Государственные банки

Какие банки в России являются государственными

руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны. Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты. Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

Продуктовая линейка:

Альфа – банк отличает его универсальность – он готов развивать все направления банковских услуг: розничный бизнес для частных клиентов, корпоративный и инвестиционный бизнес, продукты для МСБ, предложения по торговому и структурному финансированию.

Продукты для физических лиц включают стандартный набор из кредитов, вкладов, пластиковых карт, а также доступа к интернет-банкингу и услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Бизнесу предлагается расчетно-кассовое обслуживание с учетом всех потребностей конкретной компании или ИП.

Корпоративные клиенты и финансовые компании получают необходимые банковские услуги для работы в любой деятельности, в том числе с зарубежными партнерами.

Награды и премии

Альфа-Банк участвует в конкурсах, выигрывает награды с 1995 года. Основные премии за последние 15 лет:

1. Ежегодная Национальная премия «Финансовая Россия» (2007 г.).
2. Премия Spear’s Russia Wealth Management Awards (2009 г.).
3. «Большие деньги» (2011 г.).
4. Премия Рунета (2012 г.).
5. Премия «Финансовый Олимп» (2016 г.).

Некоторые из завоеванных банком наград:

1. «Лучший банк-корреспондент по расчетам в долларах США» (2008 г., по версии J.P. Morgan и Commerzbank AG).
2. «Высочайший международный уровень одобрений эмитента дебетовых карт» (2013 г., Visa Global Service Quality Awards).
3. Победа на конкурсе среди банков-участников платежной системы Visa Global Service Quality Awards (2015 г., в 4 номинациях).
4. «Лучшее дистанционное банковское обслуживание» (2016 г., Frank Research Group).
5. «Лучший цифровой офис» (2019 г., Markswebb).

В 2020 г. финансово-кредитная организация выиграла в 6 номинациях (премия «Золотое приложение»), получила награду Visa Global Service Quality Award как лучшая по качеству проведения карточных платежей.

Президент банковской группы

17-18 лет, а именно с 1994 года по 2011 на должности Президента Альфа-Банк находился Петр Авен. Долгое время он отвечал за развитие/стратегическое направление банковской деятельности и активно поддерживал финансовые связи с ведущей деловой сферой, как в РФ, так и на территории зарубежных стран. Сейчас П.Авен официально числится в управленческой структуре Альфа-Банка и занимает председательствующий пост в руководстве ABH-HoldingsS.A.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

По имеющимся официальным сведениям такая должность, как Президент Альфа-Банка, отсутствует. Но множество иных источников по-прежнему отводят такую роль Петру Авену.

С государственным участием

То есть компании, в которых правительство держит часть пакета акций, но это доля меньше 50%, не контрольная. Часто государство имеет в них большой вес, но окончательные решения принимают частные инвесторы. Туда входят:

• Ак Барс;
• Банк Казани;
• Хакасский муниципальный банк;
• Екатеринбург;
• Сетелем (контрольный пакет — у Сбербанка);
• Кредит Урал Банк;
• Черноморский банк реконструкции и развития;
• Сибсоцбанк;
• Йошкар-Ола;
• Расчетные решения;
• Ю Money (единственный акционер — Сбербанк).
• Газпромбанк
• ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
• Дальневосточный банк
• ПАО Банк ЗЕНИТ
• АО Енисейский объединенный банк
• АО Алмазэргиэнбанк
• АО «БМ-Банк»

Преимущества госбанков

Если изучить полный список банков России, то можно прийти к выводу, что крупных государственных структур в этой области не так много. Но выбор все же есть. Такие компании можно назвать самыми надежными для размещения средств. Они выстоят даже в непростой экономической ситуации. Именно поэтому граждане часто выбирают их для размещения вкладов.

Но во всем остальном — это обычные банки, которые ничем не отличаются от тех, что находятся в частных руках. Более того, именно частные компании предлагают более высокий процент по вкладам, поэтому их услуги тоже востребованы. Там без опасений можно открывать счета и карты. В любом случае все счета граждан застрахованы.

О страховании вкладов

По закону все банки, работающие в России легально, участвуют в системе страхования вкладов

И не важно, кто владеет организацией. Средства всех вкладчиков — под защитой на законодательном уровне

Размещая средства на депозитных и обычных счетах, можно не переживать за их сохранность. Если вдруг с банк закрывается, гражданин оперативно получает возмещение своих средств. Именно поэтому нет ничего страшного в выборе для инвестирования частного банка, который к тому же предлагает более высокие ставки. И обычные счета тоже застрахованы, можно открывать их без проблем.

Социальная деятельность Альфа-Банка

Корпорация — постоянный инициатор и участник масштабных социологических проектов. В частности, финучреждение является партнером благотворительного фонда «Линия жизни». За все время действия программы организация перечислила фонду более 15 млрд долларов. Также Альфа-Банк является членом Всемирного фонда дикой природы и постоянно принимает участие в природоохранных проектах.

Важнейшее направление социально-культурной деятельности компании — поддержка российского искусства. Начиная с момента основания учреждение постоянно инициирует проведение культурно-образовательных программ, призванных поддержать национальную культуру.

Программа «Альфа-Шанс», действующая уже 25 лет, направлена на помощь абитуриентам: данный проект назначает поощряющие стипендии школьникам, поступающим в российские вузы.

Миссия и ценности

Пройдя долгий путь от товарищества с ограниченной ответственностью до российского лидера в сфере финансовых услуг, Альфа-Банк сохранил главное — заботу о клиентах. Его миссия в том, чтобы помогать людям и компаниям в улучшении жизни, дать простые и удобные решения как повседневных, так и самых важных вопросов.

Свое предназначение команда определяет в постоянном развитии.

В отношении:

• бизнеса — предпринимаются смелые, дерзкие, амбициозные, но обдуманные шаги;
• потребителя — экономится каждая минута его времени, в ежедневную работу интегрируются новые технологии, повышается эффективность менеджеров.

Развитие банка в 90-е

Альфа-Банк учрежден в 1990 г. как часть холдинга «Альфа-Групп». Описание деятельности консорциума включает в себя банковские продукты, телекоммуникации, инвестиции и страхование. В январе 1991 г. финучреждение получило лицензию государственного банка ЦБ РФ на осуществление финансовой деятельности в России.

В сложные 90-е гг. корпорация развивалась в таких направлениях, как сотрудничество с международными платежными системами, открытие офисов в субъектах РФ, а также за рубежом, кредитование юридических лиц, широкая благотворительная деятельность и крупные социальные проекты.

О деятельности Альфа-Банка с 2010 года по настоящее время

Деятельность финансового учреждения с 2010 г. обусловлена внедрением новых цифровых технологий во все банковские процессы: начиная от высокотехнологичной клиентской поддержки, заканчивая крупными сделками с компаниями, продвигающими web-, IT-, крипто- и другие технологии. С каждым годом растут доходность организации и клиентская база, открываются новые офисы и филиалы, расширяется «Альфа-Директ» — инвестиционный брокер.

Корпорация непрерывно развивается во всех направлениях своей деятельности. Об этом свидетельствует большое количество наград. Так, в 2018 г. банку присвоен статус «Серебряный работодатель», а уже в 2020 г. он получил еще 3 награды FinAwards — за карты Standard, Classic и VIP и самую лучшую рекламную кампанию.

Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве.

В каких странах есть Альфа-Банк

Финансовая организация входит в топ-10 наиболее крупных банков Восточной и Центральной Европы. Это позволяет ей иметь представительства за рубежом.

СНГ

Филиалы акционерного общества открыты на Украине, в Беларуси и Казахстане.

Компания имеет широкую сеть точек продаж и мини-офисов на всей территории Украины, но головное отделение находится в Киеве. Деятельность организации в стране началась с начала 2001 г. Сегодня она является наиболее динамично развивающейся и представлена во всех направлениях финансово-кредитной сферы. Включает обслуживание физических и юридических лиц, услуги по выпуску облигаций разного вида, предоставляет консультации.

В Казахстане Альфа-Банк функционирует с конца 1994 г. Головной офис располагается в Алматы. Кроме того, открыты отделения в Нур-Султане, Экибастузе, Караганде и Усть-Каменогорске.

В Казахстане банк работает с 1994 года.

Деятельность финансовой компании в Беларуси началась в 2008 г., когда консорциум «Альфа-Групп» выкупил большую часть акций местного «Межторгбанка». Компания работает с физическими лицами и корпоративными клиентами, делая упор на дистанционное обслуживание — интернет-банкинг.

На белорусском рынке акционерное общество впервые представило мобильное приложение, с помощью которого предприниматели могут вести бизнес, контролировать приходные и расходные операции по расчетному счету и выплачивать зарплату сотрудникам.

Европа

В Голландии и Великобритании Альфа-Банк представлен инвестиционными компаниями.

В Амстердаме находится Торговый Банк НВ, принадлежащий финансовой организации. Он работает с европейскими компаниями, желающими развивать бизнес в России и СНГ, а также предоставляет торговое финансирование частным клиентам. Например, любой житель Евросоюза может открыть вклад в Торговом Банке НВ.

Торговый Банк НВ находится в Амстердаме.

Инвестиционный бизнес финансовая компания осуществляет через представительство в Лондоне. Лицензия на ведение деятельности была получена в 2000 г. Учреждение организует сделки с ценными бумагами, реализует проекты в области финансирования корпоративных клиентов из Англии и других стран Евросоюза.

США

В Нью-Йорке находится филиал Альфа-Банка — Alforma Capital Markets. Он зарегистрирован в 2001 г. и является дочерним предприятием финансовой компании. Осуществляет инвестиционное и брокерское обслуживание клиентов из Канады, США и Южной Америки. Главное направление деятельности — портфельные инвестиции в РФ.

Филиалы

1	«Нижегородский» в г. Нижний Новгород	05.11.1996	603024, Российская Федерация, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Белинского, д. 61, корп. 2
2	«Санкт-Петербургский» в г. Санкт-Петербург	25.08.1997	191123, г. Санкт-Петербург, Фурштатская улица, д. 40, лит. А
6	«Екатеринбургский» в г. Екатеринбург	24.05.1999	620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Максима Горького, д. 17
15	«Новосибирский» в г. Новосибирск	06.04.2000	630004, г. Новосибирск, Железнодорожный район, улица Ленина, д. 52
18	«Ростовский» в г. Ростов-на-Дону	30.06.2000	344000, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону. Кировский район, ул. Красноармейская, 206
20	«Хабаровский» в г. Хабаровск	09.10.2000	680000, Хабаровский край, г.Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 36
36	«Ставропольский» в г. Ставрополь	05.07.2012	355003, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 299

* Не включает в себя слово «Филиал» и наименование головной кредитной организации.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Список государственных банков России на 2021 год

#	Банк	Лицензия ЦБ	Дата регистрации	Тип собственности	Тип государственного собственника
1.	Сбербанк	1481	банк	20.06.1991	госбанк	РФ
2.	ВТБ	1000	банк	17.10.1990	госбанк	РФ
3.	Газпромбанк	354	банк	23.01.1992	госбанк	РФ
4.	Национальный Клиринговый Центр	3466	банк	30.05.2006	госучастие	РФ
5.	Россельхозбанк	3349	банк	24.04.2000	госбанк	РФ
6.	ФК Открытие	2209	банк	15.12.1992	госбанк	РФ
7.	Всероссийский банк развития регионов	3287	банк	27.03.1996	госбанк	РФ
8.	Новикомбанк	2546	банк	25.10.1993	госбанк	РФ
9.	БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)	2748	банк	15.03.1994	госбанк	РФ
10.	Банк ДОМ.РФ	2312	банк	23.04.1993	госбанк	РФ
11.	Почта Банк	650	банк	31.10.1990	госбанк	РФ
12.	АК БАРС	2590	банк	29.11.1993	госбанк	субъект РФ
13.	Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)	1354	банк	25.01.1991	госбанк	РФ
14.	Зенит	3255	банк	22.06.1995	госучастие	субъект РФ
15.	Росэксимбанк	2790	банк	18.04.1994	госбанк	РФ
16.	Сетелем Банк	2168	банк	27.11.1992	госбанк	РФ
17.	МСП Банк	3340	банк	07.07.1999	госбанк	РФ
18.	Роскосмосбанк	2989	банк	20.07.1994	госбанк	РФ
19.	Росгосстрах Банк	3073	банк	05.09.1994	госбанк	РФ
20.	Национальный Расчетный Депозитарий	3294	НКО	27.06.1996	госучастие	РФ
21.	Генбанк	2490	банк	13.09.1993	госучастие	субъект РФ
22.	Кредит Урал Банк	2584	банк	25.11.1993	госбанк	РФ
23.	Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	2602	банк	06.12.1993	госбанк	субъект РФ
24.	Акибанк	2587	банк	25.11.1993	госучастие	субъект РФ
25.	Яндекс.Деньги	3510	НКО	02.08.2012	госбанк	РФ
26.	Банк Оренбург	3269	банк	22.10.1995	госбанк	субъект РФ
27.	Банк Казани	708	банк	02.11.1990	госучастие	субъект РФ
28.	Екатеринбург	3161	банк	25.11.1994	госучастие	муниципальное образование
29.	Хакасский муниципальный банк	1049	банк	03.12.1990	госучастие	муниципальное образование
30.	Сибсоцбанк	2015	банк	21.08.1992	госбанк	субъект РФ
31.	Черноморский Банк Развития и Реконструкции	3527	банк	13.08.2014	госбанк	субъект РФ
32.	Енисейский объединенный банк	2645	банк	06.01.1994	госучастие	субъект РФ
33.	Расчетные Решения	3524	НКО	28.01.2014	госбанк	РФ
34.	Заречье	817	банк	16.11.1990	госучастие	РФ
35.	Нарат	1902	НКО	10.06.1992	госбанк	субъект РФ
36.	МОБИ.Деньги	3523	НКО	22.10.2013	госбанк	РФ
37.	Элита	1399	банк	06.03.1991	госбанк	субъект РФ
38.	Йошкар-Ола	2802	банк	22.04.1994	госбанк	субъект РФ
39.	Промсвязьбанк (ПСБ)	3251	банк	12.05.1995	госбанк	РФ
40.	Российская финансовая корпорация	3099	банк	07.05.1993	госбанк	РФ
41.	Еврофинанс Моснарбанк	2402	банк	29.06.1993	госучастие	РФ
42.	Дом-Банк	3209	банк	02.02.1995	госучастие	муниципальное образование
43.	Зенит Сочи	232	банк	30.01.1990	госучастие	субъект РФ
44.	Московское ипотечное агентство	3344	банк	20.01.2000	госбанк	субъект РФ
45.	Народный банк Тувы	1309	банк	28.12.1990	госбанк	субъект РФ
46.	Связь-Банк	1470	банк	20.05.1991	госбанк	РФ
47.	Спиритбанк	2053	банк	08.09.1992	госучастие	субъект РФ

Что предлагает банк для корпоративного бизнеса

Для корпоративного бизнеса финансовое учреждение предлагает также услуги по открытию счета, карты, зарплатный проект, размещение и управление денежными средствами, инвестиционное кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, эквайринг.

Для осуществления валютного контроля разработана услуга «Транзитный счет». С помощью сервисов клиенты смогут проверить контрагентов для заключения сделок. Услуга факторинга, предлагаемая финансовой организацией, помогает компании-клиенту финансировать поставки в обмен на уступку требований оплаты.

Клиенты могут заказать бизнес-карты и международные корпоративные карты, предназначенные для оплаты хозяйственных, представительских расходов, осуществления расчетов по основной деятельности, в т.ч. в валюте и др. На карты идет cashback и бонусы.

Банк с государственным участием

Банк с государственным участием – это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

• банки с блокирующим государственным пакетом акций;
• банки с контрольным государственным пакетом акций;
• полностью государственные банки (100% акций);
• банки, опосредованно управляемые государством;
• банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.

Кому принадлежит Альфа-Банк?

До 99.89 процента акций принадлежит акционерному обществу АБ Холдинг, зарегистрированному в гореестре с 2004 года. Полноправным владельцем компании считается ABH Financial Limited, фактически контролирующая второго собственника в лице Альфа Кэпитал Холдинг с оставшимися 0.11 процентами. Обе структуры имеют кипрское происхождение и находятся под контролем ABH Holdings S.A., зарегистрированной в Люксембурге.

Собственники

Именно люксембургское акционерное общество считается реальным собственником банка. В процессе создания произошло распределение пакетов.

1. Почти 33 процента акций имеет Михаил Фридман, известный предприниматель и миллиардер, стоявший у истоков основания банка.
2. Вторую строчку занимает Герман Хан (21 процент). В свое время проявил себя в оптовой торговле, работая в компании Альфа-Эко.
3. На правах собственности Алексей Кузьмичев владеет 16.3 процентами. Активно участвовал в появлении и развитии Альфа-Групп, где сохраняет место в наблюдательном совете.
4. Стоит отметить Петра Авена (12.4 процента), работавшего долгое время президентом Аlfa.

Основателем многих дочерних предприятий считается Андрей Косогов (3.7 процента). К юридическим собственникам относят итальянскую банковскую группу ЮниКредит (9.9 %) и один благотворительный траст (3.9 %), способствующий проведению различных акций.

Президент

Должность президента практически была упразднена. Семнадцать лет эта обязанность возлагалась на Авена, управляющего сейчас консорциумом Альфа-банка.

Совет директоров

Стратегическими направлениями занимается каждый член совета директоров. Десять успешных менеджеров (многие из них миллиардеры) призваны искать пути развития и осуществлять контроль за финансовым потоком и структурами.

Координатор и председатель совета директоров – Петр Шмидт, зарекомендовавший себя опытным руководителем. За развитие розничной сети в регионах отвечает заместитель председателя Олег Сысуев. Делами казначейства занимается Эндрю Бакстер.

Правление

Осуществляется руководство коммерческой и административной деятельностью

Уделяется внимание внутреннему аудиту и развитию собственных департаментов. Особое значение акционерное общество придает работе в регионах и взаимодействию с органами власти

Топ-менеджмент

Нельзя не отметить эффективную работу топ-менеджмента. Назначенные руководители и управляющие отвечают за информационные технологии, маркетинг, инвестиции и персонал.

ABH Financial Limited

Компания, являющаяся косвенным собственником Альфа-банка, находится на Кипре, как и ее дочернее предприятие, Alfa Capital Holdings. Акции фирмы поделены между двумя акционерами. Контрольным пакетом в размере 97,4% акций владеет холдинг ABH Holdings S.A., а оставшиеся 2,6% принадлежат самому Альфа-банку.

Это интересно: Альфа-Банк — вклады в долларах и Евро

Популярные услуги

Конечно, Альфа банк является инновационным банком, поэтому для клиентов он предлагает и онлайн банкинг, и специально разработанное приложение. Для частных и корпоративных лиц действуют разные программные продукты.

Альфа банк популярен как среди граждан, так и среди бизнеса. В целом именно разнообразие кредитного портфеля и его доступность есть главными причинами, почему клиенты пользуются подобными продуктами.

Какие продукты популярны среди физ. лиц:

1. Потребительские кредиты. Процентная ставка от 7,7% годовых. Доступный лимит до 5 миллионов рублей без залога и поручительства. Плюс в том, что заявка подается онлайн. Решение по ней предоставляется в течение 2 минут. Подтверждать целесообразность расходования средств не нужно. Действует курьерская доставка денег на дом клиенту.

2. Рефинансирование. Субъект может перекредитовать свои займы на общую сумму до 3-х миллионов рублей. Ставка от 9,9% с общим сроком погашения до 7 лет.

3. Кредитная карта с льготным периодом до 100 дней. Лимит устанавливается индивидуально. Максимальный – до 500 000 рублей. Карту можно получить с доставкой. Справка о доходах не обязательна.

Конечно, на этом список услуг для населения не заканчивается. Есть и разнообразные вклады, и расчетно-кассовое обслуживание, и дебетовые карты.

Что касается предпринимателей и представителей среднего бизнеса, то банк предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Дополнительно на счет устанавливается кэшбэк до 5%. Действует активная поддержка с льготными тарифами на операции в период пандемии.

Также востребована услуга эквайринга. Есть торговый и интернет-эквайринг. Дополнительно можно приобрести или взять в аренду мобильные терминалы Альфа-Банка.

Корпорациям предоставляется широкий спектр услуг, поскольку такие клиенты выгодны для банка. За каждым таким клиентом закрепляется индивидуальный менеджер. Валютные операции, сопровождение ВЭД, купля-продажа иностранной валюты и не только.

Государственные банки России

Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство. Сервис Бробанк. ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству. Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре. Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием. Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. дельта банк и альфа банк это одно и тоже? Ему принадлежит 0, 003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2, 2 млн. долларов.

Альфа-Банк: история развития

Эта финансовая компания представляет собой одну из крупнейших банковских сетей России, ведущих свою начало деятельности с 1991 года. Именно тогда Центробанк РФ выдал данной организации лицензию на право ведения финансово-банковских операций. Спустя год в столице заработало первое отделение, открывшее свои двери для клиентов. Сейчас филиалов от Альфа-Банка более 200, они активно функционируют как в российских регионах, так и в зарубежье.

Вся история банка Альфа-Банк тесно связана с социальным развитием нашего общества. Банковская организация активно и плодотворно сотрудничает с ведущими благотворительными фондами. Среди банковских партнеров выступают такие организации, как «Всемирный фонд дикой природы» и «Линия жизни». АБ числится, как активный и успешный спонсор разнообразных фестивалей, развлекательных мероприятий и концертов. Финансовая организация по оценкам международных экспертов находится на 7-ой позиции рейтинга по показателям чистой прибыли/активов.

Альфа-Банк начинает свою историю с 1990 года

Финансовые характеристики Альфа-Банка

Финансовые характеристики банка — это совокупность критериев, которые отражают наличие и использование финансовых ресурсов и в совокупности составляют финансовое состояние кредитного учреждения.

Отчеты по капиталу

Отчетность Альфа-Банка демонстрирует, сколько средств задействовано в финансовом обороте, и включает в себя следующие направления:

• отчет о финансовых результатах;
• расчет собственных средств;
• данные об обязательных регламентах деятельности компании;
• консолидированный балансовый отчет;
• годовую отчетность;
• данные о факторах риска при проведении сделок и контроле распределения финансов.

Ежемесячные обороты банка

Обороты средств по важнейшим финансовым характеристикам за январь 2021 г. выглядят следующим образом:

• чистая прибыль — 156 569 323 руб.;
• вклады физических лиц — 1 434 739 432 руб.;
• активы — 4 757 215 409 руб.;
• кредиты — 2 904 585 840 руб.

Где посмотреть подробные отчеты

Вся информация о банке, в т. ч. подробные отчеты о финансовой деятельности, опубликованы на официальном сайте alfabank.ru, в блоке «Раскрытие информации» — в разделе «Годовые отчеты и финансовые результаты».

Государственный или коммерческий банк: что надежнее

Выбирая между привлекательными условиями по вкладам и высоким уровнем надежности, мы часто приходим к выбору между банками с государственным участием и частными банками. Однозначно делить банки на государственные и коммерческие не вполне корректно. Грань лежит скорее между устойчивыми и неустойчивыми. Надежные варианты можно подобрать среди крупных частных и иностранных банков, особенно входящих в перечень системно значимых. Однако среди финансовых учреждений есть и те, которые заманивают клиентов высокими ставками по депозитам и низкими процентами по кредитам. И в этом случае излишняя доверчивость со стороны вкладчиков и заемщиков чревата потерей вложенных средств или проблемами с погашением кредита.

Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием. Чтобы разобраться, какие банки в России являются государственными, а какие нет, необходимо определиться с базовыми понятиями.

Государственное участие в капитале банка может иметь разную степень проникновения.

• Полное владение, когда держателем 100% акций выступает государство. Пример: Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) полностью владеет Россельхозбанком.
• Частичное, когда государственная организация или ведомство являются мажоритарным (преобладающим) владельцем контрольного пакета акций свыше 50%. Сбербанк на 52,32% принадлежит Центральному банку России; группа ВТБ является государственной на 60,9%;
• Косвенное, когда государство владеет частью пакета акций через промежуточную организацию: Почта Банк принадлежит государству через ФГУП «Почта России» и банк ВТБ, которые являются владельцами 49,9% акций.
• На основании Закона, как в случае с Центральным Банком Российской Федерации. Он не просто принадлежит государству, в своем лице он представляет государство и регулирует международные расчеты, платежный баланс, движение валютных ценностей и прочие банковские функции. Он же выступает регулятором для всех остальных банков.
• Контрольное владение. Под данную категорию попадают банки с участием государственного капитала, в которых введена временная администрация, проходит санация или пришло время отзыва лицензии. Примерами таких банков являются Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк.

Список ведущих банков России с долей участия государства свыше 50%:

• ПАО Сбербанк;
• АО Газпромбанк;
• ПАО Банк ВТБ + бывший ВТБ24 и Почта Банк;
• АО Россельхозбанк;
• Банк Финансовая Корпорация «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (частные банки в процессе санации).

Среди частных российских и «дочек» иностранных банков выделяются крупнейшие:

• АО ЮниКредит Банк;
• АО Альфа Банк;
• ПАО Московский Кредитный Банк;
• ПАО Росбанк;
• АО Райффайзенбанк.

Клиенты часто задаются вопросами:  Сбербанк, Почта Банк и ВТБ являются государственными или коммерческими банками? Рассмотрим ситуацию подробнее на примере крупнейшего банка страны. На протяжении многих лет, еще по советской традиции, многие считали Сбербанк государственным. На самом деле это распространенное заблуждение. Сбербанк, как и остальные кредитные учреждения, имеет коммерческую основу и структуру. Являясь акционерным обществом, ставит главной целью своего существования извлечение прибыли, которая используется для собственных нужд и не связана непосредственно с государственным бюджетом. Однако, доля участия государства в пакете акций составляет более 50%, владельцем контрольного пакета является ведомство — Росимущество. Таким образом, Сбербанк представляет собой коммерческий банк с государственной поддержкой.

Другой пример — Почта Банк. Он был создан в начале 2017 года на базе дочерней организации группы ВТБ (бывший Лето Банк). Владельцами акций являются ФГУП Почта России и Банк ВТБ (по 49,9 %). Таким образом, Почта Банк является кредитной организацией, входящей в состав группы ВТБ. Последняя имеет в качестве держателя контрольного пакета акций государство (60,9%). Почта Банк представляет собой коммерческий банк с косвенным государственным участием.

История Альфа-банка

Компания работает на отечественном рынке финансовых услуг около 30 лет. Бренд достаточно известный, хотя популярности он набрал в последние 10 лет. Альфа банк прошел свое становление от небольшого банка с не очень популярными услугами до банка, кредитными продуктами которого пользуется большая часть населения.

Популярность банка обусловлена множеством факторов. Один из ключевых – это возможность оформления кредитной карты и займа, не выходя из дома. И это одна из основных стратегий развития – максимизировать онлайн оформление. Сейчас более 900 городов в России имеют своих курьеров от Альфа банка. Хотя сеть офисов и банкоматов по стране внушительная – около 28 000.

Учреждение активно номинируют по различным версиям и рейтингам. Так в 2020 году мобильное приложение от банка признано лучшим по версии РАЭК. Также по версии Global Finance банк признан лучшим в 2019 году.

Если анализировать в цифрах, то около 16 миллионов людей стали клиентами учреждения. И полмиллиона компаний перешли в категорию корпоративных клиентов банка.

Депозиты Альфа-Банка для юридических лиц

Ставки по депозитам юридических лиц Альфа-Банка, проценты по срочным банковским депозитам для индивидуальных предпринимателей.

• Альфа-Доход (рубли 9.4%).
• Депозит с частичным/полным возвратом в долларах США (доллары США 4.1%).
• Депозит с частичным/полным возвратом в евро (евро 4.1%).
• Депозит с частичным/полным возвратом в рублях (рубли 12.16%).
• Пополняемый депозит в долларах США (доллары США 4.28%).
• Пополняемый депозит в евро (евро 4.05%).
• Пополняемый депозит в рублях (рубли 11.25%).
• Пополняемый депозит с частичным возвратом в долларах США (доллары США 3.8%).
• Пополняемый депозит с частичным возвратом в евро (евро 3.6%).
• Пополняемый депозит с частичным возвратом в рублях (рубли 10%).
• Стандартный в долларах США (доллары США 5.25%).
• Стандартный в евро (евро 5%).
• Стандартный в рублях (рубли 12.75%).

Заключение

Успешное развитие банка зависит в значительной степени от слаженной работы всех структур. Крупнейшие акционеры создавали компанию и заинтересованы в ее процветании, взаимосвязанном с их благосостоянием. Немало опытных руководителей и менеджеров трудятся долгие годы, отвечая за конкретный участок работы. Благодаря их усилиям разрабатываются интересные программы для компаний и частных лиц.

Открытие сотен офисов являются наилучшим доказательством популярности Альфа. Здесь умеют найти нужный подход к клиенту и учитывают множество критериев. Нередко делаются персональные предложения с льготными условиями и понижением ставки.