2 лет) и 16,90-21,90% (время займа более 2 лет).

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

• Оперативность вынесения предварительного решения;
• Досрочное погашение в удобное для клиента время;
• Привлекательные условия и особые программы;
• Достаточно 2 документов;
• Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Популярные вопросы по теме:

Основные условия автокредита в Сбербанке

Чтобы получить автокредит нужно:

• Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
• Собрать полный пакет документов;
• Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости. 

Процентная ставка на автокредит в Сбербанке

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

• от 10,9% для зарплатных клиентов;
• от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке. 

Какой автомобильно можно взять, оформив автокредит в Сбербанке?

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины — чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Русфинанс банк Автокредит
• Как иностранцу оформить автокредит в Москве?
• Как взять кредит на покупку авто?
• Как рефинансировать автокредит: советы и рекомендации
• Какую машину можно взять по программе «Автокредит с господдержкой» в 2020 году?
• Стоит ли брать кредит под залог недвижимости на покупку машины?
• Автокредит с господдержкой в 2019 году: условия программы
• ТОП 7: Самые выгодные автокредиты 2020 (обзор условий)
• Автокредит ВТБ для физических лиц: на новые и поддержанные авто

Как погашать кредитную задолженность?

Сбербанк онлайн–идеальное решение для перечисления платежей по кредитному договору. Клиентам коммерческой организации делать расчеты можно с карточного счета (зарплатной, пенсионной карты). Система выдает пошаговую инструкцию для быстрого перевода средств.

Для заемщиков, не являющихся держателями карт Сбербанка России, предусмотрены все виды перечисления платежа: через почтовые отделения, банкоматы, кассы других финансовых структур, терминалы.

! Если сумма к погашению вносится через сторонние сервисы или почту, сроки поступления денег могут увеличиваться до 5 рабочих дней. Учитывайте дату платежа во избежание штрафов или пени за просрочки.

Ограничения по возрасту авто

При выборе программы автокредитования и самого автомобиля стоит помнить о наличии ограничений по возрасту. Интересно, что возраст может рассчитываться, исходя не из того, сколько машине лет на момент заключения сделки, а отталкиваясь от даты полного расчёта по кредиту. Часто указывается, что ей не должно исполниться x лет именно на момент полного расчёта. Так что же это за x? Рассмотрим подробнее!

Первым делом стоит отметить, что кредитование подвергает отечественные автомобили дискриминации: так как они считаются менее качественными, возрастная планка для них обычно ниже, чем для иностранных. А конкретный возраст машины, который допускает её приобретение в рамках программы автокредита, зависит от того каковы условия программы: для отечественных иногда устанавливается планка в 5 лет, но чаще это всё же 7 лет, иногда 8-10. Для иностранных ограничение в 8-10 лет, скорее минимум, часто допускают и автомобили в возрасте до 12 лет, а то и до 15 лет.

Помимо этого ограничения, могут быть установлены и другие. Например, по норме пробега, потому что чем больше пробег, тем изношеннее машина и выше риск банка. Поскольку машина выступает залогом, если заёмщик прекратит выплачивать долг, банку необходимо будет подыскать варианты продажи машины. И чем она старше, тем этих вариантов меньше. Но, даже если удастся их найти, цена окажется невысокой.

Могут быть также сделаны ограничения на определённые марки и модели. Здесь уже всё зависит от партнёров банка, который выдаёт автокредит. Финансовое учреждение имеет полное право вносить в договор и такие условия. К тому же при сотрудничестве с определённым автопроизводителем цены на машины его производства могут оказаться ниже.

Кредит на рефинансирование 2019

Рефинансирование позволяет заемщикам с финансовыми проблемами погасить задолженность без просрочек и возможных штрафных санкций со стороны кредитора. В Сбербанке возможно рефинансирование автокредита самого банка, так и оформленного в другом учреждении.

Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

В первом случае помимо займа на автомобиль должен быть как минимум один потребкредит с иного банка. Если автокредитование происходило в другом банке, то в заявке на рефинансирование можно объединить до 5 кредитов (карты, потребкредиты, ипотеку). Для клиента это значительный бонус: вместо нескольких проблемных займов у него на руках появляется один со сниженной ставкой. Она варьируется в пределах от 11,9 – 13,9%. Размер зависит от срока и суммы: чем меньше срок и больше сумма, тем процент будет выгоднее. На рефинансирование могут рассчитывать только заемщики с неиспорченной кредитной историей, и не имеющие на момент подачи заявления просрочек в выплатах.

Автокредит Сбербанка на покупку подержанного автомобиля

Подержанный автомобиль в кредит, конечно это более доступно, чем на новый.

Но здесь нужно понимать, что автомобиль с пробегом может принести Вам дополнительные трудности.

Расходы на эксперта, который даст Вам заключение о состоянии транспортного средства и не всегда такое заключение дает полную картину, поэтому Вы можете в дальнейшем при эксплуатации выявить неисправности и в какую «копеечку» обойдется ремонт — неизвестно.

Причем продавцы, как правило, стараются всячески скрыть дефекты и поскорее избавиться от такого автомобиля.

Но не все так плохо, мы предлагаем рассмотреть вариант автокредита от Сбербанка и ведущих банков, входящих в десятку лидеров финансовой системы России.

Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Необходимо знать, что на данный момент в Сбербанке отсутствуют специализированные (отдельные) направления по кредитованию на покупку автотранспорта. Поэтому можно взять кредит Сбербанка на машину без первоначального взноса по условиям оформления обычного потребительского займа. Данный вид ссуды, по оценкам специалистов, обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

1. Можно взять довольно крупную денежную сумму, которой хватит на приобретение практически любого автотранспорта (до 3 млн с поручительством и до 1,5 млн без созаемщиков).
2. Отсутствие каких-либо комиссий (за выдачу, оформление займа и иного рода платежи).
3. Одновременно при выдаче ссуды, клиент может воспользоваться предложением и стать обладателем и кредитного пластика (именной с лимитом 200 000 руб. и моментальной выдачи на сумму 150 000 руб.).
4. При оформлении займа банк учитывает и доход супруга/супруги (второй член семейной пары автоматически выступает в роли созаемщика). А при совокупном доходе шансы на одобрение кредита банком значительно увеличиваются.
5. Достаточно привлекательные проценты – от 13,90% (при условии наличия поручителей).
6. Есть возможность оформление кредита на покупку авто (без первоначального взноса) даже лицу пенсионного возраста (по условиям потребительского кредитования максимальная возрастная планка – 75 лет).
7. Льготные условия имеются и для зарплатных клиентов Сбера. Для них кредит оформляется с минимумом документов, за более короткие сроки и пониженные ставки годовых.

Но, лицам, желающим взять займ без первоначального взноса, стоит знать и о некоторых его минусах. В частности:

• потребительский кредит не относится к специализированным, что значит и не предусматривает участие заемщика в различных акциях и скидочных программах (в отличие от стандартного автокредитования);
• срок такого займа обычно более продолжительный в сравнении с ссудами с первоначальным взносом, что приводит и к повышению общей суммы переплаты;
• для клиентов, не относящихся к категории льготных (зарплатники, корпоративные заемщики) для получения такого займа придется собирать довольно внушительный список документов.

В Сбербанке происходит снижение ставок на потребительское кредитование